Выплату страхового возмещения штраф за несвоевременную

Содержание
  1. Неустойка по ОСАГО: 6 документов для обращения в суд в 2020 году
  2. Случаи выплаты неустойки по ОСАГО
  3. Разновидности начислений
  4. Как рассчитать неустойку
  5. На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд?
  6. Порядок выплаты неустойки
  7. Исковое заявление (иск по ДТП) к страховой компании (о возмещении по ОСАГО)
  8. Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика
  9. Размер неустойки по ОСАГО
  10. Расчет неустойки по ОСАГО
  11. Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО
  12. Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт
  13. Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки
  14. Неустойка по ОСАГО судебная практика
  15. Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО (образец)
  16. Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчёта, формула и пример, как взыскать
  17. Гк рф о неустойке
  18. Когда можно рассчитывать на неустойку
  19. Как должны действовать стороны договора ОСАГО, если произошел страховой случай
  20. Как рассчитать пеню за несвоевременную выплату по ОСАГО в денежной или натуральной форме
  21. Неустойка по ОСАГО: как рассчитать, когда выплачивают, когда отказывают
  22. Подробнее о неустойке
  23. Обстоятельства для выплаты
  24. Досудебное требование выплаты пени
  25. Обращение в Центральный Банк
  26. Суд
  27. Как рассчитать
  28. Несколько примеров расчета
  29. Когда могут отказать
  30. Заключение
  31. Неустойка по ОСАГО: расчет, образец искового заявление о взыскании | Юридические Советы
  32. Обращение в страховую

Неустойка по ОСАГО: 6 документов для обращения в суд в 2020 году

Выплату страхового возмещения штраф за несвоевременную

Если нарушен срок, в течение которого вы должны получить страховую выплату по ОСАГО, либо получить от компании-страховщика направление на ремонт вашей автомашины, вы имеете право на получение со страховой компании неустойки (пени) за ненадлежащее выполнение обязательств.

Компания-страховщик должна рассмотреть претензию, после чего принять решение — выплатить страховую суму или отказать. Если отказ не обоснован объективными причинами, страховщику грозит взыскание неустойки по ОСАГО.

Случаи выплаты неустойки по ОСАГО

Пеня за просрочку выплаты по ОСАГО страховая компания должна перечислить в следующих случаях:

  1. страховщик отказал в выплате без установленных законом оснований;
  2. страховщик выплатил страховое возмещение несвоевременно, нарушив установленные законом сроки;
  3. страховщик выплатил страховку не в полном размере, уменьшив сумму выплаты;
  4. отказ в выдаче направления на восстановительные работы;
  5. несвоевременная выдача направления на ремонт;
  6. нарушение сроков проведены ремонтных работы;
  7. запоздалый ответ об отказе в признании страхового случая.

Разновидности начислений

С начала сентября 2014 г. вступили в силу изменения, и теперь ФЗ № 40 от 25.04.2002 устанавливает следующий регламент:

  • Коэффициент пени составляет 0,05% от страховой суммы на каждого потерпевшего в результате несоблюдения временных рамок при направлении отказа в возмещении вреда (п. 21 ст. 12 ФЗ № 40).
  • Коэффициент пени составляет 0,5% от размера компенсации, если затягиваются работы по восстановлению транспорта. Однако она не должна превышать размер покрытия ущерба.
  • Коэффициент равен 1%, когда нарушен временной промежуток осуществления перевода компенсации или выдачи направления ТС на ремонт.

Вышеуказанные коэффициенты исчисляются в процентах на каждый день просрочки, следующим после установленного законодательством периода.

Как рассчитать неустойку

Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:

  • за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
  • за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
  • за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.

Следует учитывать тонкости:

  • неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
  • если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.

Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине — 400 тыс. руб., за вред здоровью — 500 тыс. руб.

Например, страховая компания не предоставила ответ на заявление о возмещении вреда, не предоставила направление на ремонт.

В результате потерпевший насчитал пени за отсутствие направления на ремонт в сумме 560. тыс. руб. и 75 тыс. руб. за непредставления ответа по заявлению о выплате страховки. Общая сумма неустоек составила 735 тыс.

руб. Однако судом размер пеней и санкций будет урезан до 400 тыс. руб.

Максимальный размер требований возмещения и неустойки по повреждению автомобиля может достигать 800.000 руб. = 400.000 руб. страховое возмещение + 400.000 руб. пени/санкция за неполучение ответа на заявление.

Размер иска для потерпевшего в связи с вредом здоровью по аналогичной формуле составит 1 млн. руб.

Общие размеры иска могут быть увеличены на размер штрафа, морального вреда, судебных расходов.

Например, истец заявил о выплате возмещения 400.000 руб., неустойке – 490.000 руб., штраф 200.000 руб., моральный вред 100.000 руб., судебные расходы 50.000 руб.

Суд удовлетворил: страховое возмещение – 400 тыс. руб., неустойка – 400 тыс. руб., штраф 200 тыс. руб., моральный вред – 10 тыс. руб., судебные расходы 15 тыс. руб.

Таким образом общая сумма взыскания составит 1.025.000,00 руб.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд?

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца.

То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 + 10 000 = 60 000 рублей).

Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Порядок выплаты неустойки

Рассчитав неустойку, автовладелец или гражданин, кому причинен вред здоровью, должен подать в страховую специальное заявление на выплату пеней и санкций. То есть подается отдельный документ помимо основного заявления на страховую выплату.

Заявление о неустойке пишется в свободной форме. В нем указывается:

  • Данные страховой организации;
  • Данные гражданина;
  • Основание и расчет пеней;
  • Способ уплаты пеней (из кассы или переводом);
  • Банковские реквизиты, если будет безналичный перевод на счет потерпевшего.

Четкого срока на выплату неустойки для страховщика законом не предусмотрено. И, как показывает практика, страховые компании редко добровольно уплачивают эти суммы. Поэтому такой денежный вопрос разрешается в судебном порядке.

Исковое заявление (иск по ДТП) к страховой компании (о возмещении по ОСАГО)

Страховая после ДТП отказала в выплате, недовольны размерами выплат по возмещению ущерба или страховая организация затягивает возмещение по страховому случаю включённому в полис ОСАГО? Необходимо просто подать иск на страховую компанию о страховом возмещении.

Однако, посмотрев на статистику, можно увидеть, что, несмотря на ужесточение законодательства, все чаще встречаются случаи уменьшения страховщиками выплат по страховым случаям или даже отказ в подобных выплатах, что является прямым нарушением Российского законодательства.

В связи с этим, наши квалифицированные , подготовили для Вас соответствующий документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации типовой образец (пример) формы (бланк) искового заявление (иск) в суд по ДТП к страховой компании (организации) о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, соответствующий законодательным актам 2020 года, включающая следующие выплаты: неустойки, штрафы, страховые выплаты, сумма расходов на услуги третьих лиц (юриста или оценщика ущерба/автомобильного эксперта).

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика

Выплату страхового возмещения штраф за несвоевременную

Неустойки по ОСАГО  взыскивается со страховой компании в 2 случаях:

  • просрочка страховой выплаты;
  • нарушение срока направления на восстановительный ремонт.

Взыскать ее можно 2 способами:

  1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
  2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги.

Размер неустойки по ОСАГО

Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.56:

За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО.

Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении.

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N

где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов:

1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт

Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО

Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей.

На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей

где:

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
— 74 дн.

— количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).

— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт

Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей. Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день. Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей

где:

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
— 21 дн.

— количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки.

Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки.

Цитата из постановления Верховного суда РФ.

«Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика. В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым».

Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки

К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой.

Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее…

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г.

N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.

Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Неустойка по ОСАГО судебная практика

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки! Только по заявлению ответчика.

Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги.

Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ. в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%.

Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей.

Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО (образец)

Скачать исковое заявление в формате .doc

Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчёта, формула и пример, как взыскать

Выплату страхового возмещения штраф за несвоевременную

При получении обязательных выплат собственниками, ТС которых пострадало в аварии, помимо размера назначенного возмещения, большое значение имеют сроки выполнения страховщиком своих обязательств.

Простой автомобиля в период восстановления после аварии оборачивается для владельца серьезными неудобствами, а зачастую и материальными потерями.

Для урегулирования взаимоотношений страховых компаний и получателей компенсации в законе 40-ФЗ четко определены обязательства сторон, сроки реализации достигнутых договоренностей. В статье 12 предусмотрена неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения по ОСАГО.

Гк рф о неустойке

Основным нормативным актом, регламентирующим отношения договаривающихся сторон, является Гражданский кодекс РФ. Неустойка в нем определяется как объем денежных средств, который обязан перечислить должник кредитору за неисполнение своих обязательств.

Речь может идти о твердой сумме (штрафе) либо о периодически начисляемых выплатах (пенях).

За несоблюдение сроков чаще всего применяется наказание в форме пени, сумма которой исчисляется ежедневно в процентах от задолженности и напрямую зависит от периода неисполнения договорных условий.

https://www.youtube.com/watch?v=FDa–YD-12A

ГК РФ требует обязательного письменного оформления соглашения о неустойке, за исключением тех случаев, когда эта санкция является законной, то есть прописана в законодательстве.

Пеня, которую обязана выплатить за несоблюдение сроков СК, определена в 40-ФЗ, поэтому начисляется независимо от того, упоминается она в полисе ОСАГО или нет.

Когда можно рассчитывать на неустойку

Получателю компенсации по ОСАГО надлежит четко знать правила и сроки оформления документов и выплаты денег, чтобы оценить соблюдение страховщиком договорных условий и потребовать применения санкций, если компания нарушает 40-ФЗ.

Как должны действовать стороны договора ОСАГО, если произошел страховой случай

В 40-ФЗ и Положении Центробанка об ОСАГО № 431-П предусмотрены следующие правила для пострадавших в авариях и страховщиков:

  • Для направления в СК извещения об аварии автовладельцу, признанному потерпевшим, дается пять рабочих дней с даты ДТП. Одновременно нужно направить письменную просьбу о выплате с приложением пакета документов, перечисленных в Положении ЦБ.
  • Такой же срок (пять дней) с даты входящей регистрации бумаг от потерпевшей стороны отводится СК для назначения экспертизы, обсуждения с автовладельцем места и времени ее осуществления и выдачи официального направления.
  • На вынесение вердикта о признании случая страховым СК дается 20 дней, считая выходные, исключая нерабочие праздники. За это время должен быть составлен акт и произведена оплата. В акте указываются все обстоятельства ДТП, характер дефектов, оценка нанесенного ущерба и сумма компенсации.
  • Если возмещение производится посредством финансирования ремонта, в двадцатидневный срок потерпевший должен получить направление в СТО.

При отказе в компенсации последствий ДТП потерпевшей стороне страховщик обязан направить письменное сообщение с указанием оснований принятого решения. При возмещении ущерба в натуральном виде восстановление ТС производится на СТО, заключивших соответствующие соглашения с компанией.

Потерпевшему закон дает право обратиться к страховщику с просьбой организовать ремонтные работы по договору в выбранном им автосервисе. На согласование или отказ компании дается 15 дней.

Если просьба удовлетворена, направление следует вручить в тридцатидневный период с момента поступления заявления.

Допустимое время принятия решения разрешено продлевать при несоблюдении автовладельцем заранее оговоренных сроков доставки ТС (или остатков) на осмотр эксперту. Отложить вынесение вердикта можно на разницу между датой фактического поступления авто на осмотр и предварительно назначенной страховщиком датой. Максимальный срок продления – 20 дней.

Как рассчитать пеню за несвоевременную выплату по ОСАГО в денежной или натуральной форме

В соответствии со ст.12 40-ФЗ, по истечении двадцатидневного периода, отведенного на рассмотрение заявления, не исполнившая свои обязательства СК обязана уплатить пеню, начисляемую ежедневно в период просрочки.

Размер неустойки составляет 1% от положенной потерпевшему суммы возмещения, что является достаточно серьезным наказанием. Для сравнения: за недоимку по налогам при действующей ставке рефинансирования 7.75% полагается пеня 0.

026% за первые тридцать дней и 0.052% за последующие.

Началом расчетного периода является следующий за датой окончания законодательно определенного срока день. Конец периода – день, когда СК полностью выполнила все договорные обязательства. Формулу для определения неустойки в денежном выражении можно представить в виде уравнения:

Н = ДП × СВ × ЗН / 100, в котором:

  • Н – размер пени
  • ДП – число дней в периоде неисполнения обязательств
  • СВ – общий размер возмещения, рассчитанный СК в соответствии с 40-ФЗ
  • ЗН – размер законной неустойки по ст.12 40-ФЗ

Пример.

Неустойка по ОСАГО: как рассчитать, когда выплачивают, когда отказывают

Выплату страхового возмещения штраф за несвоевременную

Хотя стоит отметить, что даже при наличии страховки у виновника пострадавший не всегда вовремя получает свои деньги. Неустойка по ОСАГО – частая проблема, с которой водители могут бороться. Обо всех нюансах получения возмещения за неустойку вы узнаете из данного материала.

Подробнее о неустойке

При оформлении страховки вы и компания заключаете договор, который становится основой вашего сотрудничества. Каждая сторона обязуется выполнять определенные требования.

Например, чтобы водитель имел право получить компенсацию, ему необходимо своевременно сообщить о дорожно-транспортном происшествии страховщику. Со своей стороны, компания должна осуществить выплату или направить ваше ТС на ремонт в четко обозначенные сроки.

Согласно законодательству, после принятия претензии от водителя страховщик должен в 20-тидневный срок рассмотреть дело, сделав выплату пострадавшему или предоставив обоснованный отказ.

https://www.youtube.com/watch?v=iE-zNDdCxR4

Если страховщик не выполнил этого, то водитель имеет право требовать компенсацию по неустойке. Юридически это закреплено в Федеральном Законе (ФЗ об неустойки ОСАГО №40).

Дополнительно это подкрепляется законом № 4015-I, где обосновываются такие понятия, как «законная неустойка» и «неустойка», а также Федеральным законом №223 о правилах и порядке начисления.

Эти законодательства являются основой для формирования иска против страховой компании.

Обстоятельства для выплаты

Получить возмещение по неустойке вы можете в трех основных случаях:

  • нарушены строки отправки поврежденного автомобиля в сервисный центр на ремонт;
  • невыплата средств в указанный срок или перечисление только части, что также является правонарушением;
  • за несвоевременный письменный отказ от выплаты.

Также в редких случаях водители могут требовать компенсации с Российского союза автостраховщиков (РСА), если с его стороны были обнаружены нарушения. Если страховщик вовремя направил автомобиль на ремонт, но его сделали некачественно или не выполнили совсем, то это увеличивает срок ремонта по вине страховщика, что становится дополнительным поводом требовать взыскание неустойки по ОСАГО.

Досудебное требование выплаты пени

Если страховщик нарушил вышеописанные пункты, вы не получили сумму возмещения или отремонтированный авто в срок, смело можно требовать не только деньги по ОСАГО, но и пеню. В первую очередь, конечно же, необходимо решить вопрос в досудебном порядке.

Для этого водитель должен написать заявление и передать его страховой компании. При этом в бумаге указывается способ, каким пострадавший хочет получить денежные средства: наличными или безналичным расчетом с указанием реквизитов. Это достаточная информация для страхователя.

Если агенты просят другие документы, пишите жалобу об обеспечении неустойки.

Также в подаваемой претензии необходимо указать следующее:

  • данные заявителя (ФИО, адрес проживания, контактные данные);
  • название и адрес страховщика;
  • подробное описание вашей ситуации;
  • дата оформления документа,
  • подпись заявителя с расшифровкой.

На рассмотрение заявления у страховщика имеется всего 5 дней (без учета праздничных и выходных). В большинстве ситуаций страховая компания старается избегать судебных разбирательств.

Это дорогой и изматывающий процесс, который не лучшим образом сказывается на репутации компании. От водителя требуется только убедиться, что страховая компания действительно получила заявление.

Отправляйте документы заказным письмом с отчетом о доставке или лично под роспись передавать заявление уполномоченному сотруднику.

Если вы изначально планируете требовать пеню через суд, то в заявлении необходимо написать только о требовании компенсации невыплаченных средств или ремонта автомобиля. Непосредственно неустойку после отправки заявления вы можете требовать через судебный иск.

Обращение в Центральный Банк

Этот метод является альтернативой претензии в страховую компанию. Банк со своей стороны отвечает за деятельность всех финансовых компаний, в том числе различных СК.

Банк позволяет решить вопросы по невыплате компенсации, но решить вопрос о пенни в большинстве случаев такое обращение не позволяет.

Если вы решили воспользоваться помощью ЦБ РФ, вам необходимо подготовить соответствующее заявление, указав:

  • ФИО заявителя и контактные данные;
  • информацию о страховщике, к которому у вас претензии;
  • описание нарушений страховщика, расчет пени;
  • данные договора или полиса;
  • номер вашего страхового дела.

Обязательно приложите копию претензии. Заявление можно отправить как по почте, так и через Интернет, заполнив форму на сайте ЦБ РФ. Как показывает практика, жалобы в банк рассматриваются быстро, при этом меньше чем за одну неделю.

Суд

Если СК не предприняла действий по выплате после заявления, то вы можете писать судебный иск. Обязательно подкрепляются все документы, которые подтверждают, что вы являетесь пострадавшим в отношениях со страховой компанией.

Как правило, для рассмотрения дела потребуется договор, справка от Госавтоинспекции о ДТП, оценка экспертов о размере ущерба, а также документ, который подтверждает ваше обращение в страховую в рамках досудебного разбирательства.

Частая практика – это уменьшение суммы неустойки.

Обратите внимание, что согласно статье 333 Гражданского Кодекса РФ суд действительно может снизить размер пени, но только тогда, когда ответчик (страховая компания) подала соответствующее заявление и после предоставления соответствующих доказательств, что требуемая сумма не соразмерна с полученными повреждениями.

Если ответчик не подал заявления, не предоставил доказательств несоразмерности выплаты, и по данному вопросу не было обсуждений, то самостоятельно суд не имеет права уменьшать размер неустойки по ОСАГО. Фактически в такой ситуации суд принимает одну из сторон (ответчика), что уже является нарушением законодательства.

Скачать пример искового заявления можно на просторах Интернета. В документе указывается:

  • название суда и страховой компании с указанием адреса;
  • ваши полные данные;
  • по какой причине вы подаете данный иск;
  • нормативные акты, которые служит основанием для удовлетворения ваших требований;
  • указание точной суммы неустойки с приведенным расчетом.

Через заявление истец (водитель) может и должен просить суд о содействии в истребовании соответствующих документов по делу, которые находятся в страховой компании. Рекомендуем обязательно воспользоваться помощью юристов, чтобы гарантированно получить затребованную сумму.

В судебном разбирательстве вам потребуются следующие документы:

  • Копии документов на автомобиль:
  • Документы заявителя:
    • Паспорт (копия).
    • Доверенность представителя нотариально заверенная (если документы подает не застрахованное лицо лично).
    • Банковские реквизиты для перевода выплаты.
  • Документы определяющие ущерб:
    • Заключение оценочной экспертизы.
    • Квитанция об оплате услуг независимого эксперта.
  • Копии документов по страховой выплате:
    • Протокол о нарушении.
    • Постановление по делу о правонарушении.
    • Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Как рассчитать

Перейдем к самому интересному вопросу – расчет неустойки по ОСАГО. Сумма может значительно варьироваться, однако существуют пределы минимальной и максимальной суммы. Неустойка рассчитывается по следующей формуле:

C*Х*Д, где:

С — сумма выплаты пострадавшему, которую объявляет оценщик после проведения осмотра повреждений;

Х — размер неустойки за каждый просроченный день – для выплаты составляет 1%, по задержке ремонта – 0,5%, за отсутствие отказа – 0,05%;

Д — число дней, на которые страховщик просрочил оплату.

Дополнительно в сумму пени входят сопутствующие расходы, которые водитель понес при дорожно-транспортном происшествии. Сюда входят растраты на:

  • аварийного комиссара;
  • эвакуацию и стоянку сломанного авто;
  • доставку пострадавшего в больницу;
  • ремонт дорожных знаков и других объектов, пострадавших при аварии.

Соответственно, при недоверии оценщику из страховой компании вы можете обратиться к независимому эксперту. Просрочка начинается со дня, следующего после 20-дневного периода, который дается страховой на рассмотрение вашего обращения.

Если пеню взыскивают через судебный иск, то последним днем считают дату подачи иска. В последствие ее заменяют на более позднюю, так как ответчик может выплатить сумму в ходе судебного разбирательства.

Если страховщик и после суда не сделал оплату, следует подавать дополнительный иск, где в период неустойки будет входить и время, потраченное на суд.

Общий размер компенсации по неустойке не может превышать размер страховой выплаты, соответственно, максимальный размер неустойки по ОСАГО будет до 400 000 рублей при повреждении автомобиля и до 500 000 при нанесении вреда здоровью.

Если даже из-за процента вы насчитаете пени в 650 000, но будет поврежден только авто, то суд постанови выплату по максимуму для этого случая – 400 000.

Если взыскание пени взимается по части невыплаченной суммы, то в формуле учитывается только та часть средств, которые еще не выплачены пострадавшему. По ОСАГО вы можете получить максимальные суммы:

  • при повреждении авто – 400 ОСАГО + 400 по неустойке = 800 тысяч рублей;
  • при наличии вреда здоровью – 500 ОСАГО + 500 по неустойке = 1 миллион рублей.

Однако вы можете дополнительно взыскивать средства за штраф, моральный вред и судебные расходы. Если суд удовлетворит ваши требования, то страховщик будет обязан выплатить средства больше чем установленные 800 тысяч и 1 миллион.

Описанные выше ограничения относятся только для физических лиц. Юридические лица в качестве компенсации по неустойке могут получить неограниченную сумму.

Несколько примеров расчета

Теперь вы знаете, как рассчитывается неустойка по ОСАГО. Давайте рассмотрим несколько примеров.

Вариант первый – страховая установила размер ущерба на 170 тысяч рублей. К моменту окончания 20-тидневного периода были выплачены 78 тысяч. Время неустойки составляет 80 дней. Вы можете подать иск или претензию о невыплате оставшихся средств по формуле:

(170-78) * 1% * 80 = 73 600 рублей.

Второй вариант – просрочка по ремонту. Предположим, мастерская нарушила сроки, соответственно, автомобиль не успели отремонтировать. В этом примере берется стоимость всего ремонта – 220 тысяч, процент 0,5 и количество дней, например, 44. Тогда высчитываем пени:

220 * 0,5% * 44 = 48 400 рублей.

Обратите внимание, что размер неустойки по ОСАГО в случае с ремонтом не может превышать стоимость устранения поломок авто. Соответственно, даже если количество дней будет 200, то максимальная сумма составит 120 тысяч.

Третий вариант – страховщик не выслал вовремя письменный отказ по страховой выплате. Это тоже считается нарушением, поскольку водитель ожидал решения и не ремонтировал автомобиль. В данном случае используется страховая сумма (например, 80 тысяч), количество дней 60 и процент 0,05%:

80 * 0,05% * 60 = 2 400 рублей.

Как видите, получить небольшое возмещение разрешено из-за невысланного отказа. Естественно, в ходе судебного иска можно потребовать возместить и судебные издержки.

Когда могут отказать

Неопытные автомобилисты без поддержки юристов часто допускают простые ошибки, которые становятся причиной для отказа в иске. Вам могут отказать в следующих случаях:

  • водитель не сделал претензионную процедуру;
  • не представлены документы, подтверждающие ваш иск;
  • форс-мажорный случай, например, в компании был пожар, уничтоживший все документы, что и привело к задержке;
  • некомпетентность истца – игнорирование контакта со страховщиком, неверно указан банковский счет для выплаты компенсации или другое.

При отказе страховой выплаты ОСАГО то и пеня оплачиваться не будет.

Заключение

Водители обязательно должны знать свои права относительно вопросов со страховкой ОСАГО. Истец смело может требовать начисление неустойки при нарушении сроков по ремонту автомобиля или выплате, а также при запоздавшем письменном отказе. Благодаря представленной информации, теперь вы знаете, как рассчитать размер неустойки по ОСАГО и куда обращаться для подачи заявлений.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Неустойка по ОСАГО: расчет, образец искового заявление о взыскании | Юридические Советы

Выплату страхового возмещения штраф за несвоевременную

Последнее обновление: 16.03.2019

Если нарушен срок, в течение которого вы должны получить страховую выплату по ОСАГО, либо получить от компании-страховщика направление на ремонт вашей автомашины, вы имеете право на получение со страховой компании неустойки (пени) за ненадлежащее выполнение обязательств.

Компания-страховщик должна рассмотреть претензию, после чего принять решение — выплатить страховую суму или отказать. Если отказ не обоснован объективными причинами, страховщику грозит взыскание неустойки по ОСАГО.

Обращение в страховую

Если страховое возмещение или направление на ремонт в установленные сроки (по истечении 20 дней) не поступило страхователю, а также не уплачены суммы неустоек, то в страховую компанию следует направить претензию..

В претензию нужно включить следующее:

  • данные заявителя (имя, адрес, номер телефона);
  • название и адрес страховой компании, которая задержала выплату;
  • описание вашей проблемы;
  • реквизиты счета, куда нужно будет перевести денежные средства;
  • дата составления претензии, подпись заявителя с ее расшифровкой.

Отвезти претензию в страховую компанию можно лично, получив при этом подтверждение о вручении в виде входящего номера и подписи принявшего ее лица на втором экземпляре, а можно просто направить ее ценным письмом с описью и уведомлением.

Претензию страховая компания обязана рассмотреть в течение десяти дней, после чего ее либо удовлетворят, подтвердив это перечисленной суммой, либо направят в адрес заявителя ответ об отказе в ее удовлетворении.

Следует очень внимательно отнестись к документам, которые вы прикладываете к претензии в страховую компанию! К таким документам относится подлинники или заверенные нотариально:

  • паспорт потерпевшего;
  • ПТС, свидетельство о госрегистрации ТС, договор купли-продажи автомобиля;
  • доверенность или договор аренды (если страховку получает не собственник, а временный пользователь автомобиля);
  • протокол и постановление об административном нарушении или определение об отказе в возбуждении административного дела;
  • извещение о ДТП, если сотрудники ГИБДД не вызывались на место аварии;
  • полси ОСАГО.
  • заявления о выплате страхового возмещения и неустойки;
  • расчет неустойки (если он оформлял на отдельном документе).

Бывает, что компании, получив претензию, не сообщают потерпевшему о том, что пакет документов содержит не всё, что требуется для получения неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО.

А после того, как потерпевший подаст в суд исковое заявление, страховая компания возразит ссылаясь на отсутствие необходимых документов, то есть несоблюдения порядок досудебного урегулирования.

Его соблюдение — обязательное условие для получения суммы неустойки.

Если у вас не будет доказательств направления претензии в страховую компанию, ваше исковое заявление в суд о выплате неустойки по ОСАГО просто оставят без рассмотрения.

Обратиться с иском в суд можно только после того, как компания-страховщик либо направит заявителю письменный отказ в возмещении пени, либо ответа на претензию вообще не будет.

ДиректоруООО «Страховая компания «Противориск»Лобачеву Л.Л.__________________________400100, РФ, Новгородская область,г. Великий Новгород,ул. Дымского, дом 34, офис 77от страхователя Фоменко Ф.Ф.__________________________400200, РФ, Новгородская область,

г. Великий Новгород,ул. Бурского, дом 17, кВ. 65

Претензия

19 сентября 2017 г. между Фоменко Ф.Ф. и ООО «СК «Уверенность» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: страхователь и выгодоприобретатель Фоменко Ф.Ф.

, транспортное средство Пежо 307 VIN z7t4c8fs9bm018219 государственный регистрационный знак С281НХ191, срок действия 1 год. Условия договора подтверждаются страховым полисом серия III номер 03696875 от 19.09.2017 года.

День юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: