Какие документы нужны для аижк

Содержание
  1. Какие нужны документы для ипотеки: полный список для оформления
  2. Без каких документов не обойтись
  3. Все документы, которые могут попросить
  4. Удостоверение личности
  5. Как подтвердить доход наемному работнику
  6. Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков
  7. Документы о материальном статусе
  8. В каком виде предоставлять документы
  9. Ипотека для программ с господдержкой
  10. Семейная ипотека
  11. Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования | Ипотека онлайн
  12. Виды недвижимости и требования к объектам
  13. Дом.рф ипотека: условия и виды
  14. Для желающих приобрести квартиру в новом доме
  15. Для квартир на «вторичке»
  16. Рефинансирование (перерасчёт) текущей ссуды
  17. Для желающих приобрести недвижимость под залог своей квартиры
  18. Специальные опции
  19. Льготные предложения
  20. Приобретение недвижимости для военных
  21. Ипотечное кредитование с господдержкой для семьи
  22. Специальное предложение для проживающих соцработников в Московской области
  23. Региональная программа со сниженной ставкой
  24. Кто может взять кредит в АИЖК?
  25. Какие документы нужны для оформления?
  26. Основные этапы сделки по приобретению недвижимости
  27. Резюме
  28. Помощь государства в погашении ипотеки
  29. Деятельность АИЖК: рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт
  30. Условия рефинансирования ипотеки с АИЖК
  31. Необходимые документы
  32. Процесс оформления
  33. Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки
  34. Заключение
  35. Государственная программа помощи заемщикам
  36. Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении
  37. При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:
  38. В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:
  39. 1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?
  40. 2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?
  41. 3. Что такое межведомственная комиссия?
  42. 4. Где находятся документы для юридических лиц?

Какие нужны документы для ипотеки: полный список для оформления

Какие документы нужны для аижк

Для оформления ипотечного кредита нужны разные пакеты документов. Как минимум удостоверения личности и платежеспособности будущего заемщика. Дополнительные бумаги потребуются, если потенциальный клиент претендуют на льготные программы кредитования с государственной поддержкой.

Какие документы нужны для ипотеки, что потребуют обязательно, и какие сведения смогут повлиять на снижении процентной ставки, расскажет Бробанк.

Без каких документов не обойтись

Заемщику для ипотечного кредита понадобятся как минимум два документа удостоверяющих личность — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Банки самостоятельно устанавливают, каким должен быть второй документ. В качестве дополнительно удостоверения используют:

  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер индивидуального страхового счета;
  • паспорт моряка или военнослужащего.

Банк рассматривает документы в упрощенном порядке при первоначальной подаче заявки на ипотеку. Но после ее одобрения придется собрать еще целый пакет других документов. Понадобятся также все бумаги, которые относятся к недвижимости.

В большинстве случаев у потенциального заемщика запрашивают и документальное подтверждение суммы на первоначальный взнос. Для этой цели может подойти выписка по депозитному или текущему счету, а также справка об остатке средств на карте. В некоторых случаях потребуется доказать, что остаток на счете неснижаемый и не будет израсходован до начала сделки купли-продажи.

Все документы, которые могут попросить

Клиент заинтересован, чтобы банк одобрил максимально выгодные условия кредитования, в первую очередь минимальную процентную ставку. Поэтому важно собрать как можно больше подтверждений платежеспособности.

Все документы делятся на:

  • те, которые относятся к личности заемщика;
  • те, которые подтверждают источники и регулярность дохода.

Документы, которые подтверждают доход заемщика, зависят от типа занятости. Для адвокатов и нотариусов — один перечень, для ИП — другой, для наемных работников — третий.

Удостоверение личности

Обязательный документ — общегражданский паспорт. В некоторых банках могут запросить документ, где будет подтверждение регистрации в том регионе, где потенциальный заемщик планирует покупать недвижимость.

Второй документ для удостоверения личности банк утверждает внутренним регламентом. У некоторых компаний — это может быть один или два документа на выбор. У других составлен целый перечень, и клиент может выбрать любой из вариантов, который подходит ему.

Если, например, у заемщика нет водительского удостоверения, то он может использовать СНИЛС. Если банку подходит заграничный паспорт, то заемщик может принести только два паспорта и больше не предоставлять никаких других документов, удостоверяющих личность.

Полный список документов, который подходит потенциальному кредитору, размещен на официальном сайте банка. Либо перечень можно уточнить у сотрудника контакт-центра по горячей линии.

Как подтвердить доход наемному работнику

Список подтверждающих документов для наемных работников выглядит так:

  1. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Если потенциальный заемщик получает заработную плату в том же банке, куда подает заявку на ипотеку, то для него может быть достаточно и выписки по счету. Но не все финансовые компании ограничиваются выпиской или справкой по форме банка. Некоторые принимают к рассмотрению только пакет документов со справкой 2-НДФЛ. Так поступают, потому что такой это наиболее информативный способ подтверждения финансовых возможностей клиента.
  2. Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем. Если ее нет, то копию трудового договора с последнего места работы.
  3. Справка от работодателя о занимаемой должности, периоде работы на этом месте и общем трудовом стаже в компании.
  4. Если потенциальный заемщик совмещает работу у нескольких работодателей, понадобится копия трудовых договоров и контрактов с неосновных мест работы.
  5. Если жилье выбрано заранее, то документы на него — экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженности или ареста на имущество и другие документы.
  6. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
  7. Документы на имущество, которым уже владеет потенциальный заемщик, если он будет использовать эту собственность в качестве дополнительного обеспечения.

Кроме этого перечня каждый заемщик:

  • заполняет анкету по форме банка;
  • дает письменное согласие банку на запрос персональных сведений и обработку данных из кредитной истории, которая хранится в БКИ;
  • предоставляет оригиналы и ксерокопии паспортов всех созаемщиков, поручителей, если они есть.

Если созаемщиком выступает пенсионер, он предоставляет справку, в которой указан размер ежемесячной пенсионной выплаты. Работающие созаемщики предоставляют справку о своей заработной плате или 2-НДФЛ.

О том, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на его официальном сайте.

Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков

Адвокаты и нотариусы, которые хотят получить одобрение ипотеки, собирают:

  1. Лицензию для предоставления своих услуг.
  2. Трудовую книжку, которая оформлена с указанием всех периодов работы.
  3. Основной государственный регистрационный номер — ОГРН.
  4. Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
  5. Справку 2-НДФЛ, если налоги отчисляют через налогового агента.
  6. Декларацию, поданную в налоговый орган за предыдущий год.
  7. Годовой баланс с данными об адвокатской или нотариальной практике.
  8. Квитанции или платежные поручения, где видны все уплаченные налоговые платежи в бюджет.

Кроме обязательных, банк может запросить и дополнительные документы:

  • банковскую выписку по расчетному счету за полгода или более длительный период;
  • пояснительную записку или информационную справку, где описана деятельность конторы;
  • справку из банка, где указан текущий остаток на расчетном счете на момент обращения за ипотекой;
  • ксерокопии и оригиналы патента, лицензии или сертификата, выданного на имя заемщика;
  • устав учреждения и штатное расписание.

Банк запрашивают и другие уточняющие сведения о будущем заемщике.
Индивидуальные предприниматели или учредители малого и среднего бизнеса для подачи заявки на ипотеку предоставляют:

  1. Копию свидетельства о госрегистрации.
  2. Копию балансового отчета.
  3. Декларацию, поданную в налоговую службу за предыдущий год.
  4. Квитанции или платежные поручения, подтверждающие уплату налогов в бюджеты различных уровней.
  5. ОГРН и ИНН.

Дополнительные документы будут такими же, как у нотариусов. Но не обязательно банк будет запрашивать их все.

Документы о материальном статусе

Если банк утверждает только самую высокую ставку по ипотеке на основании доходов, заемщик может принести дополнительные подтверждения своего устойчивого материального статуса. Для этого подойдет:

  • документ о праве владения недвижимым имуществом — дачей, квартирой, домом, нежилой недвижимостью;
  • право собственности на автомобиль или другое движимое имущество;
  • подтверждение владения ценными бумагами и другими активами.

В некоторых ситуациях банк учитывает и другие источники доходов клиента — дивиденды, стипендии, пенсии и прочие доходы от инвестиций и активов.

Косвенным подтверждением материального статуса может служить диплом об образовании, а также сертификаты, лицензии и другие подтверждения профессионализма.

Банк может снизить процентную ставку по ипотечному займу, если заемщик заплатит 50% или больше от стоимости жилья собственными деньгами. Дополнительный повод уменьшения процента по ипотеке — согласие на все виды страхования, которые предлагает банк-кредитор: здоровья, жизни, титульное страхование.

Помните, что только страхование объекта залога, то есть самого жилья — обязательное. Все остальные страховки добровольные. Но нередко отказ от остальных видов страхования влечет повышение процентной ставки. Посчитайте заранее, что выгоднее — платежи за все страховые полисы или повышение ставки на 1-2% на 25 лет кредитования. Только после этого делайте выбор.

В каком виде предоставлять документы

Чтобы подать документы на предварительное рассмотрение ипотеки, можно предоставить сканированные копии всех перечисленных документов. Кредитному комитету банка может быть достаточно такого варианта для предварительной оценки потенциального заемщика. Но после одобрения заявки, понадобится принести оригиналы всех документов.

На всех бумагах должны быть проставлены даты составления, четко видны реквизиты, стоять печати и другие обязательные атрибуты. На справках должны стоять данные лица, их подписавшего: ФИО, должность и подпись. Некоторые справки ограничены по сроку действия, поэтому их приносят последними либо предоставляют повторно.

Ипотека для программ с господдержкой

Государство оказывает поддержку молодым семьям с детьми и другим льготным категориям граждан в покупке жилплощади. Для них при подаче заявки на ипотеку кроме основного перечня документов предусмотрены дополнительные. Список отличается в зависимости о той программы, на которую рассчитывает заемщик.

Семейная ипотека

Льготную ипотеку для семей с детьми выдают по ставке 6% годовых. Государство напрямую компенсирует банку всё что идет сверх этой ставки. Программа действует с 2018 года, а с апреля 2019 года ее условия стали более привлекательными. По оценкам экспертов около 600 тысяч российских семей могут воспользоваться этим видом господдержки.

Ипотека АИЖК (Дом.рф) – условия и требования | Ипотека онлайн

Какие документы нужны для аижк

Рассмотрим в статье очередное кредитное предложение – ипотека АИЖК (Дом.рф). Агентство предоставляет выгодные условия получения займа, расскажем об особенностях каждой программы, требованиях к заемщикам и нюансах заключения договора.

Приобретение жилья в кредит – реальный способ уже сегодня улучшить своё жилищное состояние. Современные финансовые учреждения сформулировали множество предложений для различных групп населения, что позволяет оформить заем с максимальной выгодой.

Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) очень просто, для того чтобы узнать о ключевых особенностях сотрудничества, предлагаем рассмотреть каждую программу для получения ссуды по отдельности.

Виды недвижимости и требования к объектам

Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) можно на любой вид недвижимости. Сегодня кредитные программы включают предложения к следующим объектам:

  • дом (с земельным участком или таунхаус);
  • квартира (в новом доме или вторичный рынок, а также объекты на стадии строительства);
  • апартаменты;
  • комната или доля в квартире.

Банк предлагает оформить заем на любой из перечисленных объектов, однако установил определённые требования, которым должна отвечать недвижимость. Не допускается к сделке:

  • дом в аварийном состоянии (или потенциально аварийном);
  • квартира в новостройке от неаккредитованного застройщика;
  • любой из видов жилья, имеющий спорные или нерешённые юридические вопросы.

Существует ещё ряд факторов для определённых групп недвижимости, влияющих на решение банка. Сюда относят год строительства, вид фундамента, площадь объекта и его состояние. Эту информацию можно найти, перейдя на сайт Дом.рф или связавшись с менеджером банка.

Дом.рф ипотека: условия и виды

Важно понимать, что в Дом.рф (АИЖК) процент по ипотеке зависит от выбранной программы кредитования. Поэтому необходимо изначально разобраться в нюансах банковских предложений, чтобы получить заем по выгодной ставке без переплат и лишних процентов. В Дом.рф варианты получения ссуды максимально подстроены под определённые группы населения, рассмотрим каждое предложение.

Для желающих приобрести квартиру в новом доме

Покупка жилья в новостройке от АИЖИК предполагает оформление кредита по ставке от 9,9%. При этом максимальная сумма займа составляет 30 000 000 рублей. Выгодное предложение для тех, кто давно мечтал о квартире в новостройке. Первый платёж по займу составляет 15-50 процентов от стоимости недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека и материнский капитал

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Для квартир на «вторичке»

Здесь банком реализована программа для вторичного рынка, при этом условия ипотеки практические такие же, как и для новостроек. С одним лишь исключением – ставка по займу начинается от 10,25%.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Рефинансирование (перерасчёт) текущей ссуды

АИЖИК предлагает пересмотреть существующий кредит на более выгодных для заемщика условиях. Срок предоставления займа стандартный – от 3 до 30 лет. Процентная ставка стартует от 9,9% и зависит от суммы кредита, которая не может превышать 85% (по отношению к стоимости недвижимости). Обратите внимание, что на таких же условиях происходит перекредитования для недвижимости Urban Group.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Для желающих приобрести недвижимость под залог своей квартиры

Оптимальное предложение, позволяющее уже сегодня купить любой вариант жилья под залог имеющейся собственности. Под программу попадают дома с участками, таунхаусы, апартаменты и квартиры любого формата.

Процент по кредиту при этом равен 11%. Заем выдаётся в сумме до 60% от реальной стоимости квартиры (находящейся в собственности), а первоначальный взнос здесь необязателен.

Кредит предоставляется максимально на 360 месяцев.

Обратите внимание! Мы рассказали о базовых кредитных предложениях от банка (Дом.рф) АИЖИК. Процент по ипотеке может быть увеличен для определённых групп населения.

Предполагается и снижение ставки, которое происходит по льготным программам, их мы рассмотрим ниже. Сумма выплат зависит от региона проживания заемщика.

Так, для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, кредит выдаются в сумме до 30000000 рублей. Для остальных участников, предельная сумма составляет 15000000 рублей.

Специальные опции

  • Легкая ставка. Программа является дополнением к перечисленным вариантам получения займа. По ней вы сможете оформить кредит без предоставления полного пакета документов по сниженным ставкам.
  • Использование материнского капитала. Подходит для граждан, имеющих на руках сертификат о назначении пособия. С помощью дополнения можно снизить уровень первого платежа, и увеличить общую сумму кредита. Ипотека и материнский капитал
  • Переменная процентная ставка. Меняется в зависимости от экономического положения в стране и рассчитывается поквартально.

Для получения дополнительной информации по распространению данных опций, вы можете перейти на сайт финансового учреждения или связаться с менеджером банка, который расскажет условия кредитования для вашей ситуации.

Льготные предложения

Помимо стандартных программ, банк реализовал специальные предложения для некоторых групп населения. Программы подразумевают снижение процентной ставки и ещё более лояльные условия кредитования.

Приобретение недвижимости для военных

Программа подразумевает предоставление кредита на покупку квартиры в новом доме или «вторичке». Под условия подходят военнослужащие участники НИС. Банк предлагает оформить кредит от 36 месяцев с первым взносом от 20% (оплатить можно из личных средств или со счёта НИС). При этом ставка фиксируется в размере 10% годовых.

Рекомендуемая статья:  Способы как снизить процент по ипотеке

Ипотечное кредитование с господдержкой для семьи

Программа отлично подходит для семей, в которых с начала 2018 по конец 2022 года родились (родятся) второй или следующий ребёнок. В таком случае банк предлагает максимально лояльные условия. Всего 6% годовых с первым платежом от 20%.

Обратите внимание, что льготный период по программе длится от трёх до восьми лет.

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Специальное предложение для проживающих соцработников в Московской области

Данная программа создана для медработников, учёных и преподавателей (учителей). Предложение позволяет купить квартиру в новом доме или на вторичном рынке, при этом ставка составляет 8,5 и 8,75% соответственно. Ссуда предоставляется на срок до 10 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=7ikr8qqoFHg

Обратите внимание! Для получения кредита можно быть прописанным в другом регионе, но работать на территории Московской области.

Региональная программа со сниженной ставкой

В зависимости от регионального распределения, участниками льготной программы могут стать сотрудники бюджетной сферы, семьи с тремя и более детьми, молодые семьи и так далее. Со списком можно ознакомиться на сайте банка, где все категории граждан разбиты по областям. В случае предоставления программы, можно оформить кредит со ставкой 5,5% годовых (без повышения).

Обратите внимание! В Дом.рф (АИЖК) погашение ипотеки может производиться досрочно, для этого необходимо сообщить сотруднику банка о своих намерениях и внести желаемую сумму без переплат и процентов.

Мы рассмотрели все доступные программы от АИЖК. Для дополнительной информации, перейдите на сайт банка, где можно узнать полные сведения об интересующие вас программе.

Кто может взять кредит в АИЖК?

Банк выдвигает лояльные требования к заемщику, которые не отличаются от условий большинства финансовых учреждений:

  • возраст минимальный – 21 год (для участников НИС от 25 лет);
  • возраст на момент полного погашения задолженности – 65 лет (для участников НИС до предельного возраста пребывания на службе);
  • регистрация и гражданство – Российская Федерация;
  • доход – подтверждается соответствующей справкой с постоянного места работы.
  • стаж – 3 месяца для сотрудников по найму, для ИП от 24 месяцев.

Обратите внимание! Банк также выдвигает требования к кредитной истории заемщика. Так, вы обязаны урегулировать все существующие споры до момента подачи заявки на кредит, иначе банк может отказать в выдаче ссуды.

Какие документы нужны для оформления?

Для получения займа в АИЖК понадобится стандартный список документов:

  • паспорт с отметкой о регистрации гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки/договора, в которых есть сведения о месте занятости потенциального заемщика;
  • документы, подтверждающие доходы заявителя за последние полгода;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет;
  • для семейной программы следует приложить копии свидетельств о рождении детей;
  • документы на недвижимость (оценка, долевое участие, технический паспорт и т.д.).

Анкета Дом.рф Скачать

Справка о доходах по форме Кредитора_Дом.рф Скачать

Требования к документам на ипотеку онлайн

Напоминаем, что предоставление недостоверных данных или неполного пакета документов может стать причиной отказа в выдаче займа. Рекомендуем тщательно проверять указанные данные и только после этого передавать их сотрудникам банка.

Другие причины отказа подробно описаны в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Основные этапы сделки по приобретению недвижимости

В целом схема сделки по покупке объекта недвижимости в ипотеку Дом.рф выглядит следующим образом:

  1. Подача документов и заявки на ипотеку;
  2. Заказ оценки недвижимости у аккредитованного оценщика;
  3. Предоставление пакета документов на объект недвижимости;
  4. Страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  5. Подписание договора займа;
  6. Передача первоначального взноса продавцу, подписание расписок;
  7. Подача документов на регистрацию в МФЦ;
  8. Предоставление специалисту Дом.рф описи документов, выданной в МФЦ, и перечисление суммы займа на счет покупателю;
  9. Передача заемных денег продавцу, подписание расписки;
  10. Получение зарегистрированного договора и выписки из ЕРГН в МФЦ;
  11. Предоставление в Дом.рф документов на право собственности покупателя.

Если заемщику предстоит подписание договора купли-продажи, то полезно ознакомиться с информацией в статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.

Если покупатель просит завысить цену на объект недвижимости, то важно прочитать статью: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

Резюме

АИЖК предлагает разнообразные предложения кредитования для групп населения РФ, что позволяет взять кредит на максимально выгодных условиях.

Отличительной особенностью ипотеки Дом.рф (АИЖК) является заключение с клиентом договора займа, а не кредитного договора. Именно это позволяет покупать недвижимость, которая находится в залоге у банка и долг продавца не погашен. Подробнее о таких сделках в другой статье: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК).

Чтобы предварительно рассчитать условия кредитования и возможную сумму переплаты, вы можете воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка. Софт рассмотрит комиссии и дополнительные платежи, а также учтёт льготы и снижение ставки.

Возможно оформление ипотеки онлайн. Для подачи заявки на получение кредита, вы можете воспользоваться онлайн-формой или обратиться в банк. Адреса представительств указаны на сайте финансового учреждения.

Оцените автора

Помощь государства в погашении ипотеки

Какие документы нужны для аижк

Нередко граждане, взявшие ипотеку, впоследствии испытывают трудности с выплатой кредита, если их материальное положение ухудшается.

Чтобы ипотека действительно стала инструментом решения жилищного вопроса и помогала молодым семьям обзавестись собственным жильем, в 2015 году Правительство РФ издало постановление о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков.

Программу поручили реализовывать АИЖК — АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В статье мы расскажем о том, как действует госпрограмма помощи и как ее получить, о требованиях к заемщику, плюсах и минусах этой помощи.

Деятельность АИЖК: рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт

АИЖК оказывает помощь государства в погашении ипотеки с целью снижения обязательств ипотечного заемщика перед кредитором. Помощь включает субсидию в 20−30% от остатка выплат (при этом размер определяет банк) не более чем на 1,5 млн рублей.

По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также АИЖК занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%.

Таким способом АИЖК реализует государственную программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине не в состоянии сами выплачивать ипотечный займ.

В первую очередь помощь оказывается молодым и многодетным семьям, семьям, в которых есть недееспособные граждане, лицам, проживающим в аварийном жилье.

2 марта 2018 года агентство официально переименовано в АО «ДОМ.РФ», но в статье мы используем более привычное для большинства граждан старое название – АИЖК.

Взаимодействие заемщика и АИЖК осуществляется различными способами. Сегодня взявший ипотеку клиент банка может обратиться в агентство не только через агента по сопровождению, но и через сайт дом. рф.

Для этого необходимо зарегистрировать свой личный кабинет.

Чтобы получить в АИЖК рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт использовать наиболее удобно – на нем можно заполнить онлайн-заявку.

Впоследствии вы можете вносить через интернет средства для погашения ипотеки, осуществлять оплату имущественного страхования и страхования от несчастных случаев (если вы оформляли этом договор).

Также через сайт можно информировать банк, в котором вы взяли ипотеку, об изменении своих данных.На сайте вы можете узнать всю полезную информацию о проектах, которые реализует АИЖК в плане повышения доступности жилья.

Условия рефинансирования ипотеки с АИЖК

Одним из условий предоставления реструктуризации с использованием помощи государства является соответствие заемщика определенным требованиям.

На господдержку может претендовать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проживающий в регионе обслуживания банка-кредитора.

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику нужно иметь стабильный доход, который он может подтвердить документами, желательно официальное трудоустройство. Процент выплат по ипотеке не должен быть выше половины заработка заемщика.

Чтобы выплатить с помощью средств АИЖК ипотеку или ее часть, для оформления рефинансирования банку нужно предоставить все подтверждающие документы. В базовый пакет входят заполненная анкета-заявление на рефинансирование ипотеки, справки о доходах и составе семьи, а также вся документация, касающаяся объекта залога.

Необходимые документы

Расскажем более подробно о том, какие бумаги потребуется собрать, чтобы получить в АИЖК рефинансирование ипотеки — 2018 (официальный сайт ДОМ.РФ).

Помощь государства в погашении ипотеки предполагает предъявление следующего перечня документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • письменное заявление в банк на досрочное закрытие ипотеки с положительной резолюцией от организации-кредитора;
  • военный билет (для мужчин возрастом до 27 лет);
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах за последние полгода, копия трудового договора (для физлиц);
  • налоговые декларации за два года (для ИП);
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о сумме оставшихся выплат по ипотеке от организации-кредитора;
  • счет-выписка о погашении части кредита средствами АИЖК, приходно-кассовый ордер и другие документы, подтверждающие факт и размер субсидии, а также остаток по ипотеке, который должен выплатить заемщик;
  • заверенные реквизиты счета, на который поступают средства от АИЖК для оплаты ипотеки (если речь идет о кредиторе-банке – то это будет выписка по счету);
  • договор страхования заложенной недвижимости (этот документ подается в обязательном порядке, также можно предоставить договор страховки от непредвиденных ситуаций);

Для регистрации обязательств заемщика перед АИЖК понадобятся следующие документы:

  • письменное заявление от залогодателя и агента, которые контролирует исполнение заемщиком своих обязательств перед агентством;
  • договор ипотеки;
  • закладная;
  • документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости по оценке независимого эксперта;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

Этот перечень документов необходим для подтверждения права заемщика на участие в реструктуризации и определения суммы финансовой помощи со стороны государства.

Список может отличаться в соответствии с требованиями каждого банка, осуществляющего проверку бумаг (банк в этом случае также отвечает перед АИЖК за полноту и достоверность информации).

Чтобы реструктуризация ипотеки с участием государства прошла без задержек, следует заблаговременно узнать требования банка, чтобы вовремя собрать все документы.

Процесс оформления

В АИЖК рефинансирование ипотеки 2018 (официальный сайт дом. рф) проходит в несколько этапов. Сначала заемщик подает в агентство заявление и необходимые документы.

Срок рассмотрения заявки составляет одну рабочую неделю.

Если заемщик соответствует всем требованиям агентства и предоставил полный перечень бумаг, АИЖК может одобрить его кандидатуру и запросит уже пакет документов на недвижимость и выписку из банка, предоставившего ипотеку.

После проверки этих документов агентство еще раз одобряет кандидатуру заемщика, после чего последнему нужно написать заявление на получение субсидии.

Когда процедура закончена, можно приступать к погашению в 2018 ипотеки с помощью рефинансирования.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

У помощи государства в погашении ипотеки есть свои плюсы и минусы.

Среди положительных сторон можно отметить следующие:

  • Возможность снизить процентную ставку, а значит, и сумму переплаты по ипотеке.
  • Уменьшение срока кредита или платежа, если используется реструктуризация. Каждый способ можно использовать в зависимости от того, что вам удобнее – досрочно погасить займ с целью уменьшения переплаты или продлить срок выплаты, но снизить сумму ежемесячного платежа.

Среди главных недостатков рефинансирования ипотеки отметим два:

  • Длительность и сложность процедуры. Оформление господдержки может занять до полутора месяцев: сначала нужно получить согласие от АИЖК, потом от банка, подготовить документы, заплатить за оценку рыночной стоимости недвижимости, перезаключить договор со страховой компанией;
  • Денежные затраты. За каждую процедуру (оценку недвижимости, оформление доверенности, регистрацию закладной и пр.) придется заплатить, при этом если банк не одобрит сделку и не уступит права по ипотеке АИЖК, вы можете просто потратить средства впустую. Общая сумма затрат зависит от региона, размера кредита и типа объекта.

Заключение

Какой бы вариант помощи вы ни выбрали, следует подробно ознакомиться с ее условиями. В первую очередь обратите внимание на процентную ставку.

Чтобы вы могли сопоставить предложения по рефинансированию ипотеки в вашем регионе с учетом процентной ставки, размера первоначального взноса и других параметров, «Выберу.ру» предлагает использовать удобный онлайн-калькулятор.

Оцените предложения рефинансирования ипотеки по своему региону и выберите тот, где сумма выгоды будет максимальной (порой она составляет более миллиона рублей). Процедура оформления господдержки является довольно сложной и длительной.

Прежде чем использовать рефинансирование АИЖК, посчитайте ожидаемую выгоду и сопоставьте ее с потраченным временем. Если условия вас устраивают, вы можете смело перейти к оформлению помощи государства в погашении ипотеки. Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Государственная программа помощи заемщикам

Какие документы нужны для аижк

  • О рынке ипотеки
  • Где получить
  • Обслуживание кредита

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей

Инвалиды или родители детей-инвалидов

Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении

  • Требования к категориям заемщиков

    Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:

    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?

К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

3. Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.

2017 N 1184/пр “О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации”. Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

4. Где находятся документы для юридических лиц?

Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.

Условия обработки персональных данных

https://www.youtube.com/watch?v=MiD2seLeTWs

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: