Как продлить полис сбербанк страхование ипотеки онлайн

Содержание
  1. Страхование жизни для ипотеки в сбербанке: стоимость и калькулятор
  2. Что надо страховать при ипотеке в Сбербанке?
  3. Обязательно ли страховаться?
  4. Что предлагает Сбербанк страхование ипотеки
  5. Жизни
  6. Страхование залогового имущества
  7. Страхование титула
  8. Что выгоднее страховать при ипотеке в Сбере?
  9. Как оформить договор ипотечного страхования через Сбербанк Онлайн
  10. Продление страхового полиса
  11. Возможности Личного кабинета
  12. Можно ли оформить полис через личный кабинет?
  13. Как подать заявку при страховом случае?
  14. Faq по ипотеке Сбербанка
  15. Ипотечное страхование через
  16. Особенности сервиса “ДомКлик” от “Сбербанк” для ипотечного страхования
  17. Как работает ресурс “ДомКлик”
  18. Обязательна ли страховка при ипотеке
  19. Виды страхования при ипотеке в “Сбербанк”
  20. Жизнь и здоровье
  21. Недвижимость
  22. Титул
  23. Комплексное страхование
  24. Оформление ипотечного страхования через “ДомКлик”
  25. Необходимые документы
  26. Стоимость страхового полиса
  27. Что делать при страховом случае
  28. Выплата компенсации по страховке при ипотеке
  29. Можно ли отказаться от страхования при ипотеке и вернуть страховую премию
  30. Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция | Ипотека онлайн
  31. Какие типы страхования существуют?
  32. В чём разница бумажного и электронного полиса?
  33. Поэтапное страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн: от заявки до оформления страховки
  34. Покупка полиса в Сбербанк Онлайн: инструкция
  35. Заключение
  36. Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2021: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн
  37. Обязательно ли продлевать страховку
  38. Сроки продления
  39. Варианты продления
  40.  Лично в офисе
  41. Онлайн
  42. Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка
  43. Можно ли продлить по телефону
  44. Процедура пролонгации
  45. Список документов
  46. Куда направлять документы
  47. Как сообщить банку, что полис продлен
  48. Что будет, если не продлить полис
  49. По недвижимости
  50. По жизни и здоровью
  51. Штрафные санкции за просрочку
  52. Можно ли поменять страховую
  53. Защищенный заемщик в Сбербанке: программа страхования жизни
  54. Ограничения

Страхование жизни для ипотеки в сбербанке: стоимость и калькулятор

Как продлить полис сбербанк страхование ипотеки онлайн

При заключении ипотеки оформляется страховка на предмет залога. Приобретать страховку заемщик должен ежегодно, пока ипотечный кредит не будет погашен. Оформить продление, заявить убыток или получить консультацию можно через личный кабинет (ЛК) застрахованного клиента.

Доступ в ЛК может получить клиент Сбербанка после оформления страховки. Разберем, какие договоры являются обязательными при подписании кредитного договора и как их оформить. Особое внимание уделим вопросу урегулирования убытка и ответим на часто задаваемые вопросы.

Что надо страховать при ипотеке в Сбербанке?

Согласно ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоги недвижимости») при оформлении ипотеки происходит заключение обязательного договора страхования. Добровольный полис оформляется по усмотрению заемщика. При отказе от страховки кредитор может начислить штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора.

Начисляется неустойка в размере ½ от процентной ставки за каждый день действия кредита без страховки.

К примеру, если сумма задолженности 2 000 000 р., кредит оформлен под 10% и ежемесячный взнос 20 000 р., то сумма неустойки в месяц составить 8 219 р.

Обязательно ли страховаться?

Ипотечная страховка – обязательный договор, который заемщик обязан оформить до подписания кредита.

Выделяют два обязательных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.
  2. Титульное страхование.

Не нужно обязательно страховать:

  • жизнь и здоровье;
  • имущество и внутреннюю отделку;
  • гражданскую ответственность.

В редких случаях страховка жизни приобретается в обязательном порядке. Такое бывает, если заявку подает гражданин с ограниченными возможностями.

Что предлагает Сбербанк страхование ипотеки

Специалисты Сбербанк страхования заинтересованы в оформление максимального пакета услуг для своего клиента. В результате этого при подписании договора заемщику предлагают не только страховку квартиры, но и жизни.

Жизни

При покупке договора страхования жизни кредитор уменьшает ставку на 1%. В случае смерти застрахованного лица или потери трудоспособности долг погасит страховая компания. При этом имущество остается у клиента или переходит наследникам по закону, в случае смерти.

Примерная стоимость:

Сумма задолженностиМужчинаЖенщина
1 000 000 р.5 180 р.3 440 р.
3 000 000 р.25 900 р.10 320 р.
7 000 000 р.36 240 р.24 080 р.

Примерный расчет сделан при условии, что застрахованным лицам 35 лет. Изучив его, становится ясно, что стоимость полиса для мужчин выше.

Точные расчеты можно загрузить через калькулятор на официальном портале компании.

Страхование залогового имущества

По договору страхуются конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. В квартире конструктивные элементы это:

  • стены;
  • окна;
  • перекрытия;
  • двери.

При страховании частного дома (строения) это еще крыша и фундамент.

Оформляется полис на 12 месяцев и продлевается при условии, что долг по ипотечному кредиту не погашен.

Примерная цена полиса:

СтоимостьКвартираДом
1 000 000 р.2 250 р.3 150 р.
3 000 000 р.6 750 р.9 450 р.
7 000 000 р.15 570 р.22 050 р.

Страхование титула

Титульное страхование оформляется при покупке недвижимости на вторичном рынке. Страховой риск – защита от утраты права собственность на приобретенный объект.

Страховая компания компенсирует понесенные убытки, если клиент потеряет имущество в результате:

  • незаконно проведенной сделки (к примеру, продавцом выступит недееспособное лицо);
  • были подделаны документы;
  • продавец продал квартиру под давлением;
  • незаконно проведенной приватизации прежним собственником;
  • отсутствия согласия на сделку, со стороны супруги(а).

Стоимость рассчитывается персонально. В среднем компания берет от 0,10 до 1% от суммы задолженности. Оформить полис нужно минимум на 3 года.

Что выгоднее страховать при ипотеке в Сбере?

Перед подписанием договора любого заемщика интересует, как сэкономить на страховке. Поскольку ипотечный договор оформляется на длительный срок, то надо думать не только о финансовой выгоде.

При подписании договора важно просчитать все риски и подумать, как будет происходить погашение в случае утери работы или трудоспособности.

Просчитав стоимость кредита с учетом страховки, становится ясно, что выгоднее заключать комплексный договор в одной компании. Выбор компании останется за клиентом. Главное, чтобы она была аккредитованной в банке.

При комплексном страховании банк дает скидку на процентную ставку. Получив договор, клиент может быть уверен в том, что квартиру не заберет банк, если нечем будет платить ежемесячный взнос.

Согласно закону вернуть полис добровольного страхования жизни или жилья можно без потери стоимости в течение 14 дней, от даты оформления. Возврат денег при расторжении после 14 дней может не производиться.

Как оформить договор ипотечного страхования через Сбербанк Онлайн

Ежегодно заемщик должен оформлять полис ипотечного страхования. Приобрести бланк можно дистанционно. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией оформления.

Как оформить:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик от Сбербанка.
  2. Войти в раздел «Ипотека» – «Обслуживание полученной ипотеки».
  3. В разделе «Популярные услуги» выбрать «Оформить или продлить полис».
  4. Выбрать программу из предложенных и кликнуть «Рассчитать».
  5. В открывшемся окне указать запрашиваемые данные и получить расчет. После отобразятся несколько предложений (Ингосстрах, Сбербанк, Абсолют страхование). Можно выбрать, где дешевле, и перейти к оформлению.
  6. Заполнить электронное заявление. После заполнения кликнуть «Купить». Оплачивается страховая защита банковской картой.
  7. По итогам оплаты получить электронный бланк договора на указанный email.

Продление страхового полиса

Клиент должен покупать страховку на новый срок до тех пор, пока не погасит долг по ипотечному договору. Купить полис можно в любой аккредитованной компании.

3 способа продления:

  1. Через офис, после предъявления полного пакета документов.
  2. На официальном сайте, предварительно рассчитав цену онлайн.
  3. Через личный кабинет.

Перед покупкой полиса можно сделать мониторинг цент и выбрать где дешевле. Это поможет сэкономить.

Возможности Личного кабинета

Клиенты, после покупки ипотечного полиса в Сбербанке могут пройти регистрацию и получить доступ в ЛК. Функционал личного кабинета позволяет:

  1. Ознакомиться с информацией по действующим договорам и продлить их.
  2. Следить за статусом урегулирования убытка.
  3. Консультироваться с менеджером онлайн-чата.
  4. Получать информацию о действующих продуктах, акциях и скидках.
  5. Изменить персональные данные и координаты для связи;
  6. Купить добровольную страховку.
  7. Узнать, куда отправлять полис, оформленный на новый срок.

Можно ли оформить полис через личный кабинет?

Продление полиса на новый период действующим клиентам доступно через личный кабинет компании.

Для покупки договора нужно:

  1. Авторизоваться в ЛК.
  2. Выбрать «Продлить» и рассчитать, сколько стоит страховка на новый срок.
  3. При необходимости внести изменения в заявление и перейти к оплате.
  4. Получить новый полис на email.

При оформлении через личный кабинет клиент может рассчитывать на скидку, если в течение года не было страховых случаев. Поэтому специалисты рекомендуют не подключать автоплатеж, для оплаты продления полиса.

Как подать заявку при страховом случае?

ООО СК Сбербанк делает выплату после получения и рассмотрения полного пакета документов. Инструкция, что делать в случае наступления страхового случая:

  1. Вызвать экстренную помощь, чтобы зафиксировать ущерб.
  2. Позвонить специалисту компании по номеру 8 800 555 555 7. Потребуется озвучить ФИО клиента и номер договора.
  3. Уточнить список документов и куда их отправлять.
  4. Подготовить документы и предоставить их специалисту компании лично. В качестве альтернативного варианта можно отправить пакет документов заказным письмом, по адресу: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7.

Следить за статусом рассмотрения обращения можно через личный кабинет. 

Изучив отзывы можно заметить, что страховщик не принимает документы через форму «Обратная связь».

Faq по ипотеке Сбербанка

Получить ответ на вопрос можно через форму «обратная связь» или по телефону горячей линии. Рассмотрим ответы на часто задаваемые вопросы, которые задают клиенты при покупке ипотечной страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?Нет, в рамках закона клиент обязан страховать залоговое обеспечение. Отказаться можно от добровольной страховки.От чего зависят тарифы на страхование квартиры для ипотеки Sberbanka?
При расчете тарифа компания учитывает такие параметры, как: вид объекта (квартира или строение), есть ли деревянные перекрытия (да или нет), сумма задолженности. Тариф выше для строений с деревянными перекрытиями, поскольку вероятность наступления страхового риска у них выше.
Как застраховать недвижимость по ипотеке Сбера дешевле?
Чтобы купить полис на выгодных условиях нужно сравнить предложения нескольких одобренных компаний и использовать промокод. Для продления полиса нужно обращаться в туже компанию. Для безубыточных клиентов предусмотрены скидки в размере до 5%. Обязательно ли страховать жизнь каждый год при ипотеке в Сбере?
Нет, страхование жизни является добровольным видом страхования и оформляется по личной инициативе клиента.

Ипотечное страхование через

Как продлить полис сбербанк страхование ипотеки онлайн

Развитие сервиса электронных услуг оказывает стимулирующие воздействие и на рынок недвижимости. Складывающаяся в бизнесе ситуация приводит к возникновению деловой конкуренции, порождающей новые формы сотрудничества в самых разных сферах финансовой, юридической и экономической деятельности.

Одним из новых и прогрессивных явлений в этом направлении стал интернет-ресурс ДомКлик страхование ипотеки. Портал намного упростил и ускорил процесс приобретения недвижимости в кредит, дал клиентам возможность экономить не только время, но и собственные средства.

Различные пакеты, предлагаемые на сайте, позволяют гражданам находить выгодные для себя условия ипотечного страхования, получать скидки и бонусы, понижать ставку, составлять оптимальный график выплат.

Особенности сервиса “ДомКлик” от “Сбербанк” для ипотечного страхования

Портал ДомКлик от Сбербанка является самой содержательной и функциональной электронной платформой по обслуживанию практически всех сфер операций с недвижимостью, включая кредитование и страхование.

В режиме онлайн потенциальные покупатели имеют возможность до мельчайших подробностей ознакомиться с выставленными на продажу квартирами, коттеджами, дачами.

На сервисе представлены жилье из категорий новое, вторичное и в стадии строительства.

При этом, клиентам доступны такие возможности:

  • цена товара;
  • возраст недвижимости;
  • сведения о владельцах;
  • контактные телефоны;
  • условия сотрудничества;
  • перечень нужных документов;
  • цена той или иной услуги;
  • бонусы и акции;
  • оформление кредита;
  • покупка страхового полиса;
  • регистрация прав собственности.

Портал ДомКлик Сбербанк онлайн сотрудничает только с проверенными партнерами. Риск устаревших и фиктивных предложений полностью исключен.

Обратите внимание! Администрация сайта работает без привлечения риелторов. Благодаря этому, стоимость сделки снижается на 1,5-2%.

Как работает ресурс “ДомКлик”

Прежде чем получить доступ к имеющейся на сайте информации, необходимо пройти регистрацию.

Эта процедура не представляет собой особой сложности для тех, кто имеет даже начальные навыки пользования интернетом.

Следует открыть соответствующую вкладку, правильно и без ошибок ввести данные в окошки, оправить их адресату. Служба безопасности обеспечивает конфиденциальность полученной информации.

Процедура оформления займа под жилье проходит следующим образом:

  • Клиент находит нужную ему категорию недвижимости, открывает ее, изучает, может сделать несколько уточняющих звонков продавцам или администратору сайта.
  • После выбора наиболее подходящего по всем параметрам объекта подается заявка на оформление ипотечного кредита.
  • Проводится сканирование или фотографирование указанных в прилагающемся списке документов, вносятся перечисленные на странице данные.
  • Полученная информация проверяется работниками сервиса, имеющими доступ ко всем необходимым реестрам.
  • Если нет противопоказаний против сделки, проводится ее оформление и регистрация. Заявителю высылается электронная подпись, которой он со своей стороны визирует договор.
  • Подписание кредитного договора в офисе Сбербанка. Это единственный визит, который нужно нанести покупателю.
  • Производится оплата сделки. В зависимости от выбранной формы сотрудничества, в нее входит цена страховки полностью или из расчета на 1 год. Перевод средств осуществляется через сервис безопасных расчетов.
  • ДомКлик составляет договор купли-продажи и его регистрацию в Росреестре. Покупателю высылается электронная версия страхового полиса, копия соглашения и выписка из ЕГРН. После этого производится выплата средств продавцу. Полученные документы нужно перенести на ПК, использую кнопку «загрузить». Печатать его не обязательно, так как данные о заемщике занесены в реестр.

Обратите внимание! Покупая на сайте вторичное жилье со значком «Одобрение онлайн» клиент получает скидку в 0,3% по ипотечной ставке.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Приобретаемое по ипотеке имущество является объектом залога и подлежит обязательному страхованию. Об этом прописано в законе «Об ипотеке и залоговой недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., а также в ст.343 ГК РФ. Так, клиент обязан застраховать недвижимость.

Это обосновано тем, что она может быть уничтожена пожаром, стихийным бедствием, техногенной катастрофой или просто сильно пострадать от затопления местного масштаба.

Без оформления такого страхового полиса банки отказывают в выдаче кредита или оформляют его под очень высокий процент, который может быть в 2-3 раза выше базовой ставки.

Кроме этого, при подписании соглашения о займе сотрудники финансовой организации настоятельно рекомендуют купить услугу «Сбербанк страхование жизни».

Данная настойчивость обусловлена опытом прошлых лет, когда клиенты не могли вернуть долг вследствие потери трудоспособности из-за несчастного случая или по состоянию здоровья.

При наличии страхового полиса, в таких ситуациях задолженность погашалась за счет страховых компаний.

Важно! При включении в соглашение каждого дополнительного пункта, повышаются шансы на получение кредита, снижение ставки и выбор способа выплаты задолженности. Перед тем, как отправить страховку в Сбербанк через ДомКлик, следует внимательно обдумать принимаемое решение.

Виды страхования при ипотеке в “Сбербанк”

Перечисляя владельцу недвижимости крупную сумму денег, банк берет на себя серьезную ответственность. Различные программы кредитования рассчитаны на срок 5-20 лет, а за это время может произойти множество нежелательных событий.

Сбербанк имеет дело со следующими потенциальными рисками:

  • уничтожение имущества;
  • повреждение недвижимости;
  • потеря права собственности;
  • временная или постоянная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • смерть заемщика.

Поскольку перечень внушительный, то СБ старается максимально обезопасить свои активы от потерь, предлагая клиентам страховые услуги.

Жизнь и здоровье

Основным условием сотрудничества между сторонами кредитного соглашения является регулярное погашение задолженности в установленные сроки и в размере прописанных сумм. Заемщик может выполнять свою часть договора только в том случае, если он имеет постоянный источник дохода, то есть, работает.

При нахождении на больничном, в СК предоставляется справка, на основании которой страховщик делает взносы до выздоровления заемщика. Если вследствие несчастного случая или тяжелой болезни человек стал инвалидом, то весь оставшийся долг переходит к страховой компании. Подробнее про Сбербанк страхование жизни можно почитать здесь.

Обратите внимание! При покупке полиса в ДомКлик, выплаты распространяются и на происшествия, которые произошли по вине заемщика, в том числе, когда он находился в состоянии опьянения.

Недвижимость

При страховании недвижимости к рискам относятся только конструктивные элементы здания — фундамент, коммуникации, стены, крыша, пол и потолок квартиры. В документе не должны упоминаться вещи, мебель, бытовая техника и внутренняя отделка. Перед тем, как оформить соглашение, нужно обратить внимание на этот аспект. В противном случае без какой-либо необходимости придется заплатить больше.

Титул

Титульное страхование проводится с целью получения компенсации за недвижимость, которая была отчуждена по решению суда.

Такое случается, когда его владелец имеет задолженность по алиментам, в счет долга или штрафа. Предусматривается возможность совершения им преступления, когда приговор содержит пункт о конфискации имущества.

Во всех случаях СК осуществляет перевод в банк всей оставшейся суммы займа.

Комплексное страхование

Администрацией ДомКлик приветствуется приобретение клиентами полиса комплексного страхования, куда входят такие пункты:

  • жизнь и здоровье;
  • потеря работы;
  • недвижимость;
  • титул.

Стоимость такого договора выше, чем когда указывается только один вид страховки, на 1-1,5%, но клиент получает бонус по ипотеке в размере 0,5%. Кроме этого, он может гарантированно рассчитывать на получение ссуды.

Обратите внимание! Комплексное соглашение может быть подписано на 1 год. По окончанию его действия заемщик может его или продлить, или заключить новый договор страхования с минимальным количеством позиций.

Оформление ипотечного страхования через “ДомКлик”

По условиям, которые установлены разработчиками программы, получение кредита возможно только после оплаты за полис. Для этого нужно войти на сайт, зарегистрироваться и перейти в раздел «Страхование». Затем следует изучить предлагаемые услуги и выбрать наиболее подходящую. После этого провести оплату на ресурсе ДомКлик ипотечное страхование, загрузить полис и дождаться результата.

Если позволяет время или необходима дополнительная консультация, документ можно принести в отделение лично. Новый полис необходимо приобретать и предоставлять в банк не позднее 1 месяца после окончания предыдущего. Если продление не проводится, начисляется неустойка, размер которой указывается в договоре.

Обратите внимание! Постоянное участие в программе «Защищенный заемщик» позволяет сохранить выгодные условия кредитования на протяжении всего срока действия договора.

Необходимые документы

Характерной особенностью сайта ДомКлик является отсутствие длительной бумажной волокиты и траты времени на бесконечные поездки в отделение банка. Теперь отправить данные можно в электронном виде, не выходя из дома, офиса и даже из машины. Нужно отсканировать бумаги или сфотографировать их на телефон с хорошей камерой, после чего передать в банк.

Для оформления страхового полиса по кредиту достаточно следующих документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • номер банковской карты/лицевого счета ИП.

Важно! В некоторых случаях, когда заявитель находится в почтенном возрасте, менеджер может затребовать справку о состоянии здоровья.

Стоимость страхового полиса

Стоимость страхового полиса каждый раз рассчитывается индивидуально, так как исходные данные всегда разные.

На цену влияют такие факторы:

  • стоимость недвижимости;
  • срок действия договора;
  • количество позиций по защите от рисков;
  • возраст и здоровье клиента.

Так, за страхование недвижимости придется отдать до 2% от ее рыночной цены, а за жизнь и здоровье — до 3%.

При пользовании ресурсом ДомКлик, его посетители могут рассчитывать на такие понижающие дисконты:

  • покупка недвижимости — 0,3%;
  • подача документов на электронную регистрацию — 0,1%;
  • владелец зарплатной карты Сбербанка — 0,5%;
  • оформление страховки — 1%;
  • молодая семья — 0,5%;
  • покупка в новостройке — 0,5%.

Для посетителей сайта разработан электронный калькулятор, с помощью которого можно точно рассчитать стоимость услуги. С помощью этого инструмента рассчитывается и сумма неустойки за несвоевременное продление договора или просрочку платежа. Штрафы не насчитываются на протяжении 29 дней после окончания действия полиса.

Что делать при страховом случае

При возникновении страхового случая (потеря работы, болезнь, инвалидность, разрушение здания) нужно действовать продуманно и оперативно, так как на счету каждый день.

Необходимо выполнить следующее:

  • Сообщить о случившемся в страховую компанию и банк сначала устно, а затем в письменном виде. В заявлении нужно указать полные и точные обстоятельства случившегося.
  • Собрать подтверждающие документы. В зависимости от ситуации, это может быть справка из МЧС, медицинское заключение, приказ об увольнении или свидетельство о смерти (не насильственной). Передать их в заинтересованные инстанции.

После этого нужно дождаться результата. Страховая компания имеет право в течение 20 дней проверять подлинность поданной информации.

Выплата компенсации по страховке при ипотеке

Если будет установлено, что заемщик не предпринимал каких-либо действий с целью уклонения от погашения задолженности, то страховая компания принимает решение о выплате компенсации. Остаток кредита погашается путем перевода средств на ссудный счет Сбербанка. Что касается выплат клиенту, то они проводятся в соответствии с условиями заключенного договора.

Можно ли отказаться от страхования при ипотеке и вернуть страховую премию

Поскольку страхование, с юридической точки зрения, является продуктом добровольного приобретения, то покупать его люди не обязаны. Однако, при пользовании порталом ДомКлик, это сделать невозможно по техническим причинам.

Отказаться от полиса можно в течение 14 дней после заключения сделки (период охлаждения). В этом случае гражданин получит все внесенные ранее деньги. Перед подачей заявления (образец) необходимо изучить кредитный договор на предмет пункта о повышении ставок при отказе от страховки. Без санкций можно отказаться от полиса при досрочном погашении займа.

Таким образом, использование портала ДомКлик предоставило гражданам не только новые возможности по приобретению жилья в кредит, но и позволило воспользоваться интересными льготными условиями. Продуманная система позволяет совершить покупку быстро, законно и выгодно во всех отношениях.

Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция | Ипотека онлайн

Как продлить полис сбербанк страхование ипотеки онлайн

При подписании кредитного договора со Сбербанком необходимо застраховать покупаемый объект недвижимости и жизнь заемщика. Оформить полис через Сбербанк онлайн можно заранее, тем самым сократить время на подписание кредитного договора. Как осуществить страхование ипотеки через Сбербанк онлайн?

Страхование недвижимости, приобретаемой в кредит – ответственный шаг, позволяющий избежать проблемы с сохранностью квартиры или дома.

Оно представляет собой электронный полис, который оформляет дочерняя страховая компания за символическую плату (от 0.12% до.0.25%).

Именно она является гарантом получения компенсации в случае возникновения пожара, потопа и других бытовых неурядиц, а также изменений процентных ставок.

Какие типы страхования существуют?

Существует несколько моделей страхования недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Первая, самая распространенная, приобретается на основе цены покупаемой квартиры или дома либо по сумме остатка долга перед банком.

Сам банк рекомендует приобретать электронный полис в «Сбербанк-Страхование», т.к. процесс оформления длится намного меньше, а условия страхования – лучше. Что касается других страховых компаний, у каждой из них бывают выгодные акции и предложения. Вы всегда сможете найти подходящий вариант для себя!

Удачным станет тот факт, что, согласно утверждениям официального представителя банка, в следующем году процентная ставка по ипотеке будет значительно выше. В случае с оформлением полиса, вам не грозят эти скачки.

При необходимости, можно застраховать не только квадратные метры, но и жизнь самого страхователя. Всё, что для этого нужно – оплатить комиссию и ответить на анкетные вопросы о состоянии здоровья.

Внимание! При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

В чём разница бумажного и электронного полиса?

Электронный полис – настоящее спасение для занятых людей, отличающийся от бумажного удобством получения и возможностью избавления от волокиты. Оформляется он очень просто – достаточно оставить заявку на официальном сайте страховой компании или воспользоваться мобильным приложением банка. Для первого случая потребуется:

Рекомендуемая статья:  Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2021 году

• паспорт заемщика (необходим оригинал и ксерокопия);

• официальное заявление;

• анкета заёмщика;

• право собственности на недвижимость;

• расчеты стоимости квартиры или дома;

• ксерокс техпаспорта.

Внимание! При заключении договора с компанией, необходимо уточнять сроки, а также возможность продления страхования.

Поэтапное страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн: от заявки до оформления страховки

Оформить страхование своего дома, купленного в ипотеку, вы можете за несколько минут. Для этого нужно открыть онлайн приложение «Сбербанк Онлайн», предварительно скачав его из Google Play или App Store.

После установки мобильного приложения, необходимо пройти авторизацию, введя логин и пароль. Получить их можно в одном из офисов банка. В этом может помочь сотрудник отделения, подключив услугу «Сбербанк Онлайн».

После прохождения авторизации на смартфоне, планшете или компьютере (полная версия доступна без скачивания программы), пользователю необходимо пройти двухшаговую аутентификацию, введя код, автоматически полученный с помощью смс.

Следующим этапом станет поиск нужной услуги. Сделать это достаточно просто. При открытии приложения, перед вами появится основная информация о ваших банковских картах и счетах. Чуть ниже, рядом с разделом «», найдите значок «Платежи» и откройте его.

Перейдя в раздел «Прочее», и «Рекомендуем» выберите услугу «Страхование». В открытом меню перед вами появится 2 выбора: «Покупка» и «Мои полисы». Вторая подразумевает продление текущего полиса. Рассмотрим подробнее саму покупку.

Покупка полиса в Сбербанк Онлайн: инструкция

Пролистав меню в разделе «Покупка», перейдите в подраздел «Страхование ипотеки» и ознакомьтесь с основными критериями и правилами страхования для получения полиса.

Образец электронного страхового полиса СбербанкСкачатьПравила страхования Сбербанк-страхованиеСкачать

После прочтения, нажмите кнопку «Перейти к расчету».

В открытом окне ознакомьтесь с расчетами по вашему кредиту, и, нажав кнопку «Купить полис», выберите удобный способ оплаты.

С вашего счёта будет списана сумма, равная стоимости полиса, а на email будет отправлена электронная версия документа, которая автоматически будет приложена к личному делу по кредиту.

Рекомендуемая статья:  Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Также для сравнения стоимости страховки, рассчитайте предложение от Ингосстрах на калькулятору ниже.

Заключение

Итак, оформление полиса через Сбербанк онлайн – простой способ уберечь себя от лишних трат и резких скачков процентных ставок. Убедитесь в этом сами, оформив электронную страховку прямо сейчас!

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2021: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн

Как продлить полис сбербанк страхование ипотеки онлайн

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Обязательно ли продлевать страховку

Всех клиентов интересует вопрос, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке и нужно ли покупать защиту на второй и последующие годы. Стоит отметить, что каждый клиент должен покупать полис страхования на конструктивные элементы. Если речь идет про страхование жизни или титула, то это выбор самого клиента.

Сроки продления

Говоря про срок, стоит принимать к сведению, что он не должен прерываться в течение всего периода действия кредитного договора. Поэтому, каждый заемщик должен как минимум за 5 дней до окончания срока действия полиса выбрать вариант пролонгации и оформить защиту на новый срок.

Если бланк договора не будет оформлен, то Сберегательный банк имеет право пересмотреть процент. Повышенная ставка будет начисляться до того момента, пока не будет осуществлено продление договора страхования по ипотеке в Сбербанке.

Важно! Стоит отметить, что требовать пролонгации страховки банк может только по обязательным видам. Среди таких стоит отметить защиту конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.

Варианты продления

Существует несколько вариантов продления страховой защиты по ипотеке. Каждый клиент сам выбирает способ пролонгации действующего полиса. Для вашего удобства рассмотрим все доступные варианты приобретения страховки по ипотеке на новый срок.

 Лично в офисе

Для продления страховки по ипотеке можно обратиться в офис страховой компании или банка. При себе необходимо иметь паспорт и ранее оформленный бланк договора. При смене страховщика дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество и кредитный договор.

Процедура оформления в офисе занимает по времени не более 20 минут.

Онлайн

В последнее время онлайн услуги пользуются большой популярностью. В результате этого Сбербанк предлагает продлить страховку в режиме реального времени. Для покупки потребуется посетить официальный сайт кредитора и оформить покупку. Оформленный полис будет направлен на e-mail, который клиент укажет при покупке бланка страховой защиты.

Также продлить полис можно в другой компании. Для этого следует сформировать расчет на нашем портале и выбрать страховщика, который, по вашему мнению, предлагает самые выгодные условия.

Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка

После того как выбор будет сделан вам останется перейти на сайт страховой компании и оформить.

Важно! Второй вариант продления выгоден тем, что вы сразу получаете предложение от нескольких страховых компаний и имеете право выбора. Благодаря этому вы сможете не только подобрать выгодный продукт, но и сэкономить личное время.

Можно ли продлить по телефону

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Получается, пролонгация страховки по ипотеке в Сбербанке по телефону невозможна.

Процедура пролонгации

Продлить договор страхования при ипотечном кредите в Сбербанке можно онлайн или лично в офисе. Рассмотрим пошагово каждую процедуру продления.

Продление в офисе включает:

  1. Визит в офис страховой компании.
  2. Предоставление документов.
  3. Ожидание, пока полис будет сформирован.
  4. Изучение условий и подписание.
  5. Оплата.
  6. Получение своего экземпляра на руки.

Продление через интернет:

  1. Формирование расчета через калькулятор на нашем портале.
  2. Выбор предложения.
  3. Переход на сайт страховщика.
  4. Заполнение всех разделов: личные данные, характеристики имущества и срок.
  5. Оплата.
  6. Получение страховки по ипотеке на электронный ящик.

Список документов

Чтобы пролонгировать договор страхования по ипотеке в Сбербанке потребуется полный пакет документов. Для покупки страховки следует предъявить:

  • паспорт заемщика;
  • документ на квартиру, с целью подтверждения права владения;
  • технический паспорт;
  • ранее заключенный бланк страховки;
  • заявление утвержденной формы.

Что касается бланка заявления, то он заполняется при личном визите в офисе. Шаблон выдает специалист компании. При электронном страховании бланк заполняется дистанционно путем внесения сведений во все разделы заявки.

Куда направлять документы

Направить документы, необходимые для покупки страховки по ипотеке в Сбербанке, следует на электронный ящик специалиста. При электронном страховании адрес отобразится на экране вашего компьютера или мобильного телефона.

При покупке страховки через интернет все документы следует загрузить в личном кабинете.

Важно! При продлении страховки по ипотеке через личный кабинет Сбербанка загружать документы не потребуется. Главное подтвердить, что личные сведения и паспортные данные остались неизменными. Если данные изменились, то потребуется внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Как сообщить банку, что полис продлен

Продленный бланк страховки по ипотеке в Сбербанке необходимо направить специалисту банка. Конечно, можно позвонить и предоставить информацию по телефону, однако полис должен быть подложен в ваше дело.

Сообщить о продлении можно любым удобным для себя способом.

Варианты:

  • Лично в офисе. Для этого потребуется обратиться в офис Сбербанка, в котором был получен кредит. Направить продленный документ специалисту или секретарю. По итогам визита следует запросить копию полиса, с отметкой о принятии.
  • Направить на электронный адрес Сбербанк. В этом случае следует направить качественную копию продленного договора на электронную почту менеджера, который курирует договор. Отправляя копию на общую почту вы рискуете тем, что он просто не дойдет до нужного специалиста.
  • В офис через курьера или заказным письмом. Направить продленную страховку можно заказным письмом с уведомлением или через курьера. Второй вариант затратный, поэтому используется клиентами крайне редко.

Что будет, если не продлить полис

После окончания срока многие граждане задумываются, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке Сбербанка или можно отказаться и сэкономить. Стоит отметить, что штрафные санкции применяются не ко всем договорам, а только обязательным.

По недвижимости

По ипотеке продление страховки по защите конструктивных элементов обязательно. Если этого не сделать, банк имеет право увеличить ставку по кредиту на 1%. При этом повышенная ставка будет взиматься до тех пор, пока клиент не предъявит заключенный бланк договора.

По жизни и здоровью

Страховка по несчастному случаю, жизни и здоровью приобретается по своей инициативе. Поскольку этот бланк добровольный, Сбербанк не может требовать его продления. Однако для клиентов, которые его оформили, также действует сниженная ставка. Если не предъявить полис на новый срок, банк увеличит ставку на 1%.

Штрафные санкции за просрочку

Следует учитывать, что размер штрафных санкций в рамках ипотечного договора за отсутствие страховки всегда прописываются в договоре. Документ всегда необходимо изучать при подписании.

Как показывает практика, Сбербанк не начисляет фиксированный платеж из-за нарушения сроков продления. Единственное, что может быть изменено – это увеличен процент по кредиту.

Можно ли поменять страховую

По итогам страхового года клиент может изменить страховщика. Однако действует основное правило – продление защиты доступно только в аккредитованной Сбербанком компании. Полный список компаний всегда опубликован на официальном портале компании. Также получить список можно через специалиста службы поддержки клиентов.

В течение года вы также можете расторгнуть бланк и воспользоваться услугами другой компании. Как это сделать, вы можете узнать, прочитав статью на нашем портале «Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2021 году: образец заявления, документы и порядок действий».

Подводя итог, можно отметить, каждый клиент при оформлении ипотеке в Сбербанке должен купить страховку. Купить защиту выгоднее дистанционно, через наш портал. Это позволит сэкономить личное время и средства.

Тем, кто уже приобретал страховку по ипотеке в Сбербанке, предлагаем оставить отзыв. Нам важен ваш опыт, поэтому предлагаем рассказать, в какой компании продлевали защиту, сколько заплатили, и каким способом происходило оформление.

Если по каким либо обстоятельствам вам незаконно оформили дополнительные страховки, то предлагаем обратиться к эксперту на нашем портале. Он подскажет, как отстоять права и поможет подготовить все необходимые бланки заявлений.

Будем благодарны лайку, который вы поставите после изучения статьи. Чтобы не потерять материал, сделайте репост.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Защищенный заемщик в Сбербанке: программа страхования жизни

Как продлить полис сбербанк страхование ипотеки онлайн

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека.

СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Страховые услуги в рамках продукта «Защищенный заемщик» оказывает СК «Сбербанк Страхование». Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

В рамках пакета предусмотрена финансовая защита обязательств клиента перед кредитной организацией в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении страхового случая СК оплатит банку в полном объеме оставшуюся на момент страхового случая ипотечную задолженность и она не перейдет на близких пострадавшего.

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Узнать условия, и рассчитать стоимость услуги можно на официальном сайте компании. Здесь же пользователи могут продлить страховку, ранее оформленную на 1 год.

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

  • инвалидность 1 и 2 группы,
  • уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

  1. через сервис Сбербанк Онлайн;
  2. в банковском отделении;
  3. при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
  4. посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК «Сбербанк Страхование» «Защищенный заемщик»:

  1. возраст — от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
  2. не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Наиболее комфортный вариант оформления страховки — в онлайн-режиме

Рассчитать стоимость полиса и оформить его можно в режиме онлайн. Для этого потребуется сделать следующее:

  1. зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
  2. по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
  3. заполнить анкету, где указать все данные;
  4. после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
  5. оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

  • Недееспособные граждане;
  • Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
  • Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
  • Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
  • Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Предлагаем ознакомиться: Что такое страховой депозит при аренде помещения Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: