Страхование займов физических лиц

Содержание
  1. Страхование займа. Как погасить микрозайм страховкой | Бробанк.ру
  2. Как страхуются займы
  3. Список страховых случаев
  4. Наступление страхового случая
  5. Альтернативный вариант получения возмещения
  6. Какие случаи не считаются страховыми
  7. Какие МФО предлагают страхование займов
  8. Все займы без страховок и комиссий
  9. Какие МФО дают микрозаймы без страховки?
  10. Как правильно оформлять онлайн займы без страховки?
  11. Способы получения денег
  12. Калькулятор переплаты
  13. Как погасить микрозайм?
  14. Cтрахование займов МФО физических лиц от невозврата — договор, условия
  15. Преимущества страхования для заемщика и кредитора
  16. Скачать пример договора страхования займа от невозврата
  17. Что входит в страхование займа от невозврата
  18. Объекты страхования
  19. Страховые случаи
  20. Нестраховые случаи
  21. Как оформить страхование займа от невозврата
  22. Что делать, если наступил страховой случай
  23. Страхование займов физических лиц: что это, выгоды, виды
  24. Особенности
  25. Виды страхования для физических лиц:
  26. Основные недостатки
  27. За что платятся страховые взносы в страховые компании
  28. Что делать, если во время оформления займа специалисты навязчиво рекомендуют оформить страховку
  29. Есть ли возможность отказаться от страхования
  30. Про страхование нужно узнавать до взятия займа
  31. Что можно делать в случае, когда есть сомнения по поводу переплаты?

Страхование займа. Как погасить микрозайм страховкой | Бробанк.ру

Страхование займов физических лиц

Кредитные организации несколько лет успешно используют опцию страхования кредитных договоров, необходимость которой вызывает у большинства клиентов сомнения.

Вслед за банками такую дополнительную услугу стали предусматривать и микрофинансовые организации.

Теперь некоторые МФО советуют своим клиентам застраховать займ, чтобы при наступлении неблагоприятных обстоятельств они имели право на возмещение.

Как страхуются займы

В отличие от кредитных организаций, которые заключают соглашения с со страховыми компаниями, микрофинансовое организации идут пока по другому пути. Все дело в том, что при дистанционной выдаче займов не представляется возможным одновременно заключать и договоры страхования. Страховку оформляет сама МФО, которая заключила к этому моменту партнерское соглашение с компанией страховщиком.

Оформляется опция следующим образом:

  1. Заемщик посещает сайт компании, выбирает подходящие условия и оформляет продукт.
  2. При положительном решении, компания предлагает застраховать займ на случай возникновения неблагоприятных обстоятельств.
  3. Заемщик принимает предложение, и к займу добавляется дополнительная сумма в виде страховой премии.

Пример: заемщик оформил 1000 рублей на 10 дней по 1%. Без опции страхования займа он возвращает 1100 рублей, при условии, что не будет допущено просрочки исполнения обязательств. Если заемщик соглашается на страхование займа, то к конечной сумме будет добавлено порядка 100-150 рублей — все зависит от первоначальной суммы займа.

В итоге общая сумма к возврату составит уже 1250 рублей. Страховка может вкладываться в процентную ставку, либо оплачиваться заемщиком отдельно. У МФО к этому механизму наблюдается разный подход.

Список страховых случаев

Пока МФО еще не до конца проработали механизм страхования выдаваемых займов, поэтому страховые случаи немного отличаются от “классических” — тех, которые предусматривают банки по своим договорам.

Если заемщик соглашается на оформление страхования займа, то в общем виде он может рассчитывать на возмещение при наступлении следующих событий:

  • Потеря работы.
  • Госпитализация.
  • Потеря трудоспособности.
  • Форс-мажорные обстоятельства — дополнительно к тем, которые предусматриваются гражданским законодательством.
  • Прочие обстоятельства, предусмотренные программой конкретной микрофинансовой организации.

Brobank: Следовательно, уплатив примерно 100 рублей вдобавок к сумме основного долга, заемщики могут рассчитывать на помощь со стороны кредитора в части погашения всей суммы займа или его определенной части.

Наступление страхового случая

Если заемщик в процессе исполнения условий договора будет госпитализирован, он сможет рассчитывать на получение возмещения в рамках реализации страховой программы. Самого страхового полиса у заемщика нет, так как он заключал электронный договор на выдачу займа. Соответственно, все события будут устанавливаться дистанционно.

К примеру, до погашения займа заемщик попадает в больницу, в результате чего не может нормально исполнить свои обязательства. В этом случае он или его близкие обращаются в МФО с сообщением обстоятельств наступления страхового случая. Далее все происходит следующим образом:

  1. МФО сообщает он наступлении страхового случая компании-страховщику.
  2. Страховая организация устанавливает актуальность данной информации — в лечебное учреждение подается запрос на предоставление данных о госпитализации конкретного гражданина.
  3. Если информация подтверждается, то сумма займа и начисленные на нее штрафные санкции в полном объеме гасятся страховой организацией.

В этом случае к заемщику не предъявляется больше никаких требований, так как он воспользовался своим правом на получения возмещения. Все расчеты компании производят между собой без непосредственного участия заемщика в данном процессе.

Альтернативный вариант получения возмещения

В отдельных случаях доказыванием своего права на возмещение может заниматься и сам заемщик.

К примеру, заемщик на некоторое время покинул регион своего постоянного пребывания, и в другом месте с ним произошел страховой случай.

По определенным обстоятельствам он не мог вовремя сообщить об этом в микрофинансовую организацию, поэтому на сумму его займа продолжали начисляться штрафные проценты.

По прибытию в свой город, заемщик узнает, что МФО выставила требование погашения суммы, которая превышает в несколько раз тело оформленного займа. В этом случае заемщик проделывает следующие действия:

  1. Собирает пакет документов о наступлении страхового события — это могут быть любые бумаги, так или иначе относящиеся к событию.
  2. Отправляет сканированные копии документов в МФО — документы обязательно должны быть заверены печатями уполномоченных лиц.

Одновременно с документами в адрес микрофинансовой организации направляется претензия о перерасчете общей суммы задолженности, и о реализации права заемщика на получение страхового возмещения.

Подлинность предоставленной информации будет проверяться, на что потребуется некоторое время. Если данные подтвердятся, то сумма задолженности будет сокращена до момента наступления страхового события. Итоговая сумма для оплаты предъявляется в страховую компанию, которая гасит ее в полном объеме. То есть и здесь заемщик не получает возмещение на руки.

Какие случаи не считаются страховыми

Учитывая то, что на руках у заемщика нет страхового полиса, с получением возмещения могут возникнуть разногласия. Компания-страховщик может отказаться от исполнения своих обязательств, опираясь на то, что произошедшее событие не является страховым случаем.

Для внесения ясности можно отметить случаи, которые никогда ни одной страховой компанией не признаются страховыми событиями. К таковым относятся:

  • Увольнение по собственному желанию.
  • Увольнение по причине совершения нарушений должностной инструкции.
  • Получение травмы / увечья по причине намеренного нарушения техники безопасности.
  • Суицид.
  • Намеренная порча личного имущества с целью ухудшения своего финансового положения.

Предоставление неверной / ложной информации при оформлении займа полностью исключает право на получение возмещения. К примеру, если заемщик указал фиктивное место работы, а в процессе исполнения договора лишился своей настоящей работы, то такое событие не будет признано страховым случаем.

Какие МФО предлагают страхование займов

Пока таких компаний на рынке не так много по причине “сыроватости” этой опции в микрофинансовом сегменте. Из крупных МФО страхование займов предлагают: Webbankir (Ренессанс Страхование), MoneyMan (СГ Согласие), LIME-займ (Макс), Миг Кредит (РОСНО), ГлавФинанс (РЕСО Гарантия).

Сумма займа15 000Р
Проц. ставкаОт 0%
Срок займаДо 30 дней
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 20 лет
Решение1 мин.
Сумма займа80 000Р
Проц. ставкаОт 0%
Срок займаДо 18 недель
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение1 мин.
Сумма займа70 000Р
Проц. ставкаОт 0%
Срок займаДо 24 нед.
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 21 года
Решение1 мин.
Сумма займа100 000Р
Проц. ставкаОт 0,08%
Срок займаДо 48 недель
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 21 года
Решение5 мин.
Сумма займа30 000Р
Проц. ставкаОт 0,65%
Срок займаДо 30 дней
Кред. историяЛюбая
ВозрастОт 18 лет
Решение15 мин.

Тенденция ведет к тому, что примерно через 2-3 года будет разработан отдельный механизм взаимодействия МФО и страховых компаний, и такая опция заработает во всех микрофинансовых организациях.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Все займы без страховок и комиссий

Страхование займов физических лиц

При оформлении кредита микрофинансовые учреждения предлагают заемщику оформить страховку, которую можно подключить только по собственному желанию. Займы без страховки выдаются МФО на тех же условиях, что и с дополнительными сервисами.

В нашем каталоге представлены компании, которые выдают займы на карту без платных услуг и навязывания услуг страхования жизни и собственности. Для оформления займа выберите несколько компаний из списка и подайте онлайн заявки. Решение приходит в автоматическом режиме за 5 минут.

Все МФО 2021 года, выдающие займы без страховок ООО МФК «Мани Мен», реестр ЦБ РФ № 2110177000478 Р8М = 9/10Способ получения: Сумма До 80000 рублей доступно только при повторном займе Срок До 4 месяцев при втором займе, при этом выплаты производятся раз в две недели Оформить займ ООО МКК «Русинтерфинанс», реестр ЦБ РФ №2120754001243 Р8М = 9/10Способ получения: Оформить займ ООО МКК «Веб-займ», реестр ЦБ РФ №2/11/08/27/000326 Р8М = 9/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МФК «Займер», реестр ЦБ РФ № 651303532004088 Р8М = 9/10Способ получения: Сумма До 35000 рублей при оформлении через Госуслуги Время работы Круглосуточно Оформить займ Zaymigo 65 отзывов ООО МФК «Займиго», реестр ЦБ РФ №651303322004222 Р8М = 7/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ Konga 48 отзывов ООО МКК «КОНГА», реестр ЦБ РФ №001603550007495 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация СМС, Скан или фото документов Оформить займ ООО МФК «ДЗП-Центр», реестр ЦБ РФ №651403140005467 Р8М = 9/10Способ получения: Документы Паспорт, Фото паспорта Идентификация Фото с паспортом в руках, СМС Оформить займ ООО МКК “Финансовый супермаркет”, реестр ЦБ РФ №001503550007231 Р8М = 9/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МФК «ЦФП», реестр ЦБ РФ №2110177000840 Р8М = 9/10Способ получения: Сумма Сумма до 80000 руб. доступна только со второго займа от 1000 до 40000 рублей в первое обращение Оформить займ ООО МКК «Киберлэндинг», реестр ЦБ РФ № 1803392008777 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма Второй займ до 30000 рублей Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ Turbozaim 79 отзывов ООО МКК «Турбозайм», реестр ЦБ РФ № 3951651303045003951 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма Суммы до 50000 руб. доступны только для повторных клиентов от 3000 до 15000 р. для новых клиентов Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МФК «ВЭББАНКИР», реестр ЦБ РФ №2120177002077 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация Банковская карта, СМС, Фото документов Оформить займ ООО «МКК СКОРФИН», реестр ЦБ РФ №1703020008232 Р8М = 7/10Способ получения: Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МФК “ЮПИТЕР 6”, реестр ЦБ РФ № 220178000979 Р8М = 7/10Способ получения: Сумма До 100000 рублей при повторной заявке от 1000 до 15000 руб. для новых клиентов Срок До 180 дней при повторной заявке от 5 до 21 дней в первое обращение Идентификация Банковская карта, СМС, Email Оформить займ ООО МФК «Веритас», реестр ЦБ РФ №651303045003161 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма До 30000 рублей при повторном займе Идентификация Фото с паспортом, Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МКК «КапиталЪ-НТ», реестр ЦБ РФ №001603465007766 Р8М = 8/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ МФК «Лайм-Займ», реестр ЦБ РФ № 651303045004102 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, СНИЛС или ИНН Идентификация СМС, Скан или фото документов Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МКК «Кангария», реестр ЦБ РФ №1904067009295 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма До 40000 рублей через Госуслуги Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МКК «Перигелий», реестр ЦБ РФ №181803140008900 Р8М = 7/10Способ получения: Идентификация Фото, Банковская карта, СМС, Звонок Время работы Круглосуточно Оформить займ Credit7 57 отзывов ООО МКК «КАППАДОКИЯ», реестр ЦБ РФ №1903475009492 Р8М = 8/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МФК «Экофинанс», реестр ЦБ РФ №651503045006452 Р8М = 7/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», реестр ЦБ РФ №001503760007126 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма До 40000 рублей при оформлении через Госуслуги Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы», реестр ЦБ РФ № 1903045009345 Р8М = 8/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС, Email Оформить займ ООО МКК «Займ-Экспресс», реестр ЦБ РФ №2110177000440 Р8М = 8/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Оформить займ Комета займ 14 отзывов ООО МКК “Аварийка”, реестр ЦБ РФ №2003045009626 от 30.06.2020 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, Фото паспорта Идентификация Фото с паспортом, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МКК “Ценность”, реестр ЦБ РФ №1903045009399 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, Фото паспорта Идентификация Фото с паспортом, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МКК «Поколение», реестр ЦБ РФ №1803045008992 Р8М = 8/10Способ получения: Документы Паспорт, Фото паспорта Идентификация Фото с паспортом, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МКК «Макро», лицензия ЦБ РФ №001603045007582 Р8М = 8/10Способ получения: Сумма До 30000 рублей при повторном займе Идентификация Фото, Банковская карта, СМС Время работы Круглосуточно Скидка 40% на второй займ по промокоду “ПЯТНИЦА2020” Оформить займ ООО МКК «4финанс», реестр ЦБ РФ №3120177002032 Р8М = 6/10Способ получения: Сумма Максимальная сумма 100 000 ₽ доступна только при повторном займе от 3000 до 30000 р. при первом обращении Срок Срок до 1 года с рассрочкой платежа доступен только при повторном обращении от 1 до 30 дней в первый раз Идентификация Банковская карта, СМС, Email Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МФК «Займ Онлайн», реестр ЦБ РФ №2120177001838 Р8М = 6/10Способ получения: Идентификация Банковская карта, СМС, Фото документов Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МФК “Мигкредит”, реестр ЦБ РФ №2110177000037 от 08.07.2011 Р8М = 6/10Способ получения: Сумма Максимальная сумма займа 100 000 рублей только для повторных клиентов от 3000 до 75000 руб. в первый раз Срок Займ сроком до 1 года доступен только повторным клиентам от 3 дней до 5 месяцев при первом обращении Документы Паспорт, 1 документ на выбор Идентификация СМС, Звонок, Скан или фото документов Время работы Круглосуточно Оформить займ ООО МФК «Джой Мани», реестр ЦБ РФ №651403550005450 Р8М = 6/10Способ получения: Сумма До 60000 ₽ доступно при повторном обращении Срок При повторном займе максимальный срок – 4 месяца, а выплаты по займу производятся раз в две недели Идентификация Фото с паспортом, Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МКК «Макс.Кредит», реестр ЦБ РФ №1503475006803 Р8М = 6/10Способ получения: Сумма Сумма до 30 000 руб. доступна со второго займа Идентификация Банковская карта, СМС Оформить займ ООО МКК « Финансовая Компания», реестр ЦБ РФ №2120323001658 Р8М = 6/10Способ получения: Документы Паспорт, Фото паспорта Идентификация Фото, Банковская карта, СМС, Звонок Оформить займ

Какие МФО дают микрозаймы без страховки?

Деятельность МФО регулируется новым законом ЦБ РФ от 2019 года, согласно которому процентная ставка по займам в день не может превышать 1%. Прибыль микрокредитных организаций существенно сократилась и некоторые компании ввели платный пакет услуг, который можно подключить во время подписания кредитного договора. Среди дополнительных сервисов есть и страхование заемщика.

Подорожание кредита, который включает страховой полис, составляет до 30%. Комиссия за страхование рассчитывается соответственно сумме и сроку займа.

Вот список компаний, которые выдают займ на карту без страховки:

МФОСумма в рубляхСрокПроцентная ставкаВозраст
Platizaдо 30 000до 30 дней0,8-1%18-70 лет
Ezaemдо 30 0005-30 дней0-1%18-65 лет
Zaymgoдо 70 000до 140 дней0,49-1%18-70 лет
Веб-Займдо 30 0005-30 дней0,6-1%18-90 лет
Займердо 30 0007-30 дней0,76-1%18-75 лет
Monezaдо 30 0005-30 дней0-1%18-65 лет
Kongaдо 70 000до 168 дней0,6-1%21-65 лет
CashToYouдо 30 0006-21 день1%18-80 лет
Веббанкирдо 15 0005-30 дней1%от 19 лет

Займы без страховки выдают по тем же процентным ставкам. Компания не вправе заставлять вас подключать платные услуги, установить их можно только по добровольному согласию при подписании соглашения.

Как правильно оформлять онлайн займы без страховки?

Подавать заявку на микрозаймы без оплаты страховых взносов можно в офисе компании и дистанционно. Последний вариант имеет больше преимуществ, поскольку клиент может выбрать МФК, у которой самые доступные условия.

Главные условия для получения займа: гражданство РФ, наличие паспорта, постоянного дохода, возраст от 18 лет.

При оформлении необходимо изучить предложения МФО, условия работы, проверить, есть ли страховка в договоре, ознакомиться со способами начисления денег и вариантами оплаты кредита, посмотреть отзывы клиентов.

Страховка при оформлении займа может быть ТОЛЬКО добровольной.

Чтобы повысить шанс на получение денег, можно отправлять несколько анкет в разные фирмы. Положительное решение по займу не обязывает вас подписывать кредитный договор, поэтому из нескольких предложений можно выбрать самое выгодное.

Этапы оформления займа онлайн:

  1. Сначала нужно выбрать компанию из каталога выше.
  2. Перейти на сайт кредитора.
  3. Пройти регистрацию на сайте. Для этого понадобится мобильный номер телефона и электронная почта.
  4. Заполнить анкету по паспорту и внести личные данные, прикрепить фото документов если это необходимо.
  5. Согласиться с правилами работы МФО, дать подтверждение на обработку личных данных.
  6. Выбрать способ получения денег: на карту, счет в банке, электронные кошельки, перевод на банковские реквизиты.
  7. Подождать принятия решения.
  8. Подписать договор с помощью СМС-кода, который приравнивается к электронной подписи.

Важная информация! Если вы заметили, что подписали договор на дополнительные услуги после перевода займа на карту, то можете отказаться от них в срок до 10 рабочих дней.

Способы получения денег

Получить деньги от МФО можно разными способами. Многие компании первый кредит выдают на карту клиента, а последующие займы любым другим способом, каждый из которых имеет свои особенности:

  1. На карту. Перечисление денег происходит мгновенно и без комиссий. Для этого подходят только именные карточки с положительным балансом.
  2. На электронный кошелек Киви, Яндекс, Вебмани. МФО перечисляют займы только на идентифицированные кошельки.
  3. На банковский счет в любом банке. Для этого понадобиться ввести полные реквизиты банка получателя. Деньги могут поступить на счет до 3-5 рабочих дней.
  4. Через системы связи Контакт, Золотая Корона, Юнистим. Для получения необходимо предъявлять паспорт.
  5. Через Почту России. Способ удобен жителям небольших городов и поселков. Понадобиться иметь при себе паспорт.
  6. Наличными в офисах МФО и курьерской доставкой.

МФО предлагают несколько видов страхования: от смерти заемщика, потери трудоспособности, потери работы и неуплаты кредита.

Калькулятор переплаты

Рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы рассчитать проценты по займу и окончательную переплату в случае наложения штрафа.

Как погасить микрозайм?

Большинство микрокредитных компаний позволяют клиентам брать займы на карту без оплаты дополнительных услуг.

Благодаря регулированию рынка микрокредитования Центробанком России МФО не могут устанавливать ежедневный процент за пользования деньгами свыше 1%.

Согласно тому же закону, кредитор не может требовать от заемщика за просрочку сумму свыше удвоенной от суммы долга. Сюда включаются начисления пени и штрафов.

То есть, если заемщик имеет долг 10 тысяч рублей, кредитор не может требовать больше 30 тысяч для полного погашения всех обязательств.

Несмотря на новые требования, штрафные санкции назвать умеренными нельзя. Краткосрочные займы выгодны только в случае своевременного погашения.

Оплачивать долг можно любым способом:

  • с банковской карты или р/с;
  • через электронные кошельки Qiwi;
  • с помощью терминалов оплаты;
  • в кассе любого банка;
  • с помощью платежных систем Контакт, Юнистрим, Золотая Корона;
  • наличными в офисах компании;

Самый быстрый способ зачисления денег на счет кредитора – с банковской карты и электронных кошельков. Обычно перевод с карты происходит без комиссии, хотя каждая компания работает согласно своим тарифам.

При погашении займа через терминал, системы связи и кассы банков, стоит быть готовым оплатить комиссию согласно тарифам учреждения, которое принимает оплату.

Деньги, перечисленные через Почту или денежный перевод, могут попасть на счет МФО через несколько дней. Важно уточнять у оператора срок поступления средств, чтобы избежать начисления пени при просрочке.

Вам также может понравиться

Cтрахование займов МФО физических лиц от невозврата — договор, условия

Страхование займов физических лиц

Страховка – это услуга, которую часто предлагают приобрести в процессе оформления займа или кредита. Но это не настолько уж бесполезная услуга, какой кажется. Ведь с человеком может случиться все, что угодно.

Особенно важно страхование от невозврата, если брать кредит в МФО – ведь в противном случае можно «обрасти» огромными процентами.

Но что такое страхование от невозврата и почему оно так полезно? И в чем заключается его работа? Давайте разбираться.

Может показаться, что страхование – совершенно ненужная опция, которую кредиторы предлагают только для того, чтобы стрясти денег. Но на самом деле это довольно полезный инструмент, который способен выручить в трудный момент и помочь избежать бешеных процентов по кредиту в МФО.

Страхование займов позволяет в ситуации, когда наступает страховой случай, не выплачивать деньги микрофинансовой организации, а передать это дело страховой компании.

Это полезно, если человек вдруг потерял работу, угодил на больничную койку и так далее.

Именно поэтому стоит оформлять страхование – без него придется срочно находить деньги и выплачивать долги, что при бешеных процентах на займы в МФО может обернуться катастрофой при нескольких неделях промедления.

Помните, оформлять страховку – не обязанность, а право клиента. И принуждать к этому не имеет права ни одна МФО.

С другой стороны, взятие страховки выгодно самому клиенту. Особенно если он в связи с образом жизни, финансовым кризисом или еще какими-то обстоятельствами имеет повышенные риски остаться без работы или получить травму.

Преимущества страхования для заемщика и кредитора

Оформленное страхование – тот спасательный круг, который поможет не погрязнуть в долгах в случае внезапной потери работы или болезни.

Заёмщик сможет не беспокоиться о выплате долгов в микрофинансовую организацию, потому что за него это сделает страховая компания. То есть он не будет ничего должен, включая проценты.

Кроме того, кредитные организации охотнее одобряют займы людям, решившим озаботиться страховкой.

МФО, которое сотрудничает со страховой компанией, получает очень важную выгоду для себя от страхования займов от невозврата. Это возможность все равно получить свои деньги без лишних проблем, даже если заёмщик неспособен их выплатить. Кроме того, некоторые клиенты осознанно ищут МФО со страхованием, так что это ещё и повышение лояльности потенциальных заёмщиков.

Скачать пример договора страхования займа от невозврата

«Образец договора страхования займа от невозврата»Скачивание начнётся сразу после клика по значку «WORD»

Что входит в страхование займа от невозврата

Естественно, страховая компания не возьмет на себя обязательства за каждый чих заёмщика. В договоре прописан четкий перечень того, что должен и чего не должен страховщик, и при каких условиях он будет выполнять взятые на себя обязательства.

Объекты страхования

Важно понять, что именно выступает объектом страхования. Это не только взятая в кредит сумма в микрофинансовой организации. Это в целом ответственность заёмщика, которая возлагается на него в момент взятия денег. То есть страховая компания должна будет выплатить:

  • сумму взятого кредита;
  • проценты;
  • страховой взнос, если заёмщик не сделал этого ранее;
  • штрафы, пени и прочие обязательные платежи.

Но, как правило, не полностью. В зависимости от договора на страховщика ложится от 50 до 90% ответственности. Остальное же как бы списывается. Стоит помнить – чем выше процент, обозначенный в договоре, тем дороже будет стоить покупка страховки.

Есть отдельный тариф, который гарантирует 100% возврат кредитной суммы. Но без процентов, штрафов и прочих обязательных платежей.

Страховые случаи

Но, чтобы полностью понимать, когда страховка займа от невозврата может быть полезной, необходимо разобраться, что именно является страховым случаем. В этот список входят следующие ситуации:

  • увольнение заёмщика (не во всех случаях);
  • потеря трудоспособности;
  • инвалидность;
  • гибель заёмщика;
  • попадание в больницу по какой-либо из причин;
  • определенные форс-мажорные обстоятельства непреодолимой силы, выходящие за рамки ГК РФ;
  • прочие обстоятельства, указанные в страховке.

Естественно, все должно быть оформлено с максимальной официальностью. Вся информация будет проверяться страховой компанией на предмет подлинности.

То есть в случае, если уволили с неофициальной работы или положили в больницу, а документы потеряли, страховыми считаться не будут. Потому что их невозможно будет подтвердить документально.

Нестраховые случаи

Перечень признанных страховыми случаев достаточно широк. Но это не значит, что его можно трактовать так, как удобно. Стоит сразу же обозначить, в какой ситуации бесполезно требовать страхового возмещения и придется расплачиваться самостоятельно:

  • увольнение по собственному желанию или по нарушению должностной инструкции, правил поведения и т.д.;
  • получение производственной травмы по причине нарушения техники безопасности;
  • умышленная порча имущества для видимого ухудшения финансового положения;
  • получение травмы по собственному желанию или в результате умышленных опасных действий;
  • самоубийство.

То есть все, что касается умысла заёмщика или каким-либо образом зависит от его решений, под страховые случаи не попадает. Так что не получится набрать кредитов в МФО на сотни тысяч, а потом просто уволиться и не выплатить их.

Кроме того, в некоторых ситуациях придется доказывать, что страховой случай наступил не в результате умысла заёмщика. Например, если травма произошла в результате наезда автомобиля на клиента, то последнему придется предоставить доказательства, что он не сам кинулся под машину и не перебегал дорогу в неположенном месте, и при этом не был пьян или под наркотиками.

Важно помнить: если при оформлении кредита была предоставлена неверная информация хоть в каком-то аспекте, то страховая компания имеет право не выплачивать МФО задолженность вместо заёмщика.

Кроме того, страховщики попытаются отстраниться от дел заёмщика и кредитора, если у первого на руках не будет страхового полиса с четко прописанными условиями. А его не будет, потому что чаще всего договор заключают сами МФО. Впрочем, последние могут поспорить за сви деньги и сами.

Как оформить страхование займа от невозврата

Как правило, микрофинансовые организации выдают займы дистанционно, что довольно удобно. Но в таком случае нет возможности оформлять заодно и договор страхования на каждого клиента в отдельности. Поэтому такой договор заключает сама организация, не затрагивая при этом клиента. Он обязан лишь оплатить определенную сумму, которую стоят услуги страховщиков.

Уведомить МФО о желании оформить страховку от невозврата можно следующим образом:

  1. Оформить займ на сайте МФО.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Согласиться с предложением застраховать займ или самостоятельно предложить заключить договор, если сотрудники организации этого не сделали.
  4. Изучить, сколько это будет стоить, какие условия прописаны в договоре и в каком случае полагается страховое возмещение.
  5. Если все устраивает – смело заключать договор и пользоваться деньгами, полученными от МФО.

После заключения такого договора можно не беспокоиться – теперь все риски, связанные со страховыми случаями, лежат не на заёмщике, а на страховщике. Поэтому попасть в гигантскую долговую яму из-за болезни теперь не получится.

Что делать, если наступил страховой случай

В ситуации, когда случилось что-либо, попадающее под страховой случай, необходимо сразу же уведомить МФО о произошедшем. В противном случае на займ будут начисляться проценты, и с каждым днем сумма начнет увеличиваться, а родственникам и самому заёмщику начнут звонить сотрудники, которые способны подпортить немало нервов.

После того, как сотрудники кредитора будут уведомлены о происшествии, запустится машина работы страховщика. Изнутри это будет выглядеть следующим образом:

  1. МФО обращается в страховую компанию с сообщением, что произошел страховой случай.
  2. Страховщик, в свою очередь, проверяет поступившую информацию.
  3. Поступают запросы в официальные органы, с которыми связан страховой случай (например, звонят в больницу, где лежит заёмщик).
  4. В случае подтверждения информации страховая компания оплачивает микрофинансовой организации ее издержки в оговоренном при заключении договора размере.
  5. МФО забывает о существовании заёмщика и не требует с него выплаты долга, который уже погасила страховая компания.

Поскольку полис заключается, как правило, дистанционно, то от самого клиента практически ничего не требуется. Он может спокойно отлеживаться в больнице или искать новую работу, пока страховая компания и микрофинансовая организация будут решать свои дела без него.

Если у заёмщика нет возможности сообщить о своем положении в МФО сразу же после наступления страхового случая, то это можно сделать позднее.

Но в таком случае придется самостоятельно собрать документы, доказывающие наступление страхового случая, и отправляет их копии в микрофинансовую организацию, подкрепив претензией о перерасчете суммы задолженности и реализации права на страховое возмещение. При этом важно поставить печати и подписи официальных лиц на каждом документе.

Страхование займов физических лиц: что это, выгоды, виды

Страхование займов физических лиц

Страхование займов для физических лиц сегодня является достаточно востребованной услугой. Существует несколько видов страхования, а также общие рекомендации по отказу от платы страховых взносов.

Многие банковские компании требуют от своих клиентов покупку большого количества полисов. Клиенты страхуют заложенное имущество, собственную жизнь, личное здоровье, права на собственность (действует только в случае ипотечного кредитования), а также денежные средства, которые находятся на кредитной карте.

Большое количество страховых компаний разрабатывают новые предложения, чтобы банкам было легче работать.

Большой популярностью сейчас пользуется страхование заема физического лица.

Особенности

Услуга по страхованию займов была разработана в качестве помощи страховщикам финансовых поддержек. Она обязательно пригодится во время появления проблем с погашением кредита или займа.

Специалисты признают любые случаи, которые связаны с возникшей безработицей, затяжной болезнью, а также инвалидностью. Имеющаяся страховка поможет человеку предотвратить формирование задолженности, а также появления сопутствующих проблем.

Если семья столкнулась с вышеперечисленными неприятностями, то страховая компания будет ежемесячно и вовремя вносить все необходимые платежи.

Когда заемщик ставит подпись на договоре или документе, чтобы приобрести для собственного использования страховой полис, то он получает все необходимые гарантии.

Страховая компания будет помогать клиентам, выплачивать оставшуюся сумму займа. Все страховые случаи должны быть четко прописаны в договоре, который заключается со страховой компанией.

Наиболее распространенные страховые случаи:

  • возможные риски для жизни;
  • ухудшение состояния здоровья;
  • непредвиденные ситуации, такие как пожар, наводнение, землетрясение, а также многие другие природные случаи, которые могут в значительной степени угрожать жизни заемщика, потребителя или даже закладываемому предмету;
  • заемщик может потерять права на собственность закладываемого имущества;
  • временная потеря работы, а также многие другие случаи.

Если человек отказывается от страхования займа, то он отказывается от многих возможностей. Как правило, кредиты или займы берутся на довольно длительный срок.

За весь период выплат могут случиться разнообразные ситуации и прочие непредвиденные обстоятельства.

Виды страхования для физических лиц:

  1. Страхование на возможный случая потери трудоспособности. Могут возникнуть ситуации, когда заемщик сталкивается с перенесением тяжелых форм заболевания. Оно в будущем может привести к полной потере трудоспособности. Также редко случаются ситуации, когда клиент может умереть. Тогда всю сумму долга возьмет на себя страховая компания.
  2. Страхование кредитов на случай потери основного места работы. Если заемщик потеряет работу страховая компания возьмет на себя обязательства по кредиту. Они выплатят всю задолженность. Представленный вид страховки является наиболее актуальным во время кризисного периода, который может сопровождаться с массовыми показателями банкротства предприятий.
  3. Страхование залогового имущества. Представленный вид страхования кредитов был подтвержден действующим законодательством, потому что является максимально прозрачным. Если заемщик по каким-либо причинам потеряет залоговое имущества или оно будет поддано порче, то страховые компании будут обязаны покрыть всю сумму ущерба.

    Также возможно, что страховая компания выплатит всю оставшуюся сумму задолженности.

Основные недостатки

Страхование заема физлицом подразумевает под собой значительное влияние на общую сумму ежемесячных платежей.

Если человек примет решение посмотреть в собственный график платежей, которые платятся по займу, а также объективно оценить все имеющиеся цифры, то станет понятно, что сумма на порядок выше.

Есть случаи, когда сумма для погашения комиссии, а также других платежей, может быть больше, чем платеж по займу.

Когда человек примет решение отказаться от страхования по займу, то он сможет сэкономить приличную сумму денег.

Но в таком случае нужно в первую очередь учитывать все возможные риски, которые в первую очередь связаны с полученным займом. Чтобы их посмотреть, нужно внимательно изучить договор займа.

Как показывает статистика, то в большинстве случаев страховые случаи происходят редко и являются маловероятными. Но определенную сумму за страховку клиенту все, же придется ежемесячно перечислять на банковский счет.

За что платятся страховые взносы в страховые компании

Если спрашивать такой вопрос у банковского работника, то он в любом случае будет советовать человеку, воспользоваться такой услугой. Практически все банковские учреждения, которые выдают займы физическим лицам, требуют в обязательном случае страховать себя от несчастных случаев.

В такой способ банковские предприятия защищают себя от возможных рискованных ситуаций.

Страхование займов можно разделить на несколько основных видов:

  1. Страхование кредита, который еще не был погашен (в таком случае в качестве страхователя выступает банковское учреждение).
  2. Страхование ответственности заемщика, который не выполнит все обязательства, а также не выплатит сумму займа (договор подписывается между заемщиком и страховой компанией).

В качестве объекта страхования во многих случаях выступает ответственность физического лица и выполнение всех обязательств, которые требует банковское учреждение. Заемщик обязан ежемесячно вносить фиксированную сумму платежа по займу.

Если происходит отказ от страхования займа, то банк имеет все шансы упустить свои денежные средства. Также могут случиться случаи, когда заемщик не будет выполнять все свои обязательства по договору займа.
Образец договора займа

В такой ситуации страховая компания будет обязана возмещать все убытки для банка. Что касается процента суммы страхового возмещения, то она может составлять даже 100%. Процент рассчитывается от общей суммы оставшегося долга, где входят даже процентные ставки. Заемщик каждый месяц вносит в страховую компанию определенную сумму денег.

Если у банковского предприятия нет договора заемщика и страховой компании, то тогда представленное учреждение будет находиться в убытке.

Анализируя все вышеперечисленные причины, банк принимает решение настойчиво просить клиента застраховать собственный займ.

Что делать, если во время оформления займа специалисты навязчиво рекомендуют оформить страховку

Многие люди задают вопрос: «Страхование займов физлиц – это обязательная или необязательная процедура?».

На территории Российской Федерации сейчас имеется не оформленное правило, которое говорит о том, что банковские сотрудники не должны спрашивать у клиентов его желание оформлять страховой полис. Как правило, страхование входит в часть получения займа или кредита.

Абсолютно все банки сегодня отказываются выдавать займ тем людям, которые не желают оформлять страховку.

В случае, если банк идет навстречу своему клиенту и выдает ему займ, то он может потребовать увеличение процентной ставки. Что касается разницы, то она может быть действительно большой и существенной.

В любой подобной ситуации физическому лицу необходимо:

  1. Тщательно проанализировать все свои возможности;
  2. Обратиться за помощью к юристу.

Может получиться такая ситуация, когда человеку будет выгодней оплатить сумму страховки. Но в противном случае можно попробовать обратиться в другое банковское учреждение.

Есть ли возможность отказаться от страхования

Многие заемщики достаточно часто интересуются таким вопросом. Но некоторые люди задают вопрос во время получения займа, а некоторые уже после. Ситуации могут возникнуть совершенно разные, но из каждой можно найти выход.

Займы могут быть разными – ипотека, потребительский займ, а также многие другие. Для каждого отдельного вида кредитования были разработаны отдельные страховки.

Многие физические лица привыкли считать, что если они берут на себя обязательства взять и выплатить потребительский кредит, то им не нужно проходить процедуру страхования. Они считают, что если нет залогового имущества, то нет никакой необходимости получать страховку.

В таком случае можно застраховать собственную жизнь, а также платежеспособность. В случае, если заемщик будет болеть или потеряет основное место работы, то он уже не будет иметь возможность платить по займу.

Такая услуга, как страхование собственной жизни и здоровья сейчас является достаточно дорогостоящей. Не каждый человек сможет позволить себе воспользоваться такой услугой.

Ставка процентов по такому виду страхования может составлять почти 25-30% от общей суммы взятого займа. Все физические лица могут отказаться от страхования во время получения займа, но в таком случае они берут всю ответственность на себя.

Про страхование нужно узнавать до взятия займа

Про страховку и прочие услуги нужно узнавать раньше. Все действия должны быть в обязательном порядке прописаны в договоре займа или кредита. Также стоит особенное внимание обращать на страховые договоры во время оформления.

Пример страхового договора:

пример страхового полиса

Во время выбора наиболее оптимальной программы получения займа, нужно тщательным образом изучать всю имеющуюся документацию, а также проконсультироваться с менеджерами.

Они помогут выяснить все моменты, связанные с обязательным страхованием, а также объяснят – можно от него отказаться или нет.

В некоторых договорах может быть указаны сроки или определенный промежуток времени, когда человек сможет расторгнуть договор после его подписания. В большинстве случаев этот срок составляет три месяца с момента подписания.

Что можно делать в случае, когда есть сомнения по поводу переплаты?

Некоторые заемщики в определенный период времени, когда уже выплачивают ежемесячные платежи по займу, могут столкнуться с таким вопросом, как переплата по страховке.

Специалисты разработали план действий в таком случае:

  • заемщик обязан тщательно и максимально внимательно прочесть договор, а также всю прилагающую сопутствующую документацию;
  • если заемщик нашел в договоре все важные условия, которые были прописаны и уточнены, то в таком случае придется только смириться с ними и выполнять их в обязательном порядке;
  • в случае, если в договоре не был прописан пункт про отказ от страхования, то всегда есть возможность изменить имеющееся положение. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение, чтобы отказаться от дальнейших взносов и страховой платы.
  • бывают ситуации, когда банки могут не идти навстречу своим клиентам. В таком случае необходимо сразу обращаться за помощью к юристам или в суд.

Услуга страхования физических лиц оформляется быстро. Каждый человек должен максимально тщательно и внимательно изучать все пункты, которые прописаны в договоре.

Благодаря такой внимательности можно не быть обманутым и в любой момент отказаться от страхования и взноса платежей.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: