Как списать часть ипотеки в сбербанке

Содержание
  1. Федеральная программа по ипотеке 600 тысяч сбербанк. Списание долга по ипотеке
  2. На каких основаниях применяется
  3. Плюсы и минусы
  4. Условия для участия
  5. Снижение дохода
  6. Разница в курсе
  7. Где можно оформить?
  8. Каким требованиям должны соответствовать заемщики
  9. Статус плательщиков
  10. Наличие или отсутствие дополнительной недвижимости
  11. Выбранный класс жилья
  12. Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке
  13. Предусмотрение программы
  14. Какие есть основания для списания долга?
  15. Основные положения закона
  16. Кто может участвовать в программе?
  17. Требования к доходу участников программы
  18. Требования к ипотечной недвижимости
  19. Требования к дате заключения договора
  20. Условия участия в программе
  21. Возможности списания ипотечного долга
  22. Процесс списания основного долга
  23. Отзывы
  24. Списание долга по ипотеке: Как законно списать долги по ипотеке?
  25. Варианты списания долга по ипотеке
  26. Как принять участие в программе по списанию ипотечного кредита?
  27. Программа списания основного долга в Сбербанке
  28. Документы для участия и получения льготы
  29. Можно ли списать долги по ипотеке иными способами?
  30. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  31. Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  32. Выгодно ли гасить ипотеку досрочно
  33. Варианты заявлений на частичное погашение кредита
  34. Условия частичных досрочных платежей
  35. Порядок проведения платежа при частичном досрочном погашении в Сбербанке
  36. Полное досрочное погашение
  37. Заключение
  38. Как досрочно погасить ипотеку
  39. Зачем вообще досрочно гасить ипотеку?
  40. Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?
  41. Вариант 1. Уменьшаем срок
  42. Вариант 2. Уменьшаем платеж
  43. Рассчитайте платежи по ипотеке и любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик
  44. А если военная ипотека? 
  45. Способ №1. Через Сбербанк Онлайн
  46. Частичное погашение
  47. Полное погашение
  48. Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения
  49. Способ №2. В отделении банка
  50. Еще несколько вопросов
  51. Как получить налоговый вычет после покупки квартиры
  52. Списание 600 тысяч по ипотеке
  53. Ограничения относительно суммы
  54. Механизм списания
  55. Что происходит
  56. Порядок выплат
  57. Списание долга по ипотеке до 600 тысяч рублей

Федеральная программа по ипотеке 600 тысяч сбербанк. Списание долга по ипотеке

Как списать часть ипотеки в сбербанке

Разные проблемы с валютой и применение санкций западными странами привело к тому, что люди вынуждены жить в кризисное время. Многие из них потеряли свою работу или по другим причинам у них снизился доход.

Поэтому заемщики, купившие в ипотеку квартиру, столкнулись с возможностью потери своей недвижимости.

Это привело к тому, что государством была разработана специальная программа, основной целью которой выступает помощь заемщикам, которые не имеют возможность далее уплачивать средства по кредиту.

Как поможет реструктуризация с долгами по ипотеке? Смотрите видео:

В этом случае некоторая часть основного долга списывается за счет бюджетных средств. Это позволяет людям не потерять свою недвижимость.

На каких основаниях применяется

Именно в ПП №373 прописываются все основания, которые используются властями для списания некоторой части долга. Вступило в силу данное Постановление летом 2020 года, а вводилось оно Указом Президента №1331.

Регулярно вносятся в это Постановление многочисленные изменения и корректировки, поэтому устраняются разные недостатки и недоработки.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Условия для участия

Чтобы воспользоваться данной поддержкой, учитываются разные критерии:

  • значительные изменения в зарплате граждан за счет корректировок в экономике или по иным процессам;
  • увеличение платы по ипотеке, что относится к валютным заемщикам.

Некоторые люди, оформившие ипотечный займ в валюте и получающие зарплату в рублях, столкнулись с тем, что их платеж вырос примерно в два раза.

Снижение дохода

Программа учитывает, что поддержка оказывается людям, чей доход снизился больше, чем на 30%. Для этого изучаются денежные поступления в течение квартала до оформления ипотеки и на момент подачи заявки на списание части долга.

Раньше для сравнения использовалось 12 месяцев, а не 3. За счет высокого уровня инфляции, доход, который люди получали несколько лет назад, считается неравноценным тому заработку, который получают граждане сейчас.

Поэтому заемщики думают, что основным негативным моментом данной поддержки выступает то, что не учитывается покупательская способность заемщиков.

При расчете доходов учитываются не только денежные поступления мужа и жены, но и всех привлеченных созаемщиков.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса — смотрите здесь.

Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо, чтобы на одного человека не было больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Если это условие не удовлетворяется, то невозможно стать участником программы на основании уменьшения дохода.

Разница в курсе

Данный параметр относится только к ипотечным заемщикам, которые оформляли заем в валюте. В 2020 году курс значительно увеличился по сравнению с 2014 годом примерно в два раза, что сильно ударило по валютным заемщикам, поэтому они стали нуждаться в серьезной поддержке.

Поэтому люди, у которых платеж по ипотеке вырос больше, чем на 30% по сравнению с первоначальными платежами по договору, могут воспользоваться помощью государства.

Какие документы потребуются? dolg-faq.ru

Данная поддержка предполагает, что применяется курс ниже установленного ЦБ на определенную дату. Дополнительно списывается некоторая часть долга.

Где можно оформить?

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу.

В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.

Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК.

Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии.

В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.

Каким требованиям должны соответствовать заемщики

Чтобы люди, уплачивающие платежи по ипотеке, могли воспользоваться такой государственной помощью, они должны отвечать некоторым требованиям.

Можно ли получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история? Читайте по ссылке.

Важно! Недостаточно только снижение дохода и увеличение платы по кредиту, поэтому должны удовлетворяться и другие условия.

К этим требованиям относится статус заемщиков, наличие дополнительной недвижимости, оформленной на гражданина, площадь купленного жилья, а также дата оформления кредитного договора.

Статус плательщиков

Обратиться за помощью, представленной списанием некоторой части долга по ипотеке, могут только люди, обладающие одним из параметров:

  • являющиеся родителями одного или более ребенка, причем важно, чтобы ему не исполнилось 18 лет;
  • имеющие удостоверение ветерана, которое подтверждает, что они участвовали в разных боевых действиях;
  • являющиеся официальными инвалидами;
  • имеющие детей-инвалидов.

Дополнительно в 2020 году в программу были внесены изменения, на основании которых участвовать в ней смогут люди, которые достойны поддержки государства.

К ним относятся граждане, оформившие ипотеку на основании разных социальных программ. Сюда входят люди, работающие в научной сфере, служащие в области обороны государства, а также включаются государственные служащие.

Наличие или отсутствие дополнительной недвижимости

Программа была смягчена в отношении принадлежащей ипотечным заемщикам недвижимости. Допускается участвовать в программе, если каждому из заемщиков принадлежит не больше половины другой недвижимости.

Выбранный класс жилья

Не предоставляется поддержка от государства гражданам, которые приобрели бизнес-жилье или элитные квартиры, а также, если они купили недвижимость не для собственного проживания, а для перепродажи или получения дохода путем сдачи ее в аренду.

Также имеются определенные требования к недвижимости по ее квадратуре, к которым относится:

  • однокомнатная квартира не должна быть больше по размеру, чем 45 кв. м.;
  • для двухкомнатной недвижимости ограничение составляет 65 кв. м.;
  • если приобретается трехкомнатная квартира, то она не должна быть больше 85 кв. м.

Как закрыть долги по ипотеке? Ответ в видео:

Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке

Как списать часть ипотеки в сбербанке

Жизнь настолько непредсказуемая, что никогда не знаешь, чего ожидать в следующую минуту. В результате предположим уменьшения дохода или лишения возможности зарабатывать, страдает материальная база каждой семьи.

Ситуацию всегда усложняет кредитная задолженность, особенно, в тягость становится ипотека. Люди просто не знают чем отдавать долг, начинают экономить и выживать на копейки.

Высшие государственные органы для поддержки населения создали федеральную программу по списанию основного долга по ипотеке.

Благодаря ей, многие получили возможность иметь крышу над головой, не отдавая жилье в собственность банка.

Предусмотрение программы

Программа о списании задолженности по кредиту характеризуется такими возможностями:

  • Снижения суммы долга к числу, не превышающее 600 тыс. руб.
  • Конвертация долга, если он взят был в валюте, только по курсу Центрального Банка федерации.
  • Уменьшение суммы ежемесячных платежей сроком на 1,5 года.

по теме:

Какие есть основания для списания долга?

Реструктуризировать долг по ипотеке в рамках закона позволяет специальное правительственное постановление № 373.

Свое действие документ начал с июля 2015 года, но в начале декабря этого же года были внесены поправки к постановлению, которые вначале не учитывались.

Закон стал более доскональным и позволял определенным категориям населения списать половину долга по ипотеке без проблем.

Этот документ государственной важности был приведен в действие президентским указом под номером 1331.

Подробнее прочитать и ознакомиться с постановлением можно во вложении.

Основные положения закона

Правительством Российской Федерации была запущена ПП РФ № 373 по списанию долга по ипотеке жилья.

В рамках этой программы было выделено 4,5 миллиарда рублей. Эта сумма в рамках закона послужила взносом в капитал ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредиту.

Это объединение в свою очередь гарантирует помощь определенным категориям жителей, которые столкнулись со серьезными финансовыми проблемами.

Положения программы по реструктуризации долга включают в себя все положения, которые разъясняют процесс от начала до конечной точки.

В одном из пунктов закона говорится о том, кто может претендовать на финансовую помощь от государства без обсуждения.

Следующие пункты перечисляют требования к заемщикам жилья. Их выполнение дает возможность на списание части долга по ипотечному кредиту.

Еще одним решающим фактором в вопросе реструктуризации долга является соответствие некоторым особым требованиям, а именно:

  • Просрочка платежа по ипотечной задолженности не может быть меньше 1 месяца и больше 3 месяцев;
  • Ипотека на жилье была оформлена до января 2015 года (первая редакция закона). Новый вариант не учитывает эту дату;
  • Кредит предоставлялся банком по причине внесения финансовой доли для строительства или покупки жилья, или его капитального ремонта.

Далее в программе по реструктуризации указываются точные условия списания долга по ипотеке, действие которых распространяется на заемщиков.

Также отдельным пунктом указано,  что «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возмещает  кредитору часть долга заемщика, как доверенное государством учреждение.

На каждый ипотечный кредит для возмещения доли убытка или же недополученного дохода выделяется максимум 200 000 рублей.

Порядок осуществления выплат по ипотечному долгу определяет АИЖК. Все осуществленные действия эта компания должна публиковать на своем официальном интернет-ресурсе.

Кто может участвовать в программе?

Стать участником федеральной программы могут не все желающие. Право на реструктуризацию жилищного долга могут только определенные категории населения:

№ п/пГражданин какой страныКатегория населения, обладающая правом на частичное списание ипотечного кредита
1РФТе, которые участвуют в государственных программах и стремятся тем самым к улучшению жилищных условий
2РФСемьи с 2 и более несовершеннолетними детьми
3РФСемьи с 1 и более ребенком, в которых возраст обеих родителей или кого-то одного не старше 35 лет
4РФВетераны военных действий
5РФИнвалиды или семьи с детьми-ивалидами
6РФТе, которые работают в государственных учреждениях или органах самоуправления со стажем от 1 года
7РФТрудящие оборонно-промышленной сферы
8РФМедики и работники НИИ

Требования к доходу участников программы

Схема реструктуризации

Первый вариант программы по списанию кредитного ипотечного долга предусматривал реструктуризацию только в случае просрочки.

Новая и утвержденная правительством редакция позволяет претендовать на частичное погашение задолженности лицам, не имеющие просрочки по кредиту на жилье.

При подсчете бюджета заемщика учитывается доход каждого члена семьи, который официально зарегистрирован.

Для того, чтобы иметь возможность на получение государственной помощи по реструктуризации ипотечного долга учитываются финансовые поступления за 3 месяца до оформления кредита и за 3 месяца до подачи заявления на частичное погашение ипотеки. За этот период доход должен уменьшится минимум на 30%.

:

Если кредит на жилье был взят в валюте, то за такой же промежуток времени сумма регулярного платежа должна возрасти на 30%, в сравнении с сумой первых ипотечных оплат.

При этом на месяц жизни у заемщика и его семьи должно оставаться не больше 2 минимальных зарплат.

АИЖК напоминает неоднократно, что созаемщики несут не меньше ответственности за своевременное погашение долга по ипотеке, чем заемщик.

Требования к ипотечной недвижимости

Для получения помощи от государства на оплату части кредита учитываются особенности недвижимости, взятой в ипотеку:

  • Ипотечная квартира — единственное зарегистрированное жилье. Также допустимо иметь не больше 50% собственности в другом объекте и категории недвижимости.
  • Квадратный метр квартиры, взятой в ипотеку, не может иметь цену выше 60%, нежели средняя стоимость такого же жилья в районе проживания заемщика.
  • Юридическая «чистота» жилья.
  • Жилплощадь на 1 человека (проживает сам) не может превышать лимит в 50 м²; на 2 — по 35 м², а на 3 — не более 100 м² на всех.

Интересное видео:

Требования к дате заключения договора

Раньше существовало ограничение по дате для подачи заявления на получение государственной помощи по ипотеке. Претендовать на реструктуризацию могли только те заемщики, которые взяли кредит до начала первого числа января 2015 года.

Теперь для возможности реструктуризации долга такая информация не учитывается. Роль играет период с дня оформления кредита до обращения за частичным списанием (не меньше года).

Условия участия в программе

Первым и самым главным условием участия в государственной программе по реструктуризации ипотеки должна быть принадлежность заемщика к одной из категорий, установленных законодательством.

Заемщик должен документально подтвердить снижение среднего месячного бюджета за предыдущие 3 месяца (подробности описаны выше).

В наличии должно быть подтверждение того, что заемщик  не является банкротом.

Учитывается при получении помощи на реструктуризацию долга и площадь жилья, количество проживаемых, цель, с которой брался на него кредит.

Возможности списания ипотечного долга

Когда собственник ипотечной квартиры соответствует всем требованиям, он может сделать запрос в банке на реструктуризацию кредита на основе государственной программы.

Списать часть ипотечного долга можно в несколько способов. Каким бы не воспользовался заемщик, государственная помощь не будет превышать 10% от остатка задолженности, а в рублях — не больше 600 000.

№ п/пСпособы списания ипотечного долга на жилье
1Если кредит взят в валюте, то его необходимо перевести в рубли. Делается это исключительно по курсу, который не будет превышать нормы Центрального Банка. После этого процентная ставка не должна составлять более 12%/год.
2Сократить регулярные платежи на половину за период не более 18 месяцев.
3Погасить соответствующую часть кредита

:

Процесс списания основного долга

Каждое финансовое учреждение само определяет варианты помощи заемщику в списании долга по ипотечному кредиту.

Крупные банки могут предложить своим клиентам три способа разрешения проблемы:

  1. Кредитные каникулы, которые могут устанавливаться термином от 6 месяцев до 2 лет.
  2. Погашение АИЖК 10% долга за покупку жилья.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа на 1,5 года.

Определившись с вариантом реструктуризации кредита, между заемщиком и банком подписывается договор.

Конкретные сроки пересмотра ипотеки не устанавливаются, но обычно процесс занимает не больше недели.

Отзывы

Николай, 40 лет: «Хорошо, что есть такая возможность у граждан РФ. У меня тоже был ипотечный кредит. Благодаря помощи АИЖК и государства моей семье удалось намного быстрее выплатить долг. Теперь мы живет в своем собственном доме и никому ничего не должны».

Оксана, 29 лет: «Мы обратились в банк за реструктуризацией ипотеки. Собрали и подготовили все документы. Потратили кучу денег на справки и свободное время, а нам просто отказали. Не знаю, что делать и куда обращаться».

Списание долга по ипотеке: Как законно списать долги по ипотеке?

Как списать часть ипотеки в сбербанке

Задолженность по ипотечному кредиту – нередкое явление. Большинство семей в нашей стране не может позволить себе приобрести собственное жилье без помощи банка, однако срок ипотеки очень велик и может достигать 25 лет. За эти годы измениться может как заработок, так и общее финансовое положение семьи. Это приводит к просрочкам и нарушению графика платежей.

Если взносы отсутствуют более 90 дней, банк имеет право подать иск в суд на изъятие залоговой недвижимости. Не спасут здесь ни закон о запрете выселения из единственного жилья, ни даже наличие несовершеннолетних детей. Квартирой или домом банк может распоряжаться до тех пор, пока не снято обременение (то есть пока не погашен долг).

Если гражданин не платит, кредитная организация просто продает жилье с торгов.

Но ведь бывают и уважительные причины, по которым семья не может выплачивать ипотечный кредит.

Это могут быть увольнение или сокращение, смерть кормильца, внезапная болезнь или срочное дорогостоящее лечение. В данном случае и суд, и банк могут пойти навстречу.

Также существует государственная программа, направленная на помощь таким семьям. По ней совершенно законно можно списать долги по ипотеке.

Варианты списания долга по ипотеке

Для начала мы расскажем, как можно легально списать долги по ипотеке. Выбирать, какой именно подойдет вам, необходимо, исходя из обстоятельств и особенностей ситуации, в которой вы оказались.

1. Госпрограмма со списанием долга по ипотеке в размере 10% или 20% от основной части.

Государство может компенсировать часть задолженности. До 2016 года это было 10% от основного долга, согласно Постановлению Правительства №373, но с декабря 2016 года было принято решение компенсировать 20%. Иными словами, если при ипотечном кредите в 5 миллионов у вас осталось 2 миллиона долга, государство может компенсировать 20% — это 400 000 рублей.

Этим послаблением можно воспользоваться в рамках 600 000 рублей. Это порог, который не может быть превышен, согласно действующим условиям постановления. Чтобы вы могли воспользоваться данной государственной программой, квартира должна стоить больше 8 миллионов рублей.

  Как избавиться от кредитов законным способом

2. Списание долгов по ипотеке многодетным семьям.

Определенные преимущества можно получить с рождением детей. При появлении первого ребенка семья имеет право компенсировать стоимость 18 кв. м. жилья. Когда рождается второй ребенок, государство покрывает столько же. Третий может полностью помочь провести списание долга по ипотеке на 100%.

Чтобы полностью ликвидировать долг по ипотеке, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд РФ с пакетом документов. Потребуется принести:

  • Сертификат о материнском капитале;
  • Ипотечный договор с кредитной организацией;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении троих детей;
  • Документы, подтверждающие собственность на недвижимость в ипотеке;
  • Справки из банка о размере оставшейся на момент обращения задолженности.

Сначала можно подавать копии документов, оригиналы попросят предоставить на приеме. После проверки долг будет списан, а ипотечный кредит – закрыт.

Важно! Чтобы воспользоваться этой льготой, у вас с банком должен быть заключен договор ипотечного кредитования по государственной программе. Если это не так, сначала необходимо перезаключить его, только потом обращаться в отделение Пенсионного Фонда.

3. Списание долга по ипотеке при уменьшении заработка.

Чтобы списать часть основного долга по ипотеке по причине уменьшения дохода, нужно подтвердить это документально. Уровень заработной платы для этого должен быть снижен более чем на 30%. После этого должно пройти 3 месяца, прежде чем вы сможете подать заявление на реструктуризацию долга.

Похожая ситуация возможна, если ипотечный кредит в валюте. В таком случае при изменении курса и увеличении ежемесячного взноса более, чем на 30%, с сохранением уровня заработной платы должник может подать заявление на списание основного долга по ипотеке.

Как принять участие в программе по списанию ипотечного кредита?

Всем ли можно списать долг по ипотеке? Список групп граждан, которые могут воспользоваться государственной программой, представлен ниже:

  • Семьи с двумя детьми;
  • Молодые семьи с одним ребенком;
  • Работники инновационного кластера;
  • Бывшие участники боевых действий;
  • Ученые и члены Академии Наук;
  • Рабочие завода или градообразующего предприятия;
  • Государственные служащие или чиновники;
  • Семьи с иждивенцем до 24 лет без заработка;
  • Семьи, где ребенок или один из родителей имеет инвалидность.

Недвижимость, по которой могут списать основной долг по ипотеке, тоже должна отвечать ряду требований:

  • Являться единственным жильем;
  • Быть «чистой» в юридическом плане;
  • Цена за квадратный метр не должна превышать 60% средней стоимости в этом районе.

С 2017 г. также действует требования к доходу должника – он должен уменьшиться (либо у самого заемщика, либо в целом у семьи). Остаток денег после погашения ежемесячного взноса по ипотечному кредиту должен быть не более двух минимальных прожиточных минимумов на человека, чтобы семья могла принять участие в государственной программе и списать основной долг по ипотеке.

Граждане, прошедшие процедуру банкротства и признанные судом финансово несостоятельными, не могут воспользоваться этой льготой. Также кредит на квартиру или дом должен быть целевым, а просрочка должна быть не более 4 месяцев и не менее 30 дней.

Программа списания основного долга в Сбербанке

Чтобы оформить компенсацию основного долга по ипотеке по государственной программе, необходимо прийти в отделение Сбербанка, проконсультироваться со специалистом и получить образец заявления, а также список требуемых документов. После того, как заявление будет принято, а сопроводительные бумаги – собраны и переданы в банк, необходимо будет дождаться решения АИЖК.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

В случае положительного ответа, на счет будет перечислена субсидия, которая уменьшит задолженность по ипотечному кредиту. Если участие в госпрограмме одобрят, нужно будет подписать с кредитной организацией новое соглашение.

Документы для участия и получения льготы

Как мы уже писали выше, в первую очередь требуется заявление, образец которого вы можете получить в отделении банка или скачать на официальном сайте. Его нужно заполнить, а к нему приложить следующий список документов:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • Справки о доходах членов семьи, чтобы продемонстрировать финансовое положение и доказать, что вы можете участвовать в программе;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Свидетельство о браке или его расторжении;
  • Кадастровый паспорт квартиры и свидетельство о регистрации;
  • Выписка из ЕГРП (оформляется платно);
  • Договор на ипотеку или участие в долевом строительстве;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора с подписью и печатью.

Дополнительно банк может запросить:

  • Документы, подтверждающие инвалидность заемщика;
  • Удостоверение участника боевых действий;
  • Документы, подтверждающие инвалидность детей заемщика.

Можно ли списать долги по ипотеке иными способами?

В данной статье мы рассмотрели основные способы избавления от основного долга по ипотеке. Даже по уважительным причинам не платить по кредиту не получится, иначе квартиру могут отобрать и реализовать на торгах. Банк имеет на это полное право, даже если это жилье – единственное, так как оно является залоговым, а значит, кредитная организация может распоряжаться им по своему усмотрению.

Означает ли это, что для граждан, которые не могут принять участие в государственной программе, при затрудненном финансовом положении нет выхода, кроме как распрощаться с жильем? В первую очередь необходимо получить консультацию опытного юриста.

Он рассмотрит все обстоятельства и предложит пути решения. Возможно, для вас лучшим решением будет инициировать и пройти процедуру банкротства физического лица.

Это единственный законный способ избавиться не только от долга по ипотечному кредиту, но и по иным видам задолженностей (штрафам ГИБДД, счетам ЖКХ, распискам, займам).

Банкротом гражданин признается только в том случае, если его финансовая несостоятельность признана Арбитражным судом.

В процедуре обязательно принимает участие финансовый управляющий, который является посредником между судом, должником и кредиторами, проводит собрание кредиторов и составляет план реализации имущества.

Результатом подачи заявления на признание банкротом может быть не только списание долгов, но и мирное урегулирование конфликта, если кредиторы и должник согласятся пойти навстречу.

У банкротства физического лица есть свои последствия, такие как запрет на предпринимательскую деятельность в течение 5 лет после вынесения судом решения, а также сложности с последующим получением кредитов и займов.

Но это намного лучше, чем лишиться жилья за долги.

Если вы не можете принять участие в программе со списанием долга по ипотеке, но испытывается финансовые трудности, не дающие вам вносить платежи банку, лучше обратитесь за консультацией к юристам.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Как списать часть ипотеки в сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке дает заемщикам возможность сократить количество платежей, уменьшить ежемесячный взнос или полностью закрыть кредит. Такая мера позволяет снизить расходы на обслуживание займа.

Банк разрешает гасить ссуду на любом этапе при условии предварительного уведомления. Согласно условиям финансовой организации, заявление на полное или частичное погашение долга необходимо подать до даты ближайшего платежа.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Многие заемщики, у которых оформлена ипотека, интересуются, можно ли погасить кредит в Сбербанке раньше срока. Проблема в том, что банку невыгодно терять доход от выплаты процентов. Однако согласно Федеральному закону № 284 клиенты финансового учреждения имеют право выплатить ссуду досрочно, если это не противоречит прописанным в кредитном договоре положениям.

Чтобы получить возможность произвести расчет с банком раньше срока, нужно заранее оформить заявление. Если этого не сделать, платеж будет засчитан в обычном режиме.

Досрочное погашение кредита в рамках военной ипотеки можно осуществить, не направляя заявление в банк. Заемщику достаточно просто внести сумму в желаемом объеме на счет Росвоенипотеки.

Деньги будут списаны полностью в день ежемесячного расчета.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

Существует несколько причин, которые заставляют заемщиков скорее гасить ипотеку. В чем выгода:

  • сократится сумма страховки по кредиту;
  • произойдет пересчет процентов;
  • уменьшится сумма переплаты.

Средства, которые клиент вносит в счет досрочного погашения, направляются на уплату тела кредита. В таком случае общий размер долга уменьшается, поэтому банк пересчитывает проценты. Если пересматривать условия в начальном периоде кредитования, разница в сумме переплаты будет особенно ощутима.

Однако есть случаи, когда возвращать долг раньше невыгодно. Примеры таких ситуаций:

  • процентная ставка по ипотеке ниже темпа инфляции. В этом случае задолженность с течением времени будет обесцениваться;
  • кредитный договор предусматривает аннуитетные платежи. Это значит, что первое время происходит преимущественно погашение процентов, то есть досрочное закрытие займа по прошествию этого периода существенно не снизит размер переплаты.

Прежде чем писать заявление в банк, важно рассчитать целесообразность ускоренного закрытия долговых обязательств в данный период времени. Это ответственное и серьезное мероприятие, требующее рационального подхода.

Если у вас ипотека в Сбербанке и вы планируете погасить ее досрочно, прежде чем идти в банк, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с досрочным погашением на финансовом портале Выберу.ру.

Введите в поля необходимые данные (стоимость жилья, сумма первого взноса, срок ипотеки, ставка, дата выдачи и срок погашения), а также выберите тип погашения. Система сразу же выдаст изменения в платежах – в режиме реального времени вы увидите, каким станет срок ипотеки или ее сумма.

Сформируется и примерный график выплат. Это поможет вам распланировать бюджет еще до визита в отделение банка.

Если есть риск, что в будущем снизится уровень дохода, стоит по возможности вносить в счет займа больше, чем нужно. Такая мера позволит снизить кредитную нагрузку в период финансовых сложностей. Чтобы последовать этому совету, необходимо обратиться в банк с просьбой одобрить частично-досрочное погашение ссуды.

Варианты заявлений на частичное погашение кредита

Существует два варианта частичного досрочного погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита.

В первом случае у заемщика есть возможность снизить кредитную нагрузку в будущем. Важно помнить, что уменьшается только сумма выплаты — срок погашения ссуды останется неизменным.

Онлайн-калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного взноса и оценить выгоду.

Если клиенту предпочтительнее быстрее выплатить заем, целесообразно выбрать второй вариант и написать заявление на сокращение срока выплат.

В этом случае размер текущего платежа будет прежним, зато изменится график внесения средств.Если финансовые возможности не изменились в худшую сторону, выгоднее оформить ЧДП с сокращением срока.

Новые условия позволят закрыть ипотеку в Сбербанке с гораздо меньшей переплатой.

Условия частичных досрочных платежей

Прежде чем пытаться частично закрывать часть ипотеки раньше срока, нужно прочитать условия договора со Сбербанком. Там должно быть прописано, какой вид платежей предполагается в рамках кредита. Это могут быть аннуитетные и дифференцированные взносы. В первом случае это равнозначные ежемесячные суммы, в первую очередь направленные на выплату процентов.

Дифференцированные взносы, наоборот, сначала предполагают оплату основного долга. В оговоренный период займа клиенты Сбербанка выплачивают крупные суммы, затем сумма уменьшается.

Условия Сбербанка для клиентов, которые интересуются, можно ли частично-досрочно погасить ипотеку:

  • заявление может подать исключительно сам заемщик;
  • оформить заявление можно в отделении Сбербанка, где был выдан заем;
  • при запросе на уменьшение ежемесячного платежа нужно учитывать размер минимальной суммы оплаты.

Не все знают, что в сумму ЧДП не будет входить ежемесячная выплата по кредиту. Если заемщик оформляет частично-досрочное погашение и вносит деньги с этой целью, то ему придется также совершить взнос по графику.

Порядок проведения платежа при частичном досрочном погашении в Сбербанке

Внести взнос по ипотеке можно любым из предложенных способов: в отделении банка, через банкомат, переводом с карты на карту. На ДомКлик теперь тоже можно вносить досрочные платежи с уменьшением общего срока.

Как действовать клиенту Сбербанка в случае частично-досрочного погашения кредитных обязательств по ипотеке:

  • Нужно внести на счет средства в количестве ежемесячного взноса и деньги для частичного погашения задолженности. Сумма не должна быть менее установленного банком лимита.
  • Оформить заявление онлайн или в отделении Сбербанка.
  • Ознакомиться с новым графиком и подтвердить согласие с условиями.

Можно получить налоговый вычет и направить эту сумму на частично-досрочное закрытие ипотеки.

Если подать документы в начале года, выплата будет произведена раньше.

Полное досрочное погашение

Можно закрыть ипотеку полностью досрочно. Как только необходимая сумма поступит на счет банка, с клиента будут сняты все долговые обязательства. Кроме того, можно будет снять залог на жилье, приобретенное на заемные средства. После закрытия ипотечного кредита также разрешено расторгнуть и договор страхования, который чаще всего заключается при оформлении ссуды.

Порядок действий при необходимости досрочно погасить ипотеку:

  • получение сведений об остатке задолженности;
  • подача заявления в банк;
  • внесение средств на счет;
  • расторжение кредитного договора;
  • закрытие счета в Сбербанке;
  • снятие обременения с недвижимости.

Чтобы снять залог с жилья, необходимо взять в Сбербанке справку, содержащую информацию о закрытии долга и закладную. С этими документами нужно обратиться в Росреестр.

Перед тем, как вносить деньги на счет, необходимо узнать сумму остатка долга. Для полного погашения ипотечного займа и закрытия договора важно, чтобы не осталось даже копейки задолженности.

В противном случае сумма будет расти и облагаться процентами.

Заключение

Клиентам Сбербанка, которые хотят узнать, можно ли произвести частичную или полную досрочную оплату долга по ипотеке, доступна функция предварительных расчетов.

Это делается с помощью ипотечного калькулятора на портале Выберу.ру. Необходимо ввести информацию по ссуде и указать сумму, вносимую в счет досрочного закрытия займа.

Калькулятор позволит рассчитать новый график платежей и размер переплаты. Правда и мифы о деньгах в 

Как досрочно погасить ипотеку

Как списать часть ипотеки в сбербанке

Допустим, вы выиграли в лотерею. Или получили большую премию, или продали что-нибудь ненужное. И эти деньги вы решили потратить на то, чтобы раньше срока погасить свою ипотеку. Как это сделать — разберем на примере кредита Сбербанка.

Чаще всего процедура стандартная, простая и быстрая. Но есть ситуации, когда возникают нюансы. Их мы рассмотрим отдельно в конце статьи. 

Зачем вообще досрочно гасить ипотеку?

Понятно, что чем быстрее будет выплачен долг, тем лучше. Но если конкретнее, то здесь три цели:

1. Быстрее снять обременение с недвижимости и полноправно распоряжаться ей.

2. Снять финансовую нагрузку. Вы уже наверняка придумали, как тратить освободившиеся деньги.

3. Сэкономить. Если вас убеждают, что вы все равно заплатите банку все проценты — не верьте. Это не так. Проценты зависят от остатка долга и времени пользования кредитом. При этом, если вы гасите кредит досрочно не полностью, а частично, то можно выбрать один из двух вариантов: сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж. 

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?

В июле 2018 года Катя взяла в Сбербанке кредит 1 000 000 рублей на 5 лет под 7,2%. Если она будет платить по изначальному графику 19 896 рублей в месяц, то за 5 лет она заплатит 193 839 рублей процентов банку.

При этом у Кати есть вклад  500 000 рублей, но закрыть его она сможет только через год. То есть в июле 2019 года Катя сможет внести досрочный платеж в полмиллиона.

Вариант 1. Уменьшаем срок

Катя решила побыстрее закрыть кредит. Теперь она выплатит ипотеку уже в декабре 2020 года, на 2 года и 7 месяцев раньше срока. При этом она заплатит 88 101 рублей процентов банку. И сэкономит 105 738 рублей.

Вариант 2. Уменьшаем платеж

Катя решила снизить финансовую нагрузку и выбрала уменьшение платежа. В итоге за 5 лет она заплатит 118 443 рублей процентов. Экономия — 75 396 рублей.

Очевидно, выгоднее уменьшать срок кредита. Но есть еще один вариант: выбрать уменьшение платежа, но продолжать ежемесячно платить ту же сумму, как и вначале. В Катином случае она продолжит платить 19 896 рублей в месяц, а не 7 655 по новому графику.

Чтобы регулярно вносить больше, недостаточно просто перечислять больше денег на ипотечный счет. С него все равно будет списываться сумма по графику. Поэтому каждый месяц придется подавать заявление на досрочное погашение. Но у этого варианта есть свои плюсы: 

  • Вы все равно закроете кредит намного раньше. Просто потому что остаток долга будет уменьшаться гораздо быстрее.
  • Вы заплатите примерно столько же процентов, сколько при уменьшении срока.
  • Вы будете чувствовать себя спокойнее. Если доход резко упадет, или случатся незапланированные траты, можно просто платить сумму по пересчитанному графику. 

Рассчитайте платежи по ипотеке и любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик

Заполните данные по кредиту. Нажмите справа сверху «Посмотреть график платежей», а затем «Как погасить досрочно?». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

А если военная ипотека? 

В военной ипотеке уменьшается только срок при досрочном погашении. Что логично, ведь платит Росвоенипотека — уменьшать платеж не надо. А погасить раньше времени кредит выгодно, чтобы быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Способ №1. Через Сбербанк Онлайн

Это займет всего несколько минут. Зайдите в личный кабинет, выберите кредит и откройте вкладку «Досрочное погашение». Там нажмите «Полностью погасить кредит» или «Частично погасить кредит».  

Частичное погашение

1. Выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.

2. Выберите в календаре дату платежа. При этом можно выбрать датой досрочного платежа ближайшие 2 дня, включая дату подачи заявки. То есть сегодня или завтра.

3. Укажите сумму. Здесь есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа. Он отразится ниже.

4. Нажмите кнопку «Оформить заявку», а потом проверьте параметры платежа и нажмите «Подтвердить по SMS».

5. Когда вам придет сообщение, убедитесь, что реквизиты операции в смс совпадают. Только после этого введите пароль и нажмите «Подтвердить». Никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

Полное погашение

При полном досрочном погашении процесс будет практически такой же. Но есть важные нюансы:

1. Если делать полное досрочное погашение в день подачи заявки, то нужно просто указать (и соответственно положить на кредитный счет) сумму, которая указана ниже поля для заполнения.

2. Если вы хотите выбрать погашение на следующий день, то посчитать сумму с процентами за еще один день придется самостоятельно. Внизу будет указана сумма только за текущий день!

Сумму для полного досрочного погашения на завтрашний день можно уточнить в службе поддержки по номеру 900.

Посмотреть свою историю досрочных погашений можно на вкладке «Досрочное погашение» в информационном блоке «История досрочных погашений», а также в разделе «История операций Сбербанк Онлайн» в личном меню. 

Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения

  • При досрочном погашении онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя.
  • Как уже было сказано, при частичном погашении есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.
  • Внести деньги на счет необходимо до 21:00 дня платежа. 

Если вы хотите уменьшить срок кредита или внести сумму меньше ежемесячного платежа, подать заявление на досрочное погашение нужно будет в отделении банка.

Способ №2. В отделении банка

Заполнить заявление можно в любом отделении банка в том городе, в котором вам выдали кредит. Для этого потребуется паспорт. Можно внести платеж в тот же день или в течение 3 дней.

Если вы находитесь в другом городе, нужно сначала перевести кредит туда, где вы находитесь. Для этого подайте заявление о переводе либо в регионе по новому месту жительства, либо там, где выдан кредит. Это возможно только при наличии постоянной или временной регистрации по новому месту жительства. Прийти нужно с паспортом и копией кредитного договора.

Или можно оформить нотариальную доверенность на досрочное погашение. В ней нужно прописать:

  • ФИО, адресные и паспортные данные доверителя и доверенного лица.
  • Номер и дату кредитного договора.
  • Что доверенность выдается на подачу заявления на досрочное погашение кредита с указанием счета и на списание средств со счета созаемщика.

Еще несколько вопросов

Правда. Чем быстрее вы гасите основной долг — тем выгоднее. Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга.

Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов в течение всего срока кредита. Но нужно понять, что досрочное погашение в принципе выгодно.

Просто в конце срока основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия не такая высокая, как в начале. 

Со второго дня. Если сегодня вы получили кредит, то уже завтра можете его погасить.

Это не так. Досрочное погашение сразу после оформления кредита не повлияет на кредитную историю.

Это зависит от страховой. Прочитайте договор страхования и проконсультируйтесь со специалистами компании.

В теории да, если инфляция сильно превышает ставку по ипотеке. Тогда ваша ипотека будет дешеветь вместе со всем остальным. Но сейчас инфляция невысокая, а значит гасить ипотеку досрочно выгоднее, чем не гасить.

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры

Списание 600 тысяч по ипотеке

Как списать часть ипотеки в сбербанке

/ Счет

Назад

: 07.04.2020

0

2

  Ипотека в банке ВТБ 24: преимущества оформления ипотеки

  • 1 Какие предъявляются требования к доходу ипотечного заемщика, желающего воспользоваться данной услугой?
  • 2 Как понять условия?
  • 3 Возврат 600 тысяч по ипотеке в 2020 году – кому положена рассматриваемая помощь?
  • 4 Определенные нюансы, которые имеет программа о списании основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей
  • 5 Значение общей площади
  • 6 Ограничения относительно размера выделяемых средств
  • 7 Подача документов
  • 8 Как уменьшить ипотеку на 600 тысяч?
  • 9 В каких банках реализуется субсидия на погашение ипотеки 600 тысяч?

Ограничения относительно суммы

На 2020 год сумма государственной помощи увеличена до 1,5 миллионов рублей, если они не превышают порог в 30% по остатку основного долга.

Такое новшество действует только в отношении:

  • ветеранов;
  • семей с двумя и более детьми;
  • инвалидов или родителей с ребенком-инвалидом. Здесь есть ограничение по группе инвалидности.

Для всех остальных «льготных» категорий заемщиков, которые перечислялись выше, допускается помощь не более 600 000 руб.:

  • семьи с несовершеннолетним ребенком;
  • семьи с детьми подросткового возраста (студентами до 24 лет).

Посмотрите видео. 600 тысяч рублей на погашение ипотеки:

Механизм списания

Признание частично недееспособным исковое заявление

Как проверить квартиру на долги по ипотеке

Какой паспортный режим между россией и казахстаном

Как завести проездной

Как получит новую квартиру ветхое жилье

Какие датации положены матерям за первого ребенка ежемесячно

В 2020 году были установлены правила по порядку выплаты части долга ипотечного займа.

Они предусматривают два способа:

  • сумма 600 тыс. рублей поступает сразу на Счет плательщика единоразово, и банк засчитывает ее как «погашение» ипотеки;
  • 600 тыс. рублей поступают несколькими частями на протяжении некоторого времени.

Именно поэтому важно сначала изучить все положения о предоставлении государственной помощи и сравнить с личной ситуацией, прежде чем заниматься сбором документов.

В банке заявки рассматриваются на протяжении 10-ти рабочих дней (а не календарных). В тоже время в каждой кредитной организации имеется своя организация работы и сроки рассмотрения различного вида обращений. Здесь следует уточнять у сотрудников банка при передаче документов, в какой срок будет рассмотрено заявление.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:

Что происходит

Кредитные каникулы были неплохой идеей, однако у банков на этот счет свое мнение. Поэтому на практике оформить кредитные каникулы при потере работы или снижении дохода смогли лишь те граждане, у которых имеется задолженность в небольшом размере.

Те же, у кого кредиты на значительные суммы, просто остались «за бортом». Банки в этой ситуации ведут себя по-разному. Некоторые организации активно обманывают граждан, выдавая за кредитные каникулы свои программы реструктуризации кредитов.

Но при этом каждый банк находит тысячи причин для отказа клиентам в кредитных каникулах.

Именно по этой причине и было предложено дать гражданам возможность полного списания имеющейся кредитной задолженности – ввести кредитную амнистию. Но эксперты уверены в том, что участники финансового рынка будут не согласны на подобные условия.

Порядок выплат

Запомните! Погашение части ипотечного долга государством проводится в несколько этапов.

В тоже время есть несколько моментов, о которых следует знать:

  • денежные средства переводятся на специализированный счет, с которого происходит автоматическое погашение банковского долга по номеру кредитного договора;
  • если в период заключения договора в семье родится еще один ребенок, государство выделяет дополнительные средства в размере 5% в качестве субсидии;
  • каждый участник этой программы получает на руки сертификат, который подтверждает его льготный статус;
  • такая помощь участникам ипотечных займов предоставляется только 1 раз.

Посмотрите видео.

Списание долга по ипотеке до 600 тысяч рублей

Собственник -я одна, поручитель папа.

Работаю в гос учреждение . Зп 8тыс. Платёж 25

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: