Вернуть проценты по ипотеке сбербанка

Содержание
  1. Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке
  2. Возможность возврата процентов по ипотеке в Сбербанке
  3. Можно ли вернуть деньги за страховку по ипотеке в Сбербанке наличными
  4. Основания для вычета по ипотечным процентам
  5. Условия для возврата процентов, уплаченных по ипотечному кредиту
  6. Необходимые документы для оформления вычета
  7. При помощи работодателя
  8. Коротко о процессе возврата процентов с ипотеки
  9. : «Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке?»
  10. Возврат процентов по ипотеке в Сбербанке
  11. Что такое налоговый вычет и как он применяется?
  12. Как вернуть проценты по ипотеке семейной паре?
  13. Налоговый вычет
  14. Какие документы потребуются?
  15. Кто имеет право вернуть средства?
  16. Как получить проценты?
  17. Важные нюансы
  18. Как получить налоговый вычет 650 000 рублей, если у вас ипотека
  19. Что такое налоговый вычет
  20. Сколько денег можно вернуть
  21. Как получить вычет 1,3 млн рублей
  22. Как получить налоговый вычет, если у вас ипотека в Сбербанке
  23. В каких случаях можно получить имущественный вычет при ипотеке
  24. Налоговый вычет на проценты по Ипотеке: Сколько можно получить
  25. Основания для получения вычета по процентам с ипотеки
  26. Субъекты, имеющие право на получение вычета
  27. Налоговый вычет на проценты по ипотеке в 2019 году
  28. Налоговый вычет: проценты по ипотеке можно частично вернуть
  29. Возврат процентов по кредиту
  30. Как вернуть проценты по ипотеке
  31. Сразу за год в налоговой инспекции
  32. Постепенно в течение года через работодателя
  33. Возврат налога со страховки
  34. Заключение

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке

Вернуть проценты по ипотеке сбербанка

В этом материале раскрывается вся суть, как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке, на каком основании и кто имеет право так действовать, каков пошаговый алгоритм оформления.

Российская законодательная система регулирует процедуру возврата так, чтобы оплаченные ипотечные проценты приходили на счета не только гражданам РФ, но и нерезидентам страны.

Получить имущественный налоговый вычет по ипотеке Сбербанка можно только после сбора необходимых документов и соблюдения нескольких условий.

Возможность возврата процентов по ипотеке в Сбербанке

Все трудоспособные граждане и иностранцы, получающие свой доход на основании официального трудоустройства на территории Российской Федерации, платят в казну государства подоходный налог (НДФЛ – налог с дохода физического лица). Размер такого сбора составляет 13% от каждого заработка.

Правительство страны предоставляет возможность вернуть уплаченные ранее НДФЛ тем, кто покупал жилье по ипотечному соглашению. Через любой банк или Сбербанк возврат 13 процентов оформляется на основании пп.4 п.1 ст.

220 Налогового Кодекса РФ.

Механизм называется имущественным налоговым вычетом и позволяет на общих основаниях вернуть часть денег, которые были отданы за приобретение жилья. Воспользоваться правом могут любые физ.

лица, взявшие ипотечный кредит. 

Можно ли вернуть деньги за страховку по ипотеке в Сбербанке наличными

Выдача производится только в безналичном расчете. И это будет:

  1. либо 13% от всей стоимости недвижимости (но не больше 3 млн. руб., что составляет 390 тыс. руб.);
  2. либо возврат процентов с процентов по ипотеке в Сбербанке. 

Второй способ компенсации подразумевает соблюдение следующих правил:

  1. Возвращать можно 13% от размера всех годовых по всему периоду действия ипотечного соглашения.
  2. Самая большая сумма – 390 тыс. руб.
  3. Размер предполагаемого вычета идентичен размеру уплаченных налогов, которые удерживались из заработка в отчетном году. 
  4. Размер – не более 13%.
  5. Ограничений по числу лет компенсирования нет. С 2017 г. можно получать вычет не только за период действия ипотеки, но также и за время ее рефинансирования.

Сам процесс возврата протекает двумя способами:

1) этапами – в течение нескольких лет, пока вычет не уравняется 13% от уплаченных ипотечных процентов;

2) единовременно – в конце календарного года уплаченные за 12 месяцев налоги возвращаются на счет налогоплательщика.

Основания для вычета по ипотечным процентам

Право получения возврата налогового вычета по ипотеке от Сбербанка наступает после подписания акта приема-передачи жилья (при ДДУ – договоре долевого участия), обретения выписки из Росреестра из свидетельства о праве собственности (при договоре купли-продажи). Но главным основанием, чтобы вернуть 13 процентов за ипотеку через Сбербанк, является ипотечный договор. В документе подробно должны быть отражены все детали недвижимости, сроки, точная сумма сделки с банком и сопутствующие расходы (напр., страховка).

Условия для возврата процентов, уплаченных по ипотечному кредиту

Условия возврата процентов по ипотечному кредиту в Сбербанке:

  1. Официальное трудоустройство резидентов на территории России.
  2. Официальное трудоустройство нерезидентов (иностранных граждан) на территории РФ длительностью не менее 183 дня в текущем календарном году.
  3. При оформлении на нескольких рабочих местах, вычет оформляют на общую сумму получаемого ежемесячно дохода.
  4. Обязательная уплата 13% НДФЛ в государственную казну.
  5. Начисляют выплаты за прошедшее отчетное время. Например, в 2021 году возврат произведут за 2020 год.

Отказать в выплате налогового вычета по ипотеке Сбербанк может в следующих случаях, если заемщик:

  • приобрел ипотечное жилье за счет финансирования третьего лица;
  • является индивидуальным предпринимателем (см. пояснения ниже);
  • ранее уже пользовался правом получения вычета по ипотеке;
  • покупал жилье у ближайшего родственника, опекуна;
  • является нетрудоустроенным пенсионером;
  • женщина, находящаяся в декрете по уходу за малолетним ребенком;
  • безработный или незарегистрированный в налоговой службе самозанятый.

Подразумеваются те индивидуальные предприниматели, которые ведут свою деятельность по патенту, являются налогоплательщиками упрощенной системы налогообложения. Вычеты будут учитываться по прошлому налоговому периоду. Поэтому неработающие пенсионеры, которые не вносили в казну 13% подоходного налога, не могут рассчитывать на получение вычета за отчетный период.

Необходимые документы для оформления вычета

Чтобы получить налоговый вычет по ипотеке в Сбербанке, нужно собрать все необходимые документы и сдать их на рассмотрение в территориальное подразделение налоговой инстанции. 

Необходимые документы можно сгруппировать по 3 группам:

  1. Персональные.
  2. По недвижимости.
  3. Ипотечные.

Документы первой группы:

  • заявление с просьбой вернуть конкретный размер подоходного налога;
  • паспорт гражданина;
  • дополнительные документы иностранного гражданина, подтверждающие легальное нахождение и проживание на территории РФ;
  • справка формы № 2-НДФЛ (выдает бухгалтерия от работодателя);
  • декларация формы № 3-НДФЛ.

Документы по недвижимости, чтобы сделать возврат денег с ипотеки в Сбербанке:

  • договор купли-продажи;
  • акт приема-передачи построенного объекта (при сделке по ДДУ);
  • выписка из ЕГРН (Росреестра) о праве собственности на недвижимое имущество.

Документы третьей группы:

  • ипотечный договор;
  • график платежей по кредиту;
  • справка из банка о сделанных платежах за отчетный период.

Изучая информацию о том, как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке, можно воспользоваться платной услугой подачи заявления на сайте банка.

Если оформляется все самостоятельно, то в заявке обязательно указывают сумму вычета и номер банковского счета. Документы предоставляются вместе с копиями. После сверки и признания их подлинности, оригиналы возвращаются владельцу.

Свидетельство налогоплательщика может понадобиться по требованию специалиста налоговой инспекции.

Сроки рассмотрения документов налоговой инспекцией о налоговых вычетах по процентам по ипотеке в 2021 году от Сбербанка – 2-4 месяца.

Инструкция, как сделать возврат процентов по ипотеке через Сбербанк самостоятельно, посетив подразделение ФНС:

  1. Сотрудник ФНС принимает документы, сверяет их подлинность, достоверность данных в заявлении.
  2. На заявлении он ставит печать с датой, подтверждающие принятие документов в обработку.
  3. В течение 3-х месяцев (или меньше) длится камеральная проверка.
  4. Перечисление денежных средств производится в течение следующего месяца, начиная с даты окончания камеральной проверки.

При помощи работодателя

Краткая инструкция, как сделать возврат процентов по ипотеке в Сбербанке при помощи бухгалтерии и работодателя:

  1. Подготовленные документы передаются в подразделение ФНС.
  2. Заявление рассматривается в течение месяца.
  3. Выдается уведомление о принятии решения.
  4. Уведомление нужно передать в бухгалтерию.
  5. Вычет переведут на указанный в заявлении счет или зарплатную карту.

После подачи уведомления работодателю, бухгалтер не будет удерживать 13% НДФЛ с зарплаты до тех пор, пока работником не будет получен весь вычет.

Подать на рассмотрение заявление с приложенными документами можно через личный кабинет на портале ИФНС по городу, в котором проживает заемщик.

Для входа в личный кабинет можно при помощи регистрационной карты, логина, пароля. Их сначала нужно получить, лично явившись в налоговую службу.

Следующие два способа входа в ЛК – использование КЭП (квалифицированной электронной подписи) или ЕСИА (Единой системы идентификации, аутентификации).

Регистрационную карту получают в налоговой инстанции на основании паспорта.

Чтобы понимать, как выгоднее вернуть деньги с процентов по ипотеке в Сбербанке, нужно учесть очередность подачи заявления. То есть лучше подать документы во второй очереди (условно вторая половина отчетного периода), когда сумма вычета накопится больше, чем при подаче бумаг первой очереди. 

Чтобы Сбербанк смог вернуть налоговый вычет за ипотеку строящегося частного жилого дома, при расчете компенсации учитывают расходы на строительные материалы. Сюда относят проектировочные, строительные работы, а также подключение объекта к инженерным коммуникациям. Главное условие – специфика всех работ и привлечение стройматериалов должны быть упомянуты в ипотечном соглашении.

Если ипотека начала действовать до 1 января 2014 г., то вычет причитается не только за этот период. Компенсацию рассчитают за 2 периода:

  • с момента подписания договора до внесения поправок 1 января 2014 г. в п.4 ст.220 НК РФ;
  • с момента внесения изменений в п.4 ст.220 НК РФ (01.01.2014г.) до окончания действия ипотечного соглашения.

В этом случае, Сбербанк обязан вернуть 13 процентов в размере не более 390 тыс. руб. Из расчета максимальной стоимости недвижимости – не более 3 млн. руб. Если недвижимость стоила дороже, то все, что сверх 3 млн. руб. в расчет не принимается. При оформлении недвижимости пополам с супругом, вычет делят на 2 части.

Коротко о процессе возврата процентов с ипотеки

Любой владелец ипотечной недвижимости в России имеет право на общих основаниях воспользоваться возможностью получения имущественного налогового вычета.

Право получения возврата имеют граждане РФ, иностранные подданные, официально трудоустроенные на территории России в течение 183 дней в году. Использовать возврат процентов за ипотеку можно только один раз в жизни.

Максимальный размер компенсации составляет 390 тыс. руб. Обратиться с заявлением к органам ФНС можно самостоятельно или через работодателя (бухгалтерию).

: «Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке?»

Возврат процентов по ипотеке в Сбербанке

Вернуть проценты по ипотеке сбербанка

Покупка собственного жилья важный и ответственный шаг, сопряженный с большой финансовой нагрузкой.

Многие задаются вопросом, как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке? Это достаточно просто, если знать несколько законов, позволяющих проводить манипуляции с налоговыми вычетами, а также изучить порядок досрочного погашения долга.

Знание позволит сэкономить значительные суммы при покупке недвижимости. Ниже подробно разберем все тонкости и нюансы процедуры возврата средств, уплаченных банку в качестве вознаграждения за пользование кредитом

Что такое налоговый вычет и как он применяется?

Основным типом налогообложения для физических лиц являет подоходный налог. Его размер составляет 13% от полученной прибыли, заработной платы или иных источников. Таким образом, с каждой тысячи дохода в бюджет отчисляется 130 рублей. Оплата удерживается непосредственно с официального источника, вносится обычно работодателем.

Политика Российской Федерации направлена на улучшение качества жизни граждан. Поэтому государство разрабатывает программы, при помощи которых поощряется покупка собственных квадратных метров. Одно из таких направлений налоговый вычет на приобретение недвижимости.

Согласно закону, если человек использует официальный доход для погашения ипотечного займа, он имеет право на освобождение от уплаты подоходного налога. Государство освобождает именно ту сумму заработка, что пошла на улучшение жилищных условий. Максимальное ограничение 2 миллиона рублей.

Например, если взята ипотека на 3 млн, а за год гражданин заработал 1 млн, то возврат подоходного налога осуществляется именно с одного миллиона. Размер составит все те же 13%, то есть 130 тысяч. Деньги перечисляются на личный счет налогоплательщика, откуда могут быть использованы по усмотрению гражданина.

Если перечислить их в качестве погашения долга, то таким образом можно вернуть часть уплаченных по ипотеке денег. Зачисляется сумма в счет основного долга перед банком, соответственно уменьшаются ежемесячные обязательные взносы. Это дает послабление условий расчета по долговым обязательствам и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Так как максимальная сумма ограничена 2 млн, то при заработке за год в 1 млн, заявление на налоговый вычет можно подавать дважды. Общий размер возвращенных средств составит 260 тысяч рублей. Тратить их не обязательно на частичное закрытие долга, они могут быть направлены на ремонт, приобретение мебели и так далее.

Как вернуть проценты по ипотеке семейной паре?

Оформление займа супругами значительно проще и быстрее. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный доход каждого участника сделки. Ответственность также делится пополам.

По закону, на льготы имеет право каждый гражданин Российской Федерации, приобретающий жилье при помощи ипотеки. Поэтому здесь также вдвое увеличивается выгода от использования данного законодательства. Каждый из супругов в праве подать заявление на возврат средств в количестве 13% от 2 миллионов.

Суммарно максимум с одной сделки получится вернуть до 520 тысяч рублей, при условии наличия постоянного официального дохода как у жены, так и у мужа. Для этого потребуется соблюсти некоторые процессуальные нормы:

  • Оформление собственности в долевом участии. Каждый из участников должен владеть частью недвижимости.
  • Подача заявления осуществляется индивидуально супругом и супругой.
  • Если один из членов семьи получил вычет, то доля второго участника не может превышать половины.

Стоит отдельно отметить, что сроки подачи заявления не ограничены. Таким образом, если один из супругов на данный момент не имеет официального заработка (декретный отпуск, временная потеря трудоспособности), то заявить свои права на послабление в налогах можно после восстановления в должности.

Перечисление полученных средств в качестве погашения долга позволит значительно упростить выплаты по ипотечному кредиту. Например, стоимость квартиры составляет 5 млн рублей, первоначальный взнос вносится в размере 1 млн, кредит составляет 4 млн соответственно. Из этих 4 млн государство возвращает гражданам 520 тысяч, т.е. 26%.

Налоговый вычет

В отличие от государственного освобождения от налогов по сумме, перечисленной на счет банка для улучшения жилищных условий, размер предельного количества денег, уплаченных в качестве вознаграждения за пользование кредитом, увеличен до 3 млн рублей. Вознаграждение банка также считается средствами, потраченными на приобретение жилья.

Учитывая, что срок погашения жилищного кредита обычно превышает 10 лет, то обращение в налоговую службу возможно непосредственно после уплаты подоходного налога. Допустим, ежегодный заработок составляет 1 млн рублей. Гражданин имеет право обращаться ежегодно с заявлением и возвращать до 130 тысяч.

Если рассматривать совокупность двух типов вычетов, тогда можно вернуть деньги в количестве 650 тысяч на каждого гражданина. Распространяется это и на семейные пары, увеличивая вдвое размер возвратных средств, при условии наличия постоянного дохода и большого размера ипотечного кредита. Более 1 млн рублей является значительной помощью в покупке собственного жилья.

Налоговый вычет распространяется непосредственно на размер процентов, которые получает банк. Данная переменная позволяет уменьшить переплату за пользование кредитными средствами. Итоговый показатель необходимо высчитывать именно от суммы ставки, а не от основного тела кредита.

Какие документы потребуются?

Если нужно выполнить расчеты, тогда в качестве основы должны использоваться цифры, указанные в графике платежей. От них необходимо рассчитать максимально возможный объем возврата и проанализировать ежегодный доход. Если заработок соответствует, тогда нужно собрать документы и обратиться в государственную инспекцию федеральной налоговой службы.

Пакет бумаг, требуемых для обращения, включает:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Заявление установленного образца на возврат средств.
  • Справка о доходах. Выдается по месту работы.
  • Декларация об уплаченных налогах.
  • Правоустанавливающие документы на приобретенную недвижимость. Также включает свидетельство о регистрации собственности в государственных органах.
  • Договор с банком. Обязательное условие — целевое назначение займа должно быть указано как покупка жилья.
  • Справка о проведенных платежах, в которой указывается размер, сроки.

Помимо оригиналов, необходимо иметь с собой копии перечисленных документов. Они прилагаются к заявлению и сдаются сотруднику налоговой службы. Рассмотрение заявки занимает от 4 до 5 месяцев.

После одобрения деньги зачисляются на личный банковский счет заявителя. Указанный срок — максимальный, как правило, при правильном заполнении бумаг и полном пакете документов, одобрение происходит гораздо быстрее. Вернуть часть денег достаточно просто, так как система отлажена и автоматизирована.

Кто имеет право вернуть средства?

Послабление доступно только для определенных категорий граждан, соответствующих требованиям. В нее входят:

  • Имеющие официальный заработок, облагаемый налогом.
  • Граждане Российской Федерации.
  • Иностранцы, проживающие и работающие на территории РФ не менее половины каждого года.

Не распространяются государственные льготы на следующую группу лиц:

  • Пенсионеры и женщины, находящиеся в декретном отпуске.
  • Лица, приобретавшие недвижимость на средства других граждан.
  • Предприниматели, имеющие специальную форму налогообложения.
  • Купившие недвижимость у близких родственников.
  • Не имеющие официального заработка.

Выплата является единовременной, получить ее можно только один раз для каждого гражданина. Однако, если максимальный лимит не достигнут, то заявление на оставшиеся денежные средства подается при уплате второй ипотеки. Тоже касается и женщин, ушедших в декретный отпуск, после него они также могут вернуть оставшуюся часть.

Как получить проценты?

Гражданам следует немного изучить законодательство, а именно часть, связанную с налогами. Не вдаваясь в подробности, имеется два варианта получения денежных средств:

  • По истечению календарного года.
  • Ежемесячные отчисления с каждого заработка.

Первый способ позволит вернуть единовременно большой объем денежных средств, которые сразу после зачисления можно направить на погашение задолженности. По прошествии отчетного периода потребуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в налоговую службу. Деньги перечисляются на личный счет в течение 5 месяцев со дня обращения.

Второй способ даст возможность не платить подоходный налог с каждой заработной платы. Для этого потребуется передать заявление и необходимые бумаги работодателю. 13% не удерживаются до тех пор, пока суммарный объем не будет равен положенной выплате. Это позволит вернуть средства, которые были уплачены банку в качестве вознаграждения за использование заемных денег.

Важные нюансы

Льгота распространяется на сделки по приобретению строящегося жилья или с «черновой» внутренней отделкой. Поэтому последующие расходы на благоустройство можно включить в заявку на вычеты. В перечень работ входит:

  • Стройматериалы. Краска, облицовочные и отделочные материалы, древесина и так далее.
  • Услуги проектировщика. Составление сметы, расчет объема работ.
  • Оплата работы строительной бригады на основании договора оказания услуг.
  • Подключение инженерных коммуникаций. Водопровод, отопление, вентиляция.

Все вышеперечисленные расходы принимаются во внимание налоговой службой только при условии указания в договоре купли-продажи реализации недвижимости на этапе строительства или в черновой отделке. На это следует обратить внимание на этапе оформления права собственности.

Перепланировка или замена уже установленных систем не учитываются как вложения в приобретение собственного жилья. Замена окон, дверей, перенос не несущих стен, дизайнерская отделка помещения все это является личным желанием и не подпадает под льготы.

Оформление налоговых вычетов кропотливое занятие, требующее значительных затрат времени.

Однако, размер помощи от государства существенный, поэтому стоит изучить все тонкости и нюансы этой процедуры, чтобы подать соответствующие заявление в государственные органы.

Естественное желание каждого человека улучшение жилищных условий. Современная экономическая ситуация и политика правительства способствуют наиболее комфортному решению этого вопроса.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Как получить налоговый вычет 650 000 рублей, если у вас ипотека

Вернуть проценты по ипотеке сбербанка

  • Как получить налоговый вычет 650 000 рублей, если у вас ипотека

В статье расскажем, как получить налоговый вычет 650 000 рублей (и даже больше) от государства, если у вас есть ипотека.

Что такое налоговый вычет

Налоговый вычет — это возврат подоходного налога 13%, который государство удерживает из вашей официальной «белой» зарплаты.

Например, ваша официальная зарплата 40 000 рублей. Каждый месяц вы платите (это автоматически делает бухгалтерия) налог 13%. То есть 5 200 рублей.

В год налогов накапливается на 62 400 рублей. По закону, после покупки квартиры в ипотеку эти деньги можно вернуть себе. Делать это можно раз в год, пока не накопится лимит в 650 000.

Сколько денег можно вернуть

Налоговый вычет при ипотеке условно делится на две части — человек может вернуть до 260 000 рублей от стоимости недвижимости и до 390 000 рублей за проценты по ипотеке. Итого 650 000 рублей. Почему именно столько?

По закону, можно вернуть до 13% от стоимости жилья, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн рублей. То есть купить жилье можно и за 7, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн рублей.

То же самое и с процентами по ипотеке — там максимальная сумма для расчета составляет 3 млн рублей.

Получается, что до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке недвижимости, и до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке.

Итого 650 000 рублей, но не больше, чем заплатили подоходного налога (13% от официальной зарплаты). То есть если за время выплат по ипотеке вы заплатили подоходных налогов на 400 000, вернуть можно будет только эти 400 000 (остальные 250 000 можно будет получить, если купить, например, еще одну квартиру в ипотеку).

Как получить вычет 1,3 млн рублей

Когда недвижимость покупается людьми, состоящими в браке (и у них нет брачного договора), эта недвижимость считается совместно нажитым имуществом. В этом случае каждый из супругов имеет право получить вычет с 2 млн рублей за покупку недвижимости и вычет с 3 млн за проценты по ипотеке.

Распределять вычет супруги могут на свое усмотрение. Если квартира стоит, например, 3 млн рублей, то вычет с 1 млн может получить жена, вычет с 2 млн — муж. Или в других пропорциях, как решат сами супруги. Договоренности надо зафиксировать в заявлении о распределении налогового вычета. Его подают в налоговую вместе с декларацией для возврата налога.

Поясним на примере. Олег и Маша купили квартиру в ипотеку за 14 млн рублей. Каждый из них может получить вычет с 2 млн за покупку квартиры — по 260 000 каждый (итого 520 000 рублей), и вычет с 3 млн рублей уплаченных процентов по ипотеке — еще по 390 000 рублей каждый (итого 780 000).

Таким образом, пара может вернуть 1,3 млн рублей — по 650 000 рублей на каждого.

Как получить налоговый вычет, если у вас ипотека в Сбербанке

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, получить вычет можно с помощью Сервиса возврата налогов в личном кабинете ДомКлик. Сервис удобен, если вы не хотите разбираться во всех тонкостях самостоятельно, собирать и заполнять документы. Услуга платная и стоит 2 199 рублей.

Услугу по получению налогового вычета также можно заказать в центре ипотечного кредитования Сбербанка в вашем городе.

Главное преимущество сервиса возврата налогов от ДомКлик в том, что вам не придется собирать полный пакет документов для налоговой. Все нужные данные по недвижимости формируются автоматически из архива банка. От вас потребуется лишь справка 2-НДФЛ.

При использовании Сервиса возврата налогов, деньги придут на ваш счет, не важно открыт он в Сбербанке или в другом банке.

Открывать специальный счет для получения налогового вычета не нужно, можно использовать текущий счет вашей пластиковой карты. Если у вас карта Сбербанка, реквизиты можно за пару минут получить в приложении Сбербанк Онлайн.

В каких случаях можно получить имущественный вычет при ипотеке

Имущественный вычет — налоговый вычет при покупке недвижимости — можно получить, если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату (платите подоходный налог 13%). Вычет при ипотеке можно получить в следующих случаях:

  • Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли
  • Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома
  • Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту
  • Расходы на отделку и ремонт жилья — в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки)

Налоговый вычет на проценты по Ипотеке: Сколько можно получить

Вернуть проценты по ипотеке сбербанка

Каждому гражданину РФ и некоторым иностранным гражданам предоставляется право на получение налогового вычета с процентов по ипотеке. Такая возможность закреплена в пп.4 п.1 ст. 220 Налогового кодекса РФ.

Заемщики, оформившие ипотеку в главном банке страны, не исключение. Возврат процентов с процентов по ипотеке в Сбербанке происходит на общих основаниях, отсутствуют какие-либо специальные или ограничивающие условия.

Благодаря оформлению налогового вычета, государство обеспечивает заемщику льготу, проявляемую посредством возврата денег по ипотеке,

которые возвращаются в безналичной форме.

Налоговый вычет по ипотеке в Сбербанке может быть базовым – 13% от всей суммы стоимости недвижимости, но не более 2 000 000. Соответственно, заемщик сможет вернуть максимум – 260 000.

Второй вариант получения льготы – возврат процентов с процентов по ипотечному кредиту со Сбербанком.

Такая компенсация процентов осуществляется по следующим параметрам:

  • субъект может вернуть 13% от суммы всех выплаченных банку годовых процентов за весь период действия договора;
  • максимальная сумма вычета – 390 000 рублей;
  • сумма средств, предполагаемая к возврату из бюджета будет равна размеру налога, удержанного с заработной платы в отчетном году. Если за год вы выплатили в казну государства 70000 из зарплаты по НДФЛ, то и налоговый вычет по ипотечному кредиту в Сбербанке не сможет превысить этот лимит.

Как правило, возврат денег по кредиту происходит поэтапно, за несколько лет, пока вычет не будет полностью перечислен и равен 13% от суммы процентов по ипотеке.

Основания для получения вычета по процентам с ипотеки

Главным основанием возврата процентов по ипотечному соглашению в Сбербанке России является – ипотечный договор.

Иначе говоря, только по тем правоотношениям, которые подразумевают приобретение объектов недвижимости, будь то: квартира, комната, частный дом, земельный участок или доля в праве на такую собственность.

Ипотечный договор обязательно должен содержать исчерпывающие сведения о недвижимости, которая является предметом соглашения и указывать на стоимость такого приобретения, на основании которой проводятся все предполагаемые расчеты.

Субъекты, имеющие право на получение вычета

На законодательном уровне государство устанавливает ряд правил, согласно которым, заемщик вступивший в ипотечные правоотношения с кредитно-финансовой организацией, в том числе и со Сбербанком, может претендовать на возврат части денежных средств от суммы с процентов по этому договору:

  1. Субъектами могут быть как граждане РФ, так и подданные иностранного государства;
  2. Официальное трудоустройство на территории РФ;
  3. Уплата в казну государства соответствующего налога на доходы в размере 13%;

Получить налоговый вычет с процентов по ипотеке не удастся в том случае, если:

  • гражданин стал собственником ипотечной недвижимости за счет ее оплаты третьим лицом;
  • лицо занимается предпринимательской деятельностью на основе патента или упрощенной системы налогообложения;
  • право на льготу было реализовано ранее (в отличие от общего имущественного вычета, вычет по процентам с ипотечного договора предоставляется однократно в жизни, не завися от того, были ли исчерпаны лимиты суммы или нет).

Налоговый вычет на проценты по ипотеке в 2019 году

Вернуть проценты по ипотеке сбербанка

Государство для поощрения покупки гражданами жилья использует несколько инструментов. Одним из них является налоговый вычет.

Под ним понимают сумму, на которую уменьшаются доходы налогоплательщика для выплаты подоходного налога (НДФЛ). В Налоговом кодексе есть несколько видов вычетов.

По статистике самыми “денежными” являются имущественные, потому что предоставляются при купле-продаже недвижимости.

Налоговый вычет: проценты по ипотеке можно частично вернуть

Государство дает право налогоплательщикам вернуть часть денег, потраченных ими на улучшение жилищных условий. Правом на вычет можно воспользоваться, если человек:

  • покупает или строит жилье за счет собственных средств;
  • делает это полностью или частично за счет заемного капитала (ипотечный займ).

Ипотечный заемщик в 2019 году может получить к возврату от государства до 650 000 рублей:

  1. 13% от суммы ипотечного кредита (до 260 000 рублей).
  2. 13% от суммы уплаченных банку процентов по займу (до 390 000 рублей).

Ранее мы уже рассматривали, как получить назад часть денег от полученного ипотечного кредита. Сегодня речь пойдет о том, как вернуть проценты по ипотеке в 2019 году.

Право на льготу получают граждане РФ и иностранцы, которые регулярно платят подоходный налог со всех видов полученного дохода.

Отсюда вытекает главное правило: возврат с процентов по ипотеке возможен только в случае получения официальной заработной платы, с которой работодатель перечисляет в бюджет НДФЛ.

Возврат процентов по ипотечному кредиту не положен:

  • людям, которые официально не работают и, соответственно, не платят подоходный налог;
  • людям, временно неработающим или вышедшим на пенсию;
  • предпринимателям, которые ведут свою деятельность не на основной системе налогообложения;
  • тем, кто ранее получал имущественный вычет по процентам по ипотеке.

Возврат процентов по кредиту

Условия по получению налогового вычета с суммы кредита и уплаченных процентов по нему отличаются:

УсловияВычет с суммы займаНалоговый вычет по процентам по ипотеке
Максимальный размер вычета, руб.2 000 0003 000 000
Максимальный налоговый возврат, руб.260 000390 000
Возможность переноса на другие объекты недвижимостиДаНет
Количество объектов, по которым возможен возвратСколько угодно в пределах лимитаОдин объект в пределах лимита

Разберем конкретный пример. В марте 2019 года Смирнов Николай взял ипотечный кредит на покупку 1-комнатной квартиры стоимостью 1 800 000 руб. Из них собственных денег было 400 000 руб. Займ на 15 лет под 9,5% годовых.

Воспользуемся ипотечным калькулятором на сайте Выберу.ру, чтобы определить суммы выплачиваемых банку процентов.

В третьей колонке таблицы с результатами расчета указаны суммы ежемесячных процентов. Такой график платежей заемщик получает вместе с договором, поэтому всегда будет знать, когда и сколько ему надо платить.

За 2019 год сумма процентов – 99 196,58 руб. Значит, возврат процентов по ипотечному кредиту составит 12 895,56 руб. За все 15 лет общая сумма выплаченных процентов – 1 235 551 руб.

Она находится в пределах лимита, поэтому Смирнов Николай сможет получить 160 621,63 руб.Важно! Если за налоговый отчетный период вы перечислили государству подоходного налога меньше, чем хотите возместить, то сделать это не удасться.

Особенно это актуально, когда оформляете документы на возврат по нескольким видам вычетов.

Оба супруга, которые приобрели квартиру в кредит, имеют право на возврат с процентов по займу. Не важно, на кого оформлена собственность, и кто является фактическим плательщиком платежей по ипотечному займу. Каждый сможет вернуть 13% с максимальной суммы. То есть на семью это получится 780 000 руб.

Возврат процентов по ипотечному кредиту – отдельный пункт в Налоговом кодексе, поэтому право на него возникает даже тогда, когда налогоплательщик уже однажды воспользовался льготой при приобретении жилья.

Например, женщина несколько лет назад купила однокомнатную квартиру. Ежегодно получала налоговый вычет. Она берет ипотечный кредит в 2019 году на покупку уже 2-х комнатной квартиры. Получается, что вернуть часть от стоимости квартиры она уже не сможет, но на возврат с процентов по ипотеке имеет право.

Часто задают вопрос, какое возмещение лучше получать первым, от суммы займа или процентов? Ответ на него можно дать, только проведя расчеты по конкретной ситуации.

Напомню, что возврат налога с процентов по ипотеке и суммы кредита возможен в пределах той суммы, которую вы заплатили государству в качестве подоходного налога.Важно! Имущественные вычеты не обязательно оформлять одновременно.

Вы должны сделать так, как вам удобно и выгодно. Например, сначала получить вычет на недвижимость, а потом на проценты.

Как вернуть проценты по ипотеке

Налоговый вычет на проценты по ипотеке 2019 можно получить:

Сразу за год в налоговой инспекции

В любой месяц следующего года после покупки жилья заемщику необходимо:

  • заполнить налоговую декларацию;
  • взять с работы справку о доходах и начисленном подоходном налоге за прошедший год;
  • сделать копию документов, подтверждающих право на собственность, договора на приобретение жилья, акта передачи квартиры в случае долевого строительства;
  • сделать копию ипотечного договора и графика ежемесячного погашения займа и процентов по нему;
  • сделать копию документов, подтверждающих оплату приобретаемого жилья за счет ипотечного кредита и уплаты процентов по нему.

Если жилье приобретается в совместную собственность супругов, то к комплекту документов необходимо приложить копию свидетельства о браке и соглашение о распределении долей между мужем и женой.

Постепенно в течение года через работодателя

Для тех, кто не хочет ждать следующего года, есть способ оформления вычета в тот же год, в котором была куплена квартира (дом, комната). Для этого в налоговой инспекции надо заказать уведомление о праве на вычет. Необходимо подготовить точно такой же комплект документов, но без налоговой декларации.

После получения уведомления его предоставляют в бухгалтерию по месту работы. Со следующего месяца работник будет получать зарплату, увеличенную на 13%. Так будет продолжаться до тех пор, пока не погасится вся причитающаяся к возвращению из бюджета сумма по уплаченным процентам.

Возврат налога со страховки

По ипотеке можно получить не только имущественные вычеты, но и социальный. Дело в том, что многие банки в качестве условия выдачи ссуды ставят заключение договора страхования жизни и здоровья. Он не является обязательным, но при отказе заемщики часто получают кредит на менее привлекательных условиях.

Если вы заключили договор страхования жизни, то можете получить из бюджета налоговый возврат:

  1. 5 лет – минимальный срок договора;
  2. 120 000 руб. – сумма максимально вычета в год;
  3. К социальным вычетам, кроме страхования жизни, относят еще и другие.

    Например, на лечение и обучение. За отчетный год у вас могут быть все расходы из перечисленных. Но лимит установлен один для всех;

  4. Из документов понадобятся договор страхования и любые бумаги, подтверждающие факт перечисления денег в пользу страховой компании.

Заключение

Возврат процентов по ипотечному кредиту и части стоимости купленной недвижимости – отличный способ немного снизить бремя платежей. Статистика показывает, что далеко не все россияне и не в полном объеме пользуются такой льготой.

Главной причиной, конечно, является незнание механизма возврата. Но стоит один раз потратить время на его изучение, и полученные на расчетный счет деньги от государства станут приятным бонусом за все ваши старания.

Правда и мифы о деньгах в 

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: