Агентский договор страховой агент

Содержание
  1. Агентский договор страхования: образец, пример, бланк, форма, шаблон, заполнение
  2. Понятие и нормативное регулирование
  3. Виды договоров и классификация сторон
  4. Как составить агентский договор страхования
  5. Учет и налогообложение
  6. Образец агентского договора с обязанностью агента осуществлять поиск клиентов и заключать с ними договоры от своего имени (оплата поступает на счет принципала от агента с удержанием вознаграждения), заключаемый между юридическими лицами
  7. 2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
  8. 3. РАЗМЕРЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ И ПОРЯДОК ЕГО ВЫПЛАТЫ
  9. 4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
  10. 5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
  11. 6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
  12. 7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
  13. 8. ПОДПИСИ СТОРОН
  14. Как стать страховым агентом? Вся правда из первых уст
  15. Вопросы на которые мы ответим:
  16. Кто такой страховой агент / брокер и чем он занимается?
  17. Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?
  18. Кто может стать страховым агентом?
  19. Факторы, которые повлияют на шанс заключения агентского договора:
  20. ПОИСК КЛИЕНТОВ
  21. Агент по автострахованию или другим видам?
  22. Сколько зарабатывает страховой агент?
  23. Как зарабатывают страховые агенты?
  24. Что делать, чтобы стать страховым агентом и брокером – этапы
  25. Хотите уже через 5 минут начать оформлять страховки и получать вознаграждение ?
  26. Агентский договор
  27. Какой договор выбрать при работе через посредника
  28. Существенные условия агентского договора
  29. Сходство и отличия агентского договора с другими видами договоров
  30. Как стать страховым агентом – автострахования на дому, стать агентом страховой компании по ОСАГО онлайн как бизнес
  31. Как стать страховым агентом
  32. Чем занимается страховой агент
  33. Обязанности и ответственность специалиста
  34. Сколько можно заработать
  35. Страховой продукт
  36. Ответы на частые вопросы
  37. Подведем итоги

Агентский договор страхования: образец, пример, бланк, форма, шаблон, заполнение

Агентский договор страховой агент

Агентский договор страхования представляет собой локальный документ, договор между двумя сторонами. Первая сторона называется принципалом, поручающим задание, вторая – агентом, выполняющим поручение. Суть заданий — страховые услуги третьим лицам от имени первого.

Агентский договор – соглашение, в котором принято документировать все детали и тонкости договоренностей. После выполнения заданий, агент получает от принципала (заказчика) оплату, предоставляя отчет агентского договора.

Несмотря на то, что агентские договора считаются документами двух сторон, на самом деле всегда нужно учитывать и третью, от которой может зависеть качество выполненного поручения.

Понятие и нормативное регулирование

Основным законодательным актом, описывающим тонкости формирования агентского договора, считается статья 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этой статье:

  1. Опираясь на агентские соглашения, агент обязан за сумму вознаграждения) выполнять поручения и задачи принципала. Это могут быть услуги юридического типа, риелторского, страхового и т.д. (статья описывает типы услуг).
  2. Даже, если принципал действует через агента исключительно в своих интересах, то с момента передачи прав агенту, обязательства становятся на столько же агентскими, насколько и принадлежащими принципалу. Говоря простыми словами, тонкости страховых услуг, выполняемые от лица агента, ничем не отличаются от обычных.
  3. Права и обязанности в поручениях агента, по-прежнему остаются у принципала.

Единственным ограничением, которое предусматривает Гражданский Кодекс РФ является тот факт, что агент не имеет права выходить за пределы предоставленных ему обязанностей. Иными словами, выполняя поручения принципала, он должен выполнять поручения принципала. Превышать полномочия – запрещено. Любые отклонения от агентского договора страхования остаются исключительно под его ответственностью.

Не стоит забывать, что статья 1001 Гражданского Кодекса гласит: все агентские договора должны быть нормированы также как согласования комиссионных отчислений. В данном вопросе многое зависит именно от принципала.

Виды договоров и классификация сторон

Страховщик (сотрудник страховой компании) может быть, как физическим, так и юридическим лицом. Он является посредником в процедуре подписания агентского договора страхования. Этот документ должен содержать в себе:

  • сущность услуги;
  • периоды, в течение которых она должна быть реализована;
  • размер гонорара агента и способ отчисления;
  • дополнительные мероприятия, которые следует выполнить.

Тот факт, что процедуры, описанные в договоре, должен проводить страховщик, указывает, что физ. лицо полностью ответственно за период выполнения и характер работы.

Существуют следующие виды агентов:

  • агенты, работавшие на одного сотрудника страховой;
  • агенты, чья работа выполняется для нескольких лиц или организаций;
  • генеральные агенты – посредники в страховых сделках.

Все страховые агенты могут наделяться правом подписывать субагентские договора, т.е. документы в которых они перепоручают задание принципала другим агентствам. Данное явление абсолютно законно, более того оно предусмотрено как норма во многих видах бизнеса.

Как составить агентский договор страхования

Мы настоятельно рекомендуем для составления страховых документов обращаться к юристам, поскольку агентские страховые договора не редко участвуют в судебных разбирательствах и именно из-за недостатков составления некоторые стороны соглашения не всегда могут доказать свои права. В агентском страховом договоре должны включаться ключевые условия сотрудничества. В частности, документ должен содержать:

  • периоды действия (как самого поручения, так и промежуточных заданий, если таковые имеются);
  • имя, в интересах которого агент должен выполнять задания (это может быть ФИО физического лица или название организации);
  • правила предоставления финальных отчетов о проделанной работе (периоды сдачи отчетов и тонкости касательно содержимого);
  • сумма вознаграждения;
  • процедура и порядок компенсации поточных агентских расходов (согласно Гражданскому Кодексу РФ, все траты должны выполнятся за счет принципала);
  • запрет оформления подобных договоров с другими лицами (если это необходимо и не нарушает регламент и права агентства). Следует помнить, что запрет может также налагаться на права принципала и его обязанности не поручать такой договор второму агенту;
  • недопустимость задействования субагентских организаций (если это действительно нежелательно);

Пример страхового АД можно скачать здесь.

Образец страхового АД

Естественно, договор должен содержать права и обязанности обеих сторон. Сама форма оформления отсутствует, допускается свободная форма, заполнять можно как от руки, так и на ПК.

Учет и налогообложение

Работать в сфере страхования при помощи агентов не только удобно, но и выгодно.

Главным достоинством является заметное снижение налоговых нагрузок (в сфере страхования, чаще всего налоговое «упрощение» действует также как и в УСН).

 Согласно агентским договоренностям, доходом является именно гонорар, оплачиваемый принципалом, а вовсе не весь оборот, проходящий через расчетные счета агента.

Приведем пример: физическое лицо, например, представитель страховой компании (который вполне может быть ИП) в рамках своей деятельности создает некоторую страховую программу, размещение и продвижение которой требует средств и времени (как и подписание конкретным клиентом).

Клиент, в следствие успешности программы и ее явного преимущества, оплачивает страховщику средства за полученный продукт. Часть из этих средств страховщик отправляет в сервис (например, агентское агентство). Отчислять средства в налоговую со всей суммы является, очевидно, не выгодным действием, при этом – лишенным смысла.

Выход очевиден: заключается агентское соглашение, при котором в налоговом отчислении учтенным является только процент чистой прибыли.

При учете дохода, рассчитывая уровень налоговых отчислений, следует помнить только об агентской прибыли. Это является преимуществом страховых агентских договоров и договоров упрощенной системы налогообложения. Касательно НДС, акцизных сборов и так далее, дела обстоят также.

Бухгалтерский учет агентских страховых договоров принято проводить на счетах № 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами». Данный счет можно дополнять субсчетами разного рода.

  • Когда принципал передает агентам страховые продукты, с целью его продаж, то такой продукт должен быть пройден по балансу 004 «Товар, принятый на комиссию». Однако, следует помнить, что данная операция напоминает больше агентский договор УСН, нежели страховой. Это еще раз доказывает, что договор упрощенной схемы налогообложения и страховой – тесно переплетаются.
  • Оплата средств агенту должна быть отображена в счете № 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками». Данные счета — базовые для всех отчислений, связанных с агентскими соглашениями.

Очень удобно вести бухучет по АД в программе 1С.

Образец агентского договора с обязанностью агента осуществлять поиск клиентов и заключать с ними договоры от своего имени (оплата поступает на счет принципала от агента с удержанием вознаграждения), заключаемый между юридическими лицами

Агентский договор страховой агент
с обязанностью агента осуществлять поиск клиентов и заключать с ними договоры от своего имени (оплата поступает на счет принципала от агента с удержанием вознаграждения) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Принципал», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Агент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Принципал поручает, а Агент принимает на себя обязательство осуществлять от своего имени и за счет Принципала поиск организаций и граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей), заинтересованных в выполнении Принципалом следующих работ: .

1.2. Агент заключает от своего имени договоры с организациями и гражданами, указанными в п.1.1. настоящего Договора.

1.3. За выполнение указанного поручения Принципал выплачивает Агенту вознаграждение в соответствии с условиями настоящего Договора.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Агент обязуется:

2.1.1. В соответствии с поручением Принципала осуществлять поиск потенциальных клиентов Принципала – юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов).

2.1.2. Заключать с юридическими и физическими лицами от своего имени договоры на выполнение работ, указанных в п.1.1 настоящего Договора.

2.1.3. В течение дней после окончания очередного месяца представлять Принципалу отчеты о выполнении настоящего поручения.

2.1.4. В течение дней после поступления очередного платежа на расчетный счет Агента перечислять полученные денежные средства на расчетный счет Принципала.

2.1.5. Выполнять иные обязанности, предусмотренные действующим законодательством РФ.

2.2. Агент вправе удерживать из сумм, подлежащих перечислению на расчетный счет Принципала, вознаграждение в размере, указанном в п.3.1. настоящего Договора.

2.3. Принципал обязуется:

2.3.1. Предоставить Агенту необходимые для выполнения настоящего поручения достоверные сведения об условиях оказания услуг Принципалом, указанных в п.1.1. настоящего Договора, в течение дней с момента подписания настоящего Договора.

2.3.2. В течение дней с момента предоставления Агентом отчета о выполнении поручения, подписать его или сообщить Агенту о причинах отказа его подписать.

2.3.3. Получать денежные средства по договорам, заключенным Агентом от своего имени за вычетом вознаграждения Агента.

2.3.4. Выполнять иные обязанности, предусмотренные действующим законодательством РФ.

3. РАЗМЕРЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ И ПОРЯДОК ЕГО ВЫПЛАТЫ

3.1. С каждого договора, заключенного Агентом в рамках настоящего Договора от своего имени, Агент получает вознаграждение в размере % от суммы договора, включая НДС.

3.2. В течение дней с даты получения денежных средств по договорам, заключенным Агентом с третьими лицами, Агент перечисляет денежные средства на расчетный счет Принципала за вычетом вознаграждения в размере, указанном в п.3.1 настоящего Договора.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

4.2. В случае несоблюдения Агентом срока, указанного в п.3.2. настоящего Договора, Агент оплачивает пени в размере % от суммы, подлежащей перечислению Принципалу, за каждый день просрочки платежа.

4.3. Ни одна из сторон настоящего Договора не несет ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон и которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия.

4.4. Документ, выданный соответствующим компетентным органом, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.5. Сторона, которая не исполняет своего обязательства вследствие действия непреодолимой силы, должна немедленно известить другую сторону о препятствии и его влиянии на исполнение обязательств по Договору.

5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

5.1. Все споры и разногласия между сторонами, возникающие в период действия настоящего Договора, разрешаются Сторонами путем переговоров.

5.2. В случае неурегулирования споров и разногласий путем переговоров, спор подлежит разрешению арбитражным судом в соответствии с законодательством РФ.

5.3. Положения, не урегулированные настоящим Договором, регулируются положениями действующего законодательства РФ.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и действует до «»2021 г.

6.2. По соглашению Сторон договор может быть продлен на неопределенный срок.

6.3. Принципал и Агент вправе досрочно расторгнуть Договор с письменным уведомлением об этом другой стороны не менее чем за дней до дня расторжения Договора.

7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ПринципалЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:АгентЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

8. ПОДПИСИ СТОРОН

Принципал _________________ 34 пользователя добавили
этот документ в избранное

Как стать страховым агентом? Вся правда из первых уст

Агентский договор страховой агент

С 2009 года мы начали заниматься страхованием и прошли весь путь: от страхового агента на дому до брокерского агенства и основателей сервиса онлайн страхования – Pampadu.ru, где можно оформлять страховки клиентам и получать вознаграждение с каждого полиса.

Мы расскажем вам, как стать страховым агентом или брокером, какие конкретные шаги нужно для этого сделать и ответим на часто задаваемые вопросы, которые возникали у нас самих в процессе работы. Дочитав до конца, вы будете знать большую часть информации, которую многие продают на так называемых “тренингах”.

Вопросы на которые мы ответим:

  1. Кто такой страховой агент/брокер и чем занимается?
  2. Кто может стать страховым агентом?
  3. Сколько зарабатывают агенты?
  4. Есть ли перспектива быть страховым агентом?
  5. Обязанности страхового агента?
  6. Что делать чтобы стать агентов/брокером?

Кто такой страховой агент / брокер и чем он занимается?

Стать страховым агентом – означает быть представителем одной или нескольких страховых компании по консультированию и продаже различных страховых продуктов с возможностью работы из дома.

Вы можете заключить агентский договор только с одним страховщиком, но всегда выгодно предлагать клиенту на выбор разные компании и условия, что и делает вас настоящим страховым агентом, который знает, где выгоднее и надежнее страховать свой автомобиль, порекомендует программу для защиты квартиры или здоровье.

Именно в этом ваше преимущество – выбор для клиентов. Как заключить агентские договора с компаниями, мы писали подробно в другой статье.

Являться агентом в страховой компании, означает обладать полной независимостью. Вы работаете по свободному графику, но если вы хотите добиться результатов и собрать лояльную клиентскую базу, придется усердно поработать.

Полюсом будет, что вы можете заниматься страхованием из дома, вам нужно будет только ездить к клиентам, сдавать отчеты и брать бланки в офисе страховой компании.

Это классическая работа страхового агента, но сейчас, когда развивается интернет страхование, можно часть продуктов оформлять онлайн.

К примеру по обязательному страхование автомобилей (ОСАГО) вы заполняете все данные клиента, выбираете нужную страховую компанию из списка и отправляете ссылку на оплату клиенту.

Клиент по ссылке оплачивает напрямую в страховую компанию, а полис приходит ему на почту и появляется у вас в личном кабинете. Вознаграждение сразу начисляется в личном кабинете на ваш счет. Не нужно ездить к клиенту, в страховую компанию, брать/сдавать бланки, отчеты.

Именно так работает наш сервис для агентов и брокеров Pampadu.ru. Многие наши агенты успешно совмещают его с работой напрямую через страховые компании.

Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?

Ответить на вопрос перспективы страховых агентов можно очень быстро, приведя всего лишь несколько фактов:

  1. Больше 70% всех страховых премий компаниям приносят именно страховые агенты. Это значит, что лучшим каналом для привлечения новых клиентов являются страховые агенты. Именно поэтому страховщики постоянно набирают новых агентов.
  2. Во всем мире страхование продается через агентов и брокеров, потому что тут нужно личное общение. Вспомните, своих друзей, знакомых которые точно страхуют автомобиль. Чаще всего у них есть свой «страховщик», который помогает им с оформлением. Онлайн страхование, конечно, развивается, но чем сложнее вид страхования, тем меньше возможностей для его электронной покупки, а многие клиенты, особенно автомобилисты не хотят усложнять себе жизнь и обращаются к агентам, все равно цена не отличается. К примеру, в нашем сервисе Pampadu.ru, по большей части зарегистрированы агенты и брокеры из регионов РФ, а не из Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах все продолжают пользоваться услугами агентов и брокеров.
  3. На данный момент в России больше 100 тысяч страховых агентов. Компаниям сложно быть представленными во всех уголках нашей большой страны. Поэтому, страховщикам легче платить вознаграждение агентам, чем самостоятельно искать клиентов и открывать офисы.

Кто может стать страховым агентом?

Страховым агентом может стать любой дееспособный человек достигший совершеннолетия. Вы можете быть как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель или ООО. Но есть нюансы.

Стать страховым агентом – это значит заключить агентский договор со страховой компанией на право являться ее представителем, продавать и оформлять страховки от ее лица. Не со всеми страховая компания будет готова заключить агентский договор.

Каждого кандидата обязательно проверяет служба безопасности, так как вы будете работать с деньгами и иметь доступ к бланкам строгой отчетности.

Факторы, которые повлияют на шанс заключения агентского договора:

Если коротко: Вы просто должны быть нормальным, адекватным и честным человеком, тогда у вас есть все шансы. К примеру, некоторые из наших сотрудников, начинали свою карьеру агента без опыта и знаний, сразу после школы или института. Подробнее, как заключить агентский договор со страховыми компаниями мы писали в отдельной статье.

ПОИСК КЛИЕНТОВ

Вам нужно будет искать клиентов на основные страховые продукты. Тут каждый сам выбирает, как работать. Кто-то страхует всех знакомых, но это слабо масштабируемая схема.

Можно открыть сайт, и привлекать туда потенциальных клиентов. Открыть группу в социальных сетях или работать рядом с потенциальными клиентами.

К примеру, на автострахование около мест где покупают/регистрируют авто и т.п. схемы. Вариантов очень много.

ОФОРМЛЕНИЕДОГОВОРОВ

Вы будете рассчитывать и оформлять договора в личных кабинетах страховых компаний, после чего распечатывать и отдавать клиенту и принимать деньги.

Если вы оформляете электронный договор, то вам нужно будет просто завести данные клиента и передать ему ссылку на оплату. На нашей площадке Pampadu.ru это как раз так и работает.

Вы заполняете данные клиента, выбираете страховую компанию. После оплаты вознаграждение зачисляется вам на счет.

ОПЛАТА И ОТЧЕТНОСТЬ

Оформленные договора нужно будет привозить в отделение страховой компании, где у вас заключен агентский договор и подписывать акты выполненных работ.

Собранные страховые премии переводить в страховую компанию или сдавать вместе с договорами. Электронные полисы упрощают этот процесс.

Не нужно никуда ездить, а клиент оплачивает сразу страховщику, а вы позже получаете свою комиссию. Но помните, что не все виды можно оформить онлайн.

Агент по автострахованию или другим видам?

Многие спрашивают, каким видом страхования заниматься в первую очередь?

Тут мы рекомендуем автострахование (ОСАГО, КАСКО). Во первых, это самый массовый сегмент, что позволит вам быстро получить первых клиентов и наработать базу. Этим же клиентам вы позже предложите другие виды.

Во-вторых, автострахование – это достаточно простой вид, и вы быстрой поймете что да как. Чтобы быстро начать уже сейчас, вы можете зарегистрироваться у нас на Pampadu.

ru и через 10 минут оформить первый полис осаго.

  1. АВТОСТРАХОВАНИЕ: Осаго, каско, зеленая карта
  2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ: гражданская, арендаторов, и т.п.
  3. ДМС: Добровольное медицинское страхование
  4. ИМУЩЕСТВО: дом, дача, ипотека, магазины и т.п.
  5. НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ (НС): спортсменам, детям в секции и т.д.
  6. НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Сколько зарабатывает страховой агент?

Заработок страхового агента сильно зависит от города и от того, как давно работает и какие виды оформляет. Средние доходы такие: в Москве, Санкт-Петербурге: 40 – 100 тысяч рублей в месяц. Крупные города России: 30-60 тысяч рублей. Регионы: 25 – 45 тысяч рублей.

Чем больше клиентская база, тем выше доход агента, поэтому с каждым годом заработок будет расти, если вы будете бережно вести клиентскую базу и не забывать продлевать клиентам страховые договора. Многие агенты впоследствии работают только на пролонгациях.

Как зарабатывают страховые агенты?

Страховые агенты и брокеры зарабатывают процент от стоимости с каждого проданного полиса. Процент комиссии (КВ на сленге страховщиков) зависит от типа страховки, компании и региона.
В таблице вы можете увидеть примерный процент по каждому продукту.

Пример 1: Вы оформили полис обязательного страхования ОСАГО стоимостью 8.500 руб. Ваша комиссия (КВ) 18% или 1530 руб.

Пример 2: Вы оформили КАСКО стоимость. 49.500 руб. Ваша комиссия 25% или 12.375 руб.

Что делать, чтобы стать страховым агентом и брокером – этапы

  1. Выбрать правовую форму работы: Физ. лицо, ИП, ООО
  2. Обратиться в страховые компании для заключение агентского договора
  3. Пройти проверку и подписать агентские договора
  4. Получить бланки и доступы в программы
  5. Начинать продавать и оформлять

Хотите уже через 5 минут начать оформлять страховки
и получать вознаграждение ?

Накопив опыт в офлайн страховании, мы создали Pampadu.ru – современный и функциональный личный кабинет страхового агента объединяющий сразу несколько страховых компаний.

С любовью продумываем все детали, чтобы вам было удобно. Рассчитывайте, оформляйте онлайн и получайте вознаграждение за каждый полис. ПОДРОБНЕЕ

1. Заполните все данные по клиенту1. Заполните все данные по клиенту1. Заполните все данные по клиенту1. Заполните все данные по клиенту

Агентский договор

Агентский договор страховой агент

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой агентский договор  за 11 минут. Более подробный материал по агентским договорам ниже.

Инструкция по подготовке агентского договора 

Агент или посредник – это лицо, которое действует в интересах другого лица и по его поручению. Чаще всего агентские договоры применяют в оптовой или сетевой торговле.

На агентский договор похожи еще два вида посреднических договоров: комиссии и поручения, и для каждого из них есть свой раздел в Гражданском кодексе.

Ниже мы сравним их сходства и отличия, но в этой статье речь будет идти про агентский договор, как самый популярный у посредников.

По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. Если агент будет действовать от своего имени, то агентский договор будет исполняться по модели договора комиссии, а если от имени принципала, то по модели договора поручения.

ВИД ДОГОВОРААГЕНТИРОВАНИЕКОМИССИЯПОРУЧЕНИЕ
Стороны договораПринципал и агентКомитент и комиссионерДоверитель и поверенный
От чьего имени и за чей счет заключается сделкаАгент обязуется за вознаграждение совершать по поручению принципала юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала или от имени и за счет принципалаКомиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.Поверенный обязуется совершить определенные юридические действия от имени и за счет доверителя. Вознаграждение поверенному обязательно, если поручение связано с предпринимательской деятельности одной или обеих сторон.
Права и обязанности по сделкеЕсли сделка совершена агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, то приобретает права и становится обязанным агент. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают у принципала.По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионерПрава и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают у доверителя

Какой договор выбрать при работе через посредника

Прежде чем определиться с выбором вида посреднического договора (агентирования, комиссии, поручения), надо получить ответы на ряд вопросов:

  1. Какие действия должен и вправе совершить посредник? Если через посредника будет совершена разовая сделка, то лучше всего заключить договор комиссии или поручения. При этом если предполагается, что посредник должен будет совершить, помимо сделки, какие-то юридические действия (взыскать задолженность, представить клиента в суде и др.), то договор комиссии не подойдет, т.к. комиссионер вправе совершать только сделки. Агентский договор позволяет агенту совершать в интересах клиента самый широкий спектр действий. Такой договор рекомендуется заключать, когда кроме самого заключения сделки, у агента есть и другие обязанности (например, провести маркетинговые исследования, организовать рекламу, найти покупателя).
  2. Какие права и обязанности возникают у сторон по сделкам? Посредник может действовать от своего имени (договор комиссии или агентский договор, заключенный по модели договора комиссии) или от имени клиента (договор поручения или агентский договор, заключенный по модели договора поручения). Вот пример часто возникающей ситуации: производитель продает свои товары через посредника. Предположим, что товар оказался ненадлежащего качества или по какой-то причине не был доставлен покупателю после получения аванса, тогда покупатель обратится с претензией к посреднику. Обратите внимание, что если посредник действовал по договору комиссии, то и ответственность перед покупателем несет он, а не производитель. Таким образом, если посредник не хочет нести такую ответственность, то и заключать договор комиссии ему не стоит.
  3. Какова ответственность посредника перед клиентом? Если говорить об интересах посредника, то ему выгоднее заключить агентский договор по модели поручения, т.к. тогда он будет отвечать только за исполнение своих обязанностей и не несет ответственность за неисполнение сделки третьим лицом. А вот для клиента выгоден договор по модели комиссии, т.к. агент в этом случае должен еще и проявлять осмотрительность при выборе контрагента. Дополнительно по такому договору стороны могут указать условие о делькредере (ст. 993 ГК РФ). В этом случае агент отвечает не только за свои действия, но и за исполнение сделки третьим лицом, и в случае ее неисполнения клиент вправе предъявить к агенту требование о возмещении убытков.
  4. Возможность дополнительной выгоды для агента. Речь идет о ситуации, когда агент заключил сделку на более выгодных условиях. Предположим, клиент поручил агенту заключить договор на поставку материалов по оговоренным ценам, а агент смог это сделать по более низкой цене. Может ли агент получить эту разницу в цене в виде дополнительной выгоды для себя? Да, может, если агентский договор заключен по модели комиссии. При этом по общему правилу, эта выгода должна быть разделена поровну между агентом и клиентом, но стороны могут договориться и о другой пропорции распределения.
  5. В каких случаях посредник может отказаться от исполнения договора? Возможность одностороннего отказа посредника от договора есть по договору поручения, а также по договору комиссии или агентскому договору, в котором не указан срок его действия. При этом стороны не могут договориться о запрете одностороннего отказа, т.к. эта норма является императивной. Посредник не может в одностороннем порядке отказаться от своих обязанностей, если на определенный срок заключен договор комиссии или агентский договор и текст не содержит условия о таком праве.
  6. В каких случаях клиент может отменить свое поручение посреднику? Предположим, клиент заключил договор с посредником на поиск покупателей, но нашел выгодный для себя вариант самостоятельно, поэтому больше не нуждается в посреднических услугах. Если посредник не хочет идти на расторжение договора по соглашению сторон, то клиент может сделать это в одностороннем порядке. По закону клиент обязан сообщить посреднику об одностороннем отказе от договора заранее (не позднее, чем за 30 дней) только в двух случаях: при отказе от договора поручения, заключенного с коммерческим представителем, и если был заключен бессрочный договор комиссии. При этом клиент должен:
  • возместить посреднику понесенные им расходы по сделке и выплатить вознаграждение за уже проделанную работу (если был заключен бессрочный договор комиссии или агентский договор по модели комиссии или агентский договор по модели поручения, по которому посредник не действует в качестве коммерческого представителя);
  • возместить посреднику все убытки, в том числе упущенную выгоду, возникшую из-за отмены поручения (если это срочный договор комиссии или поручения или агентский договор по модели поручения, по которому посредник является коммерческим представителем).

Существенные условия агентского договора

В первую очередь надо согласовать условие о предмете, т.е. какие именно действия должен совершить агент. При этом принципал может требовать от агента выполнения только таких действий, которые можно назвать правомерными, осуществимыми и конкретными.

Если указания клиента будут нарушать императивные нормы, установленные законодательством, то агент может потребовать признать агентский договор недействительным.

Также возможны споры с третьими лицами, совершившими сделки через агента по поручению принципала.

Далее, если агент действовал от своего имени и нес ответственность перед третьими лицами, то он может требовать от клиента возместить эти убытки, если докажет, что в этом есть вина клиента.

Конкретика в указании действий агента нужна по ряду причин:

  • в случае судебных разбирательств агентский договор с нечеткими формулировками может быть признан незаключенным или переквалифицирован в другой вид (например, поставки);
  • агент может превысить свои полномочия, т.е. совершить те действия, которые принципал ему не поручал;
  • агенту будет трудно доказать, что он выполнил все свои обязанности по договору.

Кроме перечня действий агента принципалу рекомендуется указать, на каких условиях агент должен совершить сделку с третьими лицами, и по какому виду договора оформить сделку (например, договор купли-продажи, договор поставки, договор лизинга с выкупом имущества и др.). Других существенных условий для агентского договора Гражданский кодекс не называет, но учитывая их важность для принципала и агента, их обязательно стоит согласовать. Приведем несколько примеров таких важных условий.

Условие о сроке исполнения поручения агентом надо указать, чтобы между сторонами не возникли споры: принципал будет считать, что агент не выполнил своих обязанностей, а агент будет настаивать на том, что ему еще нужно время для заключения сделки с третьим лицом. Проще всего указать конкретную дату, до наступления которой агент должен исполнить поручение. Стоит согласовывать еще и такие сроки, в которые агент должен, к примеру, передать принципалу закупленное у третьих лиц имущество.

Вознаграждение агента можно согласовать в твердой сумме или в виде процентов от суммы сделки. При этом стоит обратить внимание на то, что интересы сторон при указании оплаты в виде процентов могут не совпадать.

Например, принципалу выгодно приобрести товар по наиболее низкой цене (что естественно), но агент, получающий процент от суммы сделки, будет заинтересован в более высокой стоимости товара, т.к. тогда его вознаграждение будет больше.

Денежные средства, поступающие на счет агента от третьих лиц в связи с исполнением им обязательств по агентскому договору, не учитываются в доходах (ст. 251 НК РФ). Доходом агента для налогообложения признается только сумма полученного им агентского вознаграждения.

Сторонам важно установить и порядок расчетов.

Это может быть предоплата услуг агента (полный или частичный аванс); оплата после совершения сделки агента с третьим лицом; оплата после принятия принципалом отчета от агента; оплата после того, как принципал получит товар от третьего лица; самостоятельное удержание агентом своего вознаграждения от суммы сделки с третьим лицом и другие условия. Здесь же надо предусмотреть и условие о распределении дополнительной выгоды, в случае, если она возникнет (о чем мы уже говорили выше).

Еще одно условие, которое позволит принципалу контролировать деятельность агента – это порядок представления им отчетности как в процессе исполнения агентского договора, так и по окончании его действия. Здесь можно также указать обязанность агента передавать принципалу экземпляров или копий договоров, заключенных с третьими лицами.

Сходство и отличия агентского договора с другими видами договоров

Мы уже рассмотрели, что агентский договор не только похож на договора комиссии и поручения, но и может оформляться по их модели (комиссии, если агент действует от своего имени, и поручения, если он действует от имени клиента). Но кроме этих посреднических договоров, агентский договор имеет общее и с другими договорами:

  • с договором услуг;
  • с договором транспортной экспедиции;
  • с договором доверительного управления имуществом;
  • с договором между подрядчиком и субподрядчиком, когда генеральный подрядчик выступает как посредник между заказчиком и субподрядчиком.

Учитывая, что посреднические договоры разнообразны по конструкции, могут содержать множество диспозитивных условий, оговариваемых сторонами, и иметь элементы других видов договоров, рекомендуем при разработке конкретного агентского договора обращаться к специалистам в области права. 

Выбрать и скачать Агентские договора

Как стать страховым агентом – автострахования на дому, стать агентом страховой компании по ОСАГО онлайн как бизнес

Агентский договор страховой агент

Бизнесмен – это человек, доход которого полностью зависит от него самого. Бизнесмену, в отличие от наемного работника, нужно самостоятельно искать клиентов и решать деловые вопросы.

Хоть это и сложнее, чем выполнять чьи-то поручения, бизнес (при должном старании) приносит больше денег, нежели работа в офисе.

Ниже мы расскажем, как «пуститься в свободное плавание» – открыть свой бизнес и стать страховым агентом автострахования.

  1. Как стать страховым агентом
    1. Пошаговый алгоритм действий
    2. Необходимые качества и навыки
  2. Чем занимается страховой агент
  3. Обязанности и ответственность специалиста
  4. Перспективы работы
    1. Сколько можно заработать
    2. На чем зарабатывают страховые агенты
  5. Ответы на частые вопросы
  6. Подведем итоги

Как стать страховым агентом

Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.

Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.

Как стать страховым агентом:

  1. Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
  2. Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
  3. Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
  4. Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
  5. Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.

Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:

  • Самодисциплина. При работе на дому отсутствие этого качества подводит многих начинающих агентов – вместо 6-8 часов они посвящают работе 2-3, остальное время проводя в домашних делах или в просмотре видео с котятами.
  • Общительность. Вам придется искать людей для оформления полисов самостоятельно, и с потенциальными клиентами нужно будет общаться. Чем более вы к себе располагаете – тем больше шансов, что клиент выберет вас, а не другого страхового агента.
  • Трезвый ум и хорошая память. Фактически, вы будете страховым агентом ОСАГО сразу нескольких компаний, и вам придется помнить, какая компания где работает и какие услуги предоставляет. Со временем эта информация «отпечатается» в мозгу, но в первое время придется поучить.
  • Умение работать с социальными сетями. Клиентов можно искать многими способами, но проще всего начинать с соцсетей. Будьте готовы к тому, что придется зарегистрироваться в , Instagram, и Одноклассниках, а также разобраться в их интерфейсе.

Чем занимается страховой агент

Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.

Он находит клиента, объясняет ему условия страхования, заполняет за клиента все нужные документы, самостоятельно принимает оплату и потом везет ее в офис страховой компании (если работает «напрямую» со страховой) или дает клиенту ссылку на оплату (если работает через онлайн-сервисы).

Обязанности и ответственность специалиста

Специалист обязан:

  1. Продавать страховые полисы.
  2. Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
  3. Заполнять за клиента всю документацию.

Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.

Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать.

Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов.

Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).

Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером.

Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант.

Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.

Сколько можно заработать

Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов.

В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года. В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей.

Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.

Прибыль на 5-й год работы:

Страховой продукт

Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.

Ответы на частые вопросы

  • Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
  • Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
  • Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.

Подведем итоги

Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.

Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: