Банк москвы досрочное погашение кредита

Содержание
  1. Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как сделать правильно?
  2. Правила досрочного погашения
  3. Подача заявления на досрочное погашение
  4. Заполнение заявления — пошаговая инструкция
  5. Оплата задолженности после обработки заявления банком
  6. Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке
  7. Как погасить кредит частично досрочно
  8. Погашение через отделение банка
  9. Досрочное погашение кредита в банке Москвы
  10. Клиент вправе отказаться от займа
  11. Особенности частичного досрочного погашения
  12. Полное досрочное погашения
  13. Насколько выгодно досрочное погашение долга
  14. Как погасить кредит если нет денег, есть просрочки и их много – Европейский Экспресс Кредит
  15. Чем грозит невыплата долга?
  16. 7 советов, как быстро погасить кредит
  17. 1. Не берите новых кредитов
  18. 2. Увеличьте ежемесячный платёж
  19. 3. Найдите дополнительный источник дохода
  20. 4. Максимально сократите расходы
  21. 5. Миграция денег с карты на карту
  22. 6. Метод снежного кома
  23. Рефинансирование: чем может помочь?
  24. 7 банков для рефинансирования кредита в 2019 году
  25. Как погасить кредит досрочно – советы, распространенные ошибки
  26. Виды досрочного погашения кредитов
  27. Какая часть долга уменьшается при досрочной выплате
  28. Как досрочно погасить кредит
  29. Частичное погашение
  30. Полное погашение
  31. Необходимые документы для досрочной выплаты кредита
  32. Самые распространенные ошибки при досрочных выплатах
  33. Выплата ссуды на протяжении всего срока действия договора
  34. Отсутствие отслеживания банковских платежей
  35. Погашение долга в любое время, когда появляются деньги
  36. Погашение большой суммой
  37. Отсутствие финансовой подушки
  38. Как действовать для погашения кредита досрочно
  39. : погашение через Сбербанк онлайн

Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как сделать правильно?

Банк москвы досрочное погашение кредита

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

График платежей устанавливается для поэтапного (последовательного) погашения задолженности по открытому кредиту. В стандартном виде это означает, что при соблюдении графика до конца исполнения всех обязательств, клиент переплачивает банку.

Размер переплаты может превышать тело кредита в несколько раз. Поэтому заемщики заинтересованы в быстром погашении задолженности.

Чем меньше длительность пользования средствами, тем меньше будет сумма начисленных процентов на исходную сумму — аксиома, которую должен усвоить каждый заемщик.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в этом вопросе и делятся информацией.

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

  1. Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
  2. Подать заявление установленной формы.
  3. Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

  • Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
  • Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

  1. Вход в систему онлайн-банка.
  2. Открытие главной (титульной) страницы.
  3. Выбор вкладки “Мои продукты”.
  4. Уточнение суммы задолженности — отображается на основном экране.
  5. Выбрать счет списания средств — карта или банковский счет.
  6. Нажать на кнопку “Погасить досрочно”.

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

  • Счет списания средств.
  • Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
  • Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

В представленных таблицах описываются два варианта. Какой из них более выгодный, — каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Условия в обеих таблицах полностью совпадают друг с другом. Условия: сумма кредита — 100 000 рублей. Срок — 12 месяцев. Досрочно вносится 30 000 рублей при ежемесячном платеже в 5 000 рублей.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

ДатаОстаток долгаПлатежПроцентыТело кредита
1Апрель100 00030 619 3 941,6726 677,52
2Май73 322,488 343,382 890,135 453,25
3Июнь67 869,238 343,382 675,185 668,20
4Июль62 201,038 343,382 451,765 891,62
5Август56 309,418 343,382 219,536 123,85
6Сентябрь50 185,558 343,381 978,156 365,23
7Октябрь43 820,328 343,381 727,256 616,13
8Ноябрь37 204,198 343,381 466,476 876,91
9Декабрь30 327,288 343,381 195,407 147,98
10Январь23 179,308 343,38913,657 429,73
11Февраль15 749,578 343,38620,807 722,58
12Март8 026,988 343,38316,408 026,98

В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности

Таблица № 2 — уменьшение процентов

ДатаОстаток долгаПлатежПроцентыТело кредита
1Апрель100 00030 619 3 941,6726 677,52
2Май73 322,4810 619,182 890,137 729,06
3Июнь65 593,4310 619,182 585,478 033,71
4Июль57 559,7210 619,182 268,818 350,37
5Август49 209,3410 619,181 939,678 679,52
6Сентябрь40 529,8310 619,181 597,559 021,63
7Октябрь31 508,1910 619,181 241,959 377,24
8Ноябрь22 130,9610 619,18872,339 746,86
9Декабрь12 384,1010 619,18488,1410 131,04
10Январь2 253,062 341,8788,812 253,06

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банка. Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности. Для этого потребуется:

  1. Прибыть в отделение кредитной организации.
  2. Заполнить бумажный вариант заявления.
  3. Указать дату погашения задолженности — частичного или полного.
  4. Принять справку о получении заявления банком в обработку.

Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности

В назначенный срок необходимо совершить платеж: сделать это можно через кассу банка в наличном виде, либо с любого счета (банковского; дебетового; кредитного). Информация о точной сумме после проведения перерасчета уточняется у сотрудников банка заемщиком самостоятельно.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Досрочное погашение кредита в банке Москвы

Банк москвы досрочное погашение кредита

Клиенты Банка Москвы в любое время на протяжении срока действия кредитного договора могут полностью либо частично погасить кредит досрочно. Условиями кредитования не установлено моратория на досрочное выполнение ими обязательств.

Клиент вправе даже внести требуемую сумму через день после оформления займа. При этом никаких штрафных санкций либо дополнительных комиссий не предусмотрено.

Именно поэтому многие должники желают знать, как можно погасить кредит досрочно в банке Москвы?

Клиент вправе отказаться от займа

Закон «О потребительском кредитовании», который начал действовать с 01.07.2014г., предусматривает, что заемщики, уже оформившие кредит в банке, вправе передумать. В таком случае они должны обратиться в банк с целью расторжения соглашения. Фактически эта процедура предполагает досрочное погашение кредита, но сам ее процесс значительно проще.

Согласно закону должник вправе поставить вопрос о досрочном расторжении соглашения в следующих случаях:

  • При получении нецелевого займа. Должник вправе на протяжении 14 дней после подписания соглашения закрыть кредит. При этом ему нет необходимости заблаговременно извещать банк о своих планах. Кредитный договор должен быть закрыт в день обращения клиента. Но ему придется уплатить проценты за время, когда он пользовался заемными средствами;
  • При оформлении целевого займа. Клиент вправе на протяжении 30 дней погасить досрочно кредит. Но он также должен выплатить проценты за то время, когда средства были у него.

Особенности частичного досрочного погашения

Под частичным досрочным погашением подразумевается внесение должником суммы, которая не покрывает долг полностью. Проделать такую операцию можно при условии предварительного сообщения в банк о своих планах.

Оно должно быть отправлено не позже, чем за тридцать суток до предполагаемой даты внесения средств.

Уведомление пишется на специальном бланке, который можно получить непосредственно в Банке Москвы либо скачать на его официальном сайте.

В заявлении заемщику необходимо обозначить сумму, которую он готов заплатить и дату предполагаемой оплаты (в любом случае она не может быть проведена ранее, чем через 30 дней после подачи уведомления).

Также клиент должен выбрать вариант дальнейшего погашения долга. Он может просить о соответствующем уменьшении суммы ежемесячного платежа.

Если его размер останется без изменений, то заемщик вправе ставить вопрос о сокращении срока действия договора с учетом уже уплаченной им суммы.

По состоянию на дату, обозначенную в уведомлении, средства должны находиться на счету. Желательно внести их через кассу кредитора, так клиент застрахует себя на случай всевозможных накладок с перечислением средств. Принимающая сторона заранее, не позднее, чем за пять суток до платежа, проводит перерасчет. Поэтому одновременно с погашением долга заемщик может получить новый график.

Полное досрочное погашения

Эта процедура проводится по такой же схеме, как и частичное погашение долга. Необходимо за тридцать суток до платежа направить соответствующее уведомление. Но сначала желательно узнать, какая конкретно сумма требуется, чтобы полностью погасить кредит в банке. Эту информацию можно узнать непосредственно у сотрудников отделения либо через горячую линию.

Если должник хочет провести закрытие долга в день очередного платежа, то он вполне может самостоятельно рассчитать нужную для этого сумму. Все кредитные платежи в Банке Москвы формируются по аннуитетному принципу.

Таким образом, заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму, состоящую из процентов и определенной части тела кредита. Необходимо отметить, что такая схема предусматривает начисление процентов на сумму фактического долга.

Таким образом, непосредственно после оформления займа большую часть обязательного платежа составляют проценты, тогда как ближе к завершению срока его действия он преимущественно состоит из тела кредита. Все эти данные указываются в графике платежей, где не только обозначается сумма, подлежащая к уплате. Но также представлена расшифровка по каждому платежу.

Насколько выгодно досрочное погашение долга

Любой грамотный в области финансов человек задумается над вопросом о целесообразности досрочного погашения задолженности перед банком. В некоторых случаях намного выгоднее имеющиеся деньги использовать для оформления депозита. Таким образом, полученные по нему проценты можно будет направить на выплату долга.

Чтобы проверить выгодность этой финансовой схемы, рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором под названием «вклад или досрочное погашение».

Его применение дает пользователю следующие преимущества:

  • Помощь в определении с вопросом, в каком направлении использовать имеющиеся средства – для оформления депозита либо погашения займа;
  • Даст возможность наглядно увидеть, сколько можно сэкономить благодаря оформлению вклада;
  • Расположит интересующую пользователя информацию в виде графика для большего удобства восприятия;
  • Возможность обозначить любой размер депозита;
  • Сохранит все проделанные расчеты и при необходимости экспортирует их.

После погашения долга теперь уже бывшему заемщику желательно обратиться в финансовое учреждение и заказать справку об отсутствии задолженности. Такой документ выдается на основании письменного заявления клиента.

Формирование справки может занять от нескольких дней до нескольких недель. Полученную справку рекомендуется хранить в течение трех лет на случай, если у банка появятся какие-либо финансовые претензии к бывшему заемщику.

В такой ситуации именно справка поможет ему отстоять свою правоту, если понадобится, то и в суде.

Досрочное погашение кредита сегодня можно оформить в любом банке. Но насколько выгодным является такой вариант для заемщика и нельзя ли найти лучшее применение его денежным средства?

Как погасить кредит если нет денег, есть просрочки и их много – Европейский Экспресс Кредит

Банк москвы досрочное погашение кредита

Устали оттяжкого финансового бремени кредита и не знаете, как погасить все долги? Эта статья будет полезнадля вас! В ней мы рассмотрим 7 эффективных способов погашения кредита и найдёмпути выхода из сложной ситуации.

Конечно, споявлением на российском рынке кредитования жизнь стала значительно проще.Можно не дожидаться зарплаты, чтобы купить желаемую вещь, и не откладывать годамина отдых, свадьбу. Но зачастую, из-за неправильных расчётов или в силу другихобъективных факторов, кредит становится тяжёлой ношей, избавиться от которойнепросто.

Чем грозит невыплата долга?

Прежде чемперейти к изучению способов освобождения от просрочек и долгов, давайте рассмотрим, в чём заключаетсяопасность неоплаты кредита. Прежде всего это:

  1. Финансовая ответственность. В случаепросрочек платежей клиенту может быть насчитана неустойка, пеня, выдвинутотребование вернуть всю сумму долга единоразово.
  2. Имущественная ответственность. Выражаетсяв конфискации залогового имущества по договору (автомобиль, квартира, дом,банковские счета и т. д.).
  3. Уголовнаяответственность. В зависимости от суммы долга заёмщику могут грозить лишениесвободы или принудительные работы по решению суда.

Как правило, банкииспользуют именно финансовые рычаги для возврата долга. Одним из такихинструментов является реструктуризация кредита, о которой мы поговорим чутьпозже.

7 советов, как быстро погасить кредит

Обязательновоспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. Не берите новых кредитов

Да,как бы парадоксально эта фраза ни звучала, но именно новые займы не даютвозможности расплатиться по старым долгам. Человек попадает в своеобразныйфинансовый капкан: для оплаты задолженности он вынужден снимать деньги с карты,открывать договоры в других банках. И выбраться из этого замкнутого кругадействительно сложно.

Именнопоэтому важно при подписании контракта чётко определить для себя, какую долю изобщего дохода можно свободно отдавать в счёт оплаты кредита. Если выйти за этуграницу, задолженность начнёт нарастать подобно снежному кому.

Возьмителист бумаги и подробно распишите свой долг и период, за который эту сумму можно погасить, не прибегая кновым кредитам.

2. Увеличьте ежемесячный платёж

Да,на первый взгляд это сделать непросто. Но попробуйте рассчитать, какую сумму высэкономите на оплате процентов, если досрочно закроете долг.

Еслиесть возможность подключить дополнительные источники для закрытия долга –используйте всё, что доступно.

Чтобымасштабно оценить переплату по договору, сразу смотрите на годовую сумму. Ведь восновном менеджеры в банках при оформлении кредита специально разбивают общийдолг по месяцам.

Это маркетинговый ход, который позволяет расположить клиента.При этом сумма кредита озвучивается сразу.

Таким образом, у заёмщика формируетсявпечатление, что переплата по кредиту незначительная, а значит, можно неторопиться.

Преждечем подсчитать сумму для увеличения ежемесячного платежа, обратитесь кработнику банка.

Необходимовыяснить:

  • какпроисходит досрочное погашение;
  • нет лискрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение;
  • нужноли писать заявление;
  • вкакой день месяца можно производить оплату и т. д.

Все эти факторымогут существенно повлиять на формирование конечной суммы. Часто в договореприсутствуют скрытые платежи и санкции за досрочное полное или частичноепогашение долга. Банку невыгодно, чтобы клиент раньше времени закрывалкредитный счёт, поэтому многие компании идут на всяческие уловки, чтобы недопустить этого.

3. Найдите дополнительный источник дохода

Этоможет быть:

  • подработка;
  • дополнительныесмены;
  • временныйсезонный заработок;
  • разовыйпроект;
  • продажаненужных вещей и т. д.

Эта деятельностьне обязательно должна быть связана с основным профилем и специализацией. Веснойи летом постоянно требуются неквалифицированные работники для уборки дач, сбораурожая, подрезки кустов и т. д. В зимнее время это может бытьрепетиторство, уборка квартир, строительные и ремонтные работы, пошив одежды ифриланс.

Нестоит впадать в уныние и рассматривать этот период как тяжкую финансовую кабалу.Чётко обозначьте время, которое вам необходимо на закрытие долгов.

Ключевой момент: строго следите за тем, чтобы средства из дополнительного заработка расходовались исключительно на оплату долга по кредиту.

Определите,насколько вы сможете сократить этот период, если будете вносить ежемесячнокроме обязательного платежа дополнительные 3–5 тысяч рублей.

Такиеподсчёты очень хорошо мотивируют и помогают сформировать чёткую стратегиюдальнейших действий.

4. Максимально сократите расходы

Важно осознать,что без сокращения расходов выплатить все кредиты не получится.

Проанализируйтевсе свои доходы, расходы и оставьте только самое необходимое:

  • питание;
  • коммунальныеплатежи;
  • транспортныерасходы;
  • оплатаза учёбу (кружки, секции и т. д.).

Здесь нужно бытьмаксимально честным перед самим собой и чётко определить, от чего временноможно отказаться в пользу быстройвыплаты кредита.

Вэтот период избегайте походов по магазинам, онлайн-покупок, обходите сторонойраспродажи и составьте план рационального, но экономного питания.

Сюдаже следует отнести избавление от дорогих привычек (алкоголь, сигареты, утреннийлатте по дороге на работу, обеды с сотрудниками в кафе, пятничные вечера сдрузьями).

Если вы постоянно в долгах, допускаете просрочки по кредитам и не знаете, как закрыть долги, проанализируйтесвоё финансовое положение и расходы.

Так вы сможете реально оценить, насколькоэти траты для вас важны и можно ли их избежать.

Помните,что это лишь временные жёсткие меры, которые помогут вам освободиться от долгов.

5. Миграция денег с карты на карту

Этотспособ подходит только в том случае, если общая сумма долга не превышает 50–70тысяч рублей. Ведь именно такие лимиты в основном установлены на кредитныхкартах.

Сутьэтого метода сводится к тому, чтобы управлять перемещением заёмных средств скарты на карту, избавляясь от необходимости платить ежемесячные проценты за счётльготного периода.

Льготный(грейс) период устанавливается каждым банком самостоятельно. В среднем онзанимает от 40 до 100 дней.

В этот промежуток времени банк полностью освобождаетклиента от уплаты ежемесячной комиссии, предлагая услугу кредитования практическидаром. Делается это с целью привлечения новых клиентов.

Ведь такой бонусдействительно удобен и помогает кратковременно прибегать к займам, не оплачиваяпри этом комиссионных расходов.

Нохитрость заключается в том, что человек редко успевает вернуть сумму долга заэтот срок и постепенно начинает платить годовые проценты.

Сгрейс-периодом нужно быть осторожным, внимательно изучив условия егоформирования.

Так,увидев в рекламном проспекте заманчивое обещание «Льготный период – 55 дней»,не стоит его отсчитывать с момента снятия денег с карты. Необходимо уточнить усотрудника банка, как именно осуществляется расчёт этого времени. Чаще всего этопроисходит с 1-го числа месяца, в котором была произведена транзакция.

Пример. Вы сняли деньги с карты 23 июня. В условиях программы указано, что банк дарит 55 дней льготного обслуживания. Но при этом отсчёт ведётся с 1 июня. Значит, вы должны вернуть деньги до 25 июля, если не хотите платить комиссию по кредиту.

6. Метод снежного кома

Такойспособ актуален для тех, у кого открыто сразу несколько договоров. Это могутбыть потребительские и нецелевые кредиты, карты и т. д.

Составьтесписок всех незакрытых долгов и определите очерёдность их погашения.

Сразустарайтесь закрыть все мелкие суммы, чтобы максимально сократить количество договоров.

Во-первых,это даст психологическое облегчение и позволит увидеть выход из тяжёлойфинансовой ситуации. Во-вторых, поможет сэкономить. Проценты по мелкимкредитам, как правило, самые высокие. Из-за небольшой суммы заёмщик не обращаетна это внимания и в результате возвращает банку долг почти в двойном размере. Послезакрытия всех мелких кредитов и карт можно переходить к погашению крупных сумм.

Рефинансирование: чем может помочь?

Перекредитование– это финансовый инструмент, который даёт возможность получить новый займ дляпогашения старого.

Когда людиобращаются за рефинансированием и почему это выгодно? Это, по сути, открытиенового кредита, что предполагает заключение другого договора на иных условиях.

Такая услуга помогает:

  • снизитьгодовую ставку;
  • избавитьсяот ненужной страховки;
  • объединитьв один все открытые кредитные договоры.

Сегодня многиебанки предлагают такие программы, чтобы помочь заёмщикам решить финансовыетрудности и привлечь новых клиентов.

Существует 2 вида рефинансирования:

  • внешнее(текущую задолженность закрывает другой банк);
  • внутреннее(происходит внутри одной организации).

Здесь возникаетрезонный вопрос: какой смысл компании идти навстречу клиенту и производитьперекредитование?

На это можетбыть несколько причин:

  • снижениефинансовых рисков;
  • повышениелояльности;
  • увеличениедохода за счёт пролонгированного договора.

Предоставляяуслугу рефинансирования долга, банк не остаётся в проигрыше. Для компаниигораздо выгоднее увеличить срок кредитования и разбить платежи на более мелкиесуммы, чем получить просрочки.

Рефинансированиеваших долгов другим банком тоже находит своё объяснение. Компания таким образомполучает нового клиента, который оплачивать комиссию за услугу кредитованиябудет уже ей.

Укаждого банка существует свой порядок проверки и отбора клиентов длярефинансирования. Например, если заёмщик пропустил всего 1–2 платежа, то онпопадает в одну категорию финансовых рисков. Если же пользовательсистематически не выплачивает кредит – в другую.

Кромеуслуги рефинансирования многие банки, проявляя лояльность к своим клиентам,практикуют снижение процентной ставки.

Поэтому будет нелишнимвремя от времени интересоваться актуальными ставками в компании. Иногда можнодобиться снижения процентов без выплаты штрафных санкций. Единственное условие:необходимо быть дисциплинированным заёмщиком и не допускать просрочек вплатежах.

Повышают шансына такую лояльность со стороны банка и дополнительные услуги, оформленные вэтой компании. Если вы является участником зарплатного проекта, открыли депозитили кредитную карту, то компания может пойти навстречу и снизить годовую ставкупо займу.

7 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

НаименованиебанкаГодоваяставка, %Максимальнаясумма, млн рублейСрок
ВТБ-БанкМосквы12,9до 1до 5 лет
Интерпромбанк11до 3до 5 лет
СКБ-Банк19,9до 1,3до 5 лет
Росбанк11до 3до 5 лет
УБРиР13до 1до 7 лет
Промсвязьбанк9,9до 1до 7 лет
Уралсиб11,4до 1,5до 7 лет

Для рассмотрениявозможности рефинансирования необходимо обратиться в отделение банка и написатьзаявление.

Рефинансированиестарого долга – это эффективный инструмент, который может существенно сократитьрасходы на выплату ежемесячной комиссии.

Например, есливы брали ипотеку 3–4 года назад по ставке в 18 %, то сегодня, перезаключивдоговор на 13 % годовых, вы сможете сэкономить более трети от вашихплатежей.

Но не все банкипредоставляют услугу рефинансирования. Так, для многих организаций являетсятабу открытый договор в другой компании.Поэтому если вам срочно нужно дополнительноефинансирование, а все банки отказывают, вам дадут деньги под залог ПТС в компании«Европейский Экспресс Кредит». Используйте форму «Заявка на деньги под ПТС» идождитесь решения по кредиту.

Как погасить кредит досрочно – советы, распространенные ошибки

Банк москвы досрочное погашение кредита

При улучшении финансового положения многие заемщики хотят сэкономить на кредите, выплачивая его досрочно. Однако процесс внесения суммы до окончания оговоренных в соглашении с банком сроков имеет некоторые нюансы.

Виды досрочного погашения кредитов

Досрочное погашение кредита предполагает выплату долга банку до истечения срока возврата. Кредитополучатели стремятся сократить время пользования займом, чтобы не выплачивать лишние деньги.

Процедура возврата довольно проста, однако финансовым организациям не выгодна потеря прибыли в виде процентов. Раньше даже в договорах специально прописывался запрет на досрочное погашение.

Сейчас многое изменилось, условия для заемщиков смягчились, поэтому вернуть долг досрочно можно в любом банке.

Различают два основных способа досрочного возврата долга:

  • частичное погашение, при котором клиент вносит на счет средства, превышающие сумму на момент оплаты;
  • полное погашение, когда клиент вносит всю сумму и закрывает кредит до истечения оговоренного срока.

Несмотря на упрощение процедуры возврата кредита заемщики часто совершают ошибки и остаются должны банку. Следует знать некоторые нюансы, чтобы правильно рассчитать вносимую сумму.

Какая часть долга уменьшается при досрочной выплате

При выплате кредита ранее указанного срока гасится основной долг. Внесение в день платежа суммы, превышающей основной долг, влечет за собой перерасчет и уменьшение процентов. Кредит включает в себя несколько составляющих:

  • изначально одобренная сумма;
  • начисленные финансовой организацией проценты;
  • комиссии, оговоренные в соглашении;
  • страховка возможности возникновения непредвиденных обстоятельств, из-за которых долг не может быть возвращен.

Заемщик имеет право погасить кредит досрочно без начисления штрафов и комиссий, если он вовремя уведомил кредитно-финансовую организацию. Но страховка не возвращается, за исключением случаев полного досрочного погашения кредита в течение 14 дней с момента подписания соглашения.

Как досрочно погасить кредит

Чтобы разобраться, можно ли погасить кредит досрочно без лишних выплат, необходимо знать условия банков для указанной процедуры. Каждая финансовая организация выдвигает свои требования, о которых можно узнать следующим образом:

  • посетить отделение банка лично (не обязательно тот филиал, где был взят кредит);
  • обратиться по телефону на горячую линию.

Работники банка будут проверять личность клиента при совершении звонка. Поэтому следует заранее подготовиться к этому мероприятию – взять паспорт, телефон, к номеру которого привязана карта, посмотреть кодовое слово. Сотрудники будут задавать много вопросов, чтобы убедиться в достоверности сведений, поскольку они не имею права распространять личные данные о финансах посторонним лицам.

Частичное погашение

При частичной выплате кредита досрочно возможны два варианта сокращения долга:

  • уменьшение срока возврата полной суммы;
  • перерасчет вносимых средств.

При обращении в банк для оплаты части долга сверх оговоренной суммы действия клиента совершаются по следующему алгоритму:

  • посещение финансовой организации;
  • предъявление паспорта;
  • предоставление данных о платежном номере и вносимых средствах;
  • уплата денег в кассу;
  • получение кассового ордера.

Многие банки списывают внесенную сумму только в день платежа, установленного графиком. Однако некоторые финансовые организации идут навстречу кредитополучателю и принимают взносы до наступления дня выплат. Это выгодная операция, поскольку основная сумма уменьшается к фиксированной дате и, соответственно, снижаются проценты.

Отдельные банки устанавливают лимит для частичного досрочного погашения и принимают только минимальные суммы. Поэтому необходимо узнавать, как погасить кредит в вашей финансовой организации.

Полное погашение

Жесткое регулирование деятельности банка позволяет вносить всю сумму досрочно. Ранее погасить долг было невозможно, если взносы осуществлялись менее полугода. Без выплаты процентов можно закрыть не целевой кредит в течение двух недель, при этом не будут начислены штрафы и комиссии.

Что касается процентов, то они выплачиваются лишь за тот период, когда вы пользовались кредитом. Внесение полной суммы предполагает оплату процентов до момента погашения.

Условием для выставления особых требований по досрочному погашению является письменное уведомление от работника банка. Этого не происходит практически никогда, поэтому вы легко сможете вернуть кредит полностью.

Важно! При возникновении недоразумений с сотрудниками банка, сразу обращайтесь на горячую линию, где вам разъяснят все нюансы.

Полностью вернуть долг можно по телефону во многих банках. Для этого нужно:

  • позвонить в банк;
  • ответить на вопросы сотрудников для идентификации личности;
  • сообщить о намерении погасить кредит;
  • получить ответы о сумме и сроках внесения средств;
  • пополнить счет;
  • уточнить в центре поддержки проведение погашения.

Обязательно получите справку в финансовой организации о полном списании средств для возврата кредита.

Необходимые документы для досрочной выплаты кредита

За последние 5 лет процедура возврата кредита до окончательного срока заметно упростилась. Документы для осуществления процедуры не нужны, только предоставление кредитной карты, поскольку банк может легко идентифицировать своего клиента. При погашении онлайн, заемщик должен зайти в личный кабинет на сайте банка. Почти у всех банков имеется калькулятор для предварительного перерасчета.

В отделении банка попросят паспорт для идентификации личности и предложат написать заявление по указанному образцу. Вносимые в заявление сведения касаются сроков погашения и суммы.

Образец заявления о досрочном погашении кредита →

Самые распространенные ошибки при досрочных выплатах

Неправильное погашение кредита досрочно может привести к обратному результату – вы не только не уменьшите сумму платежей, но и, возможно, получите задолженность. Многие заемщики совершают ошибки в процессе досрочного погашения.

Выплата ссуды на протяжении всего срока действия договора

Заемщики обычно считают нерациональной выплату долга досрочно. Лучше потратить имеющиеся средства на что-то нужное, а взносы вносить по графику. Но тогда получается, что вы просто отдаете банку больше денег с учетом процентов.

К примеру, при сумме кредита в 1 млн рублей на два года, вы думаете, можно ли погасить досрочно задолженность, если у вас есть свободные 200000 рублей.

Даже простой расчет на специальном калькуляторе покажет, что за два года вы можете сэкономить на процентах до 20000 рублей. Сама сумма (1 млн) не изменится, а переплаты значительно снизятся. Механизм уменьшения кредитной нагрузки действует следующим образом:

  • досрочным погашением вы снижаете суммы выплат по основному долгу;
  • за счет уменьшения остатка ссуды снижаются проценты.

Поэтому лучше стараться выплатить кредит досрочно.

Отсутствие отслеживания банковских платежей

Для удобства клиентов финансовые организации дают возможность досрочно погасить кредит онлайн через кабинет пользователя или посредством личного посещения банка. Но многие забывают о необходимости ежемесячного платежа.

Например, вы решили внести для досрочного погашения сумму в 70 тыс. рублей. Ваш ежемесячный платеж составляет 20 тыс. рублей. Банковский компьютер списал 20 тысяч для ежемесячного платежа и не может осуществить досрочку на 70 тысяч, поскольку осталось только 50000 рублей. Деньги останутся лежать на счете, их будут просто списывать на очередной платеж.

Важно! Всегда следите за наличием средств на счете и проверяйте, зачислились ли деньги на досрочный платеж.

Погашение долга в любое время, когда появляются деньги

Финансовые организации осуществляют досрочное погашение различными способами:

  • списывают внесенную сумму в день платежа;
  • списывают внесенную сумму точно в день, определенный графиками взносов.

Вторым способом действует, например, Сбербанк, Райффайзенбанк. То есть он сначала списывает с внесенной суммы проценты за пользование кредитом за прошедший период, и только оставшуюся часть переведет в счет досрочного погашения долга. Случается так, что вся внесенная сумма (если она небольшая) уходит на оплату процентов. То есть вы просто заранее уплатили процентную ставку.

Поэтому при указанных условиях (досрочное погашение в день платежа) лучше просто вносить по графику сумму, превышающую очередные выплаты.

Погашение большой суммой

Часто заемщики стараются насобирать как можно больше денег, чтобы потом сразу внести большую часть кредита. Это не самый эффективный способ погашения долга. Ведь чем больше времени вы пользуетесь ссудой, тем больше процентов выплачиваете.

Аннуитетный платеж, к которому чаще всего прибегают банки, складывается из следующих элементов:

  • взнос в оплату основного долга;
  • проценты за пользование средствами.

Учитывая, что аннуитетные платежи исчисляются равными долями, можно понять, что первоначально большую часть суммы составляют проценты.

Например, у вас взята ссуда в 100000 рублей на три года. Если внести дополнительный платеж через год в сумме примерно равной половине основного долга, можно намного больше снизить выплаты по процентам, чем привнесении этой же суммы через два года. Раннее частичное погашение кредита позволяет сэкономить больше средств.

Отсутствие финансовой подушки

Конечно, досрочное погашение положительным образом скажется на финансовом положении кредитополучателя. Однако лучше запастись средствами на случай возникновения затруднительной ситуации. Ведь можно заболеть или потерять стабильный заработок. Такие форс-мажорные обстоятельства не влияют на выплату взносов по кредиту.

Целесообразно иметь небольшие накопления, которые могут покрыть 3-6 ежемесячных платежей. Ведь просрочка повлечет за собой наложение штрафов и пени, которые сведут на нет все ваши усилия по досрочному погашению кредита.

Как действовать для погашения кредита досрочно

Все основные условия выплаты кредитов прописаны в договоре между банком и кредитополучателем. Однако существуют некоторые особенности для досрочного погашения долга. Чтобы внести сумму для выплаты кредита необходимо:

  • Получить сведения об условиях конкретной финансовой организации. В некоторых банках жестко установлены требования к изменению сумм или сроков погашения кредита. Но многие оставляют выбор за клиентом. Необходимо уточнить, нужно ли заранее проинформировать сотрудников о досрочных выплатах.
  • Если банк дает возможность выбирать между уменьшением сроков и общей суммы, следует выбирать срок, поскольку чем больше время выплат, тем больше процентов начисляется. Например, если клиент при общей сумме ссуды в 1 млн рублей решил внести 200 тысяч, то при уменьшении срока он сэкономит почти в два раза больше (43000 против 23000).
  • В законе определен срок обращения в финансовую организацию за разрешением на досрочное погашение – 30 суток. Банки могут уменьшать время, но никак не увеличивать.
  • Погасив долг, обязательно запросите справку о возврате средств и отсутствии задолженностей. Документ выдается быстро и бесплатно. Это послужит гарантией того, что в будущем вам не начислят пени и штрафы за оставшиеся несколько копеек.
  • Можно вернуть деньги за страховку. Если вы хотите сохранить страховой полис, то в случае непредвиденной ситуации вам выплатят деньги, даже при отсутствии действующего кредита.

Существует мнение, что кредитная история ухудшается при досрочной выплате долга. Однако это не так. В кредитной истории отражается информация о состоянии долга (закрыт, просрочен, действует), а также данные об одобрениях и отказах в получении ссуды. Когда и как выплачен кредит, в рейтинге не указывается.

Новое законодательное регулирование значительно смягчило действия банков в отношении клиентов. Но это относится только к серьезным кредитным организациям, в микрофинансовых учреждениях существуют значительные риски, о которых необходимо узнать заранее.

: погашение через Сбербанк онлайн

Решение о досрочном погашении кредита требует тщательного планирования. Нужно просчитать все выгоды в соответствии с условиями, выдвигаемыми банком. Можно использовать калькулятор онлайн или проконсультироваться у работников финансовых организаций. Точно зная, как погасить кредит досрочно, вы можете сэкономить время и средства.

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: