Кредит для участников боевых действий

Содержание
  1. Топ 7. кредиты ветеранам боевых действий (вбд) в сбербанке, втб, россельхозбанке
  2. Как оформить военную ипотеку
  3. Какие потребительские кредиты может получить ветеран боевых действий
  4. Можно ли оформить кредитную карту военнослужащему
  5. Может ли военный оформить кредит в МФО
  6. Часто задаваемые вопросы
  7. Условия предоставления ветеранам боевых действий ипотеки в Сбербанке
  8. Военная ипотека
  9. Участники программы
  10. Как взять ипотеку ветерану боевых действий
  11. Льготы ветеранам боевых действий по ипотеке
  12. Реструктуризация ипотеки ветеранам боевых действий
  13. Кредиты ветеранам в Сбербанке
  14. Подробнее о кредитах
  15. Какие кредиты подойдут для ветеранов
  16. Требования
  17. Условия
  18. Как получить кредит
  19. Порядок получения
  20. Плюсы и минусы кредитов в Сбербанке для ветеранов
  21. Ипотека для участников боевых действий, какие льготы существуют
  22. Кто может рассчитывать на льготы по ипотеке?
  23. Суть программы
  24. Условия участия в программе
  25. Требования к участникам программы
  26. Требования к жилью
  27. Необходимые документы
  28. Советы
  29. Беспроцентный кредит для ветеранов боевых действий: как получить
  30. Как получить кредит?
  31. Процедура и особенности

Топ 7. кредиты ветеранам боевых действий (вбд) в сбербанке, втб, россельхозбанке

Кредит для участников боевых действий

Ветераны боевых действий в Российской федерации имеют определённые льготы, в том числе и на кредитование. В частности, они могут получить военную ипотеку. Также они могут получить компенсацию за уплаченные проценты по потребительскому займу. Как ветерану оформить кредит? Какие документы нужно принести и на каких условиях будет выданная ссуда? Все ответы вы получите в нашей статье.

Как оформить военную ипотеку

Данная ипотечная программа проходит почти во всех банках, как коммерческих, так и полугосударственных. Условия почти одинаковые, но могут немного отличаться. Для того чтобы оформить ипотеку нужно участвовать в НИС (накопительная ипотечная система). Узнать для кого она действует и как принять в ней участие можно в служебной части, где вы служите.

Программа действует почти для всех служащих по контракту. Главное условие срок службы не менее 3 лет. Если вы подходите по всем критериям, то вам нужно написать заявление на участие в накопительной системе.

Чтобы получить ипотеку в банке, вам нужно чтобы с начала участия в НИС прошло минимум три года, это нужно для того, чтобы на счету накопилась необходимая сумма для первоначального взноса.

К первоначальному взносу можно добавить собственные средства.

Некоторые банки даже допускают увеличение возможной суммы займа при условии, что помимо государственных субсидий служащий ещё будет вносить свои личные деньги.

Ещё ограничение для заёмщика:

  • Возраст от 22 до 45 лет;
  • Положительная кредитная история;
  • Российское гражданство.

При оформлении или при выплате военной ипотеки вы можете совмещать также и другие льготы, например, материнский капитал, или льготы многодетных.

Лучшие предложения банков:

Банк Условия
СбербанкСумма займа до 2 300 000 рублей;Срок до 15 лет или до конца срока службы;Ставка по проценту 9,5% годовых;Первоначальный взнос от 15% от стоимости квартиры.
ВТБСумма ссуды до 2 290 000 рублей;Срок кредитования до 15 лет или до конца срока службы;Ставка по проценту 9,1% годовых;Первоначальный взнос от 10%.
РоссельхозбанкСумма кредита до 2 460 000 рублей;Срок до 15 лет или до конца срока службы;Ставка по проценту 10% годовых;Первоначальный взнос от 20%.
ГазпромбанкСумма кредита до 2 460 000 рублей;Срок кредитования до 15 лет или до конца срока службы;Ставка по проценту от 9%;Первоначальный взнос от 10% от стоимости квартиры.
ОткрытиеСумма займа до 2 312 000 рублей;Срок до 15 лет;Ставка по проценту от 10%;Первоначальный взнос от 20%.
Банк РоссияСумма ссуды до 2 330 000 рублей;Срок кредитования до 20 лет;Ставка по проценту от 9,5% годовых;Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры.
Дельта кредитСумма кредита до 2 450 000 рублей;Срок займа до 15 лет или до конца срока службы;Ставка по проценту от 8,5% годовых;Первоначальный взнос от 10%.

Как видно условия примерно одинаковы: сумма до 2 – 2,5 миллионов рублей, срок кредитования до 15 лет выплат или до 45-ти летия заёмщика. Везде требуется первоначальный взнос минимум 10%. У газпромбанка есть предложение, если оба супруга военные, то сумму кредитования можно увеличить ровно в 2 раза.

Какие документы потребуются на ипотечное кредитование:

  • Паспорт;
  • Военный контракт (копия);
  • СНИЛС;
  • Свидетельство участника НИС;
  • Документы на приобретаемую квартиру;
  • Брачный договор;
  • Материнский сертификат (при наличии).

Приобрести квартиру можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Обязательным условием является страхование объекта недвижимости.

После того как ипотечный заём оформлен платежи за заёмщика вносит государство, списываются они с накопительного счёта заёмщика.

Какие потребительские кредиты может получить ветеран боевых действий

Ветераны могут воспользоваться потребительским займом на общих условиях. Важный нюанс, в этом случае обязательно будет учитываться официальный доход заёмщика. Какие документы потребуются для потребительского кредита наличными:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (если запрашиваемая сумма более 300 000 рублей).

Некоторые банки, могут попросить копию контракта. Если у вас есть дополнительные источники дохода (например, сдача недвижимости в аренду) то обязательно подготовьте подтверждающую документацию.

Какие условия по потребительским займам:

Банк Сумма Срок Ставка по проценту
Альфа-банкОт 50 000 до 2 000 000 рублейОт 6 месяцев до 5 летОт 12% годовых
СбербанкОт 30 000 до 1 000 000 рублейОт 1 года до 7 летОт 10% годовых
Банк ВосточныйОт 30 000 до 1 500 000 рублейОт 13 месяцев до 7 летОт 9,99% годовых
Ренессанс банкОт 15 000 до 700 000 рублейОт 6 месяцев до 3 летОт 11% годовых
РайффайзенбанкОт 90 000 до 3 000 000 рублейОт 1 года до 7 летОт 9,5% годовых

Банк может принимать решение выдать кредит или нет от нескольких минут до 14 дней. Чем больше займ, тем дольше он будет “думать”. Проверяется ваша кредитная история, платежеспособность и введённая информация.

Заявку можно подать онлайн. Если сумма небольшая, до 300 000 рублей то, как правило, банк не требует подтверждения доходов и деньги можно получить сразу на карту. Если же заявка более 300 000, то банк сначала вам пришлёт предварительный ответ, затем со всеми документами нужно приехать в банк и подтвердить указанную информацию.

Можно ли оформить кредитную карту военнослужащему

Безусловно можно оформить кредитную карту для военнослужащего, правда на кредитные карты для ветеранов нет никаких льгот. Но условия вполне приемлемые:

  1. Во-первых, на кредитные карты повышенный кэшбек.
  2. Часто можно встретить предложения, где на остаток собственных средств начисляется накопительный процент, до 10% годовых, ежемесячно. А это больше даже чем по вкладам.
  3. У кредитных карт есть льготный период (грейс-период), если заёмщик закроет долг в указанный срок, то он не заплатит ни одного процента. Самый большой грейс-период 120 дней у кредитных карт УБРиР и ВТБ.
  4. У кредитной карты кредит возобновляется сразу после внесения платежа, ей можно пользоваться сколько угодно раз.

В последнее время можно встретить такое предложение, как карта рассрочки. Карта рассрочки позволяет делать покупки и не платить проценты по кредиту на срок до 2 лет. Как правило, на такие карты начисляются и кэшбек, и накопительный процент.

Оформить кредитную карту гораздо проще чем потребительский кредит наличными. Связанно это с тем, что сумма гораздо меньше: как правило, до 300 000 рублей, редко до 1 000 000 рублей. Также многие банки не дают снимать наличные с кредитных карт, либо отменяют льготный период на снятие.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты? Только паспорт.

Может ли военный оформить кредит в МФО

Безусловно военный может оформить кредит в МФО, даже если у него маленький доход или он вообще уже вышел на пенсию. Так как МФО вообще не проверяет платежеспособность заёмщика и его кредитную историю. Ещё одна отличительная черта МФО — это то, что клиентам обращающимся впервые предлагается беспроцентный кредит.

Так как предложение с беспроцентным кредитом для клиента, обращающегося впервые есть почти у каждой микрофинансовой организации, то получается можно постоянно получать беспроцентные займа.

Но минус МФО заключается в том, что займы минимальные, в среднем достигают до 10 – 15 тысяч рублей. Но и срок достаточно короткий – до 3 месяцев.

Оформить кредит в МФО можно онлайн, просто подав заявку и сфотографировавшись с паспортом. Ответ будет уже в течение нескольких минут, деньги придут на карту любого банка РФ.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: как выбрать кредитора для оформления ссуды?

Ответ: посмотрите предложения различных банков выберете 3 – 5 лучших предложений и пошлите туда анкету на рассмотрение. Если все банки ответят положительно выберете тот, в каком самая удобная оплата для вас. Например, банкомат рядом с домом или с вашей карты можно делать переводы без комиссий.

Условия предоставления ветеранам боевых действий ипотеки в Сбербанке

Кредит для участников боевых действий

Выдача банками льготных кредитов происходит на основании государственных программ социальной поддержки.

На данный момент участникам военных операций предоставляются льготы и дополнительные выплаты, однако они не касаются условий кредитования.

На особых условиях ипотека ветеранам боевых действий в Сбербанке предоставляется только в том случае, если они являются участниками накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Военная ипотека

Программа ипотечного кредитования военнослужащих действует в России на основании Федерального закона №117 от 20 августа 2004 года[1]. Право на участие имеют лица до 45 лет, имеющие срок службы более 3 лет.

Схема работы программы выглядит следующим образом:

  1. Заводится личный счет военнослужащего, на который в течение 3 лет из государственного бюджета перечисляются денежные средства.
  2. Накопленная сумма может быть потрачена на погашение первого платежа по кредиту на жилье.
  3. В период, пока заемщик числится исполняющим воинские обязанности, ежемесячные платежи осуществляются с его счета.
  4. Недвижимость в обязательном порядке страхуется.

Сберегательный банк является участником государственной программы и выдает кредиты до 2,3 млн. рублей с процентной ставкой в 9,5%. Первичный взнос составляет 15% от займа.

Участники программы

Получателями льгот являются граждане, принимавшие участие в военных действиях времен Великой Отечественной войны, разминирования территории СССР в послевоенный период, событий в Афганистане и Чечне, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий до 1 января 2005 года. Заявители, подавшие документы позднее, могут рассчитывать на финансовую помощь в погашении только в случае наличия у них группы инвалидности.

Также военнослужащие вправе получить поддержку государства, если они будут признаны нуждающимся. В таком случае им доступна социальная ипотека, которая предоставляется гражданам, если у них:

  • нет собственного жилья;
  • единственная недвижимая собственность располагается в общежитии;
  • дом находится в аварийном состоянии;
  • на каждого члена семьи приходится менее 18 м2.

Как взять ипотеку ветерану боевых действий

Если ветеран является участником НИС (накопительно-ипотечной системы), он может рассчитывать на получение средств для приобретения жилья на выгодных условиях.

Для этого необходимо прийти в ближайшее отделение Сбербанка, предъявить документы: копии паспорта, свидетельства НИС, трудовой книжки, справку о доходах, подать заявку. Далее банк оформляет ипотеку, после чего государство выделяет средства на погашение первого взноса или процентов.

Льготы ветеранам боевых действий по ипотеке

Деятельность банков направлена на получение прибыли, поэтому любые риски, связанные с выдачей кредитов, просчитываются организацией. Это ставит ветеранов военных действий, особенно если они являются инвалидами, в трудное положение. Низкий или непостоянный доход вынуждают банк увеличивать процентные ставки, требовать участия поручителей.

Государство наделяет ветеранов особым привилегированным статусом, старается оказывать им поддержку, которая в данном случае выражается: в уменьшении суммы переплаты или материальной помощи при внесении первоначального взноса.

Для военнослужащих при оформлении ипотеки действует специальная программа. Ее условия определяют:

  • размер выплаты – от 15 тысяч до 1 млн. рублей;
  • сроки – от 3 месяцев до 5 лет;
  • процентные ставки – от 18,5 до 19,5 процентов;
  • требования к обеспечению кредита – начиная с 500 тыс. руб. к процессу оформления займа привлекается поручитель.

Реструктуризация ипотеки ветеранам боевых действий

Как и другие заемщики, ветераны боевых действий могут рассчитывать на уступки со стороны банка.

В случае если гражданин оказывается неспособным вносить платежи в прежнем размере, то возможна реструктуризация кредита – изменение сроков или суммы ежемесячных выплат при согласовании с банком, также рефинансирование – получение другого займа для погашения ипотеки (он может быть выдан на более выгодных условиях, что позволит заемщику снизить финансовое бремя).

Частым вопросом является, возможно ли получение кредита при покупке квартиры жилья без процентов. Такая возможность есть у трудоспособных военнослужащих, вступивших в программу «Военная ипотека» (так как она погашается за счет государства). Ветераны боевых действий могут рассчитывать на беспроцентный кредит только в микрофинансовых компаниях.

Итак, спецпрограмм по жилищному кредитованию ветеранов боевых действий на данный момент не предусмотрено. Однако государству важно защитить право участников военных операций на жилье, поэтому оно принимает участие в их кредитовании. Ветераны могут взять ипотеку, и при этом они вправе рассчитывать на компенсацию первого взноса, возврат процентов по кредиту.

1.Федерального закона №117 от 20 августа 2004 года.

Кредиты ветеранам в Сбербанке

Кредит для участников боевых действий

В настоящее время в Сбербанке отсутствуют специальные кредитные программы для ветеранов боевых действий. Данная категория клиентов может взять заем на общих условиях или воспользоваться кредитными предложениями для военнослужащих.

Последнее возможно, если ветеран продолжает службу в рядах Вооруженных Сил РФ и является участником программы НИС.

Если ветеран в настоящее время имеет статус военного пенсионера, но работает на «гражданке» и получает заработную плату/пенсию на карточку Сбербанка, ему доступны кредиты на льготных условиях как зарплатному клиенту.

Подробнее о кредитах

Все кредиты для ветеранов можно разделить на две большие группы: потребительские и целевые. К первым относятся займы на любые нужды: ремонт, отдых, лечение, оплату дорогостоящей покупки.

Банк предоставляет денежные средства без последующей отчетности о том, как они были потрачены. Вторая группа кредитов включает займы для целевого использования. В первую очередь к ним относятся ипотечные и автокредиты.

При оформлении займа клиент имеет право потратить деньги только на строго определенные цели: покупку жилья или транспортного средства.

Какие кредиты подойдут для ветеранов

В 2018 году Сбербанк предлагает всем категориям заемщиков новый финансовый продукт под названием «Кредит на любые цели». Этой программой могут воспользоваться и ветераны. Как ясно из названия, кредит является нецелевым и может быть израсходован на усмотрение заемщика.

Для ветеранов – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) в Сбербанке существует программа «Кредит военнослужащим».

Кредит доступен ветеранам в том случае, если они уже получили заем по программе «Военная ипотека» или подали заявку на его оформление.

Зачастую заемщики используют «Кредит военнослужащим» для доплаты к существующей ипотеке. Впрочем, заем является нецелевым, поэтому его можно потратить на что угодно.

«Кредит на ведение подсобного хозяйства» предоставляется физическим лицам, которые занимаются разведением птицы, домашнего скота и выращиванием сельскохозяйственных культур.

Этот кредитный продукт может заинтересовать ветеранов, если они ведут подобную деятельность и нуждаются в средствах для благоустройства и расширения подсобного хозяйства.

Заем доступен как с обеспечением, так и без него.

Программа «Рефинансирования кредитов» будет выгодна тем, кто уже оплачивает один или несколько займов в стороннем банке и хотел бы перекредитоваться на более выгодных условиях.

Таким клиентам Сбербанк предлагает объединить до пяти займов в один по фиксированной ставке 13,5% годовых. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку на клиента и высвободить дополнительные денежные средства в результате уменьшения ежемесячного платежа.

Программой рефинансирования могут воспользоваться все клиенты Сбербанка, включая ветеранов.

Отдельно следует сказать о целевой кредитной программе Сбербанка под названием «Военная ипотека». Программа предоставляется с государственной поддержкой, поэтому ее условия значительно отличаются от других видов ипотечного кредитования.

Военная ипотека позволяет приобрести любую недвижимость на первичном и вторичном рынке: квартиру, дом, коттедж, таунхаус. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%. Погашение ипотеки осуществляется Министерством обороны в пределах установленного лимита.

Сумму сверх лимита военнослужащий оплачивает самостоятельно.

Требования

Требования к заемщикам-ветеранам немного отличаются от требований к рядовым клиентам. Например, одним из условий предоставления «Кредита для военнослужащих» является участием в программе НИС и более чем годовой стаж на военной службе за последние пять лет. Для всех без исключения потребительских кредитов заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • быть не младше 21 года;
  • иметь официально подтвержденный доход и регистрацию в регионе обращения (постоянную или временную).

Необходимые документы. При оформлении займа стандартный пакет документов для заемщика-ветерана может включать в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, которые подтверждают трудовую занятость и финансовое состояние заемщика: трудовая книжка, трудовой договор, справка 2-НДФЛ;
  • справку о прохождении военной службы по форме работодателя (при оформлении «Кредита военнослужащим»).

Если ветеран претендует на военную ипотеку, ему не нужно документально подтверждать свою платежеспособность. Однако потребуются другие бумаги: свидетельство на право займа перед подачей заявки на кредит, а также правоустанавливающие и другие документы на объект недвижимости, если ипотека была одобрена банком.

При оформлении кредита с привлечением поручителей пакет документов становится более объемным. В него обязательно включают паспорт поручителя и документы для подтверждения платежеспособности. Как правило, это стандартная справка по форме 2-НДФЛ.

Условия

Процентные ставки для разных кредитных программ варьируются в широком диапазоне.

При оформлении «Кредита на любые цели» заемщик будет платить от 13,9 до 19,9% годовых, если кредитуется без привлечения поручителей и не является зарплатным клиентом Сбербанка.

Если клиент работает в компании, которая заключила с банком зарплатный контракт, он может рассчитывать на заем со ставкой от 12,9%. Аналогичную ставку банк предлагает для кредитов под поручительство физических лиц.

«Кредит военнослужащим» предоставляется на других финансовых условиях:

  • под 14,5% годовых без обеспечения;
  • под 13,5% годовых при наличии поручителя.

Для «Кредита на ведение подсобного хозяйства» предусмотрена единая ставка – 17% годовых. Единая ставка действует и для программы рефинансирования. Она составляет 13,5% годовых. Что касается военной ипотеки, то процентные ставки по этой программе в 2018 году снизились до 9,5%.

Доступные суммы также зависят от конкретной кредитной программы. Максимально возможный лимит по «Кредиту на любые цели» составляет 5 млн рублей.

На такую сумму могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей и хорошим доходом. Однако это еще не все – для одобрения займа необходимо привлечь одного поручителя, который также соответствует всем требованиям банка.

При отсутствии поручителя лимит по данной программе снижается до 3 млн рублей.

Наличие поручителей при оформлении «Кредита для военнослужащих» позволит увеличить сумму займа до 1 млн рублей.

Если найти созаемщика не удалось, можно оформить кредит на вдвое меньшую сумму – 500 тыс. рублей. Наличие поручителей не требуется при оформлении займа на рефинансирование.

Данный кредит предоставляется без обеспечения в сумме до 3 млн рублей.

Для «Кредита на ведение подсобного хозяйства» установлены следующие лимиты:

  • минимальная сумма – 30 тыс. рублей;
  • максимальная – 1,5 млн рублей (при наличии поручителей).

Военная ипотека предполагает кредитование в размере до 2,5 млн рублей. Это именно та сумма, которая обеспечена гарантиями государства. Ветеран-военнослужащий может приобрести более дорогое жилье, а недостающие денежные средства взять в кредит на общих условиях.

Сроки. В зависимости от вида кредитной программы Сбербанк установил следующие сроки пользования заемными средствами:

  • от трех месяцев до пяти лет для «Кредита на любые цели», «Кредита военнослужащим» «Рефинансирования» и «Кредита на ведение подсобного хозяйства»;
  • до 20 лет для «Военной ипотеки».

Залог предусмотрен только для одного вида кредитования – «Военной ипотеки». При оформлении данного вида займа залоговым имуществом является жилье, приобретенное с привлечением ипотечных средств. Залогодержателем является Минобороны РФ, поскольку именно данная организация берет на себя основные выплаты по ипотеке.

Прочие условия касаются прежде всего дополнительных платежей при открытии и обслуживании кредитного счета.

Например, страхование жизни и здоровья заемщика является практически обязательным дополнением любого кредитного продукта за исключением военной ипотеки и «Кредита военнослужащим».

По всем без исключения займам Сбербанк предлагает прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий. Потенциальный заемщик может заранее рассчитать свои расходы по обслуживанию кредита, поскольку они прописаны в условиях договора.

Как получить кредит

Заявка на кредит может быть подана в отделении банка или через сервис Сбербанк Онлайн. При посещении офиса потенциальному заемщику следует взять с собой паспорт и пластиковую карту, если он уже является клиентом Сбербанка.

Оформлением заявки займется кредитный специалист. Он же расскажет заемщику об актуальных кредитных программах и поможет рассчитать параметры каждой из них.

После выбора займа заявка с данными клиента будет отправлена на рассмотрение в центральный офис.

При подаче заявки через Сбербанк Онлайн следует авторизоваться в Личном кабинете на официальном сайте Сбербанка или в мобильном приложении.

Далее необходимо кликнуть по ссылке «Взять кредит» в левом верхнем углу страницы и выбрать нужный продукт из выпадающего списка.

После этого появится страница с описанием кредитного продукта, где можно прочитать об условиях займа и рассчитать его параметры с помощью онлайн-калькулятора.

На странице также есть ссылки под названием «Подать заявку». Нажав на них, пользователь переходит на страницу с анкетой для заполнения.

Одобрение заявки в онлайн-режиме может поступить уже через 15 минут после отправки анкеты. Если анкета-заявление была подана через отделение Сбербанка, процедура одобрения займет до двух рабочих дней. После принятия решения по заявке клиента уведомят о результатах с помощью телефонного звонка или СМС-сообщения.

Порядок получения

Порядок получения займа является стандартным практически для всех кредитных программ Сбербанка за исключением военной ипотеки. После одобрения заявки заемщик приходит в отделение банка с пакетом необходимых документов и подписывает индивидуальный договор кредитования. При наличии поручителей с ними также подписывается договор.

После завершения всех формальностей кредитные средства в полном объеме поступают на расчетный счет или пластиковую карту заемщика.

Погашение займа происходит равными платежами с периодичностью один раз в месяц. При желании заемщик может увеличить частоту внесения или размер платежа. Возможно также досрочное погашение долга: частичное или полное. Штрафных санкций за досрочное погашение не предусмотрено, необходимо только заранее предупредить банк о своем намерении выплатить долг с опережением графика.

Как и любая кредитно-финансовая организация, Сбербанк взимает неустойку за просрочку платежей. Ее размер составляет 20% годовых от суммы ежемесячного платежа. Отсчет просрочки начинается с даты, следующей за последним днем оплаты кредитного взноса.

Плюсы и минусы кредитов в Сбербанке для ветеранов

Безусловными преимуществами кредитных продуктов Сбербанка являются относительно низкие процентные ставки и дифференцированная система погашения долга.

При подобной схеме вся сумма кредита делится равные части, а заемщик ежемесячно оплачивает и проценты, и основной долг. Это позволяет значительно снизить сумму переплаты.

К преимуществам кредитов Сбербанка можно отнести возможность досрочного погашения и отсутствие скрытых платежей.

Что касается минусов, то они также есть. Во-первых, в настоящее время в Сбербанке не существует отдельных льготных программ для ветеранов боевых действий, как это было несколько лет назад.

Во-вторых, банк принимает во внимание только официальные доходы и требует довольно объемный пакет документов.

Если подобные минусы не оттолкнут заемщика, заключение кредитного договора со Сбербанком будет выгодной сделкой.

Ипотека для участников боевых действий, какие льготы существуют

Кредит для участников боевых действий

Ипотека – порой, единственно возможный вариант приобретения квартиры. Однако в России ставки на нее достаточно высоки даже после уменьшения ключевой ставки, по сравнению, например, с европейскими или американскими банками.

Однако некоторые категории граждан имеют право на получение ипотеки на льготных условиях. Считается, что к одной из таких категорий и принадлежат участники военных действий.

Так ли это на самом деле? На какие именно льготы они вправе рассчитывать? Как их получить? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Кто может рассчитывать на льготы по ипотеке?

Список лиц, попадающих под данную программу, определяется государством. Льготная ипотечная программа предусмотрена для участников военных действий РФ или СССР. К ним относятся следующие категории ветеранов:

  • участники военных действий в Афганистане, в Чечне;
  • военные, участвовавшие в боевых событиях времен СССР;
  • лица, задействованные в операциях в Сирии в 2015 г.;
  • военные лица, принимавшие участие в разминировании территории СССР после Второй мировой войны с 1945 до 1957 гг.;
  • солдаты, исполнявшие воинский долг в период срочной службы в армии.

Кроме того, на получение льготы могут претендовать ветераны боевых действий, которые зарегистрируются в НИС (Накопительно-ипотечной системе Минобороны). При этом необходимо, чтобы от даты регистрации до получения льготы прошло как минимум 3 года. При участии в этой программе перед ветераном открывается возможность приобретения в кредит жилья в любом российском городе.

Суть программы

Сущность ипотеки для ветеранов боевых действий состоит в следующем:

  • Государство будет ежемесячно перечислять на счет участника определенную сумму.
  • Поступления имеют одинаковую величину и подлежат обязательной индексации один раз в год.
  • Средствами можно воспользоваться через три года военной службы и использовать их на приобретение собственного жилья.
  • Участники программы получают свидетельство военно-ипотечной программы.

Величина данной дотации устанавливается на региональном уровне. При ее установлении в расчет берется стоимость 1 кв. метра по среднерыночному уровню в том регионе, в котором проживает участник.

Условия участия в программе

Стать участником данной программы можно только один раз. Несмотря на то что программа является льготной, ее участник все равно должен будет передать банку залог в виде приобретаемой или имеющейся квартиры.

Объект залога подлежит обязательному страхованию на риск утраты или повреждения. Страховка должна быть оформлена на весь период кредитования. При этом страховать жизнь заемщика необязательно.

Эта опция является добровольной.

Основные преимущества участия в программе:

  • выгодная процентная ставка – до 11,5%;
  • первоначальный взнос – 20% от выдаваемой суммы;
  • широкая возможность выбора объекта недвижимости (например, это может быть квартира в новостройке или строящемся доме).

Данный проект получает финансирование за счет бюджетных средств в рамках региональных программ. В приоритете находятся те граждане, которые успели встать в очередь на приобретение недвижимости до 2005 года. Для остальных лиц действует стандартная очередь.

Льгота предоставляется в виде единоразовой субсидии. Конкретный размер субсидии устанавливается с учетом среднерыночных цен на жилье в конкретном регионе и нормы в 18 кв. метров на 1 члена семьи.

Перед обращением за получением льготы рекомендуется прийти в местную администрацию (или обратиться онлайн, если есть возможность) и получить сведения об актуальных программах.

Требования к участникам программы

Претендент на получение льготы должен относиться к категории граждан, указанных в первом разделе. Помимо этого, он должен соответствовать другим банковским критериям, которые универсальны для всех заемщиков:

  • максимальный возраст на момент полного погашения кредита – не старше 65 лет (или 75 лет, в зависимости от конкретного банка-кредитора);
  • стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев (некоторые банки допускают и 3 месяца стажа);
  • минимальный общий стаж – 12 месяцев.

Требования к жилью

Банки предъявляют требования не только к заемщикам, но и к объекту недвижимости.

Объектом недвижимости может быть готовый или строящийся дом, таунхаус, частный дом. Некоторые банки, например, Сбербанк и Газпромбанк, предлагают оформить ипотеку даже на гараж или машино-место. То есть к этой категории относится большинство объектов недвижимости.

Однако для залогового имущества применяются и следующие стандартные ограничения:

  1. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
  2. Оно не должно быть включено в список на капитальный ремонт, снос или реконструкцию.
  3. Оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания.
  4. Объект недвижимости должен иметь основные удобства и коммуникации.
  5. Жилье не должно быть предметом залога и не должно находиться под арестом.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки для ветеранов боевых действий заемщик должен подать в банк следующий комплект документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (обычно используется форма 2-НДФЛ или форма банка), при получении дополнительно к доходу пенсии следует представить подтверждающий документ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка из паспортного стола и ЖЭКа (при необходимости).

Этот перечень документов является стандартным. Также придется предоставить еще и удостоверение участника военных действий, свидетельство НИС. Это подтвердит право заемщика на получение льготы. Если заемщик является инвалидом, то следует предоставить соответствующую справку. При оформлении поручительства следует представить информацию о поручителе.

Конкретный перечень документов следует уточнить уже в выбранном банке-кредиторе.

Однако даже при соблюдении всех требований к заемщику банк может отказать в предоставлении льготного кредита. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, рекомендуется подтвердить плохие условия проживания. В качестве доказательства можно использовать следующие документы:

  • документ, свидетельствующий об отсутствии собственного жилья;
  • справки, которые подтверждают совместное проживание с другими лицами;
  • свидетельство о проживании в общежитии или коммунальной квартире;
  • документ, удостоверяющий, что на одного члена семьи приходится менее 18 кв. метров жилья;
  • документ, показывающий, что клиент проживает в аварийных условиях;
  • справка об отсутствии в жилье электричества, газа и прочих жизненно важных удобств.

Если потенциальный заемщик представит в банк хотя бы один документ из данного перечня, то кредит на льготных условиях ему почти наверняка выдадут.

Когда банк одобрит заявку, заёмщик должен будет передать ему документы на квартиру. Точный список документов зависит от категории объекта недвижимости. Если квартира приобретается в строящемся доме, то это:

  • Договор долевого участия.
  • Документы по застройщику (протокол, УСТАВ и т.д.).

Чтобы взять кредит при покупке квартиры на вторичном рынке, потребуется более обширный комплект документов:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство продавца о праве собственности (при наличии);
  • отчет об оценке;
  • выписку из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт.

Советы

Несмотря на то что ипотека участникам боевых действий предоставляется особой категории граждан, оберегаемых государством, банк вправе отказать заёмщику в получении кредита без объяснения причины. К этому надо быть готовым.  Например, если банк сочтет, что заемщик является нетрудоспособным и не сможет осилить ежемесячные выплаты.  В этом плане льгот таким заемщикам нет.

Также бывает, что заемщики просто фальсифицируют информацию. Соответственно, в кредите им точно откажут, да к тому же еще и занесут в черный список. В дальнейшем получить какой-либо кредит станет практически невозможно. Поэтому при обращении в банк следует указывать только достоверную информацию.

Если у заемщика возникнут финансовые трудности, то ему рекомендуется обратиться в банк-кредитор. Лучше не утаивать эту информацию от финансового учреждения, ведь при допущении просрочки заемщику уже будет труднее с ним договориться. Если своевременно прийти в банк, то он может предложить реструктуризацию долга, что поможет справиться с временными финансовыми трудностями.

Таким образом, на государственном уровне фактически не существует специальной льготной программы для ветеранов боевых действий.

Ведь им все равно придется подтверждать тот факт, что они действительно нуждаются в жилье. Поэтому фактически они участвуют в обычной социальной ипотеке.

 Специальные предложения имеются только для участников НИС (накопительно-ипотечной системы), то есть военной ипотеки.

Беспроцентный кредит для ветеранов боевых действий: как получить

Кредит для участников боевых действий

Беспроцентный кредит ветерану можно получить на строительство дома или покупку жилья. Потребительское кредитование для этой категории предполагает только снижение процентных ставок.

Ветераны военных действий не всегда могут рассчитывать на получение беспроцентного кредита. Если средства нужны на потребительские нужды, а перечень необходимых документов собирать нет возможности, можно воспользоваться классическими программами. Ветеран боев может воспользоваться поддержкой государства при оформлении кредита:

  • на жилье;
  • сельское хозяйство;
  • строительство дома.

Особые льготы предлагаются отдельными субъектами Российской Федерации. Можно получить льготные условия и оплату ставки государством в Магнитогорске и некоторых других городах.

Обращаем внимание: взять средства можно, но с учетом того, что соискатель получает лишь частично начисленную кредитором компенсацию сумм за проценты. Исключение составляют ветераны, которые пребывали на учете в качестве нуждающихся улучшении жилья на январь 2005 года или субъект зарегистрирован в качестве участника программы НИС.

 В этом случае помощь поступает от Минобороны. Гражданам разрешается подать заявку на ипотеку после трех лет с момента внесения данных в НИС. Военнослужащий может в нее вступить добровольно или в обязательном порядке.

Это зависит от воинского звания, даты поступления, срока контракта. При подаче рапорта выдается свидетельство, дающее возможность совершить покупку квартиры по военной ипотеке.

Чтобы оплачивать долг без процентов, на протяжении трех лет на накопительном счете будет копиться сумма.

Как получить кредит?

Лучше обращаться в банк, который работает при государственной поддержке. В кредитном учреждении может возникнуть ситуация, когда клиенту будет отказано из-за маленькой пенсии или при ограничении дееспособности. В таких случаях могут помочь бывшие работодатели, специальные фонды.

Субсидия ветерану выдается при предоставлении:

  • удостоверения «Ветеран боевых действий»;
  • выписки из паспортного стола о составе семьи;
  • документа из Росреестра о наличии или отсутствии недвижимости;
  • паспорта или другого документа, подтверждающий личность.

Удостоверение выдается отделом социальной защиты по заявлению. В течение месяца осуществляется проверка документов. При положительном решении издается акт, а в приказе в течение пяти дней заявитель получает ответ.

Чтобы получить беспроцентный кредит на покупку или строительство жилья, нужно подтвердить потребность в улучшении жилищных условий. При этом суммы предоставляются из расчета 18 кв. м на одного члена семьи с учетом рыночной стоимости.

Процедура и особенности

Сначала человек должен выбрать наиболее подходящую программу среди всех существующих банковских предложений. Вместе с анкетой-заявкой подаются документы. Кредитор рассматривает документы, изучает достоверность полученной информации. После этого:

  • запрашиваются при необходимости дополнительные материалы у клиента;
  • кредитополучатель уведомляется о решении;
  • происходит подписание договора.

Проще получить деньги, если они нужны на строительство дома. В большинстве случаев банки предлагают не беспроцентный кредит, а снижение ставок на несколько пунктов. Но многие ветераны являются инвалидами. Финансовое учреждение может поставить под сомнение вопрос о платежеспособности человека. Если такая ситуация возникла, то решение вопроса может происходить в судебном порядке.

В некоторых регионах ветераны со подтвержденной инвалидностью на законных основаниях могут рассчитывать на беспроцентную ипотеку.  Чтобы воспользоваться программой нужно не иметь собственного жилья, доказать факт проживания в квартире с другими семьями. Предложением могут воспользоваться и граждане, если их жилье находится в непригодном для проживания состоянии.

Долгое время особые условия предлагались Сбербанком. Но сегодня в этом банке можно воспользоваться только военной ипотекой. Чтобы получить кредит ветеранам, обратитесь в соответствующие органы, они подскажут, в каком банке вам смогут помочь.

В заключение отметим: для получения своего права на беспроцентный или льготный кредит, нужно встать в очередь, обратившись в соответствующие органы. Если поддержка государства изначально не была подтверждена, сохраняется вероятность того, что банк откажет в выдаче кредита. Особенно если ветеран не работает.

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: