Страхование жизни при ипотеке в росгосстрах стоимость

Содержание
  1. Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?
  2. Комплексная или отдельная страховка: что лучше?
  3. Ипотечная страховка: тарифы
  4. Обзор страховых компаний
  5. Сбербанк
  6. Ресо
  7. Вск страховой дом
  8. ВТБ-страхование
  9. Росгосстрах
  10. Альянс (Росно)
  11. Ингосстрах
  12. Согаз
  13. Альфа-страхование
  14. Выводы
  15. Сравнительная таблица
  16. Срахование жизни при ипотеке в Росгосстрах банке
  17. Страхование квартиры по ипотеке в «Росгосстрах»
  18. «Защита дома»
  19. «Ваше жильё»
  20. «Родные стены»
  21. Страхование жизни при ипотеке в «Росгосстрах»
  22. Процедура страхования ипотеки в «Росгосстрах»
  23. Документы для оформления страховки по ипотеке
  24. Стоимость страхования ипотеки в «Росгосстрах»
  25. Ипотечное страхование в Росгосстрах
  26. Виды страхования ипотеки в Росгосстрах
  27. Комплексная программа
  28. Конструктивный вид ипотечной защиты
  29. Титульная защита в Росгосстрах
  30. Программа защиты жизни и здоровья
  31. Стоимость страховки
  32. Калькулятор ипотечного страхования
  33. Оформление страховки в Росгосстрахе
  34. Оформление в офисе Росгосстрах
  35. Онлайн-заявка
  36. Оформление защиты в банке
  37. Оплата и пролонгация договора
  38. Выгоды страхования
  39. Заключение
  40. Стоимость и порядок оформления ипотечного страхования в Росгосстрахе 2021: калькулятор и отзывы
  41. О компании
  42. Виды и программы страхования
  43. Комплексное страхование
  44. Титульное
  45. Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру
  46. Расчет стоимости страховки
  47. Калькулятор
  48. Порядок оформления
  49. В офисе страховой
  50. онлайн
  51. по телефону
  52. в банке
  53. оплата и продление
  54. Преимущества
  55. Отзывы

Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?

Страхование жизни при ипотеке в росгосстрах стоимость

С поиском ответа на вопрос “где дешевле ипотечное страхование?” часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 – специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

  • Ставки банка, выдавшего кредит;
  • Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
  • Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
  • Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
  • Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Ресо

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

  • 0,18% – конструктив;
  • 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня Ресо предлагает клиентам привлекательную акцию под названием “Выгодная ипотека”, согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

Вск страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

  • залогового имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

  • 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
  • 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
  • 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Альянс (Росно)

Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:

0,87% – жизнь и здоровье;

0,16% – имущество;

0,18% – титул.

Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Согаз

Тарифы на ипотечное страхование в Согаз считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  • 0,08% – право собственности;
  • 0,17% – жизнь и здоровья;
  • 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант.

Надо понимать, что страховка – это “подушка безопасности”, которая всегда сработает в нужный момент.

Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251
Ресо0,10-0,1810,25
ВСК Страховой Дом0,430,55
ВТБ-страхование0,330,330,33
Росгосстрах0,17-0,200,28-0,600,15
Альянс0,160,870,18
Ингосстрахот 0,1от 0,2от 0,2
Согаз0,080,17
Альфа-страхование0,150,180,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Срахование жизни при ипотеке в Росгосстрах банке

Страхование жизни при ипотеке в росгосстрах стоимость

При оформлении ипотеки в любом банке необходимо застраховать приобретаемое жильё от риска его уничтожения и повреждения.

Если вы желаете снизить размер годовой ставки и получить большую ссуду от кредитора, дополнительно можно воспользоваться личным страхованием.

Страхование квартиры по ипотеке в «Росгосстрах»

В каком бы банке вы ни воспользовались ипотечным кредитованием, оформить страховой полис можно у любого лицензированного страховщика. СК «Росгосстрах» предлагает три оптимальные программы, позволяющие застраховать приобретаемое имущество от основных страховых рисков.

Преимущества обращения в «Росгосстрах»:

  • возможность выбора страховых рисков;
  • оформление договора без осмотра жилого помещения;
  • заказ полиса в режиме онлайн;
  • отсутствие франшиз и скрытых комиссий;
  • отправление страховки на электронную почту в течение нескольких минут после её оплаты.

Условия страхования зависят от разновидности программы, количества выбранных страховых рисков, срока действия защиты и других факторов. Получить консультацию о страховых продуктах можно в территориальном офисе страховщика или отделении Росгосстрах Банка.

«Защита дома»

Данная программа позволяет застраховать ваше жильё на сумму до 1 000 000 рублей. Страховщик гарантирует комплексную защиту.

Осмотр имущества и проведение оценки не требуются. Страховка покрывает широкий спектр рисков – от противоправных действий третьих лиц до нанесения ущерба личным вещам клиента, находящимся в помещении.

«Ваше жильё»

Данная программа позволяет застраховать домашнее имущество, инженерное оборудование, внутреннюю отделку и ответственность перед соседями.

Кроме этого, вы сможете рассчитывать на получение юридических консультаций.

Общая сумма страхования – 1 130 000 рублей. При этом инженерные сети и отделка квартиры застрахованы на 400 000 рублей, ответственность перед соседями – на 450 000 рублей, а личные вещи – на 250 000 рублей.

Страховщик имеет и второй вариант программы – расширенный. Он стоит дороже, но увеличивает страховую выплату до 2 550 000 рублей.

Полис покрывает следующие риски:

  • терроризм;
  • удар молнии;
  • воздействие жидкости и внешних факторов (например, падение дерева);
  • взрыв;
  • пожар;
  • незаконные действия третьих лиц.

В период действия страховки вы можете проконсультироваться с юристом по вопросам, касающимся налогов и имущественных прав.

«Родные стены»

В рамках этой программы вы сможете застраховать:

  • инженерные сети;
  • личные вещи, находящиеся внутри квартиры;
  • отделку и конструктивные элементы;
  • ответственность перед соседями.

Страховка покрывает и ущерб, нанесённый недвижимости в связи с несчастным случаем, например, пожаром или кражей.

Чтобы защитить имущество, вы можете добавить в полис дополнительные опции. К примеру, «Зимний пакет» позволяет получить выплату от страховщика при повреждении личных вещей из-за прорыва коммуникаций, вызванного оттаиванием воды или замерзанием водопроводных труб.

Вам доступны три тарифа:

  • «Стандарт»;
  • «Комфорт»;
  • «Премиум».

При этом вы можете сформировать свой собственный пакет, выбрав необходимые страховые риски из списка предложенных страховщиком. Сделать это можно через сайт в режиме онлайн или в территориальном офисе.

Для заключения договора не требуется проведение оценки имущества или осмотр квартиры. Максимальная страховая выплата – 10 000 000 рублей.

Советуем материал: оформление кредитной карты в Росгосстрах банке.

Страхование жизни при ипотеке в «Росгосстрах»

При оформлении ипотечного договора личное страхование не является обязательным.

Обычно банк предлагает застраховать жизнь и здоровье заёмщика, чтобы тот смог рассчитаться с долгом при наступлении непредвиденных обстоятельств. Кроме этого, наличие такого полиса гарантирует снижение годовой ставки по ипотеке.

СК «Росгосстрах» предлагает застраховать жизнь и здоровье заёмщика на случай:

  • гибели;
  • временной потери работоспособности;
  • признания инвалидности;
  • получения травм из-за ДТП или несчастного случая;
  • госпитализации;
  • принудительного увольнения с работы;
  • диагностирования серьёзного заболевания.

Условия страхования и стоимость полиса зависят от многих факторов. Страховка позволяет погасить 100% долга. Получить консультацию можно через call-центр, в офисе «Росгосстрах» или отделениях Росгосстрах Банка.

Вам необязательно пользоваться личным страхованием. Отказ от этой разновидности страховки не является основанием для невыдачи ипотеки или другого кредита. Обычно кредитор повышает процентную ставку при отсутствии страхового полиса. В некоторых случаях возможно предоставление меньшей ссуды.

Процедура страхования ипотеки в «Росгосстрах»

Застраховать имущество, жизнь и здоровье заёмщика можно двумя способами:

  • через офис страховщика, заполнив бланк заявления, выданный менеджером;
  • в режиме онлайн, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

В первом случае вам достаточно обратиться в ближайший офис «Росгосстрах» с паспортом. Менеджер выдаст бланк заявления. Если вы страхуете жизнь, дополнительно может потребоваться заполнение декларации о здоровье. Договор заключается в тот же день. Проверка имущества не осуществляется. Достаточно заплатить комиссию, предусмотренную программой.

Страхование ипотеки в «Росгосстрах» в онлайн-режиме осуществляется следующим образом:

  1. рассчитайте стоимость страховки через сайт страховой компании;
  2. укажите свои персональные данные и сведения о страхуемом имуществе в специальной форме;
  3. оплатите комиссию удобным способом;
  4. получите электронный полис на ваш e-mail в течение пяти минут.

Вы также можете обратиться к партнёру страховщика – в ближайшее отделение Росгосстрах Банка. Договор заключается в тот же день после подтверждения личности заявителя.

Документы для оформления страховки по ипотеке

Обычно для заключения договора достаточно предоставить паспорт.

При страховании жизни клиент должен заполнить соответствующую декларацию о здоровье.

Стоимость страхования ипотеки в «Росгосстрах»

Страховая программа «Ваше жильё» имеет два варианта. Пакетное предложение с покрытием до 1 130 000 рублей стоит 4 900 рублей; а предложение с покрытием до 2 550 000 рублей – 11 900 рублей.

Страховка действует в течение одного года. Комиссия оплачивается разово при заключении договора.

На стоимость программы «Родные стены» влияют несколько факторов:

  • тариф;
  • количество выбранных страховых рисков;
  • регион, в котором расположено имущество;
  • общая площадь квартиры;
  • особенности пользования жильём (наличие или отсутствие огнеопасного оборудования, факт сдачи недвижимости в аренду, нахождение объекта в собственности).

Так, квартира площадью 50 квадратных метров, расположенная в Москве, может быть застрахована по программе «Родные стены» при выборе тарифа «Стандарт» за 1 080 рублей и более. Такая цена предлагается страховщиком при условии, что жильё не сдаётся в аренду, не имеет огнеопасного оборудования и находится в собственности заявителя.

Уточните цены в офисе страховщика или отделении Росгосстрах Банка. Получить консультацию также можно через call-центр. При необходимости воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховой компании.

Ипотечное страхование в Росгосстрах

Страхование жизни при ипотеке в росгосстрах стоимость

Ипотека — оптимальный вариант для тех, кто желает приобрести недвижимость, но не имеет возможности сразу внести всю сумму за объект.

Однако заемщики часто задумываются о том, что будет, если размер дохода или состояние здоровья не позволит выполнять финансовые обязательства перед банком.

Кроме того, в период действия ипотечного займа могут произойти и другие непредвиденные ситуации. Чтобы защититься от таких случаев, можно оформить ипотечное страхование в Росгосстрах.

Виды страхования ипотеки в Росгосстрах

Росгосстрах предлагает несколько программ страхования для заемщиков по ипотеке. У каждого вида страховки есть преимущества и особенности, о которых важно знать до заключения договора.

Виды страхования:

  • комплексное;
  • конструктивное;
  • титульное;
  • страхование здоровья и жизни.

Согласно закону, по договору ипотеки обязательное страхование распространяется только на залоговое имущество. Другие виды страховки можно оформить по совету банка-кредитора или собственному желанию клиента.

Комплексная программа

Такой полис охватывает несколько факторов риска одновременно. Среди них утрата трудоспособности, повреждения залогового объекта, произошедшие не по вине клиента, ответственность заемщика.

Страхование ипотеки по комплексной программе включает случаи, когда заемщик приобретает жилье с минимальным первоначальным взносом.

Риск в том, что если клиент потеряет платежеспособность, денег от реализации залогового объекта может не хватить на покрытие долговых обязательств перед банком. В таком случае погасить остаток поможет страховка.

Покупая полис, необходимо понимать, что договор в отношении объекта залога будет заключен на весь период действия ипотечного кредита. Спектр рисков определяется кредитором и остается фиксированным.

Конструктивный вид ипотечной защиты

Конструктивная программа в Росгосстрах предполагает приобретение полиса на отдельные элементы объекта недвижимости.

Можно застраховать инженерные коммуникации в доме или квартире, дорогостоящую отделку, стены, потолки и другие конструкции.

Конструктивное ипотечное страхование защитит клиента от серьезного ущерба в случае повреждения жилья в результате пожара, аварий, грабежа, наезда, природных явлений.

Титульная защита в Росгосстрах

Добровольное титульное ипотечное страхование в Росгосстрах защищает клиента от потери права собственности в случае прошлых незаконных сделок с приобретенным вторичным жильем. Однако полис работает только в том случае, если заемщик по ипотеке не знал о том, что происходило с недвижимостью и не участвовал в этом.

Страховые случаи для титульной программы в рамках ипотеки:

  • неверно оформленные документы;
  • мошенничество с недвижимостью;
  • незаконные сделки по продаже и приватизации объекта.

Полис в рамках этой программы можно приобрести максимум на 3 года. После истечения договора разрешается пролонгировать его.

Программа защиты жизни и здоровья

Одна из самых популярных добровольных программ среди клиентов Росгосстрах — страхование здоровья и жизни в рамках ипотеки.

Оформляя такой полис, заемщики защищают себя от таких рисков, как частичная и полная потеря трудоспособности в результате болезни или травмы. Смерть также входит в перечень страховых случаев.

Если клиент компании по перечисленным причинам не может дальше погашать долг по ипотеке, Росгосстрах делает это за него.

Стоимость страховки

Рассчитать примерную стоимость покупки полиса в Росгосстрах поможет калькулятор. Однако узнать подробные условия можно только у сотрудников компании. Они помогут выбрать программу, изучат документы и озвучат сумму.

Стоимость конструктивного страхования в Росгосстрах зависит от следующих факторов:

  • общая стоимость недвижимости, купленной в ипотеку;
  • размер кредита;
  • срок страховки;
  • состояние объекта недвижимости;
  • рыночная стоимость отделочных материалов и проведенных работ.

В компании Росгосстрах ипотечное страхование предполагает базовые тарифы. Это 0,12 – 0,15% от среднерыночной стоимости объекта недвижимости, приобретенного в ипотеку. Действует и ограничение на страховую сумму — не менее 10% и не более 50% от общей суммы займа.

Базовые тарифы на титульное страхование: 0,15 – 0,2% от стоимости жилых и нежилых помещений, 0,2 – 0,35% от цены жилых и нежилых сооружений, земельных участков.

В рамках программы страхования жизни и здоровья Росгосстрах установил разные базовые тарифы для женщин и мужчин. Ставка для лиц мужского пола — 0,1 – 0,8% от стоимости залогового жилья, взятого в ипотеку, для женщин — 0,07 – 5,6%.

Что еще влияет на стоимость покупки полиса для защиты от потери трудоспособности:

  • возраст клиента;
  • сумма кредита;
  • состояние здоровья на текущий момент.

Единой стоимости услуг не существует. Цена полиса в Росгосстрах будет рассчитываться индивидуально с учетом ситуации клиента и особенностей объекта недвижимости.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать стоимость страхования в Росгосстрах можно с помощью онлайн-калькулятора. Потребуется всего несколько минут времени и минимум данных.

Какая информация нужна для расчета:

  • название банка;
  • город;
  • сумма остатка по кредиту;
  • вид страхования;
  • дата начала действия договора.

Результат расчетов на калькуляторе — общая сумма страховки, период взносов, а также размер платежей по программе и ипотеке. Если условия устраивают, заемщики могут сразу оформить полис в рамках выбранного предложения.

Оформление страховки в Росгосстрахе

Прежде чем оформлять страхование ипотеки в Росгосстрах, необходимо ознакомиться с основными правилами. Это поможет лучше сориентироваться в процессе, если сотрудники банка-кредитора не дали рекомендаций по поводу покупки полиса.

Условия для клиентов Росгосстрах:

  • Страхователем и залогодателем может быть полностью дееспособное физическое лицо. Если за полисом обращается юридическое лицо, то оно выступает залогодержателем.
  • Можно заключить договор на один из рисков или на весь спектр сразу.
  • Необходимо купить страховку сразу после заключения договора ипотеки, либо на следующий после этого день.
  • Полис вступает в действие на следующий день после первой выплаты страхового взноса.
  • По условиям договора выгодоприобретателем становится банк-кредитор. Именно он получит основную сумму выплаты при наступлении страхового случая. Страхователю компания выплачивает только ту часть, которая превышает размер долгового обязательства перед банком.

Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется на основании определенного пакета документов. Лучше предоставить анкету и другие бумаги при личном посещении офиса компании. Однако, в отдельных случаях можно передать документы по факсу или электронной почте. Обычно сотрудники страховой компании рассматривают ситуацию в течение 1−2 суток, после чего предлагают заключить договор.

Перечень документов для оформления:

  • паспорт самого заемщика и созаемщиков, если они есть;
  • справка об оценке жилья, выполненной аккредитованной компанией;
  • корректно заполненная анкета на получение страховки;
  • подтверждение купли-продажи активов;
  • иные имеющиеся бумаги на недвижимость.

Требования компании Росгосстрах не всегда ограничиваются этими документами. В отдельных случаях сотрудники могут попросить медицинскую карту потенциального клиента или справку о состоянии здоровья, заверенную врачом.

Полный список требований будет озвучен только после выбора программы страхования.Заемщикам, страдающим серьезными хроническими или смертельными заболеваниями, с большой вероятностью откажут в покупке полиса по защите здоровья и жизни.

Компания имеет право сделать это, если есть объективное доказательство в виде заключения врача.

Оформить ипотечное страхование можно разными способами. В любом случае потребуются документы, входящие в перечень обязательных в рамках выбранной программы.

Оформление в офисе Росгосстрах

Чтобы заключить договор страхования ипотеки, нужно лично посетить офис компании Росгосстрах. Для экономии времени можно заранее связаться с агентом по электронной почте или телефону для уточнения подробностей. Сотрудник поможет выбрать программу и заполнить заявление.

Онлайн-заявка

Заявку на ипотечное страхование в Росгосстрах можно заполнить онлайн. Сделать предварительные расчеты поможет калькулятор. А дальше необходимо внести в анкету личные сведения и дождаться рассмотрения.

Что указать в заявке:

  • регион, в котором оформляется страхование ипотеки;
  • фамилию, имя, отчество;
  • электронную почту и номер телефона для связи с агентом;
  • сумму ипотечного кредита;
  • название банка-кредитора.

Если договор с Росгосстрах уже имеется, нужно также сообщить номер предыдущего полиса. Сотрудники компании рассмотрят ситуацию и проверят сведения, после чего позвонят на указанный номер для согласования даты заключения договора.

Оформление защиты в банке

Росгосстрах сотрудничает со многими кредитными учреждениями, поэтому при заключении договора об ипотеке можно сразу купить полис. Условия защиты будут точно такими же, что предлагаются в офисе компании. Сотрудники банка хорошо осведомлены о нюансах, поэтому могут дать подробную консультацию и помочь выбрать вид добровольной программы.

При оформлении защиты в банке важно помнить, что тарифы по программам устанавливает не кредитор, а Росгосстрах. Чтобы было проще ориентироваться в цифрах, можно рассчитать примерную стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Оплата и пролонгация договора

Оплатить полис страхования ипотеки в Росгосстрах можно как банковской картой, так и наличными. Обычно первый вариант подходит для дистанционного оформления, а второй — при заключении договора в офисе компании.

Продлить договор можно двумя способами:

  • заказать полис дистанционно через агента;
  • посетить отделение компании.

Для продления договора с Росгосстрах потребуются данные о полисе, который был оформлен ранее. Эту информацию можно сообщить заранее по телефону или указать агенту в офисе.

Выгоды страхования

Многие считают, что покупка полиса выгодна только банку, потому что у него появляется дополнительная гарантия возврата денежных средств. Однако и заемщик может застраховать себя от непредвиденных рисков. Поэтому заключение договора с Росгосстрах выгодно обеим сторонам.

Есть очевидные преимущества покупки страховки в Росгосстрах.

К ним относятся:

  • возможность вносить страховые взносы без переплат;
  • предварительный расчет суммы с помощью калькулятора;
  • экономия времени при дистанционном оформлении;
  • выбор из нескольких программ страхования или оформление комплексного полиса;
  • возможность расторгнуть добровольный договор раньше срока;
  • вернуть остаточную сумму страховки при досрочном закрытии ипотечной ссуды.

Росгосстрах — надежная компания, которая давно сотрудничает со многими крупными банками, например, Сбербанком, Альфа Банком, ВТБ. Поэтому обращаться за страхованием именно сюда безопасно и выгодно. Клиентам предлагаются лояльные программы защиты, которые стоят сравнительно дешево.

Еще один вопрос, интересующий клиентов — как производятся выплаты при наступлении страхового случая. Все зависит от ситуации и от вида купленного полиса. Если страховой случай наступает, агенты Росгосстрах совместно с экспертами изучают причину произошедшего, оценивают ущерб в денежном эквиваленте и назначают порядок выплаты.

Размер выплаты не может превышать сумму, прописанную в полисе. Иногда сумма компенсации оказывается больше, чем невыполненные на момент наступления страхового случая обязательства по ипотеке. В такой ситуации Росгосстрах выплачивает остаток средств самому заемщику или его наследникам.

Сроки выплат индивидуальны для каждой конкретной ситуации. Если случай признали страховым, и все документы в порядке, компания по закону обязана выплатить сумму в течение 14 дней.

Заключение

Стоит отнестись к вопросу покупки полиса максимально серьезно. Договор ипотеки — тяжелое долговое обязательство, поэтому предполагает дополнительную финансовую защиту. Это нормальная практика, которая зачастую полностью себя оправдывает. Правда и мифы о деньгах в OK

Стоимость и порядок оформления ипотечного страхования в Росгосстрахе 2021: калькулятор и отзывы

Страхование жизни при ипотеке в росгосстрах стоимость

Если верить статистике, то граждане активно приобретают квартиры в рамках ипотечной программы. Оформляя кредит, каждый заемщик дает согласие на покупку страховки на весь срок действия ипотечного соглашения. Сегодня рассмотрим ипотечное страхование Росгосстрах. Отдельное внимание уделим пакету рисков, которыми каждый может воспользоваться.

О компании

Росгосстрах – крупная страховая компания, деятельность которой насчитывает почти 100 лет (начиная с 1921 года). По состоянию на 2021 год страховщик имеет более 1500 офисов на всей территории РФ.

Получить продукт можно как в офисе, так и через агента. Специально для этого компания имеет штат выездных агентов, в количестве 35 000 человек, которые доставят любой полис клиенту на дом.

По итогам 2018 года Росгосстрах подтвердить высокий рейтинг, после проверки со стороны «Эксперт РА». Компании присвоен рейтинг ruA. Это позитивная оценка порядочности и платежеспособности организации.

По состоянию на январь 2021 года Росгосстрах активно сотрудничает и имеет аккредитацию в следующих банках:

  1. Сбербанк;
  2. Банк Москвы;
  3. Открытие;
  4. ВТБ 24;
  5. Зенит;
  6. Ханты Мансийский Банк;
  7. Интеза;
  8. Балтинвестбанк;
  9. Промсвязьбанк;
  10. МТС;
  11. БФА;
  12. Абсолют;
  13. Nordea;
  14. Ак Барс;
  15. Уралсиб;
  16. Возрождение;
  17. UniCredit;
  18. Связь;
  19. Банк жилищного финансирования;
  20. Газпромбанк;
  21. Райффайзен;
  22. РосЕвроБанк;
  23. ПримСоцБанк;
  24. Альфа Банк;
  25. РоссельхозБанк;
  26. Союз.

Росгосстрах предлагает только выгодные продукты, на привлекательных условиях. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному страхованию.

Виды и программы страхования

Каждому клиенту Росгосстрах предлагает воспользоваться как обязательными продуктами, так и добровольными. Рассмотрим, какое страхование в Росгосстрах при получении ипотеки оформляется в рамках закона, и какой полис клиент заключает по своему усмотрению.

Комплексное страхование

Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования. В рамках продукта вы сможете исполнять свои обязательства, если потеряете постоянный доход по причине нетрудоспособности или непредвиденных трат.

Важно! Следует учитывать, что полис заключается в отношении предмета залога на весь срок кредитования. Пакет рисков фиксированный, и определяется не клиентом, а кредитором.

Страховые риски:

  1. Утрата, гибель, повреждение залогового имущества. По данному риску Росгосстрах гарантированно перечислит деньги, если случится пожар, взрыв газа, повреждение водой. Также предусмотрена выплата, если причинен ущерб по вине третьих лиц или стихийного бедствия.
  2. Утрата трудоспособности. В данном случае предусмотрена как временная утрата трудоспособности, когда заемщик в результате наступления серьезной болезни не может работать и платить по кредиту. Также выплата предусмотрена при постоянной утрате трудоспособности, а именно получение инвалидности.
  3. Ответственность заемщика. Полис необходим в том случае, если клиент приобретает квартиру с внесением минимального взноса. В случае его неплатежеспособности продажа квартиры может покрыть не всю сумму кредиту. Именно для погашения остатка оформляется специальная защита.

Дополнительно каждый клиент может купить полис от несчастного случая и получить компенсационную выплату в результате перелома, ушибов, вывихов и т.д. Лимит по выплате при страховании жизни при потеке в Росгосстрах фиксированный, и зависит от страховой суммы по полису.

Титульное

Договор потребуется клиентам, которые решили приобретать недвижимость на вторичном рынке. В рамках защиты предусмотрена выплата застрахованному лицу, если после оформления сделки произойдет утрата права собственности.

Выплата полагается, если сделка будет признана недействительной по обстоятельствам, которые небыли известны на момент регистрации права собственности.

Не секрет, что мошенничества на рынке недвижимости много. Именно поэтому кредиторы настоятельно рекомендуют не экономить на собственной защите и оформлять титульное страхование.

Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру

При оформлении ипотеки каждый клиент желает сэкономить и купить страховку как можно выгоднее. В результате этого возникает вопрос, можно ли застраховать только квартиру или жизнь.

Что касается квартиры, то это обязательный вид страхования. Каждый заемщик обязан оформить страхование конструктивных элементов. Внутренняя и внешняя отделка страхуется по желанию клиента.

Важно! Если клиент не желает оформлять полис ипотечного страхования на на квартиру, то банк может отказать в предоставлении кредита на покупку имущества. В случае, когда заемщик не продлевает защиту на второй или последующие годы, то банк имеет право увеличить ставку по кредиту или запросить погашения задолженности в полном размере.

Жизнь в рамках ипотечного кредитования страхуется по желанию клиента. Однако всегда есть нюансы, которые следует учитывать. К примеру, банки обязывают приобретать защиту гражданам с серьезными заболеваниями или группой инвалидности. При этом по договору обязательно должна быть предусмотрена выплата, если заемщик будет признан нетрудоспособным.

Расчет стоимости страховки

Расчет цены договора формируется исходя из тарифов, которые утверждены внутренним регламентом Росгосстраха. Рассмотрим базовые ставки по основным продуктам.

Жизнь и здоровье:

  • Для мужчин: 0,1-0,8%.
  • Для женщин: 0,07-5,6%.

Имущественное страхование:

  • Жилые и нежилые помещения: 0,12-0,15%.
  • Жилые и нежилые строения: 0,25-0,65%.
  • Земельные участки: 0,08-0,1%.

Титульное страхование:

  • Жилые и нежилые помещения: 0,15-0,2%.
  • Жилые и нежилые строения: 0,2-0,35%.
  • Земельные участки: 0,2-0,35%.

Для расчета ипотечного страхования наш портал предлагает калькулятор. Рассмотрим, как правильно им пользоваться и какая информация запрашивается.

Калькулятор

Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке в Росгосстрахе предлагаем воспользоваться калькулятором кредита. Для получения информации следует указать:

  • Регион получения ипотеки.
  • Стоимость имущества.
  • Условия страхования.
  • Дату начала срока действия.

После останется запросить расчет, выбрать предложение и оформить защиту.

Порядок оформления

Для оформления полиса потребуется подготовить необходимый пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • свидетельство о праве собственности (на прежнего владельца);
  • технический паспорт;
  • справки из БТИ;
  • документы об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • опись домашнего имущества и внутренней отделки, при включении данного риска.

Дополнительно потребуется заполнить заявление на страхование. Предлагаем скачать бланк заявления и заполнить его. В заполнении бланка может помочь наш эксперт. Для этого вам потребуется написать в чат и сообщить свои координаты для обратной связи.

В офисе страховой

для продления договора в офисе потребуется предварительно записаться на встречу и обратиться к персональному менеджеру с полным пакетом документов. процедура оформления в росгосстрах занимает по времени не более получаса.

онлайн

отправить заявку на оформление ипотечного договора можно в режиме реального времени. для этого потребуется перейти на сайт росгосстраха и заполнить заявку. в заявке потребуется указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • регион, в котором желаете воспользоваться страхованием;
  • сумму по ипотечному договору;
  • телефон и email для связи;
  • банк, в котором оформляется кредит;
  • номер ранее заключенного бланка при его наличии.

после внесения всех сведений потребуется предоставить согласие на обработку персональных данных и отправить заявку сотруднику. далее останется ожидать звонка уполномоченного специалиста росгосстрах, с целью согласования даты и времени получения ипотечной страховки.

в режиме реального времени можно купить только коробочный продукт с фиксированным пакетом рисков.

по телефону

продлить ипотечную страховку по телефону у вас не получится. единственное, что можно сделать, это связаться с уполномоченным специалистом росгосстрах, сформировать расчет премии по телефону и записаться на встречу. таким образом, вы заранее уточните условия получения договора и сможете сэкономить время.

в банке

росгосстрах сотрудничает со многими крупными банками, в которых при оформлении ипотеки можно сразу же приобрести страховую защиту. менеджер банка произведет расчет премии, подготовит полис и примет оплату.

такой способ приобретения существенно экономит время. что касается стоимости, то она не отличается от той, которая будет предложена в офисе, или в режиме реального времени. все расчеты происходят исходя из единых тарифов, которые установлены внутренними правилами росгосстраха.

оплата и продление

При дистанционном оформлении полиса через сайт Росгосстрах оплата происходит с карты любого российского банка. При личном оформлении оплата происходит наличными, путем внесения их в кассу страховщика по квитанции.

Продлить полис можно любым удобным для себя способом:

  • путем подачи заявки через интернет и получения бланка через агента;
  • лично в офисе.

Для продления следует сообщить номер ранее оформленного бланка.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества расчета страхования жизни и квартиры в Росгосстрах по ипотеке на нашем портале.

Преимущества:

  • экономия личного времени;
  • самостоятельный выбор условий;
  • возможность полностью дистанционного оформления.

Основное преимущество ипотечного страхования в Росгосстрахе – данная СК работает со всеми крупными банками и предлагает достаточно лояльные условия защиты.

Отзывы

В интернете можно встретить много отзывов, о комплексном страховании. Вашему вниманию отзыв клиента о том, что компания при расторжении удерживает расходы на ведение дела в размере 45%. Вашему вниманию инструкция, как правильно вернуть деньги после выплаты кредита.

В завершение можно отметить, что Росгосстрах предлагает оформить полис ипотечного страхования на выгодных условиях. Купить защиту можно путем заполнения заявки через наш финансовый портал.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь собственным опытом страхования. Расскажите, как покупали защиту и сколько заплатили.

Если вам необходима помощь по вопросам страхования, то рекомендуем обратиться за консультацией к эксперту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет подготовить любой документ, для отстаивания ваших интересов.

Страховка по ипотеке Сбербанка и ВТБ, рассмотрена детально далее.

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: