Договор рефинансирования кредита образец

Содержание
  1. Заявление на рефинансирование кредита: правила оформления и подачи, образец документа
  2. Как правильно составить заявление, если в одобрении нет уверенности
  3. Заключение
  4. Рефинансирование кредита
  5. Кто может получить рефинансирование
  6. Какие кредиты можно рефинансировать
  7. Минусы рефинансирования
  8. Заявление на рефинансирование займа
  9. Кредитный договор на существующий заем
  10. Выписка по остатку задолженности
  11. График платежей
  12. Справка 2-НДФЛ для физических лиц за последние 6–12 месяцев
  13. Как выбрать банк для рефинансирования
  14. Как рефинансировать ипотеку
  15. Образец кредитного договора с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования, заключаемый между юридическими лицами
  16. 2. ПОРЯДОК И СРОКИ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
  17. 3. УСЛОВИЯ, ПРЕДШЕСТВУЮЩИЕ ВЫДАЧЕ КРЕДИТА
  18. 4. УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА
  19. 5. ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ДОГОВОРА ЗАЕМЩИКОМ
  20. 6. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
  21. 7. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  22. 8. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
  23. 9. ПОДПИСИ СТОРОН
  24. Как правильно оформить и подать заявку на рефинансирование кредита?
  25. Правила оформления заявления на рефинансирование кредита
  26. Документы, прилагаемые к заявке
  27. Правила подачи заявления на рефинансирование кредита
  28. Если вы сможете снизить переплату
  29. Если вы сможете уменьшить ежемесячный платеж
  30. Если вам нужны дополнительные деньги на любые нужды
  31. Тип займа
  32. Сумма задолженности
  33. Срок кредита
  34. Количество кредитов
  35. Кредитная история
  36. Дополнительная сумм
  37. Документы для оформления заявки на рефинансирование
  38. Рефинансирование своих кредитов
  39. Какие документы нужны для рефинансирования кредита: что нужно, порядок действий, какие справки потребуются и как их получить
  40. Что такое рефинансирование кредита
  41. Что нужно для рефинансирования
  42. Требования к заемщику
  43. Список документов, необходимых для рефинансирования кредита
  44. От чего зависит перечень
  45. Какие справки нужны и где их получить
  46. Справка о доходах
  47. Справка-выписка из банка
  48. Пакет документов для рефинансирования
  49. В Сбербанке
  50. В Альфа-Банке
  51. В ВТБ
  52. В Россельхозбанке
  53. В Газпромбанке
  54. Как правильно составить заявление
  55. Порядок действий для оформления рефинансирования
  56. Возможные трудности
  57. Преимущества и недостатки рефинансирования

Заявление на рефинансирование кредита: правила оформления и подачи, образец документа

Договор рефинансирования кредита образец

Для удачного рефинансирования нужно совершить немало действий: попытаться договориться о выгодных условиях со своим банком, а если это не удалось, выбрать нового кредитора.

Затем собрать пакет необходимых документов, провести экспертную оценку залога… Кажется, что подать заявление на рефинансирование легче всего. Возможно, это и так. Но и столь простое дело таит в себе риски.

Как не допустить ошибок и составить такую бумагу, чтобы не отказали? Присутствуют ли какие-то хитрости и нюансы? Их немного, но они есть.

Читайте о том, как правильно написать заявление на рефинансирование ипотеки или другого крупного кредита.

Общая цель перекредитования состоит в улучшении условий обслуживания задолженности. Каждый клиент понимает задачу по-своему. Есть четыре варианта решения проблемы:

  1. Снижение годовой ставки с сохранением срока погашения.
  2. Ускорение времени полного расчета при прежней сумме регулярного взноса.
  3. Перевод кредита из валютной в рублевую форму.
  4. Снятие обременения с обеспечительного имущества (залога).

Перед подачей заявления заемщик должен четко определиться с тем, каким из этих способов он будет добиваться снижения платежной нагрузки.

Наиболее простой путь – рефинансирование в собственном банке, то есть в учреждении, выдавшем первичный кредит. Клиент просит снизить ставку или перевести долг в рубли, и если его заявление одобрено, то успех налицо. Составляется приложение к договору, заключается новое соглашение. Остается лишь оформить результат переговоров.

Заемщик получает готовый образец заявления на рефинансирование кредита. В банк не нужно приносить новый пакет документов. Типовая форма выглядит очень просто: бланк можно скачать и заполнить вручную, или отправить онлайн. Если вопрос предварительно решен, а у клиента в банке сложилась хорошая репутация, подача заявления носит формально-процедурную функцию. Но так бывает не всегда.

Скачать бланк

Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Как правильно составить заявление, если в одобрении нет уверенности

Допустим, что вопрос улучшения условий обслуживания кредита в своем банке решить не удалось. Тогда приходится искать другого кредитора.

Если судить по обилию предложений, задача представляется простой. Многие банки на своих главных страницах чуть ли не уговаривают рефинансировать у них задолженности, обещая низкие проценты, дополнительные суммы на расходы и прочие преимущества. Ставки указываются самые низкие из возможных.

Насторожить должно примечание, предупреждающее, что данное объявление не следует воспринимать как публичную оферту. Если перевести это выражение на обычный русский язык, оно будет означать, что такие условия обычный заемщик вряд ли получит.

Напрашивается решение – подать несколько заявлений в разные банки по принципу «что-нибудь, да выстрелит». Так поступать не стоит. Каждая отклоненная заявка на денежное заимствование или рефинансирование (в этом случае они означают примерно одно и то же) – минус для кредитного рейтинга.

Иными словами, следует обеспечить наиболее вероятное согласие на рефинансирование ипотечного кредита. Образец скачивать и форму заполнять не нужно спешить. Для начала лучше всего пойти в банк и побеседовать с опытным кредитным менеджером.

Он заинтересован в объективной предварительной оценке шансов заемщика на одобрение. Если они заведомо низки, и он честно об этом скажет, то избавит себя и своих сотрудников от хлопот, связанных с проверкой информации.

А привлечь хорошего, платежеспособного клиента ему, несомненно, всегда полезно – в этом состоят его служебные обязанности.

Теперь о содержании заявления. Единой универсальной формы для этого документа пока не разработали. Отправлять ее в электронном виде могут только заемщики, уверенные в своей ценности для нового кредитора. Остальным придется постараться.

Заявление на рефинансирование задолженности обязательно включает все реквизиты, представленные ниже.

«Шапка», занимающая правый верхний угол. Сначала – адресат. Это, как правило, управляющий отделением банка.

Можно так и написать, но лучше узнать полное имя начальника: будет ярче чувствоваться уважение. Затем потенциальный перезаемщик называет себя.

Указывается фамилия, имя, отчество (полностью или инициалы), номер, серия, дата и место выдачи паспорта, адрес проживания и контактный телефон.

Необходимо оставить небольшое место для входящего номера и даты.

Чуть ниже, по центру ширины с учетом полей – название документа: «Заявление».

Далее следует текст, начинающийся со слов «Прошу рассмотреть возможность…» С этого места открывается определенный простор для творчества.

При внутреннем рефинансировании некоторые специалисты рекомендуют указывать причины, по которым клиент нуждается в перекредитовании. Например, заемщика уволили по сокращению штата, он или его родственник заболел или возникли другие обстоятельства, ухудшающие материальное положение.

«Свой» банк, скорее всего, воспримет подобную информацию с пониманием. Когда заключался договор кредита, определенные риски учитывались.

Если есть объективная возможность продлить срок погашения с уменьшением суммы регулярного взноса, снизить ставку или дать какую-либо другую поблажку, клиенту пойдут навстречу.

В крайнем случае, предложат реструктуризацию задолженности, что тоже приемлемо. Кстати, обязательно прилагается документальное подтверждение всех указанных обстоятельств.

В заявлении на внешнее рефинансирование жалобы на превратности судьбы нежелательны. Стороннему банку нужны стабильно-платежеспособные заемщики.

Скрывать затруднительные обстоятельства не следует (это бесполезно), но нелишним будет дать понять, что они носят временный характер и преодолимы.

По крайней мере, проблемы не подходят для аргументации просьбы о внешнем перекредитовании. «Давить на жалость» не только бесполезно, но и вредно.

Все это достаточно просто понять, если представить себе, что некий человек, больной и не имеющий дохода, просит взаймы. Друзья и близкие по мере возможности ему «подкинут деньжат», но значительную сумму в долг посторонние люди вряд ли дадут.

Рекомендуется просто попросить рассмотреть возможность предоставления услуги рефинансирования кредита с указанием суммы, срока и целевого назначения (например, ипотеки, потребительского или автокредита). Нужно также обозначить желательную ставку – здесь возможны варианты (при условии личного страхования или без него).

Далее следует краткая характеристика залогового имущества. Для жилого объекта это его наименование (квартира, дом), адрес расположения и площадь. Автомобиль описывается маркой, моделью, годом выпуска и пробегом.

Признаком культуры заемщика служит указание кода кредитной истории. Эта цифра облегчает и ускоряет поиск нужной информации при проверке данных. Историю найдут, конечно, и без кода, но так будет лучше.

Обязательно присутствие в заключительной части заявления обязательства по своевременному и полному погашению задолженности.

Далее – список прилагаемых документов. О них чуть позже.

Завершает текст дата и подпись. Полное имя пишется или печатается еще раз.

В некоторых банках требуют большей информативной наполненности заявления. В этом случае кратко дублируются сведения, содержащиеся в сопроводительном пакете:

  • наименование банка, выступающего действующим кредитором, и адрес его отделения;
  • номер и дата заключения действующего договора;
  • ИНН;
  • контактные данные ближайших родственников;
  • место трудоустройства и должность заемщика, рабочий телефон;
  • другие реквизиты.

Выполняется заявление на листе формата А4 в двух экземплярах. Рукописные документы допускают использование фиолетовых, синих или черных (в общем, темных) чернил, гелей и т. п. Желательна распечатка на принтере шрифтом 12. Так легче читать.

С заявлением все.

Сопроводительный пакет почти полностью соответствует требованиям, действующим при получении кредита, но несколько расширен. Он включает следующие документы:

  • копия паспорта или иного удостоверения личности, заменяющего его;
  • действующее кредитное соглашение (копия и оригинальный экземпляр заявителя);
  • актуальная выписка по специальному счету (за текущий или прошлый месяц);
  • заверенная копия трудовой книжки для наемных работников или налоговая декларация ИП и прочих бизнесменов;
  • справка об отсутствии текущих задолженностей по регулярным взносам;
  • документы на право собственности обеспечительного имущества (квартиры, автомобиля).

Возможно, что банк запросит другие бумаги, подтверждающие семейное положение, наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей на залоговой жилплощади и т. п.

Разрешение на досрочное погашение займа физическим лицам не требуется. В случае одобрения заявки на уведомление банка-кредитора дается месячный срок.

Причиной отказа может стать не только неверное или небрежное оформление заявление, но и другие, более весомые поводы. К ним относятся:

  • недостаточный уровень официально подтвержденного дохода;
  • несоответствие возрастным границам;
  • скверная кредитная история;
  • неликвидное состояние залогового имущества;
  • другие факторы, препятствующие выделению кредита.

Но так как статья посвящена именно заявлению, сосредоточим внимание на типичных ошибках, часто допускаемых при его составлении.

  1. Ложная информация о трудоустройстве. И речи быть не может о попытке умышленно ввести банк в заблуждение относительно места работы и должности. Это легко проверяется. А вот нечаянно перепутать цифры или буквы в названии предприятия и его адресе заемщик в волнении может.
  2. Нет контактных данных ближайших родственников. Если человек совсем одинок на всем белом свете, об этом тоже нужно написать.
  3. Укрывание факта просрочек. Если они были небольшими и кратковременными, их могут и не учесть. А вот «забывать» о них не рекомендуется.
  4. Грамматические и синтаксические ошибки. Безграмотному заемщику банки доверять не склонны.

Не всякая некорректность приведет к отклонению заявки. Ее могут попросить переписать. Но лучше документ сразу составить так, чтобы нареканий было как можно меньше. Кроме того, всегда можно позвонить в банк и попросить совета.

Скачать образец

Заключение

Написание заявления на рефинансирование не должно вызывать существенных проблем. При составлении текста следует руководствоваться обычными правилами деловой корреспонденции и соображениями здравого смысла. Рекомендуется избегать излишней эмоциональности.

В большинстве случаев достаточно заполнения типовой формы, принятой в каждом банке.

В сложных ситуациях написание заявления требует больших подробностей. Возможно, заемщикам пригодятся советы, данные в этой статье.

Рефинансирование кредита

Договор рефинансирования кредита образец

Рефинансирование — или перекредитация — получение нового кредита с целью погашения старого (одного или нескольких) на более выгодных условиях. Кредиты под рефинансирование также могут быть в одном банке или нескольких.

К рефинансированию прибегают, чтобы снизить ежемесячный платеж или объединить несколько кредитов в один: так платить удобнее.

В статье ответим на наиболее частые вопросы по рефинансированию, которые нам задают пользователи Mycreditinfo.

Кто может получить рефинансирование

Рефинансировать свои кредиты может заемщик с хорошей кредитной историей — без текущих просрочек — обслуживающий до 5 кредитных счетов одновременно. Если у заемщика больше пяти активных кредитов, в рефинансировании откажут, и предложат для начала закрыть несколько счетов: кредитных карт, небольших товарных кредитов, микрозаймов.

Какие кредиты можно рефинансировать

Банки не ставят ограничений по типу кредитов. Например, вы можете обратиться за рефинансированием, имея сразу ипотеку, автомобильный кредит, кредитную карту, потребительский кредит без обеспечения и товарный кредит.

Быстрее и проще удается рефинансировать потребительские кредиты. Они не обременены залогом, а значит, не нужно оформлять лишних документов. Новый банк просто перечисляет остаток задолженности по счету в старый и закрывает прежние счета. С рефинансированием ипотеки все немного сложнее — из-за документов. Ниже мы пишем, как разобраться с ипотекой.

Минусы рефинансирования

  • Невыгодно рефинансировать кредиты с большими ежемесячными комиссионными выплатами, которые зависят от срока погашения кредита. Это когда в начале вы платите по кредиту больше, а в конце — меньше. Если в старом кредите вы уже сокращаете сумму основного долга, с новым вы снова начнете платить проценты, не уменьшая ощутимо задолженности.
  • Практически невозможно рефинансировать 6 кредитов и больше. Банки не берут в работу сверхзакредитованных заемщиков.
  • Процедура рефинансирования может занять до двух месяцев, особенно, если рефинансировать ипотеку, так как потребуется собирать множество документов.

Заявление на рефинансирование займа

Этот документ не имеет унифицированной формы, поэтому его можно написать от руки в свободной форме, либо заполнить предоставленный образец на сайте кредитора.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Кредитный договор на существующий заем

Вы заключали его, когда брали кредит. Один экземпляр должен храниться у вас. Если потеряли, запросите дубликат в банке. Для этого обратитесь в офис, захватив с собой паспорт и заявление на получение дубликата.

Образец заявления на получение дубликата

Выписка по остатку задолженности

Документ запрашивается у кредитора в письменном виде. Обычно его выдают сразу же по обращении, иногда на это требуется день-два. Когда получите выписку, проверьте, что на ней стоит печать и подпись сотрудника банка. Выписка действительна в течении тридцати календарных дней с даты оформления.

Образец заявления о предоставлении справки о состоянии задолженности

График платежей

Этот график вам предоставили одновременно с кредитным договором. Если график утерян, получите копию в офисе банка по паспорту.

Справка 2-НДФЛ для физических лиц за последние 6–12 месяцев

Справку дадут на работе в бухгалтерском отделе. Она действительна в течение тридцати дней после оформления.

Образец заявления на получение 2-НДФЛ

Как выбрать банк для рефинансирования

Найти подходящий банк для рефинансирования потребительского кредита или ипотеки поможет Mycreditinfo и наш партнер — портал Банки.ру. Перейдите по ссылке, чтобы получить эксклюзивные условия рефинансирования кредитов по ставке от 10% годовых (по состоянию на ноябрь 2018 года).

Как рефинансировать ипотеку

Рефинансировать ипотеку можно, чтобы сократить ежемесячный платеж, уменьшить объем переплаты, срок выплаты кредита. Альбина рефинансировала кредит, который взяла под 14,75%. Ставка по новому кредиту оказалась на уровне 9,75% годовых и позволила уменьшить срок выплаты кредита на 3 года, объем переплаты на 2 700 000 рублей, а ежемесячный платеж — на 7 000 рублей.

До рефинансированияПосле рефинансированияЭкономия
Сумма кредита2 175 000 Р2 155 625 Р
Процентная ставка14,75%9,75%
Окончание выплат03.08.2040 г.

Образец кредитного договора с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования, заключаемый между юридическими лицами

Договор рефинансирования кредита образец
с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме рублей с «»2021 года по «»2021 года на .

1.2. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору % годовых, начисляемых на фактически выданные суммы. Проценты за кредит начисляются со дня проводки средств по дебету ссудного счета Заемщика до момента зачисления их на счет Кредитора и уплачиваются Заемщиком ежемесячно, с по число каждого месяца.

1.3. В случае изменения кредитной политики Банка, основанной, в том числе на изменении ставки рефинансирования Центрального банка РФ, изменении ставок на рынке межбанковских кредитов, наличии собственных ресурсов.

Кредитор вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер процентов за пользование кредитом, письменного уведомив Заемщика за рабочих дней до введения повышенного процента. В случае несогласия Заемщика на увеличение размера уплачиваемых процентов настоящий договор считается расторгнутым с момента истечения срока уведомления.

Заемщик обязан немедленно возвратить кредит и уплатить проценты за время фактического пользования денежными средствами.

1.4. В случае несвоевременного возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору повышенные проценты за период с даты возврата кредита, предусмотренной настоящим договором, до даты фактического возврата кредита (включая эту дату).

Повышенные проценты подлежат выплате за указанный выше период времени вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения (как до решения суда, так и после него). Повышенная процентная ставка определяется Кредитором самостоятельно и представляет собой сумму процентов, указанных в п.1.

2 настоящего договора, и ставки рефинансирования ЦБ РФ. Начисление повышенных процентов начинается:

  • по кредиту с даты, следующей за наступлением срока его погашения;
  • по процентам с даты, следующей за днем наступления срока их выплаты.

Поступающие от Заемщика по настоящему договору суммы засчитываются в первую очередь в погашение обязательств по уплате процентов, независимо от указаний, сделанных Заемщиком в платежных документах.

2. ПОРЯДОК И СРОКИ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. Заемщик обязан погасить полученный им кредит путем совершения ежемесячных платежей. При этом первый платеж должен быть произведен не позднее «»2021 г., а последний – «»2021 г. Датой погашения кредита считается дата проводки по кредиту ссудного счета Заемщика, а процентов – дата поступления соответствующей суммы на кредит.

2.2. Заемщик вправе погасить кредит досрочно полностью или частично, письменно уведомив Кредитора за рабочих дней. В случае досрочного погашения кредита Заемщик уплачивает Кредитору %, причитавшихся от дня фактического возврата кредита до установленного срока окончания действия договора.

2.3. Сумма произведенного платежа, недостаточная для полного погашения всей задолженности Заемщика, погашает, прежде всего, издержки Кредитора по принятию исполнения и принудительному взысканию, затем – проценты за пользование кредитными ресурсами (в том числе и повышенные), а в оставшейся части – основную сумму долга.

2.4. Погашение кредита и процентов производится Заемщиком после платежей в бюджеты всех уровней, Пенсионный фонд РФ, Федеральный дорожный фонд РФ в безналичном порядке с его расчетных счетов в любом банке РФ либо путем поступления средств от третьих лиц на специальный ссудный счет Заемщика.

3. УСЛОВИЯ, ПРЕДШЕСТВУЮЩИЕ ВЫДАЧЕ КРЕДИТА

3.1.

Заемщик не вправе требовать выдачи кредита (а Кредитор не обязан его выдавать) до представления им Кредитору комплекта следующих документов:

  • копий учредительных документов Заемщика, удостоверенных нотариально (в случае отсутствия таких документов в юридическом отделе Заемщика);
  • нотариально удостоверенной копии решения органа управления Заемщика, обладающего согласно его уставу необходимой компетенцией, которым было одобрено заключение настоящего договора;
  • нотариально удостоверенных копий всех лицензий Заемщика, иных документов, выданных компетентными органами, наличие которых необходимо для надлежащего исполнения настоящего договора;
  • письменного заключения юридического отдела Кредитора о соответствии действующему российскому законодательству содержания настоящего договора и всех представленных Заемщиком документов;
  • справки из налогового органа об открытии ссудного счета;
  • технико-экономического обоснования и сведений об обеспечении, свидетельствующих о своевременности возврата кредита.

4. УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА

4.1. Настоящим Заемщик заявляет, что на дату подписания настоящего договора и в течение всего срока его действия отсутствуют и будут исключены обстоятельства, препятствующие кредитованию. Таким обстоятельством может быть отсутствие хотя бы одного из перечисленных ниже фактов.

Заемщик заявляет, что:

  • является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, образованным в соответствии с его требованиями и обладающим правом на заключение и исполнение настоящего договора, а также что Заемщик получил необходимые одобрения для заключения этого договора;
  • заключение и исполнение настоящего договора не нарушает, и не будет нарушать требований законодательства Российской Федерации, учредительных документов Заемщика и любых других договоров, которые были им, заключены ранее с третьими лицами;
  • Заемщиком получены все лицензии, иные акты компетентных органов, необходимые для надлежащего исполнения настоящего договора. Эти документы не отозваны и считаются действующими;
  • со времени составления последнего квартального баланса в финансовом состоянии Заемщика (зависимых от него организаций) никаких существенных негативных изменений не произошло;
  • финансовая и прочая информация, предоставленная Заемщиком, была достоверной на момент предоставления и с того времени в финансовом положении Заемщика существенных изменений не произошло.

4.2.

До фактического погашения полученного кредита, процентов по нему и иной денежной задолженности Заемщик обязуется:

  • в течении дней после окончания каждого финансового года предоставлять Кредиту подтвержденные аудиторами годовые бухгалтерские балансы Заемщика и зависимых от него организаций;
  • принимать все необходимые меры для возобновления, получения или поддержания в силе всех лицензий, иных актов компетентных органов, необходимых для надлежащего выполнения обязательств по настоящему договору;
  • сообщить в течение рабочих дней о принятии решения о реорганизации или ликвидации;
  • по требованию Кредитора предоставлять отчетные данные, платежные документы и другие материалы, необходимые для контроля за использованием и погашением кредита, в том числе сведения о наличном составе основных фондов и месте их нахождения.

5. ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ДОГОВОРА ЗАЕМЩИКОМ

5.1.

Кредитор вправе приостановить дальнейшую выдачу кредита и/или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными, но неуплаченными процентами в следующих случаях:

  • Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями настоящего договора;
  • Заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему договору;
  • сведения, изложенные в п.4.1, а также иная информация, справки, документы и т.п., предоставленные Заемщиком Кредитору в соответствии с условиями настоящего договора, оказались недостоверными;
  • любая задолженность Заемщика или зависимых от него предприятий не оплачена в срок и стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию, и а также в случаях, когда кредит оказался по разным причинам необеспеченным;
  • Заемщик или зависимые от него организации объявлены банкротами; или возбуждено дело о признании их банкротами; либо компетентным органом назначена временная администрация, конкурсный управляющий, арбитражный управляющий и др. для управления Заемщиком или зависимыми от него организациями вследствие их неплатежеспособности, фактов нарушения ими законодательства, иных обстоятельств, предусмотренных законодательством;
  • залогодержатель обратил взыскание на все или часть имущества Заемщика (или зависимых от него организаций), которую Кредитор признает существенной; либо к Заемщику (или зависимым от него организациям) будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого Кредитор признает значительным; либо в отношении Заемщика (или зависимых от него организаций) будет применена конфискация имущества на сумму, которую Кредитор признает существенной;
  • Заемщиком допущено нецелевое использование полученных кредитных ресурсов.

5.2. В случаях, указанных в п.5.1 настоящего оговора, Кредитор направляет Заемщику уведомление о дальнейшем прекращении кредитования и/или кредит подлежит досрочному возврату вместе с неуплаченными процентами с момента получения Заемщиком указанного уведомления Кредитора.

6. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

6.1. Все расчеты по настоящему договору должны осуществляться в срок, в рублях либо валюте в той сумме, которая будет определена Кредитором. Право Кредитора требовать платежа по настоящему договору не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Кредитору.

6.2.

Подсчет размера дневной процентной ставки за пользование кредитом и любых других платежей, предусмотренных настоящим договором, которые исчисляются в годовых процентах, осуществляется исходя из годовой процентной ставки путем ее деления на дней. Определение задолженности по процентам за кредит производится исходя из дневной процентной ставки за пользование кредитом и фактического количества дней за соответствующий период.

6.3. Заемщик обязуется по требованию Кредитора возместить ему все расходы и убытки (включая упущенную выгоду и убытки из-за недостатка финансовых средств), которые понес Кредитор, в том числе в связи с принятием мер для принудительного взыскания задолженности.

7. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Настоящим Заемщик уполномочивает Кредитора производить безакцептное списание любой задолженности по данному договору с его расчетного счета. Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося в его распоряжении.

7.2. Кредитор ведет учет задолженности Заемщика по настоящему договору как в части полученного им кредита (основного долга), так и в части процентов. Все расчеты, произведенные Кредитором, и а также сделанные им заключения по вопросам, относящимся к настоящему договору, являются обязательными для Заемщика.

7.3. Заемщик не вправе передавать другим лицам свои права и обязанности по настоящему договору без предварительного письменного согласия Кредитора.

7.4. Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и прекращается после полного погашения кредита и уплаты процентов по нему. Изменения и дополнения к договору вносятся путем заключения в письменной форме дополнительного соглашения, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

7.5. Права и обязанности, возникшие из заключенного договора, регулируются законодательством Российской Федерации. Все споры, связанные с исполнением настоящего договора, разрешаются в соответствии с действующим законодательством.

8. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

КредиторЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

9. ПОДПИСИ СТОРОН

Кредитор _________________Заемщик _________________

Как правильно оформить и подать заявку на рефинансирование кредита?

Договор рефинансирования кредита образец

Рефинансирование кредита (перекредитование) – банковская услуга, позволяющая получить заем на погашение остатка основного долга по кредиту на новых, более выгодных заемщику условиях. Подобные предложения создают здоровую конкурентную среду среди банковских организаций и представляют заемщикам возможность сэкономить. Процедура достаточно упрощена и не занимает много времени.

Правила оформления заявления на рефинансирование кредита

Заявка на перекредитование – документ, который займополучатель предоставляет в банковскую организацию с целью оформления нового займа для закрытия уже действующего или действующих кредитов. Законодательно у этого документа нет четко определенного образца, если того не требует банк, и оно заполняется в свободной форме.

Заявление почти полностью дублирует данные, содержащиеся в заявке на получение кредита впервые, за исключением того, что в заявлении на рефинансирование обязательным условием является указание цели получения нового займа. Цели, как правило, бывают следующие:

  • закрытие текущего кредитного займа;
  • снижение ставки процента;
  • смена валюты, в которой вносятся ежемесячные платежи;
  • снижение размера помесячных платежей;
  • снятие обременения с залога (ипотечный или автокредит);
  • совмещение нескольких действующих кредитов в единый на более подходящих заемщику условиях (ограничением является возможность объединения не более 5 полученных ранее займов).

Указание иных целей недопустимо. Нежелательно указывать в качестве цели бытовые расходы, так как в этом случае банк обязательно проверит наличие или отсутствие текущих займов. Также обязательным условием оформления нового кредита является наличие хорошей кредитной истории.

Основными пунктами, которые необходимо указать в заявке являются:

  • Фамилия, имя и отчество заемщика.
  • Сумма и валюта заемных средств (сумма действующего кредита должна быть не менее 150 тысяч рублей).
  • Желаемый срок кредита (на потребительский кредит не более 5 лет, на ипотеку – не более 30 лет) и цель, с которой он берется (указаны выше).
  • Контактные данные заявителя.

Скачать образец заявки на перекредитование можно здесь.

При оформлении кредитного займа банк вправе назначить комиссию. Ее размер варьируется у разных банков. Процентная ставка также определяется банком на основе рассмотрения пакета документов заемщика.

Заем, который заявитель желает рефинансировать, должен быть оформлен не ранее чем за 6 месяцев до этого.

Документы, прилагаемые к заявке

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия к займополучателям, и, соответственно, пакет документов может понадобиться разный. Первостепенными документами, которые нужно предоставить вместе с заявкой на перекредитование при подаче в банк, являются:

  • действующие договора займа с отсутствием просроченных платежей;
  • выписки по текущим кредитам с указанием остатка основного долга по каждому из них;
  • заявление на закрытие кредита раньше указанного в договоре срока;
  • справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или договор с работодателем. В случае, если заработную плату заемщику перечисляют на карту банка-кредитора, эти документы не нужны.

Правила подачи заявления на рефинансирование кредита

Заполняя и подавая заявление, обязательно нужно руководствоваться следующими правилами:

  • такой документ лучше подать сразу в ряд банков, что позволит уменьшить затраты времени и позволит выбирать в случае получения положительного ответа в нескольких организациях;
  • указание цели при получении вновь открываемого кредита обязательно, цель должна быть сформулирована кратко и четко;
  • обязательно оценивать все условия программы по кредитованию, а не только ставку процента;
  • заявление должно содержать только достоверные данные. Подача ложной информации влечет за собой уголовную ответственность.

После получения всех необходимых документов, если принято положительное решение, кредитная организация перечисляет средства безналичным платежом в банк заявителя, где имеется кредитный долг. После этого заемщику нужно обратиться в банк для получения справки о погашении задолженности и полном закрытии счета.

Необходимо тщательно обдумать информацию, указываемую в заявке на рефинансирование, так как от нее напрямую зависит успех получения займа на более выгодных условиях. Внимательное отношение к каждому пункту и конкретность в значительной степени определяют будущее решение банка.

Если вы сможете снизить переплату

Например, вы оформили кредит в банке А на сумму 200 000 рублей сроком на 5 лет под 13% годовых. Через год вы видите, что банк Б предлагает выгодную программу рефинансирования потребительского кредита под 8% годовых. В этом случае получение нового кредита позволит вам снизить общую переплату, т.к. вы получите кредит под меньший процент.

Если вы сможете уменьшить ежемесячный платеж

Такой вариант можно использовать, если вам нужно не получение общей выгоды, а снижение суммы ежемесячных платежей прямо сейчас.

Например, у вас есть кредит на 2 года. Но в связи с какими-то жизненными обстоятельствами вы больше не можете выплачивать каждый месяц прежнюю сумму.

С помощью перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку, оформив рефинансирование, например, на 4 года.

В этом случае переплата по кредиту немного увеличится, но также за счет увеличения срока кредитования уменьшится размер ежемесячного платежа.

Если вам нужны дополнительные деньги на любые нужды

Этот вариант подойдет, если имеющаяся кредитная нагрузка не позволяет вам получить кредит на любые цели.

Кредитная нагрузка — это отношение суммы ежемесячных платежей по кредитным продуктам к вашему доходу.

При рефинансировании можно снизить ставку и увеличить срок по новому кредиту, что позволит снизить кредитную нагрузку. Благодаря этому появляется возможность получить дополнительные деньги на любые нужды

Банки предлагают различные условия и программы рефинансирования кредитов. Рассмотрим, чем они могут отличаться.

Тип займа

Клиенту могут предложить выгодное условия рефинансирования потребительского нецелевого или целевого кредита (например, покупка товаров в магазинах), ипотеки, автокредита или кредитных карт

Сумма задолженности

У банков могут быть ограничения минимальной и максимальной суммы долга по рефинансируемому кредиту. Например, от 100 тысяч до 3 млн рублей, как в Банке ДОМ.РФ

Срок кредита

Может быть ограничение по времени, которое должно пройти от начала использования кредита или остаться до его окончания

Количество кредитов

Все зависит от банков, в которые вы обратитесь за рефинансированием. У многих есть ограничение в 5-10 кредитных продуктов. У некоторых банков нет никаких ограничений по количеству кредитов и кредитных карт для рефинансирования — одним из таких является Банк ДОМ.РФ

Кредитная история

Банки обращают внимание, как обслуживались кредитные продукты, были ли просрочки по ежемесячным платежам

Дополнительная сумм

Клиент может не только взять сумму, необходимую для погашения задолженности по действующим кредитам, но и дополнительную сумму, которую сможет использовать по своему желанию

Документы для оформления заявки на рефинансирование

Чтобы оформить заявку на рефинансирование в Банке ДОМ.РФ, достаточно паспорта РФ, онлайн-выписки из Пенсионного фонда РФ и справки об остатке долга по кредиту. При этом некоторые банки могут запросить дополнительные документы

Рефинансирование своих кредитов

Некоторые банки дают возможность рефинансирования только действующих кредитов других банков. В Банке ДОМ.РФ можно рефинансировать ранее выданные кредиты и карты как самого Банка, так и сторонних банков

По сути рефинансирование — это целевой кредит, цель которого — погашение текущего или текущих кредитов. Поэтому его оформление не отличается от стандартной процедуры получения кредита.

Выберите подходящий банк, изучите программы рефинансирования — для этого можно воспользоваться калькулятором рефинансирования — и отправить заявку. После одобрения заявки можно будет оформить договор.

Иногда клиенту могут отказать в рефинансировании кредита. Поэтому рекомендуем проверить свою кредитную историю и по возможности улучшить ее, чтобы повысить вероятность одобрения.

Перечислим основные причины, по которым можно начать процедуру реструктуризации:

Погашение любого количества кредитов и кредитных карт Получение дополнительной суммы на любые цели Выгодные условия кредитования Быстрое принятие решения по заявке Простое оформление — достаточно паспорта РФ, онлайн-выписки из Пенсионного фонда РФ и справки об остатке долга по кредиту

Какие документы нужны для рефинансирования кредита: что нужно, порядок действий, какие справки потребуются и как их получить

Договор рефинансирования кредита образец

Граждане, взявшие сразу несколько потребительских кредитов, не всегда справляются со своевременной выплатой платежей ввиду большой долговой нагрузки. Образуются просрочки.

В такой ситуации банки предлагают рефинансировать существующие долги. Перед заключением нового кредитного договора клиенты должны собрать документы и пройти проверку.

Какие именно бумаги понадобятся и какие требования предъявляются к заемщикам в разных банках, читайте в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57 

Это быстро и бесплатно!

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – замена существующего долгового обязательства на новое на более привлекательных для клиента условиях. Заемщик берет новый кредит на погашение старых займов. На первый взгляд кажется, что клиент попадет в еще большую долговую яму, но далеко не всегда это так.

Услугой пользуются для:

  • объединения займов;
  • улучшения условий кредитования;
  • увеличения срока возвращения долга;
  • уменьшения ежемесячного платежа;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование — это целевой кредит. В договоре прописывается, на погашение каких долгов будут направлены финансы.

Что нужно для рефинансирования

Банк будет рассматривать заявку только в том случае, если:

  • заемщик самостоятельно уже совершил 6-12 ежемесячных платежей;
  • срок окончания кредита — более 3-6 месяцев;
  • до этого не проводилась реструктуризации или пролонгация кредита;
  • нет просрочек по займу.

Некоторые кредитные организации идут клиентам на встречу и разрешают рефинансироваться при наличии просрочек.

Требования к заемщику

Воспользоваться этой услугой может только клиент, который соответствует предъявляемым банком критериям:

  1. Возраст заемщика. По общим правилам кредит предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.
  2. Гражданство. Доступно только для граждан Российской Федерации.
  3. Трудоустройство. Банки рассматривают только официально устроенных клиентов.
  4. Стаж работы. Рефинансирование доступно гражданам, которые официально работают не менее года. Стаж на последнем месте должен составлять минимум три месяца.
  5. Доход семьи. Кредитные организации проверяют финансовые возможности клиента. Ежемесячные платежи не должны составлять более 50-60% от заработной платы заемщика.
  6. Постоянная регистрация. Банк рефинансирует только тех клиентов, кто постоянно проживает на территории присутствия кредитной организации.
  7. Кредитная история. Если есть просрочки по оплате платежей, в рефинансировании могут отказать.

Это критерии, которые организация предъявляют к потенциальным заемщикам. В зависимости от кредитной политики банка требования могут отличаться.

Список документов, необходимых для рефинансирования кредита

Эта услуга мало чем отличается от получения кредита, поэтому понадобится стандартный комплект бумаг, подтверждающий личность и платежеспособность клиента.

Перечень документов, требуемых от заемщика можно разделить на несколько частей.

  • подтверждение личности — паспорт с регистрацией или загранпаспорт, или водительское удостоверение; СНИЛС и индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
  • подтверждающие платежеспособность: справка 2-ндфл, справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • параметры действующего кредитного договора.

От чего зависит перечень

Каждый банк предъявляет свои требования. Из всех вышеперечисленных документов обязательны только паспорт и ИНН. Остальные бумаги запрашивают не все кредитные организации.

Некоторые юридические лица могут не требовать подтверждения заработной платы, но в этом случае условия для перекредитования будут не выгодные. Если клиент получает заработную плату на карту банка, специалисты без справок доступны сведения о доходах заемщика.

Важно! Весь перечень документов понадобится для кредитования в стороннем банке. Для внутреннего кредитования они не нужны, так как клиент прошел проверку на первом этапе выдачи займа.

Какие справки нужны и где их получить

Как правило, весь список документов есть на руках у клиента. Исключение — текущие справки.

Справка о доходах

Ее запрашивают у работодателя. Согласно ст. 62 ТК РФ, нужно обратиться в бухгалтерию, и в течение трех дней сотрудник получит на руки справку по форме 2-НФДЛ.

Справка-выписка из банка

Это документ, который отражает актуальные данные по задолженности. Сюда входят все сведения о кредите: срок, процентная ставка, ежемесячные платеж, размер и валюта займа и другие данные. Чтобы новый кредитор дал согласие на рефинансирование, ему нужны сведения об остатке долга.

Справку можно запросить онлайн в личном кабинете или на приеме в любом отделении банка. По общим правилам срок подготовки – три рабочих дня.

Пакет документов для рефинансирования

В каждой кредитной организации свои внутренние правила для предоставления займа. Чтобы понять, какие бумаги собирать, заемщик должен выбрать банк, услугами которого хочет воспользоваться, и уточнить у него перечень.

Разберем комплект бумаг, требуемых несколькими крупными банками.

В Сбербанке

Требования следующие:

  • анкета или заявление от физического лица;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • временная регистрация, если клиент подает заявление не по месту прописки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и поручителя (если он есть);

При необходимости банк запрашивает дополнительно:

  • данные о кредите;
  • информацию об остатке задолженности и процентах по кредиту;
  • кредитную историю, где есть просрочки за последний год.

Эти позиции предоставляются от первоначального залогодержателя и должны быть актуальны на момент подачи заявки в Сбербанк.

В Альфа-Банке

Согласно регламенту, банк запрашивает:

  • паспорт и данные о месте жительства;
  • копию трудовой книжки или иной документ, подтверждающий официальную занятость;
  • информацию о доходах за 4 месяца;
  • сведения о займе и наличие задолженностей по нему, заверенные кредитной организацией – в справке должны быть указаны процентная ставка и сумма долга.

Альфа-Банк предлагает перекредитовать как потребительские, так и ипотечные займы. Некоторым категориям граждан могут быть предоставлены льготы. К примеру, пенсионерам, владельцам зарплатных карт финансовой организации. Им одобряется льготная процентная ставка, а заявление рассматривается по упрощенной программе.

В ВТБ

Рассматривает заявления при наличии следующих бумаг:

  • паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС;
  • оригинал справки о доходах за последние полгода (по форме банка, 2-НДФЛ или в свободной форме);
  • справка о полной стоимости кредита или сам кредитный договор.

В Россельхозбанке

Должны быть предоставлены:

  • документ, подтверждающий личность;
  • справка о заработной плате;
  • кредитный договор, заключенный с первым банком;
  • данные об остатке долга;
  • сведения о поручителе или созаемщике.

Чтобы менеджеры начали проверять клиента, последний должен заполнить специальное заявление. Можно сделать это как на сайте кредитора, так и в офисе.

В Газпромбанке

Перечень стандартный:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • сведения о доходах;
  • предыдущий договор займа;
  • справка от банка о наличии задолженности.

После подачи полного пакета начинается обработка запроса.

Как правильно составить заявление

Каждая кредитная организация имеет свой готовый образец заявления, клиенту нужно только его заполнить. Формы представлены на официальных сайтах банков. Существуют стандартные правила, по которым составляются все заявления.

Заемщик при заполнении бумаг должен следовать правилам:

  • указываются только достоверные сведения – кредитор проверяет всю информацию, в случае обнаружения подложных сведений в выдаче займа будет отказано;
  • написать о целях использования финансов (погашение предыдущего долга);
  • данные о дополнительном доходе, помимо основной заработной платы.

Для увеличения шансов на одобрение привлекают поручителей.

Типовая форма анкеты содержит следующие позиции:

  • ФИО заявителя;
  • адрес для обратной связи;
  • информация о потенциальном кредиторе;
  • сведения о займе, который хочет получить клиент;
  • сведения о рефинансируемом долге;
  • размер официального дохода.

Это основные пункты анкеты, в нее могут быть добавлены графы о наличии и доходах семьи, дебетовых картах и дополнительных заработках.

Важно! Часть организаций требует согласие предыдущего кредитора на досрочное закрытие договора. Согласно ст. 810 ГК РФ, эти требования необоснованны. Клиент имеет право в любой момент погасить свои обязательства.

Порядок действий для оформления рефинансирования

Для начала заемщику стоит обратиться в финансовое учреждение, в котором обслуживается. Вероятно, ему предложат внутреннее рефинансирование на привлекательных условиях, поскольку банки не хотят терять клиентов. Но в некоторых учреждениях регламентом запрещено рефинансирование своих кредитов.

Если клиент получил отказ, он рассматривает другие предложения на рынке.

После того, как клиент определился, в какой банк он будет подавать заявку, и получил от менеджеров необходимый список, соблюдают следующий алгоритм действий:

  1. Сформированный пакет документов предоставляют банку для анализа сведений.
  2. Клиент подписывает новый кредитный договор и получает график платежей.
  3. Документы приводятся в соответствие с новым займом.
  4. Новый кредитор перечисляет денежные средства предыдущему.

На этом процедура заканчивается, в следующем месяце клиент оплачивает долги по новому графику.

Возможные трудности

Кредитная организация по общим правилам требует предоставить справку об уровне заработной платы. Гражданам, получающим неофициальные доходы, сделать это сложно.

В анкете стоит указать все данные о заработной плате, даже если их нельзя подтвердить. В этом случае клиент предоставляет банку сведения об официальной заработной плате и называет сумму неофициального дохода. Можно предоставить распечатку регулярных поступлений на карту.

Если гражданин не может подтвердить свои финансы, стоит попробовать перекредитоваться по двум документам (паспорт и прошлый кредитный договор), но только при отсутствии просрочек по кредитам.

Основное требование всех организаций – исправная выплата платежей. Если лицо допустило просрочку по кредитам, вряд ли кредитор согласится сотрудничать с таким клиентом.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Перед сбором бумаг стоит взвесить все положительные и отрицательные стороны перекредитования.

Плюсы:

  • снизится процентная ставка или уменьшится ежемесячная сумма выплат;
  • при объединении нескольких кредитов будете платить всего раз в месяц;
  • сохраняется хорошая кредитная история, если клиент не успел просрочить платеж.

Недостатки:

  • придется платить комиссии банков за рефинансирование и дополнительные финансовые затраты;
  • если оплачено больше половины платежей (погашались проценты), клиент может остаться в минусе;
  • сбор комплекта документов требует времени и сил.
День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: