Гарантия вкладов государством

Содержание
  1. Застрахованная сумма вклада в банке (100% гарантия государства)
  2. Какие вклады застрахованы государством
  3. Вклады, не подлежащие страхованию
  4. Как проверить застрахован ли вклад
  5. Какая сумма вклада застрахована
  6. Как работает государственное страхование вкладов 2020
  7. Суть и правовые основы страхования вкладов
  8. Участники государственной программы
  9. Страховые случаи и порядок оповещения вкладчиков
  10. Размер страховой выплаты и механизм ее получения
  11. Источники формирования страхового фонда
  12. Застрахованная сумма вклада государством (гарантированно)
  13. Страхование вкладов – изменения и условия закона 177-ФЗ
  14. Система страхования вкладов
  15. Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ
  16. Когда можно получить возмещение
  17. Как получить возмещение
  18. Какие вклады застрахованы
  19. Изменения в 177-ФЗ в 2017 году
  20. Государственная гарантия (страхование) вкладов
  21. Работа системы страхования вкладов в 2021 году
  22. Какие вклады подлежат страхованию
  23. Кто занимается выплатами?
  24. Что делать, если ваш банк лишился лицензии?
  25. Страхование вкладов для физических лиц
  26. Страхование вкладов – что это?
  27. Опыт страхования вкладов в России
  28. Размер компенсации по страхованию вкладов
  29. Как проверить, застрахован ли вклад?
  30. Как получить компенсацию?

Застрахованная сумма вклада в банке (100% гарантия государства)

Гарантия вкладов государством

Застрахованная сумма вклада определяется в соответствии с ФЗ-№177. Закон был принят в конце декабря 2003 года и именно тогда все банковские вклады физических лиц в России стали застрахованы, однако до сих пор об этом знают далеко не все вкладчики.

В то же время, если банк лишается лицензии, вернуть деньги можно не по всем вкладам. Более того, существуют максимальные значения выплат в соответствии с видом банковского счета. Обо всем этом подробно расскажет Brobank.

Какие вклады застрахованы государством

Прежде чем требовать от руководства банковского учреждения возврата денежных средств, необходимо разобраться, какие вклады застрахованы. В список входят следующие виды счетов:

  • все срочные вклады или суммы до востребования – здесь говорится как о средствах в российской валюте, так и иностранной;
  • любые счета, которые использовались на момент наступления страхового случая, для расчетов по банковским картам или получения социальных выплат;
  • счета индивидуальных предпринимателей – здесь действует условие наступления страхового случая только после января 2014 года;
  • вклады или счета опекунов, попечителей.

В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, обращаться за своими деньгами можно всем гражданам без исключения, если они потеряли деньги, лежащие на представленных видах счета.

Большинство вкладчиков считают, что не могут вернуть денежные средства, поскольку ранее не застраховали вклад. В данном случае речь идет именно о государственном страховании, что происходит без предварительных действий со стороны вкладчика. Если счет был заранее застрахован, при возникновении страхового случая вкладчику необходимо обращаться в страховую компанию.

Вклады, не подлежащие страхованию

Не все вклады застрахованы государством. Имеется целый ряд счетов, которые не подлежат возврату в случае банкротства или отзыва лицензии. Здесь государство выделяет следующие разновидности:

  • средства, размещенные на банковских счетах адвокатов, нотариусов или других лиц, которые были открыты для осуществления своей деятельности;
  • размещенные физическими лицами на предъявителя – даже при условии наличия сберегательной книжки;
  • денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • деньги, которые размещены в филиалах банка, размещенных за пределами России;
  • любые электронные денежные средства;
  • номинальные счета – исключением выступают только те суммы, которые предназначены для опекунов и попечителей;
  • все переводы денежных средств, которые были «запущены» физлицами без открытия вклада – если происходит отзыв лицензии или банкротство в период осуществления перевода, сумма сгорает, вернуть ее не представляется возможным;
  • средства, которые находятся на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли вклады в валюте или рублях, вернуть их не представляется возможным, если они лежат на счетах такого типа.

Исключение – если вклад был самостоятельно застрахован вкладчиком в одной из страховых компаний. В этом случае все условия возмещения сгоревшей суммы регулируются взаимоотношениями со страховой компанией.

Однако это отдельная платная услуга, не имеющая отношения к государственному страхованию вкладов.

Как проверить застрахован ли вклад

Страхование вклада Сбербанка или других кредитных учреждений можно проверить самостоятельно, обратившись к сотрудникам и запросив у них полное наименование своего счета.

Также следует учесть тот факт, что некоторые банки сегодня открывает двойную бухгалтерию, в результате чего становится непонятным – какая сумма вклада, застрахованная государством, а какая нет.

Это связано с постоянным движением денежных средств, и рассмотреть ситуацию следует детально.

Двойная бухгалтерия в банках приводит к тому, что часть денег вкладчика «исчезает» со счета. Кредитное учреждение использует ее для других целей, но в то же время оно остается обязанным перед вкладчиком в процедуре начисления процентов и выплаты всей суммы.

Но фактически на балансе вкладчика сумма отличается. В результате, как только происходит наступление страхового случая, владелец денежных средств не может рассчитывать на полный возврат.

Это объясняется тем, что государство проверяет не заключенные договора, а именно баланс банковского учреждения.

Поэтому, чтобы быть в курсе баланса своего счета, необходимо производить следующие действия:

  • хранить заключенный договор с банком, а также все квитанции по факту списания денежных средств и внесения новых сумм;
  • проверять с определенной периодичностью движение денежных средств с помощью официального сайта банка;
  • регулярно брать официальные выписки из банка по состоянию своего счета.

Здесь неважен вопрос, в каких банках вклады застрахованы государством – вышеприведенный законодательный акт действует во всех коммерческих учреждениях.

Поэтому делать запросы можно и нужно, чтобы быть уверенным в своем счете и сумме.

Если сотрудники банка отказывают в предоставлении выписки, рекомендуется обратиться в Центральный банк с просьбой произвести проверку деятельности финансово-кредитной организации.

Какая сумма вклада застрахована

Сегодня вклады физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 тысяч рублей. До 2014 года вклады были застрахованы на сумму 700 тысяч рублей, а когда система государственного страхования только зарождалась – и вовсе всего на 100 000 рублей.

Стоит отметить, что страховая сумма рассчитывается на день наступления страхового случая (то есть на день отзыва лицензии или банкротства кредитного учреждения). Вы получите ровно ту сумму, которая была установлена федеральным законом на дель наступления страхового события.

Главное помнить – все вклады физических лиц вне зависимости от банка застрахованы государством. Каждому вкладчику важно доказывать свою правоту и требовать деньги вне зависимости от ситуации.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Как работает государственное страхование вкладов 2020

Гарантия вкладов государством

В 90-е годы прошлого века, когда возникали одни банки и лопались другие, люди теряли свои вклады и накопления. Граждане стали бояться доверять банкам свои сбережения. Государству нужны были эти деньги для развития экономики, а частные лица, храня накопления «под матрасом», теряли их значительную часть из-за инфляции.

Государство, осознавая свою ответственность, предприняло меры, разработав государственную программу, гарантирующую защиту вкладов населения. Для этого был принят  Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» . Сейчас этот закон действует с изменениями от  01.10.2020 года.

Суть и правовые основы страхования вкладов

Реализация программы началась с создания «Агентства по страхованию вкладов». Все финансовые организации, привлекающие вклады населения, должны были платить взносы в фонд Агентства, из которого должны осуществляться выплаты в случаях, если банк:

  • обанкротился,
  • утратил лицензию.

Программа страхования вкладов успешно работает и выполняет свои задачи:

  • защищает материальные интересы вкладчиков финансовых учреждений;
  • укрепляет доверие к банковской системе;
  • стимулирует привлечение денежных накоплений в банки РФ.

Функции Агентства со времени его организации постоянно расширяются. Помимо страхования вкладов оно принимает участие:

  • в ликвидации банков,
  • их санации,
  • ликвидации негосударственных пенсионных фондов,
  • капитализации банков,
  • в страховании обязательных пенсионных накоплений.

Изменения в законе, принятые в 2020 году, расширили страховое покрытие по вкладам в случае наступления страхового события и послужили к дальнейшему развитию системы страхования вкладов (ССВ).

Участники государственной программы

Все банки, имеющие лицензии на работу по вкладам, обязаны платить взносы в общий страховой фонд Агентства и состоять в его реестре, который публикуется на сайте Агентства.

На декабрь 2020 года в перечень входит 694 банка:

  • 335 действующих банков с правом на обслуживание физических лиц;
  • 6 действующих банков, утративших данное право;
  • 353 банка, обанкротившихся или лишенных лицензии, по обязательствам которых отвечает Агентство.

По закону к вкладчикам относятся:

  • физические лица и ИП;
  • юридические лица (малые предприятия из единого реестра субъектов предпринимательства кроме кредитных и некредитных финансовых учреждений);
  • некоммерческие юридические лица из государственного реестра в форме товариществ собственников недвижимости; потребительских кооперативов; зарегистрированных казачьих обществ; религиозных организаций; общин малочисленных народов; благотворительных фондов; учреждений, исполняющих общественно полезные работы; владельцев специальных счетов фондов капитального ремонта многоквартирных домов.

Страховая защита распространяется на денежные вклады, включая начисленные проценты, если вклад осуществлен на основе договора:

  • банковского вклада,
  • банковского счета.

Не страхуются вклады:

  • на счетах, открытых на предъявителя;
  • нотариусов, адвокатов и других лиц, если счета были открыты для осуществления профессиональной деятельности;
  • внесенные по депозитным сертификатам;
  • находящиеся в доверительном управлении банка;
  • размещенные в зарубежных филиалах банка;
  • в виде электронных денежных средств;
  • находящиеся на номинальных счетах за исключением счетов опекунов в пользу их подопечных;
  • на залоговых счетах;
  • на депозитных публичных счетах;
  • находящиеся на субординированных депозитах;
  • юридических лиц, кроме оговоренных выше;
  • некоммерческих организаций – иностранных агентов.

Право на страховую выплату возникает у вкладчика после наступления страхового события (случая).

Страховые случаи и порядок оповещения вкладчиков

К страховым событиям по государственной программе относится:

  • отзыв Банком России лицензии;
  • введение моратория Банком России на погашение требований, предъявляемых кредиторами банка.

Второй страховой случай фактически означает банкротство банка. Ответственность Агентства наступает с даты введения моратория или отзыва лицензии.

У банка может быть отозвана лицензия по следующим причинам:

  • банк более 3 месяцев не подает информацию о собственниках или имуществе банка;
  • в течение 3 месяцев качество обслуживания признается неудовлетворительным;
  • в течение полугода не выполняется какой-либо норматив;
  • в течение всего года банк подавал недостоверные сведения.

Информация о событии публикуется на сайте Агентства, Банка России, в СМИ того населенного пункта, в котором находится банк. В сообщении должна содержаться информация о времени, месте, прядке и форме подачи заявлений о выплате страховых возмещений по вкладам.

Вкладчики дополнительно, не позднее чем в 10-дневный срок со дня размещения официальной информации о страховом случае, уведомляются сообщениями на электронную почту или телефон мобильной связи, указанные в реестре обязательств банка. Уведомление дублируется еще раз в течение 45 дней. Эта же информация может быть получена по бесплатному телефону Агентства 8-800-200-08-05.

Кроме того, любой вкладчик может подписаться на новостную рассылку Агентства по интересующему банку. Новости будут регулярно поступать на электронный адрес вкладчика.

Размер страховой выплаты и механизм ее получения

Агентство, в соответствии с законом, возмещает 100% суммы всех вкладов одного клиента по одному банку, но размер выплаты не может превышать 1,4 миллиона рублей.

В соответствии с изменениями от 2020 года до 10 миллионов может быть выплачено физическому лицу по эскроу – счетам, открытым для расчета:

  • по сделке по купле-продаже недвижимости;
  • по договору долевого участия в строительстве;
  • по специальным счетам на капремонт многоквартирного дома.

Суммы выплат по таким счетам рассчитывается отдельно от других вкладов.

До 10 миллионов возмещение (включая 1,4 миллиона) может также выплачиваться при особых обстоятельствах, если денежные средства были внесены за 3 месяца до страхового события. К таким обстоятельствам относится получение:

  • наследства;
  • возмещения ущерба по судебным решениям;
  • социальных выплат;
  • грантов в виде субсидий;
  • компенсационных выплат;
  • пособий.

Агентство вправе проверить наличие особых обстоятельств путем запроса в соответствующие органы.

Из положенного возмещения вычитаются суммы обязательств вкладчика перед банком. Оставшуюся часть кредита можно погасить через платежный портал Агентства. Бланк заявления на получение возмещения можно найти на том же сайте.

Проценты по вкладу в соответствии с договором начисляются на дату страхового события. По курсу на эту же дату рассчитывается возмещение по валютным вкладам.

Прием заявлений и выплаты осуществляются посредством банков-агентов, действующих от имени Агентства. Выплата физическим лицам производится в наличной и безналичной форме, а индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам – только в безналичной.

Возмещение выплачивается в 3-дневный срок с момента подачи заявления и предъявления удостоверяющего личность документа.

Заявление может быть подано в любой день во время ликвидации банка, которая занимает до 3 лет. Позже оно может быть принято, если заявитель:

  • был тяжело болен,
  • служил в армии,
  • находился в длительной зарубежной командировке.

Выплата в размере большем, чем 1,4 миллиона рублей, осуществляется в течение месяца, но не ранее 3 дней после получения ответа на запрос о подтверждении особых обстоятельств.

Если произведенная Агентством выплата не устраивает вкладчика, недостающая сумма может быть взыскана в ходе конкурсного производства или процедуры принудительной ликвидации банка.

Источники формирования страхового фонда

Для реализации государственной программы по обязательному страхованию вкладов создается специальный фонд, который формируется за счет поступления:

  • взносов банков – участников программы;
  • штрафов (пени) за неуплату взносов;
  • имущественного взноса государства;
  • ежегодных взносов государства;
  • инвестиционного дохода от вложения свободных средств.

Размер процентных ставок для банковских взносов зависит от максимального тарифа по привлечению вкладов банком и от его финансового положения, которое оценивается Банком России.

Временно свободные средства фонд может инвестировать в соответствии с порядком, утвержденным Правительством РФ, и под его контролем. Специальным перечнем регламентируются активы, которые можно инвестировать. Результаты инвестирования Агентство публикует на сайте в годовом отчете.

Платежеспособность Агентства обеспечивает:

  • имущество Агентства,
  • средства федерального бюджета,
  • кредиты Банка России.

К Агентству переходит право требования к ликвидируемым банкам по произведенным выплатам. Потраченные на выплаты средства в процессе ликвидации банка могут быть полностью или частично возвращены Агентству.

Средства страхового фонда агентства могут расходоваться на выплаты по вкладам и иную деятельность в рамках федеральных законов (на погашение кредитов и пр.). Счета фонда открыты в Банке России. На конец 2019 года на них находилось почти 50 миллиардов рублей.

Государственная система по страхованию вкладов является гарантией сохранности средств вкладчиков.

Она позволяет использовать банковские вклады для формирования индивидуального пенсионного капитала, накопления средств на обучение детей, на покупку жилья и другие цели.

Защищены и средства на банковских дебиторских картах граждан, так как они фактически являются накопительными счетами. В дальнейшем государственную защиту планируется распространить на накопительные виды добровольного страхования жизни.

В 2019 году возмещение получили почти 216 тысяч вкладчиков 24 банков на общую сумму  56,7 миллиардов рублей. Из них 2 миллиарда было выплачено 11,5 тысячам малых предприятий.

Застрахованная сумма вклада государством (гарантированно)

Гарантия вкладов государством

Застрахованная сумма вклада определяется в соответствии с ФЗ-№177. Закон был принят в конце декабря 2003 года и именно тогда все банковские вклады физических лиц в России стали застрахованы, однако до сих пор об этом знают далеко не все вкладчики.

В то же время, если банк лишается лицензии, вернуть деньги можно не по всем вкладам. Более того, существуют максимальные значения выплат в соответствии с видом банковского счета. Обо всем этом подробно расскажет Brobank.

Страхование вкладов – изменения и условия закона 177-ФЗ

Гарантия вкладов государством

У многих людей уже есть банковские вклады, а кто-то только планирует его сделать.

Конечно, заработать таким способом вряд ли получится, но зато вы сможете сохранить свои накопления от влияния инфляции, да и хранить деньги в банке все-таки гораздо надежнее, чем дома.

И еще, банковский вклад – удобный способ накопить нужную сумму: большинство из нас пойдут в банк снимать деньги только в случае крайней необходимости, особенно если сделали вклад на определенное время.

Система страхования вкладов

Отдавая свои деньги в банк на сохранение, мы хотим быть уверенны, что всегда и в любой момент можем забрать их обратно.

Для того чтоб защитить наши вклады и сделать хранение денег в отечественных банках более безопасным была разработана специальная система страхования и принят федеральный закон, который гарантирует возврат вкладов если банк прекратит свою деятельность. Согласно этому закону все банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов (ССВ).

Такая система страхования в разных видах разработана и успешно существует во многих странах мира. И ее основная задача в случае прекращения существования банка, или другом страховом случае сделать необходимые выплаты вкладчикам как можно быстрее, не дожидаясь процесса ликвидации банка.

Поскольку выплаты производятся из средств, специального фонда. Благодаря ССВ возрастает доверие к банкам, и многие охотнее делают вклады, если есть гарантии государства на их сохранность.

Кроме того, такая система позволяет в кризисных ситуациях избежать паники среди вкладчиков и обеспечить более стабильную работу самой банковской системы в подобных ситуациях.

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ

Согласно закону о страховании банковских вкладов 177-ФЗ все депозиты или вклады застрахованы непосредственно государством и клиент банка сможет получить свои деньги в полном объеме, но если он был меньше 700 000 рублей (это касается и страхования дебетовых карт). Именно таков максимальный лимит компенсации по страховке был до 19.12.2014 года.

После, сумма возросла до 1400000 рублей. Стоит отметить, что все выплаты производятся только в рублях. И если вклад был сделан в иностранной валюте, компенсация будет произведена в соответствии с валютным курсом банка в рублях.

Если у клиента был не один вклад и их сумма больше 1400000 рублей, то клиент все равно не сможет получить сумму, которая превышает максимальную выплату по страховке, т. е. 1400000 рублей.

А вот если денежных вкладов было несколько, но они были размещены в разных банках, и в них был признан страховой случай, тогда страховые выплаты будут произведены отдельно по каждому банку. Клиент сможет получить страховые выплаты по всем банкам, где он имел вклады по отдельности. И тогда сумма выплат может превысить установленный государством лимит.

Когда можно получить возмещение

Его можно получить, только если наступил страховой случай. А он наступает когда:

  • У банка отзывают лицензию.
  • В отношении банка был введен мораторий, не позволяющий банку произвести расчеты с кредиторами.

Именно в таких случаях и происходит нарушение интересов вкладчиков, и они имеют право на получение возмещения своих средств.

Как получить возмещение

Для того чтобы клиент банка смог получить возмещение своего вклада ему или его законному представителю нужно обратившись в АСВ (Агентство по страхованию вкладов), написать там заявление и представить документы удостоверяющие личность.

А обратиться с таким заявлением он может с момента признания наступления страхового случая, а в случае введения моратория – не позже окончания его действия.

Обратите внимание, все выплаты производятся не банками, а АСВ и должны быть произведены в течение трех дней с момента обращения, но не раньше чем через две недели с момента наступления страхового случая.

Какие вклады застрахованы

В нашей стране застрахованы государством денежные вклады физических лиц за исключением следующих вкладов:

  • Когда вклады находятся в филиалах различных Российских банков за пределами страны.
  • Вкладов на предъявителя.
  • Когда средства были переданы банку с целью доверительного управления ими.
  • Когда вклад был открыт для осуществления предпринимательской деятельности.
  • Не возмещаются электронные денежные средства.

Стоит также отметить, что для того чтоб застраховать вклад не нужно заключать договор страхования, поскольку все вклады автоматически застрахованы согласно этому закону.

Сейчас существует много банков, и разобраться в надежности новых банков порой бывает достаточно сложно, а благодаря ССВ в которой, как уже говорилось, обязан участвовать каждый банк и закону о страховании вкладов, вы можете быть уверенны: деньги вам вернут, даже если банк прекратит свое существование. В нашей стране благодаря действию закона смогли вернуть свои вклады большое количество человек.

Изменения в 177-ФЗ в 2017 году

Последняя редакция рассматриваемого нормативного акта вступила в силу с 31 июля 2017 года. В закон были внесены незначительные изменения. В частности, в части 1 статьи 8 (про страховой случай) указывается на реализацию плана участия на урегулирование обязательств банка либо Агентством, либо Банком России. До внесения изменений в статье было указание только на Агентство.

Государственная гарантия (страхование) вкладов

Гарантия вкладов государством

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Для многих наших читателей интересно, как действует гарантия вкладов государством в текущем году? Изменится ли сумма страхования, есть ли какие-то ограничения для получения этой суммы или нет? Но обо всем по порядку.

Работа системы страхования вкладов в 2021 году

Да, действительно есть определенные изменения. Так, например, раньше вклады на счетах индивидуальных предпринимателей не страховались. Теперь они подлежат выплате в случае банкротства банка так же, как и те, что открыты физлицами.

Гарантированная сумма осталась той же, что и в 2015 году – она составляет 1.400.000 рубл., т.е. 1,4 млн. рубл. Это максимальный размер возмещения, на которое теперь можно рассчитывать при страховом случае. Такое решение было принято в начале 2016г. для того, чтобы привлечь средства частных лиц в банковские организации, подробнее об этом можно прочесть здесь.

Что означает эта цифра? Если вы вложили в банк на депозитный счет сумму меньше, либо равную 1,4 млн. рубл., тогда при наступлении страхового случая (чаще всего это отзыв лицензии у банковской компании), вы сможете вернуть всю сумму целиком. При этом учитываются как ваш взнос, так и начисленные проценты за период действия договора.

Если же размер вашего депозита превышал сумму в 1400 тыс. рубл., тогда получить вы сможете гарантированную сумму, а оставшиеся средства – только после реализации банковского имущества. При этом выплаты осуществляются в порядке очередности из вкладчиков и акционеров.

Важно: в максимальную сумму для возмещения входят как ваш первоначальный взнос, так и все пополнения, и начисленные проценты. При этом, если вы размещали на депозит иностранную валюту, то выплата будет осуществляться в рублях в пересчете на курс Центробанка РФ, который действовал на дату отзыва лицензии у банка.

Какие вклады подлежат страхованию

  • Срочные,
  • До востребования,
  • Счета на картах, сюда же относятся зарплатные и пенсионные карточки,
  • Текущие дебетовые счета.

Какие не страхуются государством:

  1. Вклады на предъявителя,
  2. Сберегательные книжки,
  3. Сберегательные сертификаты,
  4. Металлические счета, т.е. ОМС,
  5. Открытые на условиях доверительного управления,
  6. Счета, оформленные в зарубежных филиалах банка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Большинство финансово-кредитных организаций в России действительно сотрудничают с АСВ, однако, участниками являются далеко не все. Дело в том, что сотрудничество не является обязательным. Те банки, которые считают это для себя необходимым, подают заявку и ежегодно уплачивают денежные взносы за своих клиентов.

Но есть и те, кто не желает этим заниматься. Как правило, это небольшие региональные фирмы или же учреждения, которые открылись совсем недавно. Они либо не успели заняться этим, либо решили сэкономить.

Как узнать, является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов? Для этого есть несколько путей:

  1. Позвонить по телефону его горячей линии,
  2. Посетить одно из его отделений,
  3. Поискать эту информацию на его официальном сайте.

Но наиболее надежный способ – это переход на официальный сайт Центрального банка РФ по ссылке cbr.ru/credit/ и зайти в раздел “Справочник по кредитным организациям”. В строке поиска пишите название нужной вам компании и узнаете о ней всю интересующую вас информацию.

Кто занимается выплатами?

Для того, чтобы гарантировать защиту интересов и прав вкладчиков в России, была создана специальная государственная корпорация под названием “Агентство по страхованию вкладов”. Она появилась в 2004 году, её деятельность регулируется Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Данная организация является полностью государственной, её деятельность не направлена на получение прибыли. Её цель – представление и защита интересов потребителей.

Для того, чтобы обеспечивать функционирование системы страхования вкладов, Агентство занимается выплатой денежных возмещений физическим лицам и ИП, чьи банки, в которых они открывали счета, были объявлены банкротами, и лишены лицензии на осуществление банковской деятельности. Выплаты производятся через специально назначенные банки-агенты.

Помимо работы непосредственно с населением, Агентство также наделено следующими функциями:

  • осуществление ликвидационных процедур,
  • назначение конкурсного управляющего,
  • финансовое оздоровление банков (санация),
  • контроль за участниками обязательного пенсионного страхования в РФ, на данный момент 34 НПФ состоят в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

Что делать, если ваш банк лишился лицензии?

Очень многие россияне теряются в ситуации, когда они узнают о том, что банковское учреждение, в котором они обслуживаются, лишено лицензии Центробанка. Однако, это неверно, не нужно переживать о том, что ваши деньги куда-то исчезнут.

Вовсе нет, вам не нужно паниковать, необходимо спокойно дождаться появления обращения на официальном сайте банка, где будет сказано – кто будет осуществлять выплаты. Занимается этим агентство АСВ, оно же назначает компании, через которые вкладчики могут получить свои средства обратно.

Как правило, сообщение публикуется в течение первой недели, а выплаты начинаются через 2-3 недели. Узнать данную информацию можно на официальном сайте АСВ или же по телефону горячей линии фонда.

Иными словами, денежные средства вы получите точно в установленный срок в гарантированном размере. Если ваш вклад превышал 1,4 млн. рублей, разницу можно будет получить позднее в ходе очередности вкладчиков.

Если вы не можете сразу обратиться за выплатой – не беда, право на её получение практически не ограничено. Примерно год этим занимается банк-агент, а после можно восстановить через суд свое право на получение денег, и обратиться за их возвратом непосредственно в АСВ.

Некоторые изменения уже произошли, некоторые могут ожидать нас через несколько месяцев или лет. Чтобы знать все о гарантии вкладов государством в 2021 году, просто следите за новостями, в том числе на нашем портале

Страхование вкладов для физических лиц

Гарантия вкладов государством

Участившиеся отзывы лицензий среди российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому активно интересуются такой темой как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.

Страхование вкладов – что это?

Страхование в финансовой практике – это инструмент, который позволяет вкладчику сохранить свои деньги даже тогда, когда банк закрывается из-за отзыва лицензии или банкротства.

Выделают два вида страховки:

  • Обязательное, когда обязательства перед вкладчиками берет на себя государство;
  • Добровольное, когда клиент банка сам страхует свой счет в банке с помощью независимого страховщика.

На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным.

Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает.

Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.

Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ № 177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юр. лиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.

Обязательное страхование действует в соответствии со следующими принципами:

  1. Общеобязательность для всех банков, принимающих средства физических лиц. При этом все организации являются членами этой системы на одинаковых условиях, а сведения о них общедоступны и размещены на сайте Агентства страхования вкладов.
  2. Единые условия для каждого клиента: так, возмещения выплачиваются только при наступлении страхового случая, а максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей. Также всем вкладчикам необходим одинаковый набор документов для получения компенсации.
  3. Страховые фонды создаются из отчислений самих банков.

    Каждая кредитная ораганизация выплачивает 0,1% от депозита в фонд страхования, при этом самим клиентам не нужно вкладываться в АСВ.

Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.

Опыт страхования вкладов в России

В России система защиты банковских счетов развивалась поэтапно. Попытки создать ее были и до системного банковского кризиса 1998 года.

Первой такой попыткой стало указание ЦБ «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков и банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках». Длинное название в целом определяет суть указания.

Банки исправно перечисляли средства в фонды с 1991 по 1993 годы, однако за все время их существования воспользоваться фондами не удалось. В 1994 году фонд страхования депозитов прекратил свое существования.

Следующий указ носил более короткое название: «О защите сбережений граждан Российской Федерации». Он был издан президентом РФ в марте 1993 года. Указ признавал целесообразным создание федерального фонда защиты депозитов физ. лиц и рекомендовал Центробанку передать ему собранные за прошедшие годы сбережения.

Далее, в течение 1994 года, был разработан еще один законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», который предполагал создание некоммерческой организации, которая гарантировала выплату компенсаций по его депозитам. Два года спустя этот законопроект был одобрен в первом чтении, а в сентябре 1999 года – был принят во втором и третьем. Однако Совфед отклонил его.

Кризис 1998 года существенно подкосил российскую экономику. Для ее реанимации было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций – АРКО, — которое брало под управление банки с недостаточным капиталом и, по сути, становилось их временной администрацией. В 2004 году агентство было ликвидировано, а его функции переданы Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теперь основной страховщик средств физических лиц в РФ – АСВ. Однако законодательство не запрещает банкам создавать фонды добровольного страхования для возврата денег и доходов с них при наступлении страховых случаев. Эти фонды создаются в форме некоммерческих организаций, а порядок их управления и деятельности определяется ФЗ и их уставами.

Функционал АСВ не меняется с момента его создания:

  • Агентство выплачивает возмещения;
  • Выступает ликвидатором кредитных организаций и их конкурсным управляющим;
  • Осуществляет санацию – предупредительные меры при возможном банкротстве банков.

Размер компенсации по страхованию вкладов

Компенсация выплачивается, в первую очередь, физическим лицам, во вторую – индивидуальным предпринимателям. Вкладчики российских банков в случае банкротства или ликвидации организации получают до 100% от суммы застрахованного депозита. Что касается размера возмещения, сумма не должна превышать 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке.

Здесь стоит сказать, что раньше размер возмещения был намного меньше. В 2004 году он составлял всего 100 тыс. рублей, в 2006 году, спустя два года после основания АСВ, 1900 тыс. рублей, а в 2008 – 400 тыс. рублей.

Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц.

Однако с 1 января 2019 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей.

Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.

Компенсации не подлежат следующие типы вложенных средств:

  • Счета, оформленные на предъявителя;
  • По сберегательной книжке;
  • Депозиты в ценных металлах;
  • Электронные сбережения;
  • Счета, оформленные в иностранных представительствах финучреждения;
  • Деньги, переданные банку в доверительное управление.

Многие вкладчики боятся, что депозиты в валюте компенсироваться не будут. Однако их возвращают – с учетом пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Как проверить, застрахован ли вклад?

При ликвидации некоторых банков вскрылись случаи ведения ими «двойной бухгалтерии». Некоторые открываемые счета не учитывались в организации официально, и поэтому их владельцы не могли получить компенсацию. Их также называют «забалансованными».

Чтобы убедиться, что ваш депозит таким не является, вам следует:

  1. Сохранить договор и все квитанции, полученные при открытии счета, а также все чеки о внесении/снятии средств в дальнейшем.
  2. Проверьте личный кабинет на сайте банка: счет и все операции по нему должны отразиться там.
  3. Раз в квартал или полгода берите официальные выписки в отделении банка, на которых есть реквизиты организации, информация о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.

Банк отказывает вам в проведении перечисленных выше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.

Как получить компенсацию?

Чтобы понять свой план действий при закрытии и отзыве лицензии у банка, клиенту нужно зайти на сайт АСВ, на котором представлена вся информация о ликвидации кредитной организации и полный список ликвидируемых компаний. Также вы можете обратиться в горячую линию АСВ, позвонив по номеру 8 800 200−08−05. Кроме того, вся информация по делу дублируется на сайтах ликвидируемых банков и банков-агентов.

Обратитесь в АСВ, чтобы узнать, какая компания является вашим посредником по выплате компенсации. После этого обратитесь в отделение этого банка с собранным пакетом документов.

В него входят:

  • Паспорт, заявление на получение возмещения;
  • Для получения компенсации на третье лицо – нотариально заверенная доверенность;
  • При смене личных данных (например, фамилии) – подтверждающие документы.

Компенсация может быть выдана в наличных средствах или же переведена на счет в другом банке. Предприниматели могут получить свои средства только на счет юридического лица.

Если же агент АСВ находится в другом городе, получить свои деньги вы сможете по почте: отправьте документы курьером на юридический адрес компании и в сопровождающем письме оставьте запрос на получение средств через перевод.

Правда и мифы о деньгах в OK

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: