Страхование квартиры по военной ипотеке

Содержание
  1. Раздел квартиры по военной ипотеке при разводе
  2. Особенности военной ипотеки
  3. Что делать с ипотекой при разводе
  4. Может ли жилье достаться второму супругу
  5. Судебная практика
  6. Заключение
  7. Какие особенности имеет страхование квартиры по военной ипотеке?
  8. Особенности
  9. Условия
  10. Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос
  11. Штрафы за просроченный взнос
  12. Преимущества и недостатки
  13. Обязательно ли застраховать ипотеку военнослужащему
  14. Обязательное страхование имущества
  15. Требование по страхованию жизни и здоровья
  16. Если отказаться от страховки
  17. Титульное страхование
  18. Как выбрать страховую для ипотечного страхования
  19. Реальные примеры страховых выплат
  20. Страхование квартиры по ипотеке — калькулятор стоимости
  21. Обязательно ли оформлять страховку квартиры?
  22. Как выбрать компанию и где цены ниже
  23. Что такое онлайн-калькулятор страхования ипотеки
  24. Какие документы понадобятся для страхования ипотеки
  25. Продление страхового полиса и возврат страховой премии
  26. Если наступает страховой случай – что делать
  27. Покупка новостройки по военной ипотеке | Ипотека онлайн
  28. Порядок оформления ипотеки – пошагово
  29. Требования к новостройке
  30. Нужен ли первый взнос
  31. Ограничивается ли максимальная стоимость жилья
  32. Нужно ли оформлять страховку
  33. Выдается ли Закладная
  34. Порядок согласования недвижимости
  35. Как проходит сделка с новостройкой по военной ипотеке
  36. Оформление документа на получение ЦЖЗ
  37. Выбор объекта недвижимости для участия в долевом строительстве
  38. Заключение документов между военным и строительной компании, регистрация ДУДС и залогового обеспечения в пользу России и кредитора
  39. Взаиморасчет со строительной компанией. Кредитное учреждение переводит денежные средства
  40. Ввод объекта недвижимости в эксплуатацию
  41. Страхование военной ипотеки
  42. Страхование недвижимости
  43. Страхование жизни
  44. Порядок страхования по военной ипотеке
  45. Что будет, если не платить взносы страховой компании
  46. Виды страхования
  47. Советы при страховании военной ипотеки

Раздел квартиры по военной ипотеке при разводе

Страхование квартиры по военной ипотеке

По закону жилье, приобретенное в ипотеку супругами, становится их общей собственностью (согласно ст. 256 Гражданского кодекса и ч. 1 ст. 34 Семейного кодекса РФ). Это правило распространяется не только на квартиру или дом, но и на все имущество — за исключением предметов индивидуального пользования.

Касается законодательная норма и недвижимости, приобретенной в рамках жилищного кредита. В случае развода совместно нажитая собственность делится поровну между бывшими супругами.

Но что делать, если расторжение брака происходит в тот период, когда ипотечная недвижимость еще находится в обременении у банка? Рассмотрим, делится ли военная ипотека при разводе, в каких случаях бывшая супруга может претендовать на компенсацию, если она участвовала в погашении жилищного кредита.

Особенности военной ипотеки

Обратите внимание! Т. к. в большинстве случаев военнослужащими являются мужья, поэтому в статье мы будем рассматривать ситуацию именно с таким примером. Если в семье обратная ситуация и в ВС РФ служит жена, то ситуация будет выстраиваться аналогичным (зеркальным) образом.

Согласно второй части ст. 34 Семейного кодекса, не подходят под определение совместно нажитого имущества средства, полученные в рамках выплат специального назначения. В связи с этим военная ипотека при разводе имеет ряд особенностей.

Недвижимое имущество, приобретенное только на средства по программе НИС, не относится к совместно нажитому — следовательно, его нельзя разделить. После расторжения брака недвижимость остается у того гражданина, который приобрел ее на деньги, полученные от Минобороны.

В связи с этим общие правила раздела имущества не действуют в ситуации развода.

Но по-другому решается вопрос, если жилье приобретается не только за счет дотации от Министерства обороны, но и на средства супругов. Соответственно, учитывается доля участия как военного, так и его супруги. В этом случае ситуация может быть решена двумя способами:

  • супруги договариваются о разделе имущества самостоятельно;
  • муж и жена обращаются в суд.

Во втором случае супруги будут обязаны подтвердить, что при погашении ипотеки использовались совместные средства.Для справки. В большинстве случаев средств по программе НИС бывает недостаточно для погашения кредита, поэтому семьи используют собственные сбережения.

Рассмотрим, как делится военная ипотека при разводе. В рамках этой процедуры действуют следующие законодательные нормы:

  • До тех пор, пока жилищный заем не погашен, квартира находится в собственности банка-кредитора.
  • Переоформление договора в рамках военной ипотеки не предусмотрено.
  • Выплачивать жилищный кредит обязан военнослужащий, т. к. на него был оформлен договор и он выступает в качестве основного заемщика.
  • Второй супруг имеет право отказаться от погашения долга. Таким образом, от жены военного нельзя требовать участия в выплате ипотеки. При этом основной заемщик обязан погашать кредит даже в том случае, если он вышел в отставку.
  • Недвижимость, приобретенная только на те средства, которые были выделены по программе НИС, не подлежит разделу при разводе. Остальное имущество, нажитое в браке, распределяется между бывшими супругами поровну.
  • Военнослужащий имеет право получить государственную дотацию на выплату ипотеки вне зависимости от того, состоит ли он в браке.
  • Для получения военной ипотеки не требуется согласия второго супруга.

Обратите внимание! Зачастую дополнительным плюсом для одобрения заявки на ипотеку становится брачный контракт, который заключается между супругами-созаемщиками. В договоре при этом должны быть указаны права на приобретаемое в рамках жилищного кредита имущество.

Что делать с ипотекой при разводе

Если жилищный кредит не погашен на момент развода, военнослужащий должен будет выплатить оставшийся перед банком долг.Обратите внимание! По завершении бракоразводного процесса ипотечную квартиру нельзя разделить, пока на объект недвижимости наложено обременение (вплоть до закрытия жилищного займа).

При этом в законе нет четких правил относительно того, должна ли супруга военного продолжать участвовать в погашении ипотеки, а значит, в том случае если это происходит, после развода и выплаты жилищного кредита она имеет право претендовать на часть жилья или денежной суммы, равной ее стоимости. При этом формально после расторжения брака квартира остается в собственности того супруга, на которого был оформлен договор ипотеки.

Может ли жилье достаться второму супругу

После развода бывшая жена заемщика может претендовать на часть жилплощади в следующих ситуациях:

  • супруга военного вносила собственные сбережения для выплаты ипотеки;
  • при погашении жилищного кредита использовался семейный капитал.

Важно! По закону недвижимость, доставшаяся военнослужащему, может перейти супруге и детям только по наследству. Основанием может стать смерть собственника (другой вариант — если он будет признан пропавшим без вести).

Отдельно следует рассматривать развод супругов, у которых есть несовершеннолетние дети.

В этом случае ситуация складывается следующим образом:

  • Если у жены есть своя недвижимость, но дети в ней не прописаны, они имеют право жить в ипотечной квартире. По закону выселить их заемщик не имеет права.
  • Мать несовершеннолетних детей также имеет право проживать с ними на одной жилплощади.

Т. к. до выплаты кредита на недвижимость разделить ее не получится, вся семья может постоянно находиться в одной квартире.

Зачастую в досудебном порядке решить вопрос не удается. В этом случае следует решать вопрос по закону.

Судебная практика

Практика судебных слушаний показывает, что раздел квартиры по военной ипотеке при разводе происходит различным образом. Многое зависит от того, каким образом происходило погашение жилищного займа.

Несмотря на Семейный кодекс, согласно которому раздел совместно приобретенного имущества предполагает его распределение между бывшими супругами равными долями, в том случае если один или оба супруга — служащие ВС РФ, возможны определенные нюансы.

Если супруга военнослужащего вносила собственные средства для погашения жилищного кредита, она имеет право претендовать на часть недвижимости.

Легче всего решается этот вопрос в том случае, если был составлен брачный контракт и в нем зафиксирован такой пункт, как ипотека.

Тогда доля участия каждого супруга будет четко определена и при разделе имущества не должно возникнуть проблем. При этом все расходы должны быть подтверждены соответствующими документами.

Если квартира будет продана, часть средств (пропорционально взносу), поступит супруге военнослужащего.Обратите внимание! Суд может разрешить экс-супруге военного пользоваться недвижимостью в том случае, если это ее единственное жилье. В остальных случаях недвижимость переходит в собственность заемщика.

Квартира, приобретенная в рамках военной ипотеки, по решению суда не будет передана в пользование супруги. Она имеет право получить денежную компенсацию соразмерно своим вложениям. При этом бывшая супруга должна будет доказать свое участие в погашении кредита.

Потребуется предоставить следующие документы:

  • кредитный договор, в котором обозначена цель — получение заемных средств на покупку недвижимости;
  • бумаги, доказывающие, что гражданин, подавший иск, принимал участие в погашении военной ипотеки;
  • заверенные нотариусом расписки о получении денег от частных лиц (супруги или других созаемщиков).

Если будет доказано, что бывшая супруга военного участвовала в выплате жилищного кредита, она может претендовать на компенсацию своих затрат, размер которой определит судебный орган.

Обратите внимание! Каким бы ни был исход судебного разбирательства, если на момент подачи иска ипотека еще не погашена, остальная часть платежей становится обязанностью заемщика.

Другие члены семьи автоматически избавляются от ответственности исполнять обязанности кредитного договора.

Суд также учитывает наличие или отсутствие другой недвижимости у бывшей супруги военнослужащего. Если оно есть, получить компенсацию будет почти невозможно.

Как показывает практика, решение суда во многом зависит от квалификации адвоката, нанятого истцом. В связи с тем, что в разбирательствах нередко участвует представитель Минобороны, квартира по военной ипотеке при разводе переходит в пользование заемщика. При этом доказать право собственности на часть недвижимости должна именно супруга.

Значительно легче обстоит дело, если был подписан брачный контракт.

Заключение

Итак, раздел военной ипотеки в случае расторжения брака возможен при наличии следующих обстоятельств:

  • супруга участвовала в погашении жилищного займа;
  • у жены военного нет в собственности другой недвижимости;
  • в семье есть несовершеннолетние дети, которые не прописаны в другой квартире.

При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий недвижимость переходит в полную собственность заемщика.

Если не удается прийти к согласию самостоятельно, следует обратиться в суд поместу официальной регистрации. Значительно легче определить долю участия бывшей жены военнослужащего в выплате жилищного кредита и разделе имущества в целом, если между супругами был заключен брачный контракт. Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Какие особенности имеет страхование квартиры по военной ипотеке?

Страхование квартиры по военной ипотеке

Страхование квартиры, приобретенной по ипотеке, является обязательной для любого вида ипотеки, военная ипотека не является исключением.

Средства для погашения ипотечного займа военным выделяются из бюджета, а вот страховку заёмщик-военнослужащий должен выплачивать самостоятельно.

Страхование может помочь возместить убытки в случае пожара, аварии водопроводной системы либо других коммуникаций, стихийного бедствия, грабежа, террористического акта, взрыва.

Возможно внесение в договор и других страховых случаев. Взносы делаются ежегодно, один раз в год.

Ипотечная страховка бывает трёх видов:

  • страхование самого имущества;
  • жизни и здоровья;
  • титула.

Почему комплексная страховка дешевле? ►►

Особенности

Страхование жилья по военной ипотеке имеет такие особенности:

  1. Если приобретается жильё только на сумму целевого жилищного займа, то заёмщик обязан застраховать только его. Редко требуется дополнительно титульное страхование. В этом случае банк не принимает никакого участия в сделке. Квартира находится в залоге у ФГКУ.
  2. Если же для покупки, кроме средств ЦЖЗ, дополнительно привлекаются заёмные деньги из банка, то в этом случае банки могут потребовать комплексную страховку (имущество и титул). Особенно, если приобретается вторичное жильё. Страховка жизни и здоровья обычно не требуется. При этом квартира находится в двойном залоге – у ФГКУ и у банка.

Средняя цена страхования квартиры по военной ипотеке равна, примерно, одной-двум десятым процента от суммы займа.

Сумма ежегодно снижается, так как производится перерасчет с учетом уже погашенной суммы.

Условия

Сбербанк предлагает по программе Сбербанк-страхование ставку 0.25 процента от суммы.

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

ВТБ-страхование предоставляет только комплексную страховку, отдельно имущество застраховать нельзя. Ставка – один процент.

При заключении длительного договора на несколько лет вперед даются льготы.

Ставка по программе Альфастрахование от Альфа-банка составляет 0,18 процента.

Газпромбанк и страховщик СОГАЗ предлагает одни из самых лояльных и выгодных условий – ставка примерно 0,1%, в пакет включены основные риски. Если жильё относится к классу эконом, то ставка может быть снижена.

Можно ли отказаться от страховки? ►►

Банк Уралсиб сотрудничает с компанией РЕСО и также имеет лояльную ставку – порядка одной десятой процента.

Следует помнить, что в каждом конкретном случае ставка рассчитывается индивидуально.

Основные факторы, которые могут влиять на ставку:

  • общая сумма выдаваемого займа;
  • цена недвижимости;
  • месторасположение приобретаемой квартиры;
  • какие риски включены в договор;
  • в каком состоянии находится жильё на момент покупки;
  • на какой срок подписывается договор;
  • размер первого взноса и пр.

Полис жизни и жилья пригодится не всегда: обязательна ли страховка при ипотеке?

Размер взносов обычно рассчитывают по такой формуле:

P=S+С*S

Здесь P —страховая сумма;

S — сумма займа, выданного на ипотеку;

С — ипотечная ставка, в %.

Если по какой-то причине заёмщика перестали устраивать условия страховой компании, с которой он подписал договор, человек вправе сменить страховщика. Но условия в случае такой смены различны для разных компаний.

В некоторых фирмах страховая премия не возвращается в случае расторжения договора, а в некоторых компаниях такой возврат возможен.

Например, РЕСО вернёт взносы за оставшийся период договора, вычтя понесенные расходы.

Каждый год нужно продлевать страховку ►►

В ВСК, если с момента начала договора прошло не больше пяти дней и клиент хочет поменять компанию, страховая премия будет выплачена пропорционально оставшемуся сроку.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Законодательной базой по данному вопросу являются:

Штрафы за просроченный взнос

Просрочка взноса по страхованию является нарушением договора, а это повлечет за собой определённые штрафные санкции.

В первый раз могут ограничиться звонками с напоминаниями, но, если взнос не будет сделан, последствия будут значительно серьёзнее.

Каждый случай рассматривается индивидуально, но в общем санкции могут быть такими:

  • начисление пени, сначала в размере примерно 0,5% от ставки, причём размер этой пени может расти в зависимости от срока задержки платежа;
  • повышение процентной ставки по кредиту;
  • требование досрочно целиком погасить сумму займа;
  • подача иска в суд о нарушении ст. 31 закона об ипотеке. В крайнем случае могут потребовать осуществить возврат средств путём продажи квартиры, находящейся в залоге.

Кому и при каких условиях положен возврат страховки по ипотеке?

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести следующее:

  • обязательным является только страхование непосредственно самого приобретённого имущества;
  • многие страховщики предоставляют особые, лояльные условия для военных.

Недостатки:

  • государство не покрывает расходы на страховые взносы, платить военнослужащему придётся из собственного бюджета;
  • если для покупки недвижимости задействуются средства не только государства, но и банка, то банки могут потребовать оформлять комплексную страховку. Также в этом случае имущество будет в двойном залоге – у банка и у государства.

Таким образом, страхование залога по военной ипотеке является обязательным, как и для других видов ипотечных займов.

Если выплату по кредиту за военнослужащего погашает ФГКУ, то страховые взносы он обязан выплачивать самостоятельно.

К выбору страховой компании следует подходить ответственно, внимательно изучив все условия перед заключением договора.

В случае игнорирования условий договора о страховании и задержках в выплате взносов, могут быть применены серьёзные штрафные санкции.

Какие документы нужны для страховки? ►►

Обязательно ли застраховать ипотеку военнослужащему

Страхование квартиры по военной ипотеке
Страхование ипотечного кредита вызывает ряд вопросов у военнослужащих, решивших воспользоваться программой военная ипотека. Обязательно ли требуется застраховать ипотеку? Ответ однозначный – да.

К сожалению или к счастью, ипотеку страховать нужно совсем не по желанию банка или Росвоенипотеки, а потому, что к этому обязывает закон.

Что касается вопросов, то большей частью они возникают из-за того, что оплачивать страховые расходы военнослужащему приходится из своих средств.

Обязательное страхование имущества

Обязанность военного-заемщика застраховать покупаемую квартиру или дом возникает исходя из ст. 31 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Она информирует заемщиков (и военных в том числе), что при подписании договора ипотечного займа обязательно должно быть выполнено страхование заложенного по такому договору имущества, а также ответственности клиента-заемщика за возможный не возврат кредита по определенным причинам.

Здесь законодатель выбора не оставил. А вот набор объектов и рисков, подлежащих страхованию, может значительно отличаться от банка к банку. По этому закону банку разрешено требовать лишь застраховать непосредственно приобретаемое жилое имущество от рисков:

  • повреждения и
  • полной утраты.

Это вполне понятно и прозрачно: не стало квартиры — страховая компания выплачивает в банк остаток долга по ипотечному займу.

Требование по страхованию жизни и здоровья

А вот застраховать ли жизнь и здоровье клиента-заемщика – остается как бы добровольным, так как в силу ч.2 статьи 935 ГК РФ “обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону”.

Что касается страхования жизни военнослужащего, то оно осуществляется в обязательном порядке за счет государственных средств. Но при наступлении страхового риска – выплаты положены будут самому военнослужащему, а речь идет о рисках банка.

А желание банка включить это условие в свой кредитный продукт означает, что выгодополучателем будет непосредственно кредитор.

И здесь надо понимать — если клиент принимает решение о получении кредита в конкретном банке N, и его там устраивает и процентная ставка, и условия ипотечного кредитования, а обязательным требованием банка является – застраховать жизнь – деваться ему некуда.

Если отказаться от страховки

В случае отказа от добровольного страхования в пользу банка, военнослужащему просто порекомендуют обратиться в другой банк, где, возможно, будут уже не такие заманчивые условия по процентной ставке за кредит, но страховать жизнь не потребуется.

Несмотря на это, опытные страховщики рекомендуют при ипотечном займе обязательно страховать:

  • жизнь и здоровье,
  • утрату трудоспособности.

По банковской статистике, именно эти риски чаще всего являются причиной не возвратов кредитов, и защитить свою семью и детей от крупных долгов и невыполнимых обещаний, в случае собственной смерти или потери трудоспособности, просто необходимо.

Титульное страхование

Третий страховой риск, который может встретиться в ипотечном кредитовании — страхование потери права собственности, или титула, что одно и то же. Данный вид страховки будет актуален для тех военнослужащих, кто выбирает квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке жилья.

Именно застраховать титул – обеспечивает финансовую защиту клиенту, в случае оспаривания сделки третьим лицом по суду.

Перечень причин, по которым сделка может быть оспорена, подробно перечислен в законе №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и достаточно обширен.

Большинство из них даже невозможно проверить на момент заключения сделки купли-продажи, и в руки недобросовестных риэлторов может попасть даже самый грамотный юрист.

Если вдруг сделку оспорит суд, и имущество придется покинуть по требованию судебных приставов, страховая компания погасит остаток задолженности по кредитному займу.

Большинство страховых компаний страхует любой набор рисков как по стандарту АИЖК, так и по стандартам других банков.

И, как правило, опытные консультанты в страховых компаниях всегда готовы дать разъяснения по возникающим вопросам клиентов, помочь в сборе документов для оформления страховки и рассчитать страховую премию максимально точно по банковскому графику платежей, чтобы клиенты могли видеть свои ежегодные затраты на страховку за весь срок ипотечного кредита.

Как выбрать страховую для ипотечного страхования

Здесь главное – выбрать себе страховщика по душе, почитать отзывы, сравнить цены! И не стоит воспринимать это как лишние незапланированные затраты в финансово-сложный для себя период.

Ипотечная страховка — это защита гораздо больших финансовых потерь, чем, скажем, ОСАГО на машину.

А так как страхование ипотечных рисков проходит комплексно — это не так дорого, как представляется на первый взгляд военнослужащим, чаще всего почти в два раза дешевле страховки КАСКО на собственный же автомобиль.

Почему бы при возникновении сомнений не вспоминать старую русскую пословицу, которую часто употребляем в сложные моменты жизни – «Знать бы где упасть — соломку бы подстелить». Договор ипотечного займа именно та самая «соломка».

Реальные примеры страховых выплат

Сейчас такое время, когда страховщики объединяются в СРО и союзы, и открыто делятся интересными страховыми случаями. Вот несколько реальных событий, произошедших в ипотечном страховании. Конечно это примеры связанные с гражданскими страхователями, но военным, наверно, то же будет познавательно.

  1. Первый пример, страховое возмещение в размере 43 млн руб. было выплачено в связи со смертью заемщика кредита по ипотеке в Москве. Однажды, в 2006 году он взял ипотеку и оформил страховку жизни на 20 лет. Страховое покрытие включало риски смерти застрахованного лица и постоянной утраты его трудоспособности. Через 4 года, в связи со смертью заемщика по причине ДТП, было полностью выплачено банку-выгодоприобретателю возмещение в размере страховой суммы! И семья этого клиента осталась жить в квартире без огромных финансовых обязательств перед банком.
  2. Или другой пример – крупный страховщик произвел выплату банку 1,367 млн руб. в Санкт-Петербурге за клиента-заемщика, который попал в серьезную автокатастрофу, и получил диагноз “полная постоянная потеря трудоспособности”, то есть первую группу инвалидности. И таким образом, купленная с помощью ипотеки квартира перестала быть залоговым обеспечением по его кредиту, и этот страхователь стал самостоятельным собственником жилья без долговых расписок.

Случаев действительно много, и ими «богат» интернет. Страховщики отмечают, что с увеличением страховой культуры населения страны, появляются случаи, когда у клиента банк не требует страховку жизни, а тот все равно просит её застраховать в пользу жены или детей, грамотно полагая, что 15 лет кредитного займа — большой срок, и нужно предусмотреть все.

Один такой клиент мотивировал свое желание интересным доводом: «Я не хочу, чтобы если со мной что случилось, у жены и детей банк отобрал нашу квартиру, так как они точно не смогут платить по счетам!»

Общий бал: 1Проало: 1

Ипотека квартиры для военногоЕДВ для военных – примут ли закон

Страхование квартиры по ипотеке — калькулятор стоимости

Страхование квартиры по военной ипотеке

Для тех, кто впервые сталкивается с ипотечными кредитами, необходимость оформить страховой полис на недвижимое имущество становится неприятным сюрпризом. Подобные расходы кажутся лишними, особенно в свете и без того немалых трат. Естественно, возникает вопрос: а обязательно ли страховать квартиру? Отвечают сотрудники АН «Владис».

Обязательно ли оформлять страховку квартиры?

При оформлении ипотечного кредита, менеджеры банка могут предложить вам застраховать квартиру, ваши жизнь и здоровье, а также титул.

Стоит понимать, что только страхование квартиры является обязательным и прописано в соответствующем законе «Об ипотеке», остальные виды оформляются добровольно.

При этом комплексная страховка по всем трем пунктам зачастую позволяет снизить ставку по кредиту на 0,5-1,5 процентных пункта. 

Рассмотрим также, в чем особенности и преимущества разных видов страхования ипотеки:
 

  • Титульное – именно эта разновидность страхового полиса вызывает больше всего вопросов (да и что греха таить – остроумных шуток тоже). Под загадочным словом «титул» в данном случае понимается право собственности на недвижимость. Оформляется только в случае покупки жилья на вторичном рынке, поскольку велика вероятность, что сделка впоследствии будет оспорена (например, продавец окажется недееспособным или мошенником). Специалисты советуют продлять полис как минимум на три года – именно таков срок исковой давности на большинство страховых случаев.
  • Личное – в этом варианте заемщику предлагается защитить от разных неожиданностей свою жизнь и здоровье. Страховка является добровольной и в идеале ее стоит продлять в течение всего срока кредитования. Страховыми случаями считаются: серьезное заболевание, приведшее к инвалидности и потере трудоспособности, смерть и потеря работы по вине работодателя.
  • Конструктивное – в этот вид включено все от протечек крыши до взлома грабителями, а также обрушения здания. Сумма по полису равняется стоимости жилья.
  • Военная ипотека – специфическая разновидность, доступная только служащим ВС, да и то с ограничениями. Главным достоинством является то, что кредит оплачивается за счет государственных средств, однако максимальная сумма не должна превышать 3 миллиона рублей, а возраст заемщика – 45 лет. Военному требуется открыть счет НИС для получения субсидии.
  • Комплексное – этот вариант выгоден не только тем, что предусматривает максимум возможных рисков, связанных с приобретением недвижимого имущества, и повышает шансы успешно выплатить кредит, пусть даже за счет средств страховки, но и тем, что понижает процентную ставку по кредиту. К минусам стоит отнести высокую стоимость. 

Как выбрать компанию и где цены ниже

В поисках надежной компании для страхования ипотеки следует учитывать, что многие банки доверяют только аккредитованным у них игрокам рынка. Это дает некоторую гарантию надежности.

Кроме того, компания должна быть достаточно крупной и иметь солидный стаж работы, чтобы успеть заработать репутацию и стремиться ее сохранять и улучшать.

Можно оценить надежность компании в специальном рейтинге, также стоит поинтересоваться статистикой обращений и выплат, которая должна быть открыто размещена на сайте.

Цена страхования ипотеки становится краеугольным камнем, от которого зачастую отталкивается заемщик при выборе пакета полисов. В приведенной ниже таблице мы можем видеть тарифы разных банков на текущий момент. В настоящее время наиболее экономичные тарифы на разные виды страховки предлагает компания СОГАЗ. 

Также стоит отметить, что подача заявки онлайн в большинстве компаний обойдется заемщику на 10-15% дешевле, что очень удобно. 

Что такое онлайн-калькулятор страхования ипотеки

Онлайн-калькулятор – это специальная программа, которая позволяет подсчитать, в какую сумму обойдется полис при тех или иных условиях. В графах надо указать город, банк-кредитор, условия страхования, желаемый пакет рисков, остаток по кредиту, что будет застраховано, данные заемщика и даты начала и окончания действия полиса.

После окончания заполнения полей, получившийся полис можно распечатать и отнести в кредитную организацию. Обычно электронный полис страхования ипотеки дешевле того, который оформляется в офисе.

Какие документы понадобятся для страхования ипотеки

Если вы предпочитаете приобретать полис страхования ипотеки в банке, вам понадобится предоставить пакет документов. Он обычно совпадает у всех кредитных организаций. Туда входят:
 

  • Паспорт заемщика;
  • Договор кредитования;
  • Техпаспорт квартиры;
  • Свидетельство о праве собственности (если жилье приобретается на вторичном рынке, то можно предоставить свидетельство продавца);
  • Договор купли-продажи.

Ко всему этому потребуется заполнить бланк заявления, который имеется в каждом банке.

Продление страхового полиса и возврат страховой премии

Обычно полис страхования ипотеки оформляется на год, после чего его нужно продлевать, либо можно отказаться. В случае добровольных вариантов страхования отказ грозит только повышением процентной ставки.

Если ничего подобного в договоре не написано, ставка не повысится. Но если наступит страховой случай, заемщик ничего не получит.

Если отказаться продлить полис обязательного страхования ипотеки, могут последовать серьезные санкции банка, вплоть до требования досрочно погасить весь остаток по кредиту. 

Если вы сначала оформили страховку, а потом решили от нее отказаться, сделать это можно на совершенно законных основаниях:
 

  • «Отключить» необязательные опции, такие как страхование титула, жизни, отделки и т.п., можно в течение двух недель с момента приобретения полиса без объяснения причин и каких-либо санкций, вся уплаченная сумма будет возвращена.
  • Если четырнадцать дней истекли, следует внимательно прочитать условия договора. Обычно возврата денег не предполагается или с удержанием РВД, что делает возврат невыгодным.
  • С 1 сентября 2020 заемщики могут оформить отказ от страховки и частично вернуть уплаченное, если досрочно погасят ипотечный кредит. Для этого нужно в течение двух недель после погашения подать заявление в страховую компанию.
  • Если ипотека была погашена в срок, а страховой случай не наступил, деньги за страховку не возвращаются.

Если наступает страховой случай – что делать

При наступлении страхового случая заемщик должен в течение пяти дней уведомить страховую компанию и заявить в компетентные органы (какие – зависит от того, какой случай наступил).

Уведомление может быть путем личного визита, телефонного звонка, электронного письма и т.п. Главное не откладывать, иначе компания может отказать в выплате.

После уведомления необходимо собрать пакет документов, которые укажет страховщик, и через 14 дней начнется процесс возмещения. 

В случае возникновения разногласий по поводу выплат страхования ипотеки, урегулирование происходит путем личных переговоров сторон или через суд.

Покупка новостройки по военной ипотеке | Ипотека онлайн

Страхование квартиры по военной ипотеке

Покупка новостройки по военной ипотеке осуществляется военнослужащим, у которого на руках имеется свидетельство участника НИС. По программе можно приобрести 3 вида недвижимости: квартиру на вторичном и на первичном рынке, а также дом с земельным участком. А теперь подробнее о покупке квартиры в новостройке.

Порядок оформления ипотеки – пошагово

Получив свидетельство НИС, военный может отправляться на поиски подходящего объекта недвижимости. На покупку новостройки по военной ипотеке ему выдается 6 месяцев.

Участник НИС вправе подать заявку на получение ипотечного кредитования только при наличии уведомления о включении в реестр и если у него на руках имеется свидетельство о праве на получение.

Купить новостройку по военной ипотеке можно за месяц. Именно этот срок необходим для согласования и оформления документации. Все новостройки под военную ипотеку уже аккредитованы одобренными банками и Росвоенипотекой.

Алгоритм действий для оформления военной ипотеки в строящемся доме:

Военная потека на строящееся жилье одобряется в течение 5 рабочих дней.

Требования к новостройке

Военная ипотека выдается только на новостройки, аккредитованные кредитными учреждениями. Все требования уже учитываются при аккредитации.

Аккредитация уже подразумевает предоставление жилья пригодного для проживания, которое соответствует всем нормам и стандартам. Помимо этого, это гарантирует сдачу объекта в срок.

Аккредитация проводится не только банком, но и организацией Росвоенипотека.

Нужен ли первый взнос

Первоначальный взнос по военной ипотеке на квартиру в новостройках не требуется от участника НИС. За него это делает государство, перечисляя накопленную сумму на счета кредитного учреждения.

Скачать пример заполнения типового договора ЦЖЗ на уплату первого взноса по ипотеке можно скачать по ссылке тут.

Достаточно будет предоставить свидетельство, подтверждающее участие в программе.

Ограничивается ли максимальная стоимость жилья

Ограничивается условиями кредитного учреждения. В среднем, можно получить сумму 2 400 000 рублей. Для отдельных категорий военнослужащих сумма увеличивается до 3 000 000 рублей.

Ранее при оформлении кредитного продукта банк учитывал годовой показатель индексации. Сейчас показатель упразднили, поэтому ожидается ужесточение условий предоставления банковского продукта.

Нужно ли оформлять страховку

При покупке новостройки по военной ипотеке необходимо застраховать приобретенную недвижимость (102-ФЗ Об ипотеке, ст.31 (скачать)).

Это требование кредитора при получении ипотечного кредитования на любой вид объекта. В некоторых случаях требуется дополнительно страхование жизни и здоровья, а также титула помещения.

Если оформление таковых страховок не происходит, то повышается процентная ставка по кредиту.

Требование к виду страховки определяется условиями участников НИС, которые предлагаются в кредитных учреждениях.

Рекомендуемая статья:  Можно ли продать дом в ипотеке

Рекомендуемая статья: Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Как оформить страхование ипотеки онлайн

Выдается ли Закладная

Многие банки еще не перешли на электронные закладные, поэтому выдают ее на бумажном носителе. В соответствии с действующим законодательством не обязан выдаваться официальный документ о закладной (102-ФЗ, ст. 13.2 (скачать)). Вся информация о залоговом имуществе отображается в реестре недвижимости.

Важно знать: Электронная закладная по ипотеке

Порядок согласования недвижимости

Военная ипотека купить квартиру в новостройке позволяет без использования собственных денег клиента. Но обращаться в банк придется самостоятельно. Выбирать же объект недвижимости можно только из перечня квартир, аккредитованных банком для НИС.

Вот почему как таковое согласование не требуется, ведь предлагаемое жилье уже одобрено банком.

Как проходит сделка с новостройкой по военной ипотеке

Алгоритм действий представлен ниже.

Оформление документа на получение ЦЖЗ

Выбор кредитора и одобренного объекта. Необходимо выбирать только их тех кредиторов, кто предлагает программу Военная ипотека. Далее участник знакомится с параметрами кредитования. В частности, с пакетом документов, который необходим, максимальной суммы кредитования.

Выбор объекта недвижимости для участия в долевом строительстве

Подписание кредитной документации между военным и банком, открытие счета для перечисления средств. Подписание документов ЦЖЗ, отправка документов в уполномоченную организацию.

В течение 10 дней рассматривается заявка и подписываются документы на ЦЖЗ. При одобрении, военному передается 2 экземпляра договора, денежные средства перечисляются в частичном размере для оплаты ДУДС. Перечисление осуществляется на счет потенциального заемщика.

Рекомендуемая статья:  Изменения в военной ипотеке в 2020 году

Заключение документов между военным и строительной компании, регистрация ДУДС и залогового обеспечения в пользу России и кредитора

Предоставляется документ в кредитное учреждение о государственной регистрации ДУДС и подтверждения залогового имущества. Проверка предоставленных справок финансовой компанией.

Взаиморасчет со строительной компанией. Кредитное учреждение переводит денежные средства

Необходимо предоставить в организацию Росвоенипотека документы, подтверждающие регистрацию права владения и залога, корректный график платежей, копии платежной документации о выдаче обязательств. Оплата производится со следующего месяца после подписания кредитного договора.

Ввод объекта недвижимости в эксплуатацию

Подписание документов между строительной компанией и участником НИС. Получение военным документа о регистрации прав владения.

Важно знать: Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке

Далее предоставляются подтверждающие документы и выписки из единого реестра в ФГКУ Росвоенипотека.

Другие статьи по теме: Как купить квартиру по военной ипотеке

Можно ли сдать квартиру купленную по военной ипотеке в аренду

Налоговый вычет по военной ипотеке

Военная ипотека при увольнении

Делится ли военная ипотека при разводе между супругами

Военная ипотека без банка и кредита

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Страхование военной ипотеки

Страхование квартиры по военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система (НИС) — лучший способ для военнослужащих решить квартирный вопрос. Программа НИС имеет особенности, одной из которых является обязательное страхование военной ипотеки.

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости — обязательное условие при выдаче военной ипотеки. Кредит на жилье выдается на большой промежуток времени, за которое и с недвижимостью, и с заемщиком может случиться что угодно.

Любая недвижимость может пострадать от пожара, наводнения и других бедствий. К тому же военная ипотека выдается на льготных условиях, без залога и гарантий, свойственных обычному кредиту. Пока ссуда полностью не выплачена, недвижимость считается собственностью банка, поэтому его представители будут пытаться уберечь свое имущество.

Страхование военной ипотеки оплачивает заемщик из собственных средств, поэтому вся ответственность за задержку платежа или невыплаты полностью лежит на нем.

Страхование жизни

В некоторых банках при получении военной ипотеки необходимо страхование жизни заемщика. Такое требование вызывает у военнослужащих недоумение, ведь они уже застрахованы государством.

Страховка по военной ипотеке и государственное страхование жизни военнослужащего различаются. Обязательное госстрахование подразумевает, что при наступлении страхового случая выплату получит сам военнослужащий или его семья. При ипотечном займе страховые выплаты получит банк — если заемщик задолжает банку, то необходимые платежи вносит страховая компания, а жилье остается у покупателя.

Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным и часто зависит от условий конкретного банка. Однако отказ от страхования может на один-два процента повысить кредитную ставку.

Порядок страхования по военной ипотеке

Договор о страховании недвижимости заключается одновременно с кредитно-ипотечным соглашением. После обращения в банк с пакетом необходимых документов и одобрения заявки на получение ипотеки в дело вступают страховщики.

Банки часто сотрудничают со страховыми компаниями. При оформлении сделки банковские служащие предоставляют список страховых организаций — заемщику остается выбрать одну из них.

Недвижимость страхуется от:

  • взрывов и возгораний;
  • затоплений и наводнений;
  • аварий коммуникаций;
  • стихийных бедствий;
  • механических повреждений жилья — например, вследствие попадания осколков самолета.

После оформления полиса страхования военной ипотеки заемщик обязан вносить каждый год фиксированную страховую выплату — около 0,1-0,3% от стоимости жилья. Например, для квартиры стоимостью 4 млн рублей в Санкт-Петербурге — это сумма в 4-12 тысяч рублей. На сумму страхового платежа влияют возраст и пол заемщика, тип недвижимости, срок ипотеки.

Участник НИС может выплатить сумму всех страховых взносов единовременно, а не платить каждый год. Заемщик также может поменять страховую компанию в любое время, если его не устроит качество оказываемых услуг. Договор на страховку квартиры подлежит продлению вплоть до полного погашения кредита.

Что будет, если не платить взносы страховой компании

В случае просрочки выплаты страховая компания может расторгнуть договор, из-за чего банк вправе потребовать от заемщика немедленного возврата всей взятой в кредит суммы.

Если заемщик не располагает необходимой суммой, то банк может подать иск в суд и тогда начнется процесс по возврату жилья. В таких случаях суд часто встает на сторону кредитора. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием.

Виды страхования

Страхование квартиры по военной ипотеке может быть двух видов:

  • титульное страхование защищает от потери прав собственности на недвижимость. Потребность в этом виде страхования возникает при покупке вторичной недвижимости;
  • страхование от несчастных случаев, стихийных бедствий, в результате которых были повреждены несущие конструкции помещения. Полис может быть оформлен на сумму займа или на полную стоимость жилья.

Первый вид страхования обойдется дешевле, но при возникновении неприятностей не сможет полностью восполнить ущерб. Второй вид кредитования при оформлении ипотеки является обязательным при покупке первичной недвижимости и стоит дороже титульного полиса.

Советы при страховании военной ипотеки

  • Серьезно отнеситесь к выбору страховой компании — она должна быть надежна и финансово стабильна.

    Сравнивайте цены на услуги в подобных организациях, ознакомиться с отзывами, заранее выбирайте оптимальный для себя вариант страхования.

  • Внимательно читайте договор.

    Как правило, в договоре указывается стандартный список страховых случаев, который можно дополнить или, наоборот, сократить.

  • Для экономии выбирайте комплексное страхование недвижимости. Полис, охватывающий все виды страховых случаев, обойдется дешевле, чем полис каждого риска отдельно.
  • Выбирайте удобный тариф выплаты — это может единовременный платеж, ежегодные выплаты, оплата раз в 3-5 лет и другие варианты, предлагаемые страховой организацией.
  • При ипотечном займе страхуйте не только жизнь и здоровье, но и трудоспособность. В случае утраты работоспособности и, следовательно, возможности погашать займы, вы не останетесь без жилья.
День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: